66RS0030-01-2024-001052-39 

Дело № 2-33/2025

Решение

 в окончательной форме изготовлено 11.03.2025.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Карпинск 27 февраля 2025 года

Карпинский городской суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Шумковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Савельевой Е.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 06.11.2018 между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты 

<

***>, в соответствии с которым банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления заемщика. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, подписанном заемщиком, в котором также указана информация о полной стоимости кредита. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также вернуть заемные денежные средства. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с возникновением задолженности 13.12.2023 истец направлял в адрес ответчика требование о погашении задолженности за период с 06.11.2018 по 12.12.2023 в течение 30 дней с даты его формирования. Задолженность ответчиком не погашена и составляет 70 946 руб. 75 коп., из которых основной долг – 68 002 руб. 47 коп., задолженность по процентам – 2039 руб. 99 коп., штрафы и комиссии - 904 руб. 29 коп. Просит взыскать с ответчика в свою пользу указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Определением Карпинского городского суда от 04.12.2024 иск АО «ТБанк» к ФИО1 был принят к производству суда и назначено рассмотрение дела в порядке упрощенного производства. 

Определением Карпинского городского суда от 28.01.2025 назначено рассмотрение дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание истец АО «ТБанк» своего представителя не направил, о времени и дате проведения судебного заседания извещен заблаговременно путем направления судебной повестки заказным с уведомлением Почта России (л.д.83). Исковое заявление содержит ходатайства представителя истца о проведении судебного заседания в отсутствие истца (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась. Не отрицала факт заключения с АО «ТБанк» 06.11.2018 договора кредитной карты, пояснив, что в марте 2023 года в счет погашения задолженности по кредиту она внесла на карту 68 000 руб., погасив полностью задолженность по кредитному договору. Однако после этого она продолжила пользоваться данной кредитной картой и кредитным лимитом на ней, используя для оплаты в магазинах, также с данной карты 08.06.2023 она перевела 63 000 руб. на счет в другой банк, полагая, что данная сумма принадлежит ей и она может ею воспользоваться ею по своему усмотрению. После чего в погашение данной суммы долга денежных средств она не вносила. Просит в иске отказать.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено рассмотреть дело при указанной явке.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Статьями 309, 310 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В судебном заседании установлено из материалов дела, что 13.10.2018 между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты 

<

***>, в соответствии с которым банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом ТП 7.52 с кредитным лимитом 300 000 руб. с полной стоимостью кредита в размере 27,865 % годовых (л.д.33).

Факт ознакомления ответчика с необходимыми условиями по пользованию кредитной картой отражен в Заявлении-анкете на оформление кредитной карты (л.д.32), где содержится указание на Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы. Данное заявление подписано ответчиком.

Из содержания Заявления-анкеты от 15.08.2019 о перевыпуске карты следует, что ответчик выразила свое согласие на перевыпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Условиями комплексного банковского обслуживания, являющиеся неотъемлемой частью договора, с которыми ознакомлена до подписания ей Заявления-анкеты (л.д.32), также подтвердила согласие на ранее оговоренный тарифный план «ТП 7.52».

В соответствии с Условиями тарифного плана ТП 7.52 (л.д.36-38) для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-Анкету (п.2.3). Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты путем активации кредитной карты или получение Банком первого реестра операции (п.2.4). 

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.40-42) держатель кредитной карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом (п.5.2). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке (п.5.10). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в счете, но не позднее 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11).

Согласно Общим условиям кредитования (л.д.42-43) клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный Кредитным договором срок (п.5.2.1), погашать задолженность в размере, указанном в выписке. В течение указанного в ней срока (п.5.2.2).

По смыслу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

На основании ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с вышеуказанным договором, в случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств по погашению задолженности по кредиту, клиентом уплачивается штраф за неуплату минимального платежа в размере 590 руб. и неустойка в размере 19% годовых (л.д.35).

Соответственно, заемщик принял на себя обязательство погашать сумму задолженности путем внесения регулярного платежа, а в случае нарушения обязательств уплачивать Банку штраф за несвоевременную оплату платежа. 

