Дело № 2-160/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2024 года г. Елизово, Камчатский край 

Елизовский районный суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Килиенко Л.Г.,

при секретаре судебного заседания Захаровой О.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

Истец ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по состоянию на 26 мая 2023 по договору займа № 9146222518-4 от 31 августа 2021 года в размере 52 990 рублей 50 копеек; процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 365% годовых с 27 мая 2023 года по дату полного фактического погашения займа; расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 789 рублей 72 копейки.

Исковые требования мотивированы тем, что 31 августа 2021 года ООО МФК «Джет Мани Микрофинанс» заключил с ФИО1 договор займа № согласно которому ответчику был предоставлен заем на сумму 21 225 рублей 00 копеек на срок по 21 сентября 2021 года. Полная стоимость займа, порядок начисления процентов за пользование займом, порядок начисления неустойки за просрочку исполнения Должником своих обязательств предусмотрены договором займа. ФИО1 обязательства по возврату займа не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность. В договоре займа ответчик выразила согласие на уступку права требования по договору займа третьим лицам. 

29 августа 2022 года ООО МФК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «МФИ Коллекшн» заключили договор уступки прав требования № 01/08/Ц, в соответствии с которым право требования по договору займа № передано ООО «МФИ Коллекшн». 

29 августа 2022 года истцу от ООО «МФИ Коллекшн» передано право требования по договору займа № по договору уступки права требования № 29-08/2022.

Истец ООО «Нэйва» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своего представителя в зал судебного заседания не направил, поскольку просил о рассмотрении дела в его отсутствии. 

Ответчик в зал судебного заседания не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении либо о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, хотя о месте и времени судебного заседания извещалась в установленном законном порядке, возражений по существу иска в суд не направила. Судебное извещение возвращено в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», что признается судом надлежащим извещением.

Требования ст. 113 ГПК РФ выполнены. В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п. 67), извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением от получения корреспонденции. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд считает необходимым рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся участников процесса, на основании ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, поскольку полагает возможным разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы настоящего дела, дела №2-15488/22 по выдаче судебного приказа, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по кредитному договору денежных сумм.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п. 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 31 августа 2021 года между ответчиком ФИО1 и ООО МФК «Джет Мани Микрофинанс» был заключен договор потребительского займа № по условиям которого ответчику был предоставлен займ в размере 21 225 рублей 00 копеек, под 1% в день (365,00 % годовых). 

Сумма начисленных процентов за 21 календарный день пользования займом составляет 4 452 рублей. Ответчик обязалась вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом 21 сентября 2021 года, в общем размере 25 677 рублей. Дополнительным соглашением от 22 сентября 2021 года срок возврата займа установлен не позднее 22 октября 2021 года. 

Пунктом 18 индивидуальных условий договора предусмотрено, что заемщик поручает кредитору удержать из суммы микрозайма денежные средства в размере 1 200 рублей (в счет оплаты юридических услуг) и 600 рублей (в счет оплаты консультационных услуг), всего 1 800 рублей. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств заемщик обязан оплатить неустойку в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа), размер неустойки 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Договор заключен с использованием электронной подписи заемщика.

Из содержания кредитного договора и приложенных к нему документов следует, что ответчик выражает свое согласие на предоставление кредита в соответствии с условиями договора, с которым она ознакомлена. 

Согласно справке о подтверждении перечисленных денежных средств клиенту безналичным способом, 31 августа 2021 года ФИО1 зачислена сумма в размере 19 425 рублей.

Из выписки по договору № следует, что ФИО1 обязательств по возврату суммы займа и процентов не исполнила.

Из пункта 13 Договора следует, что заемщик согласен на уступку Займодавцем третьим лицам прав требований по договору потребительского займа. 

В силу ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону или договору.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По смыслу вышеприведенных правовых норм, уступка права требования влечет замену кредитора в обязательстве (полностью или в какой-то части права (требования), условие договора цессии о предмете уступаемого права должно быть сформулировано таким образом, чтобы исключить неоднозначное толкование объема уступаемых прав, в первую очередь, при обращении цессионария к должнику за погашением задолженности.

29 августа 2022 года ООО МФК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «МФИ Коллекшн» заключили договор уступки прав требования № 01/08/Ц, в соответствии с которым право требования по договору займа № № передано ООО «МФИ Коллекшн». 

29 августа 2022 года ООО «МФИ Коллекшн» и ООО «Нэйва» заключили договор уступки прав требования № 29-08/2022, в соответствии с которым право требования по договору займа № передано истцу, о чем ответчику на электронную почту направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав требований.

Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность ответчика по состоянию на 26 мая 2023 года составляет 52 990 рублей 50 копеек.

Проверяя расчет истца, суд приходит к следующему. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частями 8 - 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 248,939 %, при их среднерыночном значении 186,704 %.

Между тем, истцом к взысканию заявлен период с 29 августа 2022 года по 26 мая 2023 года, то есть 271 день, при этом для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком от 181 до 365 дней включительно, предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 66,503 %, при среднерыночном значении 49,877 %.

Кроме того, при расчете подлежащих взысканию денежных средств необходимо учитывать требования статьи 319 ГК РФ. 

Таким образом, с учетом вышеуказанных норм, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в размере 37 254 рублей, из которых: основной долг 21 225 рублей; проценты по договору 4 452 рублей; проценты за несвоевременный возврат суммы займа 10 480 рублей (21 225 рублей*271дней/365*66,503%); штрафная неустойка 1 097 рублей.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком не исполнена обязанность по возврату суммы займа, с условиями договора займа ФИО1 была ознакомлена и согласна, а так же выразила согласие на передачу права требования задолженности третьим лицам, суд удовлетворяет требования истца о взыскании задолженности по договору займа в размере 37 254 рубля. 

Исходя из пункта 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 10, Высшего Арбитражного Суда РФ № 22 от 29.04.2010 (в редакции от 12.12.2023) «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В указанной связи, требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 365% годовых являются обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку указанная ставка не превышает максимальную процентную ставку.

В силу ч. 1 ст. 98 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 1 317 рублей 62 копейки. 

Доказательств в той части, что имеется иная задолженность, либо задолженность погашена в полном объеме, суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Нэйва» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ООО «Нэйва» задолженность по договору займа № от 31 августа 2021 года, по состоянию на 26 мая 2023 года, в размере 37 254 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 317 рублей 62 копейки. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ООО «Нэйва» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 365% годовых, начиная с 27 мая 2023 года по дату полного фактического погашения займа. 

В остальной части в удовлетворении требований отказать. 

Разъяснить ответчику, что она вправе в течение 7 дней с даты получения решения суда, обратиться в Елизовский районный суд с заявлением об отмене заочного решения, предоставив суду доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание и отсутствия возможности сообщить об этом суду, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено – 16 февраля 2024 года.

Судья Л.Г. Килиенко