Гражданское дело № 2-636 /2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мичуринск 24 апреля 2017 года. 

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Замотаевой А.В.,

при секретаре Трофимовой Г.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Сетелем Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме .. коп., также истец просил возложить на ответчика обязанность по возмещению понесенных судебных расходов в виде оплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме ... коп. 

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 30.07.2014 года с ответчиком был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита ... в размере ... коп. сроком на 24 месяца со взиманием за пользование кредитом платы в размере 31,46 % годовых от суммы кредита, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен ФИО1 для оплаты товара в торговой точке и страховой премии по договору страхования. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит. В нарушение положений ст.ст. 310, 819 Гражданского кодекса РФ и условий кредитного договора, ответчик не исполняет обязательства по погашению основного долга, процентов за пользование кредитом согласно графику платежей. 

Заочным решением Мичуринского городского суда Тамбовской области от 27 января 2017 г. исковые требования были удовлетворены в полном объеме. 

Определением вышеназванного суда от 06 марта 2017 г. по заявлению ФИО1 заочное решение от 27 января 2017 г. отменено с возобновлением производства по делу. 

Представитель ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, неоднократно извещалась судом надлежащим образом, судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения. 

15 марта 2017 г. ФИО1 направила по почте в адрес суда возражение на исковое заявление, в котором указала на согласие рассмотрения дела в её отсутствие с направлением в её адрес копии судебного решения. 

В возражениях на иск указала, что частично согласна с исковыми требованиями, просила отказать в удовлетворении иска о взыскании с неё процентов на просроченную задолженность в размере ... руб., ссылаясь на то, что имеет место начисление банком процентов на проценты. Тогда как предусмотренные п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ проценты подлежат уплате только на соответствующую сумму денежных средств и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом. Ссылаясь на п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 г., указала, что размер процентов, подлежащих уплате за пользование чужими денежными средствами подлежит уплате исходя из существующей в месте жительства кредитора-должника учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства. 

Поскольку представителем истца и ответчиком заявлено о рассмотрении дела без их участия, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Из материалов гражданского дела следует и установлено судом, что согласно заявлению ФИО1 от 30.07.2014г. о предоставлении потребительского кредита и заявлению на страхование, 30.07.2014 г. между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ... согласно которому ООО «Сетелем Банк» предоставило ей целевой потребительский кредит на приобретение товаров, работ, услуг торгово-сервисными предприятиями в размере ... коп., а также сумму кредита на оплату за подключение к программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем банк» ООО, организованной со страховой компанией (ООО « СК Сбербанк страхование жизни») ... коп., сумму кредита на оплату страховой премии по договору страхования заемщиков по целевым потребительским кредитам от рисков, связанных с утратой вещей ( с страховой компанией КАРДИФ»)- ... рублей, сумму кредита на оплату стоимости услуги «СМС- информатор»- ... общая сумма кредита ... коп. сроком на 24 месяца под 31,46% годовых.

Целевой кредит был предоставлен заемщику для оплаты товара в торговой точке (приобретение телевизора «Самсунг» + сервис на общую сумму ... коп. по товарному чеку ... от 30.07.2014 г.) и страховой премии по договору страхования.

Обязательства по предоставлению ФИО1 кредита ООО «Сетелем Банк» полностью исполнены, что подтверждается выпиской по счету.

Неотъемлемой частью вышеуказанного договора о предоставлении целевого потребительского кредита являются Общие условия банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк».

В соответствии с пунктом 1.8 раздела 1 главы IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в договоре. Проценты на сумму основного долга начисляются банком в соответствии с требованиями Банка России с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения клиентом задолженности в части основного долга (включительно), если иное не предусмотрено договором и настоящими Общими условиями. Проценты уплачиваются клиентом в составе ежемесячных платежей в даты платежей, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней пользования кредитом.

Согласно п.6 кредитного договора сумма ежемесячного платежа составляет ... руб., дата платежа -7-е число каждого месяца, начиная с 08 сентября 2014 г. по 08 августа 2016 года.

Согласно п. 2.3 главы IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк», с которыми заемщик ознакомлена и выразила согласие, что отражено в п. 14 договора, ФИО1 взяла на себя обязательство возвратить банку кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с условиями договора (в том числе настоящими Общими условиями), оплачивать услуги банка в соответствии с условиями договора (в том числе Общими условиями и тарифов), осуществлять погашение задолженности по договору своевременно и в полном объеме, в порядке и в сроки, установленные договором. 

