Дело № 2-2677/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 ноября 2017 года Первореченский районный суд города Владивостока Приморского края в составе:

председательствующего судьи С.В. Каленского

при секретаре В.С.Акушевич

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО АКБ «Приморье» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанными требованиями ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО АКБ «Приморье» было заключено соглашение № о предоставлении кредитной карты VISA № с кредитным лимитом в размере 197 000 рублей. 

За несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита, предусматривалось начисление процентов по ставке в размере 19,837% годовых. 

Поскольку минимальный платеж по кредитной карте был увеличен, ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ОАО АКБ «Приморье» о предоставлении информации по процентной ставке. ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Приморье» была предоставлена выписка по счету, в которой указано, что процентная ставка по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по 01.102018 г. составляет – 27% годовых. 

Согласно п. 1.4 соглашения установлено, что банк уведомляет Клиента об изменении действующего размера процентной ставки за пользование лимитом кредитования не менее чем за 30 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредитования, путем размещения указанной информации в выписке по счету кредитной карты, на информационных стендах подразделений банка и web-сайте Банка. 

Никаких уведомлений не менее чем за 30 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредитования от банки в адрес истца не поступало. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с претензией в ОАО АКБ «Приморье» о необходимости произвести перерасчет денежных средств с ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 19,837% годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по электронной почте было получено дополнительное соглашение, в котором сообщалось, что остаток ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 102 214,82 рублей, все вопросы разрешены и урегулированы. Однако ни в дополнительном соглашении, ни в письме не была указана сумма перерасчета, а так же срок в течении которого указанная сумма должна быть выплачена. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был погашен кредит в размере 107 391,43 рублей, что подтверждается заявлением на закрытие счета. 

Сумма переплаты по процентам составила 5 176,61 рублей. 

На основании изложенного истец просит суд, признать незаконными действия ОАО АКБ «Приморье» об увеличении с ДД.ММ.ГГГГ процентной ставки за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита по кредитной карте; Признать незаконными действия ОАО АКБ «Приморье» о не предоставлении сведений по перерасчету денежных средств с ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 19,837% годовых; Обязать ОАО АКБ «Приморье» произвести перерасчет денежных средств с ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 19,837% годовых; Взыскать с ОАО АКБ «Приморье» в пользу ФИО1 излишне уплаченную сумму по кредиту в размере 5 176.61 рублей; Взыскать с ОАО АКБ «Приморье» в пользу ФИО1 законную неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 503,65 рублей; Взыскать с ОАО АКБ «Приморье» в пользу ФИО1 штраф в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей»; Взыскать с ОАО АКБ «Приморье» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда 3 000 рублей. 

В дальнейшем истец уточнила заявленные требования в части взыскания излишне уплаченной суммы по кредиту в размере 3 414,99 рублей и законной неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 176,61 рублей. В остальной части требования остались без изменений. 

В судебном заседании истец настаивала на заявленных требованиях с учетом уточнений. Пояснила суду о том, что процентная ставка по кредиту является существенным условием договора и обязательной для согласования. Никаких уведомлений об изменении процентной ставки истец не получала. В ходе рассмотрения дела было установлено, что процентная ставка менялась несколько раз и не представляется возможным, узнать, из какой процентной ставки произведен перерасчет.

Представитель ответчика в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась. Пояснила суду о том, что процентная ставка действительно менялась. Однако на период действия карты истца, процентная ставка не менялась. После пролонгации договора, процентная ставка повысилась. Банк надлежащим образом разместил уведомления об изменении процентной ставки на сайте. 

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, полагает заявленные требования не подлежащими удовлетворению. 

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Приморье» и ФИО1 заключено соглашение № о предоставлении кредитной карты VISA № с кредитным лимитом в размере 197 000 рублей (п.1.1 Соглашения) с процентной ставкой 19% годовых (п.1.4 Соглашения). 

Пунктом 1.2 Соглашения о предоставлении кредитной карты установлена возможность неоднократного продления в течении 24-х месяцев, с даты выпуска кредитной карты на каждые последующие 24 календарных месяца, в случае отсутствия просроченной задолженности на момент пролонгации. 

Согласно ч. 4 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Истец указывает о том, что минимальный платеж по кредитной карте был увеличен, в связи, с чем она ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОАО АКБ «Приморье» о предоставлении информации по процентной ставке. 

