дело №2-162/2020

Решение

Именем Российской Федерации

19 мая 2020 г. г. Жердевка

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Власова А.В., 

при секретаре Платициной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-162/2020 

по иску ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 06.06.2010 между АО "Тинькофф Банк" (до переименования "Тинькофф. Кредитные системы" Банк ЗАО) и гражданкой ФИО1 заключен договор № на оформление кредитной карты по тарифу "Тинькофф Платинум", с лимитом задолженности 36 000 рублей. Кредитный лимит был увеличен до 98 000 р. расчетная дата для выставления счета-выписки по карте 8 число каждого месяца, отчетный период с 09 по 09 число каждого месяца. Срок действия карты 3 года. 

Неотъемлемой частью договора на выпуск и обслуживание кредитных карт являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка - Тинькофф. Кредитные системы Банка (ЗАО), Тарифы БАНКА, заявление - анкета ФИО1 от 06.06.2010.

По тарифам Банка размер процентов за пользование кредитом составляет до 55 дней - 0 %, при своевременной уплате минимального платежа - 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа 0,20 % в день. Договором предусмотрены комиссии за снятие наличных денежных средств, штрафы за неуплату минимального платежа, плата за отдельные услуги "СМС-Инфо", СМС-Банк", плата за программу страховой защиты.

В соответствии с условиями договора Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет с указанием суммы задолженности по договору. Корзун банком направлен заключительный счет - документ, формируемый банком и направляемый клиенту с требованиями погасить всю задолженность по договору, включающий сумму кредита, проценту по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности. 

08.08.2013 ответчику Корзун был направлен заключительный счет по задолженности по договору за период с 09.03.2013 по 08.08.2013 (по состоянию на 08.08.2013) на сумму 150 621, 44 рублей, из них кредитная задолженность 99450,55 р., проценты - 35952, 97 р., Банк предложил Корзун погасить задолженность по карте в течение 30 дней с момента получения заключительного счета. 

В установленный срок Корзун задолженность не оплатила, услуги по карте с 08.08.2013 не предоставлялись. 

15.05.2018 АО "Тинькофф банк" уступил ООО "Феникс" право требования по договору, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 15.05.2018 и актом приема-передачи. На дату перехода прав задолженность ответчика составляет 150 621,44 руб., что подтверждается справкой о размере задолженности. До настоящего времени задолженность ответчиком ФИО1 не погашена. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о передаче права требования. 

10.04.2019 истец ООО "Феникс" обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности суммы долга по кредитному договору. Определением мирового судьи от 24.04.2019 судебный приказ отменен по заявлению ФИО1

03.02.2020 истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 06.08.2010. 

Просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО "Феникс" задолженность по кредитному договору за период с 09.03.2013 по 08.08.2013 в размере 150 621,44 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4212,43 руб.

Представитель истца ООО "Феникс" ФИО2 в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, требования поддерживает, настаивает на удовлетворении иска (л.д. 50). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

В письменном заявлении ФИО1 просит рассмотреть дело в ее отсутствие, и отказать в иске, поскольку задолженность отсутствует и истцом пропущен срок исковой давности. 

Корзун указывает, что банк просит взыскать задолженность по состоянию на 08.08.2013. Последний платеж по кредитному договору был произведен ей в январе 2013 года. Таким образом, истец пропустил срок исковой давности, который, по мнению ответчика, необходимо исчислять с даты последнего платежа. 08.08.2013 выставлен заключительный счет. В установленный срок она задолженность по счету кредитной карты не погасила. Истец обратился в суд 03.02.2020. До этого судебный приказ о взыскании задолженности отменен. 

Суд, располагая данными о надлежащем извещении, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

В силу ч.1 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Представитель истца извещен о времени и месте судебного заседания судебным извещением, направленным по почте, информация о месте и времени рассмотрения гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Жердевского районного суда Тамбовской области. Ходатайств об отложении дела не заявлено. Причины неявки не сообщены суду. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно заявления - анкеты от 06.06.2010 между АО "Тинькофф Банк" (до переименования "Тинькофф. Кредитные системы" Банк ЗАО) и гражданкой ФИО1 заключен смешанный договор № на оформление кредитной карты по тарифу "Тинькофф Платинум", тарифный план: 1.0, с лимитом задолженности 36 000 рублей. Кредитный лимит был увеличен до 98 000 р. 

