Дело №2-764/2020

Мотивированное 

решение

составлено 07.02.2020

УИД 25RS0002-01-2019-008887-12

Решение

именем Российской Федерации

03 февраля 2020 года г. Владивосток

Фрунзенский районный суд г.Владивостока Приморского края в составе председательствующего судьи Н.С. Юсуповой при секретаре В.В. Алексееве, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы банковского вклада, процентов,

установил:

в суд обратилась ФИО1 с названным иском. В обоснование требований указала, что дата с ответчиком заключен договор комплексного банковского обслуживания №, предусматривающий общие условия открытия счета по срочному вкладу, включая порядок начисления и выплаты процентов, условия пролонгации вклада, сохранность и возврат вклада, страхование вклада, а также вопрос перевода денежных средств вклада при закрытии договора банковского вклада. дата ею подписано заявление-оферта о заключении договора № срочного банковского вклада «

<

...>» на 365 дней под 7,8% годовых на сумму 400000 рублей, открыт счет по вкладу №. При этом в п.1.3 договора установлено, что для выплаты начисленных по вкладу процентов используется банковский счет для расчетов физических лиц №, открытый по договору № от дата в рамках банковского продукта «

<

...>». дата ей по телефону позвонил человек, представившийся сотрудником банка, и сообщил о том, что с ее счета №, открытого в рамках банковского продукта «

<

...>» мошенниками произведена попытка списания денежных средств. После разговора и сообщения ему истицей данных на ее телефон пришло сообщение о закрытии банковского вклада и переводе суммы вклада 400000 рублей на банковский счет карты «

<

...>», которая вместе с остатком средств на карте в размере 11236 рублей посредством 9 операций была списана со счета карты. дата она обратилась в операционный офис с заявлением о случившемся, ей было рекомендовано обратиться в правоохранительные органы. дата она обратилась с заявлением о компенсации застрахованного вклада, в чем ей было отказано в связи с закрытием вклада дата и переводом денежных средств на счет карты «

<

...>». дата она обратилась в Банк с претензией о возврате суммы вклада, процентов, начисленных на сумму вклада. Сославшись на то, что письменное заявление о расторжение вклада с ответчиком не заключалось, просила взыскать с ответчика сумму вклада 400000 рублей, проценты, начисленные на сумму вклада на дату подачи иска в сумме 20342,50 рублей, проценты в порядке ст.395 ГК РФ, начисленные с дата по дату фактического возврата вклада с применением к расчету ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в соответствующем периоде.

В судебном заседании истец ФИО1, ее представитель по доверенности ФИО2 исковые требования поддержали по доводам, изложенным в иске, просили их удовлетворить. Истица указала, что сообщила все данные, поскольку звонивший представился сотрудником Банка и назвал ее фамилию.

В судебное заседание ответчик, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в том числе публично путем размещения информации на сайте суда, не явился. В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В материалах дела имеется отзыв ответчика, в котором указано на несогласие с исковыми требованиями, поскольку вклад был закрыт ФИО1, а также на то, что банк не является надлежащим ответчиком по делу.

Выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что дата между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор № (л.д.59-77), состоящий из общих и индивидуальных условий договора потребительского кредита в соответствии со ст.5 ФЗ «О потребительском кредите», с предоставлением карты рассрочки по кредитному продукту «Халва» (платежная система MasterCard).

дата ФИО1 подписала заявление-оферту о заключении договора № срочного банковского вклада «

<

...>» на 365 дней с установленной процентной ставкой 7,8% годовых, по условиям которого вкладчику открыт счет по срочному вкладу №, для выплаты процентов по вкладу был открыт счет для расчетов физических лиц № (л.д.15). 

Согласно поручению от дата денежные средства в размере 400000 рублей были зачислены на номер счета № (л.д.16).

Как следует из выписки по счету № по карте рассрочки «

<

...>, на указанном счету дата имелся остаток 11446,12 рублей, поступили денежные средства в размере 400000 рублей (пополнение вклада безналично), затеи были списаны суммы (прочая операция) в размерах 49686 рублей, 14140 рублей, 49686 рублей, 49490 рублей, 49686 рублей, 49686 рублей, 49490 рублей, 49686 рублей, 49686 рублей (л.д.21 оборотная сторона).

дата ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о хищении денежных средств с ее счетов (л.д.23).

