Дело № 2-2501/1/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калужский районный суд Калужской области в составе

председательствующего судьи Квасовой О.В., 

при секретаре Пономаренко Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Калуге 04 мая 2017 года гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Российский сельскохозяйственный Банк» в лице Калужского регионального филиала о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

28 февраля 2017 года ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику о защите прав потребителя, просила признать недействительными условия кредитного договора от 30 августа 2016 года № на предоставление кредита в размере 500000 рублей, заключенного между сторонами, по включению в состав кредитных средств дополнительных 53625 рублей на оплату страховой премии и платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования; применить последствия недействительности условий кредитного договора, обязав ответчика возвратить на расчетный счет неосновательно безакцептно удержанные денежные средства в сумме 53625 рублей, включающие в себя плату за сбор, обработку и техническую информацию о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования в размере 44000 рублей; штраф (в сумме 26812 рублей 50 копеек), компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей, неустойку в размере 53625 рублей.

Истец в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом. 

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержала заявленные требования.

Представитель ответчика АО «Российский сельскохозяйственный Банк» по доверенности ФИО3 в судебном заедании возражал против заявленных требований.

Представитель ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заедание не явились, извещались судом надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела видно, что 30 августа 2016 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 (Заемщик) было заключено соглашение № от 30 августа 2016 года, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей на срок до 30 августа 2021 года, погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами, кредит предоставляется путем перечисления на счет Заемщика, процентная ставка устанавливается в размере 19,9 % годовых.

Согласно пункту 2.2 соглашения, его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам «Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами. Пунктом 14 Соглашения установлено, что Заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Также С.И.ВБ. 30 августа 2016 года на основании ее заявления была присоединена к Программе коллективного страхования заемщиком/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, в связи с чем была присоединена к договору добровольного коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ Страхование».

Согласно условий данного заявления ФИО1 уведомлена, что присоединение к Программе страхования № 1 не является условием для получения кредита, присоединение к Программе страхования № 1 является добровольным, а услуга по подключению дополнительной услугой Банка, страховщик выбран добровольно, а также, что она уведомлена Банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от заключения Договора страхования. С Программой страхования № 1, являющейся неотъемлемой частью заявления ознакомлена, возражений по условиям Программы не имеет и обязуется ее выполнить, о чем имеется подпись.

На основании ее заявления от 30 августа 2016 года с текущего счета была перечислена денежная сумма за оказываемую услугу в размере 53625 рублей. 

Банк надлежащим образом и в полном объёме исполнил свои обязательства по договору и зачислил на счёт истицы денежные средства в размерах, предусмотренных договором, что подтверждается выпиской по счёту.

Заключенный сторонами кредитный договор не противоречит закону, оформлен в соответствии с положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающий свободу в заключении договора. Договор подписан обеими сторонами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422, пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса российской Федерации).

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

В соответствие со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Положения кредитного договора, заключенного с истцом, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без заключения договора страхования.

Из содержания заявления следует, что услуга по подключению к программе страхования с взиманием платы за подключение оказывается банком только в случае, если заемщик выразил намерение подключиться к программе страхования.

Материалами дела подтверждается, что заявление о подключении к Программе страхования исходило от истца, его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее не ограничивалось.

Учитывая наличие у потребителя всей необходимой и достоверной информации об оказываемых банком услугах, исходя из принципа свободы договора, суд приходит к выводу о том, что действия банка и заемщика, по заключению кредитного договора, являются законными, не ограничивающими и не ущемляющими права и законные интересы истицы, условия договора соответствуют требованиям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, данная услуга является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации, собственноручные подписи в заявлении о страховании подтверждают, что истец осознано и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования, правовых оснований для удовлетворения требований истца о признании недействительными условия кредитного договора по включению в состав кредитных средств дополнительных на оплату страховой премии и платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования и возврате денежных средств не имеется.

Поскольку по делу не установлено нарушение прав истицы как потребителя, отсутствуют основания для удовлетворения и производных требований о компенсации морального вреда, штрафа, неустойки.

С учетом изложенных обстоятельства и норм регулирующих данные правоотношения, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд Калужской области в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Калужский районный суд Калужской области.

Председательствующий О.В. Квасова 

Мотивированное решение составлено 10 мая 2017 года