Дело № 2-1083/18 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи: Шлыковой О.А.,

при секретаре Болдыревой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке Кемеровской области 07 ноября 2018 года гражданское дело по иску Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к ФИО1 ..... о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ ДельтаКредит» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. 

Требования мотивированы тем, что ..... между Банком «Левобережный» (ОАО) и ответчиком ФИО1 был заключен Кредитный договор №......

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику Банком был предоставлен кредит в сумме 770000 рублей под 14,5% на срок 182 месяца на приобретение ФИО1 в собственность квартиры, расположенной по адресу: .....45.

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства ответчику.

Ответчик ФИО1 приобрела указанную выше квартиру по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств.

Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчикам на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке недвижимости» является залог вышеуказанной квартиры, а также личное и имущественное страхование.

..... между Банком «Левобережный» и АО «КБ ДельтаКредит» заключен договор передачи прав по закладной №....., согласно которому АО «КБ ДельтаКредит» были переданы права требования по кредитному договору к ФИО1., залога на недвижимое имущество по адресу: .....45.

Начиная с марта 2018 года ежемесячные аннуитентные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной, кредитного договора, ответчиком производится с систематическим нарушением сроков и не в полном объеме.

В соответствии с п.п. «в» 5.4.1. Кредитного договора, в случае просрочки очередного платежа более чем на 15 дней, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, штрафов, пеней.

В случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, о чем указано в п. 5.4.5 Кредитного договора.

..... Истцом в адрес ответчика было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита, однако Ответчик вышеуказанное требование не исполнил.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной.

В соответствии с п. 6.3 Кредитного договора, а так же условий Закладной, Ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или процентов по кредиту уплатить неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного остатка суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на 06.09.2018 составляет 332 878,35 рублей, в том числе размер невозвращенного основного долга 192761,77 рублей, неуплаченные проценты 17 349,27 рублей, пени 122 767,31 рублей.

Кроме того, до момента реализации Квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения Ответчиком обязательства по полному возврату кредита, либо расторжении договора (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного основного долга.

С целью установления стоимости предмета залога Истцом была проведена оценка квартиры по адресу: ......

Согласно оценочному Отчету .....-И от ..... рыночная стоимость квартиры определена в размере 1 808 548 рублей. Таким образом, восемьдесят процентов от суммы 1 808 548 рублей будет составлять 1 446 838,40 рублей.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. Полагает возможным реализовать Предмет ипотеки на открытом аукционе.

АО «КБ ДельтаКредит» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по Кредитному договору № ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 332878,35 рублей, в том числе размер невозвращенного основного долга 192761,77 рублей, неуплаченные проценты 17349,27 рублей, пени 122767,31 рублей, а так же сумму процентов, начисленных Истцом в соответствии с условиями Кредитного договора № ..... от ..... на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 14,5% за период с ..... по день вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру расположенную по адресу: ....., кадастровый (или условный) ....., установив её первоначальную стоимость 1446838,40 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов; взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 12 528,78 рублей; расторгнуть Кредитный договор № ..... от .....; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг по оценке в размере 5000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 24 000 рублей.

В судебном заседании представитель АО «КБ ДельтаКредит» - ФИО3, действующая на основании доверенности ..... от ....., выданной сроком по ....., на исковых требованиях настаивала, дала показания аналогичные изложенным в исковом заявлении. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ заказным письмом с уведомлением, которые были возвращены в суд по истечении срока хранения, данных об уважительной причине неявки в суд не представила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства. 

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811Гражданского кодекса Российской Федерации, 1.Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ..... между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» ПАО и ФИО1. заключён кредитный договор ..... по условиям которого Банк «Левобережный» предоставил ФИО1 кредит в размере 770000 рублей под 14.5% годовых сроком на 182 месяца. 

Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования – приобретения в собственность ФИО1 квартиры по .....45 стоимостью 1957000 рублей.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив на текущий счет ФИО1 денежные средства в размере 770000 рублей.

По договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ..... ФИО1 приобрела в собственность квартиру по .....45, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права на недвижимое имущество от ...... 

Согласно условиям кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору является залог квартиры, личное и имущественное страхование. 

..... между Банком «Левобережный» и АО «КБ ДельтаКредит» заключен договор передачи прав по закладной №....., согласно которому АО «КБ ДельтаКредит» были переданы права требования по кредитному договору к ФИО1, залога на недвижимое имущество по адресу: .....45.

В соответствии с п.п. «в» 5.4.1. Кредитного договора, в случае просрочки очередного платежа более чем на 15 дней, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, штрафов, пеней.

В случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, о чем указано в п. 5.4.5 Кредитного договора.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной.