Расчетная дата для выставления счета-выписки по карте 8 число каждого месяца, отчетный период с 09 по 09 число каждого месяца. Срок действия карты 3 года. 

Неотъемлемой частью договора на выпуск и обслуживание кредитных карт являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка - Тинькофф. Кредитные системы Банка (ЗАО), Тарифы БАНКА, заявление - анкета ФИО1 от 06.06.2010.

По тарифам Банка размер процентов за пользование кредитом составляет: до 55 дней - 0 %, при своевременной уплате минимального платежа - 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа 0,20 % в день. Договором предусмотрены комиссии за снятие наличных денежных средств, штрафы за неуплату минимального платежа, плата за отдельные услуги "СМС-Инфо", СМС-Банк", плата за программу страховой защиты.

По окончании срока действия кредитной карты банк выпускает новую карту на прежних условиях. 

ФИО1 получила кредитную карту с ПИН-кодом, №, и 06.08.2010 начала ей пользоваться, что установлено из выписки по договору за период с 16.06.2010 по 15.05.2018 (л.д. 23-24). 

06.08.2010 списаны со счета карты плата за обслуживание, плата за страхование. 

25.08.2010 ФИО1 сняла наличные в АТМ, что подтверждается историей операций по счету кредитной карты за период с 16.06.2010 по 15.05.2018. 

Ежемесячно Корзун выставлялись счета по задолженности по карте, и указывался минимальный ежемесячный платеж для продолжения использования кредитной карты.

Судом установлено, что Корзун последний платеж по погашению задолженности перед банком произвела 28.01.2013 на сумму 5700 рублей. Денежные средства зачислены на счет 29.01.2013.

С указанного времени Корзун задолженность по карте не погашала, что подтверждено историей операций по счету кредитной карты (л.д. 23-24). 

Счет - выписки формировались банком ежемесячно 8 числа, с указанием минимального платежа, согласно п. 5.1 Общих условий кредитования (л.д. 32-оборот). Сумма минимального плате определялась банком.

Согласно п. 5.6 Общих условий кредитования, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок указанный в выписке. В сулчае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать кредитную карту до уплаты задолженности. За неуплату минимального платежа предусмотрен штраф в размере предусмотренном тарифами. 

Согласно п. 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить задолженность в течение 30 календарных дней (л.д. 33 - оборот).

В силу п. 7.5 Общих условий банк определяет очередность погашения задолженности после поступления платежа от клиента. 

В соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска кредитных карт и кредитования, в редакции от 15.12.2009, Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае непогашения задолженности по окончательному расчету. 

Как установлено в судебном заседании, с 28.01.2012 Корзун задолженность по кредитной карте не погашала.

08.08.2013 ответчику ФИО1 был направлен заключительный счет по задолженности по договору за период с 09.03.2013 по 08.08.2013 (по состоянию на 08.08.2013) на сумму 150 621, 44 рублей, из них кредитная задолженность 99450,55 р., проценты - 35952, 97 р., Банк предложил Корзун погасить задолженность по карте в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета. 

В заявлении-анкете от 06.06.2010 Корзун избрала способ оповещения по почте по адресу: 

<

адрес>). 

В установленный срок Корзун задолженность по заключительному счету по состоянию на 08.08.2013 в сумме 150 621, 44 р. не оплатила. Кредитная карта заблокирована, что установлено историей операций (л.д. 22).

Согласно расчету задолженность по договору и заключительному счету составляет 150621,44 руб., из которых: кредитная задолженность 99450,55 руб., проценты 35952,97 руб., иные платы и штрафы 15217,92 руб. (л.д. 39).

15.05.2018 на основании договора уступки прав (требований) цессии АО "Тинькофф Банк" передал ООО "Феникс" права кредитора по договору, заключенному АО "Тинькофф Банк" с ответчиком ФИО1 в полном объеме с правом взыскания основного долга и процентов, неустоек. 

