дело № 2-474/2021

89RS0007-01-2021-001049-62

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тарко-Сале 07 июня 2021 года 

Пуровский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Сологуб М.В., при секретаре судебного заседания Гаджиевой М.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-474/2021 по иску Акционерного общества «Центр долгового управления Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Веритас», 

установил:

истец Акционерное общество «Центр долгового управления Инвест» (далее - АО «ЦДУ Инвест») обратился с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ г. ООО МФК "Веритас"/ООО МФК "Е Заем/ООО МФК "Оптимус" (далее - кредитор, Общество) и ФИО1 (далее - ответчик, заемщик), заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 

<

данные изъяты> руб. сроком на 

<

данные изъяты> календарных дней, с процентной ставкой 

<

данные изъяты>00 % годовых, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ г. между 

<

данные изъяты> (далее - Страховщик) и Кредитором (далее -Страхователь) заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев № 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования. 

Согласно п. 11 договора страхования за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 

<

данные изъяты> руб., которая вычитается из суммы займа. 

ДД.ММ.ГГГГ г. между OOO МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса РФ (далее – ГК РФ) заключён договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному между кредитором и должником, перешли к АО «ЦЦУ». 

Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. 

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 

<

данные изъяты> календарных дней. 

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ. (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ г. (дата расчета задолженности). 

Согласно расчету задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 

<

данные изъяты> руб. 

Однако истец не предъявляет требований к ответчику в части взыскания процентов, неустойки (штрафа, пени) в размере, превышающем установленный Федеральным законом №554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "о потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" коэффициент размера предоставленного займа. 

Сумма заявленных требований, с учетом всех оплат по договору, составляет 

<

данные изъяты> руб. 

17.09.2020г. мировым судьей судебного участка № 2 Пуровского судебного района было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1, в свою пользу долг по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, а также 

<

данные изъяты> руб.- расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца при надлежащем извещении не явился, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ООО МФК «Веритас» при надлежащем и своевременном извещении в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил. 

Суд в соответствии с ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание при надлежащем извещении так же не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие. 

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

На основании ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Согласно положениям ст.ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества в срок и в порядке которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Как указано в ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией, и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Пунктом 5 названной статьи установлено, что для создания электронной подписи используется ключ электронной подписи, представляющий собой уникальную последовательность символов.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 названного Федерального закона.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интерес физических и юридических лиц - получателей финансовых-услуг, оказываемых члена саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансов организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенные с ннформационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателя балансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами, через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст.ст. 7,9,12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и изложены в Правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г. осуществил регистрацию на официальном сайте ООО МФК «Веритас» в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru, ДД.ММ.ГГГГ направил заявку на получение займа. 

Согласно Правил предоставления микрозаймов ООО МФК «Веритас», Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по aдресу https://ezaem.ru путём самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. 

Проходя регистрацию, Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа, Правила предоставления и обслуживания займов Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий. направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедуру. регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. 

При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения Потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: «EZAEM ОК». 

В соответствии с п. 2.6. Общих условий, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также Потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных Потенциального. клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ. 

Исходя из п. 2.9. Общих условий, Общество вправе по своему усмотрению повторно провести проверку сообщенных в ходе регистрации данных посредством требования предоставления сканкопий паспорта или иных дополнительных документов.

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу https://ezaem.ru, и законодательства Российской Федерации. 

СМС-код, предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи».

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил плсредством СМС сообщения на мобильный номер. 

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник ФИО1 подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символический код, полученный в СМС-сообщении). 

Согласно п. 3.2, п. 3.3 Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заёмщику денежных средств одним из избранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заёмщика либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счёта. 

Факт получения денежных средств заёмщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой 

<

данные изъяты> о переводе по договору № денежных средств в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика и, соответственно, между ООО МФК «Веритас» и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского займа № путем акцепта заимодавцем заявки-оферты Заемщика, сформированной на сайте кредитора www.ezaem.ru, направление которой означает согласие заемщика на получение потребительского займа на условиях названного договора и Правил, по условиям которого ФИО1 предоставлен займ на сумму 

<

данные изъяты> руб., сроком на 

<

данные изъяты> календарных дней, с процентной ставкой 

<

данные изъяты> % годовых, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ г. 

При заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в Правилах предоставления микрозаймов и в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Заключая с Обществом договор, ФИО1 ознакомился с Общими условиями предоставления займа. Индивидуальными условиями и Правилами предоставления займов, что подтверждается электронной подписью. Исходя из условий договора, ФИО1 заключил договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, доказательств обратного суду не представлено. 

ДД.ММ.ГГГГ г. между 

<

данные изъяты> (далее - Страховщик) и Кредитором (далее -Страхователь) заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев № 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования. 

Согласно п. 11 договора страхования за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 

<

данные изъяты> руб., которая вычитается из суммы займа. 

Обязанность по договору потребительского займа ООО МФК «Веритас» была исполнена, сумма займа в 

<

данные изъяты> руб. предоставлена, за него внесена плата за страхование в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Требуемая для заключения соглашения по займу форма (письменная) соблюдена согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ о чем, в частности, свидетельствуют действия ООО «МФК «Веритас», перечислившего денежные средства, и действия ответчика, акцептовавшего предложение по получению займа путем направления соответствующей заявки с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Таким образом, представленные доказательства свидетельствуют о том, что между ООО «МФК «Веритас» и ответчиком заключен договор займа, к которому применяются правила, установленные для договора займа, договора возмездного оказания услуг, а также общие положения об обязательствах, установленные Гражданским кодексом Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ г. между OOO МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключён договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному между кредитором и должником ФИО1, перешли к АО «ЦЦУ». 

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как указано в ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пуктом 13 Индивидуальных условий договора с ФИО1 предусмотрено, что общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору любому третьему лицу.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 192 календарных дней. 

Доказательств исполнения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ и оплаты задолженности ФИО1 не представлено.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, исчислена истцом с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. 

Согласно расчету истца, задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб.- сумма основного долга, 

<

данные изъяты> руб. - проценты за пользование денежными средствами, задолженность по штрафам- 

<

данные изъяты> руб.

17.09.2020г. мировым судьей судебного участка № 2 Пуровского судебного района было вынесено определение об отказе в принятии заявления истца о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 

Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Суд учитывает, что в силу Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) от 07.01.2020 не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Данное ограничение соблюдено, поскольку общая сумма задолженности, включая сумму основного долга, в размере 

<

данные изъяты> руб. не превышает установленных законом ограничений. 

Представленный истцом расчет задолженности проверен, соответствует договору, согласуется с имеющимися в материалах дела доказательствами по проведенным операциям, учитывая, что доказательств погашения указанной задолженности ответчиком перед истцом не представлено, требования АО «ЦДУ Инвест» подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ФИО1 подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

удовлетворить исковое заявление Акционерного общества «Центр долгового управления Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления Инвест» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между ООО МФК «Веритас» и ФИО1, в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления Инвест» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> коп. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме составлено 15 июня 2021 г.

Председательствующий подпись М.В. Сологуб