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Приморье» была предоставлена выписка по счету, в которой указано, что процентная ставка по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет – 27% годовых. 

Пунктом 1.4 Соглашения установлено, что при установлении лимита кредитования на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном на дату пролонгации. При этом Банк уведомляет Клиента об изменении действующего размера процентной ставки за пользование лимитом кредитования не менее чем за 30 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредитования, путем размещения указанной информации в выписке по счету кредитной карты, на информационных стендах подразделений банка и web-сайте Банка. В случае несогласия с изменением размера ставки по лимиту кредитования. Клиент обязан подать в Банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую сумму задолженности по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредитования и вернуть карту в Банк. При отсутствии заявления Клиента об отказе на предоставление лимита кредитования на новый срок процентная ставка за пользование лимитом кредитования, действующая на дату пролонгации. считается согласованной Клиентом.

Истец ссылается на то, что никаких уведомлений не менее чем за 30 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредитования от банка не поступало. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с претензией в ОАО АКБ «Приморье» о необходимости произвести перерасчет денежных средств с ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 19,837% годовых. 

Согласно ответа ОАО АКБ «Приморье» от ДД.ММ.ГГГГ № направленного ФИО1 следует, что все вопросы, указанные в претензии разрешены. 

Согласно п.6 дополнительного соглашения №1 к дополнительному соглашению № о предоставлении кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость кредита, предоставленного по счету кредитной карты составляет 20,609% годовых. Остаток ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 102 214,82 рублей. 

Пунктом 1 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. 

В судебном заседании установлено, что в октябре 2016г. срок действия карты истек. Условиями Соглашения (п. 1.4) предусмотрено, что на новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном на дату пролонгации. 

Ставка по кредитным картам, действующим на дату пролонгации Соглашения о предоставлении кредитной карты в период с 15.05.2015г. по 31.01.2017г. составляла 27% годовых, что так же подтверждается выпиской из протокола № от ДД.ММ.ГГГГ 

Данная информация была размещена на информационных стендах подразделений банка и web-сайте Банка, что подтверждается скриншотами сайта Банка,. Сообщением ООО «Альфа-Технологии» о выполненной работе по размещению на сайте Банка информации об установлении процентной ставки по кредитным картам в размере 27% на период с ДД.ММ.ГГГГ 

Истец согласно условиям Соглашения (п. 1.4) в случае несогласия с изменением размера процентной ставки по лимиту кредитовая обязана была подать в Банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую сумму задолженности по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредитования и вернуть карту в Банк.

Таким образом истец не только не подала заявление об отказе от использования карты и не погасила всю сумму задолженности, а наоборот, ДД.ММ.ГГГГ. подписала заявление на перевыпуск карты и ДД.ММ.ГГГГг. получила новую карту и продолжила ею пользоваться. Как следует из выписки по счету №, Истец продолжала пользоваться картой, вносить ежемесячные платежи до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был погашен кредит в размере 107 391,43 рублей, что подтверждается заявлением на закрытие счета № от ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Заслуживают внимания доводы представителя ответчика о том, что идя на встречу истцу, посредством телефонной связи ей было предложено явиться в офис банка для подписания дополнительного соглашения о применении с ДД.ММ.ГГГГ процентной ставки 19% годовых. На основании Дополнительного соглашения Банком должен быть сделан перерасчет оплаченной истцом в период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суммы, и разница возвращена истцу. Проект Дополнительного соглашения был направлен Истице на электронный адрес. Она с ним ознакомилась, согласилась на его подписание, а затем уведомила Банк, что ничего подписывать не будет. Поскольку Банк не имеет правовой возможности производить банковские операции без документа —перерасчет произведен не был, денежная сумма истцу выдана не была.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства, судом не установлено нарушений прав истца со стороны Банка. Банк своевременно размещал информацию об изменении процентной ставки на своем web-сайте, что подтверждено доказательствами по делу. Возможность изменения процентной ставки так же предусмотрена Соглашением от ДД.ММ.ГГГГ Истец имела возможность своевременно ознакомиться с изменяющимися ставками по кредитной карте, сведения о которых размещены в общедоступных ресурсах. Проект дополнительного соглашения ФИО1о применении процентной ставки 19% не подписала. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ОАО АКБ «Приморье» о защите прав потребителя - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через Первореченский районный суд г. Владивостока.

Председательствующий