Согласно п.1, п.2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п.2 данной статьи, право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п.2 ст.388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как установлено, по условиям договора цессии банк имел право без согласия должника передать права (требования) по кредитному договору на взыскание сумм задолженности по кредиту в полном объеме до момента полного погашения задолженности.

ФИО1 уведомлена об уступке прав по кредитному договору (л.д. 19).

Условия договора об уступке прав (требований) – цессии ответчик не оспаривает. Самостоятельных требований о признании договоров недействительными не заявлено. 

Право требования уплаты сумм задолженности по кредитному договору с заемщика принадлежит истцу в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ должника от исполнения обязательств не предусмотрен законом и условиями кредитного договора. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о пропуске исковой давности, поскольку последний ежемесячный платеж по кредитному договору произведен ей по счету в погашение задолженности 28 января 2013 года, а заключительный счет выставлен 08.08.2013 со сроком погашения всей задолженности в течение 30 календарных дней с момента получения счета. В течение 30 календарных дней она задолженность по договору в сумме 150 621,44 р. не погасила. 

Судом установлено, что 11.01.2013 ответчиком произведено снятие наличных денежных средств по кредитной карте в размере 3000 руб. Последний платеж по договору ФИО1 совершен 28.01.2013 (л.д.20-22).

Уступка прав - продажа долга ООО "Феникс" в сумме 150 621, 44 р. совершена 15.05.2018, что установлено из истории операций и акта приема-передачи права требования от 15.05.2018 (л.д. 6, 22). 

ООО "Феникс" обралось по почте к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

В день поступления заявления, 10.04.2019 вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 150 621, 44 р.

Судебный приказ от 10.04.2019 отменен 24.04.2019. 

В период судебного рассмотрения в с 10.04.2019 по 24.04.2019 срок исковой давности не течет. Данный срок увеличивает период исковой давности для обращения ООО "Феникс" в суд с иском о взыскании с Корзун задолженности по заключительному счету от 08.08.2013. 

Суд отказывает в иске ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании долга, в связи с пропуском исковой давности, по следующим основаниям. 

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд находит обоснованными.

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ в редакции на 06.08.2010, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Спорные правоотношения возникли на основании смешанного договора от 06.06.2010 заключенного по заявлению-анкете Корзун. Денежные средства с кредитной карты № впервые сняты ФИО1 в банкомате 06.08.2010, что установлено из истории операций (л.д.23). Таким образом, первый кредитный договор заключен между сторонами 06.08.2010. Начисление минимального платежа, процентов производилось банком ежемесячно 8 числа каждого месяца, расчетный период счета по карте с 09 числа

Заключительный счет по кредитной карте выставлен ответчику 08.08.2013, срок исполнения нарушенного обязательства по договору 30 календарных дней с момента получения. 

Таким образом, начало течения срока исковой давности по делу: 

определено с 23.09.2013 (08.09.2013 плюс 15 дней срок судебного производства по судебному приказу с 10.04.2019 по 24.04.2019). 

Согласно п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ (в редакции на 08.08.2013) по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ст. 203 ГК РФ с 01.09.2013 течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ с 01.09.2013 срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 9 ФЗ от 7 мая 2013 г. № 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации", установленные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) сроки исковой давности и правила их исчисления применяются к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года.

В силу п.24 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.27 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Таким образом, судом установлено, что по спорным правоотношениям начало течения срока исковой давности по заключительному счету от 08.08.2013 определено с 23.09.2013 (с 08.09.2013 и продляется на 15 дней - срок судебного производства по судебному приказу с 10.04.2019 по 24.04.2019). 

Срок исковой давности истек 23.09.2016. 

Иск ООО "Феникс" подан в Жердевский районный суд по почте 31.01.2020 (л.д. 51).

Требований о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено. 

ФИО1 в суде долг не признает, заявила об истечении срока исковой давности. 

Истечение срока исковой давности является основанием для отказа в иске ООО "Феникс".

Согласно п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, суд отказывает в иске ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по заключительному счету от 08.08.2013. 

Поскольку в иске отказано судебные расходы на основании ст. 98 ГПК РФ возмещению истцу не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

В удовлетворении заявления ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании судебных расходов по государственной пошлине – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Жердевский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда в окончательной форме принято 24.05.2020.

Председательствующий А.В. Власов