Заемщику ФИО1 был предоставлен кредит путем обеспечения наличных денежных средств на карточном счете, что подтверждается выпиской по номеру договора (л.д.24-29) и не оспорено ответчиком. Факт получения кредитной карты и пользования кредитным лимитом ответчик не оспаривает. 10.11.2018ФИО1 впервые воспользовалась кредитным лимитом, согласно выписке по счету, оплатив покупку в магазине (л.д.24).

Таким образом, суд находит, что со стороны кредитора (истца) обязательства по кредитному договору, заключенному с ответчиком, исполнены надлежащим образом и в полном объеме. 

Из выписки по номеру счета усматривается, что ФИО1 действительно 13.03.2023 внесла 68 000 руб. и 14.03.2023 внесла 973 руб. 01 коп., в итоге на 14.03.2023 задолженность по кредитному договору была погашена в полном объеме и составляла 00,00 рублей. Однако, начиная со 02.06.2023, ФИО1 вновь регулярно стала пользоваться кредитной картой для расчетов, а 08.06.2023 произвела перевод денежных средств в размере 63 000 руб. в другой банк. После этого в погашение задолженности по договору кредитной карты ФИО1 денежные средства не вносила, в результате чего образовалась задолженность в размере 70 946 руб. 75 коп., из которых основной долг – 68 002 руб. 47 коп., задолженность по процентам – 2039 руб. 99 коп., штрафы и комиссии - 904 руб. 29 коп. Факт невнесения денежных средств в счет оплаты долга после июня 2023 года ответчик не оспаривает.

Доводы ответчика о том, что она правомерно воспользовалась денежными средствами банка, переведя на счет другого банка 63 000 руб., основаны на неправильном толковании норм материального права, поскольку ответчик таким образом воспользовалась кредитными денежными средствами, предоставленными ей по банковской карте в пределах кредитного лимита.

При таких обстоятельствах по условиям кредитного договора кредитор вправе потребовать погашения кредита и уплаты процентов по нему, а также потребовать за нарушение обязательств уплату неустойки.

Истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет 13.12.2023, где ставился вопрос о досрочном погашении кредитной задолженности в сумме 83 972 руб. 91 коп., погасить задолженность предлагалось в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д.46).

Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

В судебном заседании также установлено, что 20.02.2024 мировым судьей судебного участка № 2 Карпинского судебного района Свердловской области ФИО2 вынесен судебный приказ № 2-1324/2024, которым с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана заложенность по договору кредитной карты 

<

***> от 06.11.2018 в сумме 83 972 руб. 91 коп. (л.д.74). Определением от 19.07.2024 указанный судебный приказ отменен (л.д.73). Также определением мирового судьи судебного участка № 2 Карпинского судебного района Свердловской области ФИО2 от 29.08.2024 произведен поворот исполнения судебного приказа № 2-1324/2024 и с АО «Тинькофф Банк» в пользу ФИО1 взысканы удержанные денежные средства в размере 14 385 руб. 76 коп.

Согласно выписке по счету (л.д.29 обор.стор.) денежные средства в размере 14385 руб. 76 коп. поступили на карточный счет заемщика 19.07.2024. У суда не имеется оснований для уменьшения суммы задолженности на сумму 14 385 руб. 76 коп. при наличии исполнительного листа у ответчика на взыскание с банка суммы в размере 14 385 руб. 76 коп.

Согласно расчетам истца, задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с 06.11.2018 по 12.12.2023 составила 70 946 руб. 75 коп., из которых основной долг – 68 002 руб. 47 коп., задолженность по процентам – 2039 руб. 99 коп., штрафы и комиссии - 904 руб. 29 коп. Ответчик данную сумму не оспаривает.

Суд приходит к выводу о законности требований истца (кредитора) к ответчику о взыскании суммы кредита вместе с причитающимися процентами за неисполнение обязательств перед кредитором по договору. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 70 946 руб. 75 коп.

С учетом удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 4000 руб. в пользу истца, в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № СНИЛС №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06.11.2018 за период с 06.11.2018 по 12.12.2023 в размере 70 946 руб. 75 коп., из которых основной долг – 68 002 руб. 47 коп., задолженность по процентам – 2039 руб. 99 коп., штрафы и комиссии - 904 руб. 29 коп., а также государственную пошлину в размере 4000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Карпинский городской суд Свердловской области.

Председательствующий: судья Н.В. Шумкова