Согласно предоставленному истцом расчету, общая сумма задолженности ФИО1 перед ООО «Сетелем Банк» составляет на 09 ноября 2015 г. ... коп., в том числе: основной долг - ... коп., проценты за пользование денежными средствами - ... коп. и проценты, начисленные на просроченную задолженность - ... коп. 

Из уточнения иска и расчета истца следует, что в счет погашения кредита ответчиком были произведены платежи до 09.11.2015 г. всего в сумме ... рублей. С 09.11.2015 г. по 20.12.2016 г. на лицевой счет ответчика дополнительные денежные средства в счет погашения задолженности перед банком не поступали. 

Оснований сомневаться в представленном расчете у суда не имеется. Расчет задолженности ответчиком не оспорен. 

В соответствии с п.2.1.1 главы IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк», банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору. При этом требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании (п. 2.1.2).

В соответствии с разделом IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк» (п. 3.3) применительно к договорам, заключенным после 01.07.2014 г. при наличии у клиента просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть основного долга по договору по ставке, установленной в тарифах, обязанность по уплате которых возникает у клиента в дату платежа последнего процентного периода, которая в данном случае составляет 31,40%.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ФИО1 перед ООО «Сетелем Банк» составляет на 09 ноября 2015 г. ... коп., в том числе: основной долг - ... коп., проценты за пользование денежными средствами - ... коп. и проценты, начисленные на просроченную задолженность - ... коп. 

30 сентября 2015 года ООО «Сетелем Банк» в адрес ответчицы было направлено письменное уведомление о полном досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, предоставлен срок для добровольного исполнения требований кредитора - до 05 ноября 2015 года, вместе с тем, требование ответчиком не исполнено.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд на основании исследованных доказательств, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности в связи с невыплатой ею ежемесячных платежей по заключенному кредитному договору.

Довод ответчика, указанный в возражении на иск, о том, что судом незаконно взысканы проценты начисленные на просроченную часть основного долга в размере 20 418,24 руб., поскольку взыскание двойных процентов не соответствует действующему законодательству, суд находит несостоятельным.

В силу ч.2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Проценты за пользование денежными средствами не являются процентами за пользование чужими денежными средствами, как указывает ответчик в своем возражении на иск, в смысле ст. 395 Гражданского кодекса РФ. Это проценты за пользование заемными денежными средствами и их уплата кредитной организации за пользование кредитом, в данном случае ООО «Сетелем банк», предусмотрена условиями кредитного договора и основана на положениях ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ. 

Проценты, взыскание которых предусмотрено положениями ч. 1 ст. 395 ГПК РФ за неправомерное удержание денежных средств, уклонения от их возврата, подлежат начислению если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В данном случае начисление процентов на просроченную кредиторскую задолженность предусмотрено условиями кредитного договора с ФИО1 

Согласно представленному в материалы дела тексту договора о предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды, ответчик подписывая договор, была ознакомлена с его условиями, где указано, что договор состоит, в том числе, из Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк», неотъемлемыми частями договора являются заявление о предоставлении потребительского кредита, ОУ, график платежей и Тарифы «Сетелем Банк» по банковскому обслуживанию физических лиц. 

Начисление банком процентов на просроченную часть основного долга по договору по ставке, установленной в Тарифах, в случае несвоевременного погашения кредитных обязательств, предусмотрены, как указано выше, п.3.3 раздела IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк».

Подписывая анкету - заявление ФИО1 подтвердила свое ознакомление и согласие с условиями предоставления, использования и возврата кредита, а также процентов по нему, сроками и размерами тарифов. Она приняла на себя обязательства исполнять должным образом и соблюдать все положения договора, Общих условий, Тарифов и графика платежей, включая своевременную уплату в полном размере ежемесячного платежа в сроки, указанные в договоре.

Таким образом, уплата процентов, начисленных на просроченную задолженность в случае ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя кредитным договором обязательств предусмотрена кредитным договором, с условиями которого ФИО1 выразила согласие при его заключении. 

Как следует из материалов дела проценты за исполнение принятых на себя обязательств перед банком, начислены на просроченную часть основного долга, доказательств обратному ответчиком не предоставлено, равно как не предоставлен и какой -либо контрасчет, свидетельствующий о неверном начислении истцом процентов на просроченную задолженность.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд в сумме 3 868 руб. 92 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ООО «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с ФИО1, ... года рождения в пользу ООО «Сетелем Банк» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита ... от 30.07.2014 г. в сумме ..., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... коп. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Мичуринский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья А.В. Замотаева

Мотивированное решение изготовлено 25 апреля 2017 года.

Судья А.В. Замотаева