Дело №2-3694/10-2021

46RS0030-01-2021-006877-88

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2021 года

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего - судьи Митюшкина В.В., 

при секретаре – Сухих И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным и применении последствий его недействительности, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с указанным иском. В обоснование доводов указал, что 26 марта 2020 года между сторонами был заключен договор добровольного страхования строений, домашнего имущества, гражданской ответственности (полис серия №) на основании Правил добровольного страхования №. Адресом по объектам страхования, указанным в п.6.3 полиса, является: 

<

адрес>. 31 августа 2020 года по вышеуказанному адресу произошло событие, имеющее признаки страхового – пожар. 25 марта 2021 года от ФИО1 поступило заявление о выплате страхового возмещения. При этом ответчик приложил документы, содержащие в себе сведения о том, что основное строение (дом), находящееся по адресу объекта страхования, 1952 года постройки. В то же время по условиям договора страхования страховщик не принимает на страхование и страхование не распространяется на строения до 1960 года постройки. Таким образом, при заключении договора страхования страхователь не сообщил страховщику об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. В связи с этим, руководствуясь ст.ст.944,179,166 ГК РФ, просит признать заключенный между сторонами договор страхования недействительным, применить последствия недействительности сделки. 

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 заявленные требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить. 

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО3 в удовлетворении иска просила отказать, поскольку страховщику на момент заключения договора страхования было известно о приведенных обстоятельствах, поскольку страхователь предоставлял в пакете документов на страхование выписку из ЕГРЮЛ, где был указан год постройки строения. Кроме того, год постройки строения никоим образом не влияет на степень риска наступления страхового случая. Соответственно правовых оснований для признания договора недействительным не имеется. 

Выслушав объяснения участвующих лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пп.1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании п.1 ст.929, п.1 ст.930 ГК РФ в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу пп.2,3 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

На основании пп.1,2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что между ПАО СК «Росгосстрах» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) был заключен договор добровольного страхования строений, домашнего имущества и гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (полис серия №) на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № в редакции, действующей на момент заключения договора страхования (далее Правила страхования), по условиям которого было застраховано имущество (основное строение и домашнее имущество) страхователя, расположенное по адресу: 

<

адрес>, в том числе по следующим страховым рискам: пожар, в том числе поджог, взрыв, авария (пп.3.3.1.1, 3.3.1.2, 3.3.1.3 Правил). Размер страховой премии составил 8 541 рубль, общая страховая сумма 1 100 000 рублей (700 000 – основное строение и 400 000 - домашнее имущество в основном строении), срок страхования с 27 марта 2020 года по 26 марта 2021 года.

В связи с имевшим место 31 августа 2020 года событием, имеющим признаки страхового случая (уничтожение застрахованного имущества в результате пожара, ставшего следствием поджога), страхователь обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения.

В соответствии со ст.944 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. 

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. 

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Согласно пп.2,4 ст.179 и п.2 ст.167 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки. 

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Заявляя соответствующие требования, страховщик ссылается на то обстоятельство, что при заключении договора страхования страхователь не сообщил ему об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а именно скрыл информацию о том, что строение, принятое на страхование, 1952 года постройки. Однако по условиям договора такое строение на страхование принято быть не могло. 

Действительно в соответствии с п.9.1 договора страхования стороны пришли к взаимному согласию о том, что существенным условием заключения договора является то, что страховщик не принимает на страхование и страхование не распространяется на следующее имущество: строение до 1960 года постройки.

Согласно пп.7.1.1, 7.1.1.10, 7.3, 8.3.2 Правил страхования при заключении договора страхования страхователь обязан предоставить, в том числе информацию о факторах, повышающих/понижающих степень риска возникновения страхового события, в том числе об особенностях территории, объекта, его эксплуатации. Предоставление заведомо ложных данных/сведений и введение страховщика в заблуждение страхователем дает основание страховщику потребовать признания договора страхования недействительным и отказать в страховой выплате при наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), оговоренные договором страхования (страховым полисом), формой заявления/вопросника страховщика.

Вместе с тем по смыслу приведенных положений законодательства страхователь вправе потребовать признания договора недействительным, если страхователь сообщил ему заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), только в том случае, если эти обстоятельства не были известны и не могли быть известны страховщику.

Однако в силу пп.7.1.1.6, 7.1.2.5 Правил страхования при заключении договора страхования страхователь обязан предоставить, в том числе информацию об объекте страхования (заявляемое на страхование имущество) и его характеристиках; для подтверждения достоверности информации, сообщенной страхователем, страховщиком может быть запрошена техническая документация на объект недвижимости. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом истцу неоднократно было предложено представить документы об объекте страхования, которые были переданы страхователем при заключении договора страхования недвижимого имущества в соответствии с приведенными положениями договора. Однако указанное требование было проигнорировано.

Таким образом, истец скрыл возможность проверки доводов стороны ответчика о предоставлении им для заключения договора страхования выписки из ЕГРН об объекте недвижимости, содержащей сведения о существенных условиях договора страхования (год завершения строительства объекта, принимаемого на страхование), без которой договор не мог быть заключен. 

В соответствии с п.1 ст.68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В связи с этим суд, руководствуясь приведенными положениями, признает достоверными доводы стороны ответчика о том, что при заключении договора страхования страхователем была предоставлена страховщику информация об объекте страхования (основном строении), в том числе содержащая год его постройки. Тем более, что стороной ответчика была представлена выписка из ЕГРН в отношении объекта страхования, содержащая необходимые сведения, выданная 24 марта 2020 года, т.е. перед заключением договора страхования 26 марта 2020 года.

Кроме того, перед заключением договора страхования истец не был лишен возможности проверить соответствующие сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, в соответствии с положениями п.7.1.2.5 Правил страхования, однако сделал это только после наступления события, имеющего признаки страхового случая. 

При таких обстоятельствах оснований полагать, что при заключении договора страхования ответчик скрыл от истца либо сообщил ему заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, не усматривается, в связи с чем в удовлетворении иска надлежит отказать. 

Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным и применении последствий его недействительности отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд в Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение стороны могут получить 2 августа 2021 года в 17 часов.

Судья