В соответствии с п. 6.3 Кредитного договора, а так же условий Закладной, ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или процентов по кредиту уплатить неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного остатка суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

Требованием от ..... АО «КБ ДельтаКредит», в связи с неисполнением ФИО1 обязательств по внесению своевременного и в полном объеме платежей по возврату основного долга и начисленных процентов, потребовало произвести полный досрочный возврат суммы кредита, начисленных процентов и пени. Однако требования АО «КБ ДельтаКредит» о досрочном погашении кредита в установленный срок ответчиком не исполнено до настоящего времени.

Согласно расчету, который судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен, задолженность ответчика перед АО «КБ ДельтаКредит» по состоянию на ..... составляет 332878,35, в том числе: сумма основного долга - 192761,77 рублей, сумма неуплаченных процентов – 17349,27 рублей, пени – 122767,31 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 не исполняет обязательства, взятые на себя по кредитному договору №..... от ....., поэтому с нее в пользу АО «КБ ДельтаКредит» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 332878,35 рублей.

Также подлежат удовлетворению требования АО «КБ ДельтаКредит» о взыскании с ФИО1 суммы процентов, начисленных истцом в соответствии с условиями Кредитного договора №..... от ..... на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 14,5% за период с ..... по день вступления решения суда в законную силу. 

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1.Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. 2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец, заключая кредитные соглашения с ответчиком, рассчитывал на возврат денежных сумм с начисленными на них процентами, однако, исполнение обязательств от ответчика по возврату полученного кредита и процентов по нему не получает, вынужден был обратиться в суд с исковым заявлением.

По изложенным основаниям, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор №..... от ....., заключенный с ФИО1

Согласно п. 1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5)меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

До настоящего времени ответчик не выполнил требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст.1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно представленному истцом отчету ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» .....-И от ....., рыночная стоимость 3-х комнатной квартиры, расположенной по адресу: .....45, на день производства экспертизы без осмотра составляет 1808548 рублей.

Суд считает правильным принять в качестве относимого, допустимого и достоверного доказательства по делу заключение эксперта, представленное истцом в обоснование стоимости объекта недвижимости. Не доверять выводам представленной истцом экспертизы оснований не имеется, так как проводивший ее эксперт обладает специальными познаниями в данной области, имеет соответствующее образование. Оснований для признания указанного доказательства недопустимым не имеется.

Ответчиком ФИО1 представленное истцом экспертное заключение о стоимости недвижимости не оспаривалось, ходатайство о назначении судебно-оценочной экспертизы на предмет определения рыночной стоимости квартиры не заявлялось. 

Таким образом, при определении стоимости заложенного имущества–квартиры по .....45, суд принимает экспертное заключение ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» .....-И от ....., которое считает выполненным в соответствии с законом и федеральными стандартами оценки. 

На основании изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по .....45, определив способ его продажи путём реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества с учётом пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере 1446838,40 рублей (1808548 рублей (рыночная стоимость квартиры) х 80% = 1446838,40 рублей).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы взыскиваются стороне, в пользу которой состоялось решение суда. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом удовлетворенных исковых требований, с ФИО1 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 12528,78 рублей, расходы по оплате услуг оценке в размере 5000 рублей.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Исходя из проделанной представителем работы, участия представителя истца в судебном заседании ....., с учетом требований разумности, категории рассматриваемого дела, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 6 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ст.ст.233-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №....., заключенный ..... между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» ПАО и ФИО1 .....

Взыскать с ФИО1 ....., ..... года рождения, уроженки ..... в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору №..... от ..... в размере 332878 (триста тридцать две тысячи восемьсот семьдесят восемь) рублей 35 копеек, состоящую из остатка основного долга в размере 192761 рублей 77 копеек, задолженности по плановым процентам в размере 17349 рублей 27 копеек, задолженности по пени в размере 122767 рублей 31 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12528,78, рублей, расходов по оплате услуг оценке в размере 5000 рублей, расходов по оплате услуг представителя в размере 6 000 рублей, всего 356407 (триста пятьдесят шесть тысяч четыреста семь) рублей 13 копеек. 

Взыскать с ФИО1 ....., ..... года рождения, уроженки ..... в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму процентов, начисленных истцом в соответствии с условиями Кредитного договора №..... от ..... на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 14,5% за период с ..... по день вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: .....45, состоящую из трех комнат, общей площадью 63,40 кв.м, в том числе жилой 43,10 кв.м, расположенной на третьем этаже девятиэтажного жилого дома, кадастровый ....., принадлежащую ФИО1 ..... на праве собственности (запись о государственной регистрации права в ЕГРП ..... от .....), определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и установив её начальную продажную стоимость равной 1446838 (один миллион четыреста сорок шесть тысяч восемьсот тридцать восемь) рублей 40 копеек.

Оставшаяся после реализации квартиры сумма подлежит возврату ФИО1 ...... 

Ответчик вправе подать в Новоильинский районный суд ....., принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья: О.А. Шлыкова

Решение в окончательной форме принято ..... 

Судья: О.А. Шлыкова