В заявлении ФИО1 сообщает следующее: «дата около 

<

...> часов на мой сотовый телефон раздался звонок. Номер звонившего № Злоумышленники, звонившие на мой номер, представились сотрудниками «Совкомбанка». «Сотрудник» сообщил, что произошла утечка информации, и с моих счетов произведена попытка списания денежных сумм. Он предложил мне произвести отмену этих операций с помощью моих кодов доступа. При этом обманным путем получил от меня закрытую информацию, уверяя, что эти данные будут использованы для отмены якобы мошеннических операций по списанию средств с моих счетов. На самом деле с помощью этой информации произошло хищение средств с моих счетов в вышеуказанной сумме. Смс-сообщения о списании я получила после этих операций. Телефон, с которого звонил мошенник, оказался заблокированным».

В судебном заседании истица подтвердила, что передала неустановленному лицу полную информацию по счету Халва.

По результатам рассмотрения обращения ФИО1 был дан ответ (л.д.26), из которого следует, что дата договор № от дата был закрыт; денежные средства переведены на договор №, открытый в рамках продукта карты рассрочки «Халва»; по карте, выданной к договору, дата был осуществлен перевод денежных средств с использованием технологии 3Ds; за сохранность пин-кода, кодов и данных карты клиент несет самостоятельно, опротестование операции невозможно».

дата постановлением № от дата возбуждено и принято к производству уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ.

Постановлением от дата ФИО1 была признана потерпевшим по уголовному делу №.

дата ФИО1 обратилась в банк с заявлением о признании случая страховым и выплате денежных средств по вкладу (л.д.24-25).

дата ФИО1 в банк подана претензия с требованием о возврате суммы вклада в размере 400000 рублей вместе с процентами, начисленными на сумму вклада в соответствии со ст.395 ГК РФ (л.д.27-30). Требования претензии ответчиком не исполнены. Согласно ч.1 ст.845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту /владельцу счета/, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п.1 ст.854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

На основании ч.3 ст.845 Гражданского кодекса РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. 

Ответчиком указано в письменном отзыве на иск, что 3D-Secure (Three-Domain Secure) - защищенный протокол авторизации пользователей для CNP-операций (без присутствия карты). Данная технология разработана для безопасности оплаты товаров и услуг в Интернете. Изначально протокол был предложен платежной системой VISA, но потом с некоторыми изменениями был принят и другими. У VISA протокол называется Verified by Visa (VbV), y Mastercard -Mastercard SecureCode (MCQ), а у JCB International - J/Secure.

Данный протокол добавляет дополнительный шаг авторизации пользователя при оплате. На первом шаге используется: номер карты, срок ее действия, имя держателя карты и код проверки ее подлинности (например, CVC2). На втором шаге, используя протокол 3D-Secure, сайт показывает страницу банка-эмитента карты, на которой предлагается ввести дополнительный защитный код. Его клиент банка может получить: посредством CMC-сообщения на свой мобильный телефон, с помощью карточки разовых кодов или специального устройства, а также код может быть постоянным, заранее установленным самим клиентом.

В Разделе 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от дата, истец просила ПАО «Совкомбанк» подключить ее к обслуживанию через Систему ДБО «Чат-Банк» все принадлежащие действующие и открываемые в будущем банковские счета в ПАО «Совкомбанк» (далее - Интернет-банк) с использованием телефонного номера 924 239 55 64.

Логин был выслан посредством SMS на указанный номер и использовался заемщиком для доступа и обслуживания в Системе ДБО «Чат-Банк».

Истец также письменно подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания в Системе «Чат-Банк» ПАО «Совкомбанк», размещенным в сети Интернет на странице www.sovcombank.ru, Тарифами Банка, понимает их и обязуется их соблюдать. Своей подписью подтвердила согласие на присоединение к вышеуказанному Положению в порядке, предусмотренном ст.428 Гражданского кодекса РФ, а также уведомлена о том, что в случае утери мобильного телефона, смены сим-карты или номера телефона, незамедлительно обязана уведомить Банк для предотвращения несанкционированного доступа третьими лицами к идентификационным данным.

Пунктом 10.3.4 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено: «Обратите внимание!» В целях безопасности, в Интернет-банке предусмотрено использование одноразовых паролей для подтверждения операций по счету. Пароль Вы получите SMS- сообщением/ PUSH-уведомлением. Так же обратите внимание на следующие моменты: -совершение операции в Интернет-банке невозможно без ввода одноразового пароля; - одноразовые пароли по SMS-сообщению/PUSH-уведомлению предназначены для подтверждения операции, вводя одноразовый пароль, Вы подтверждаете согласие с этой операцией (отменить платеж, подтвержденный одноразовым паролем, в некоторых случаях невозможно); храните в тайне свою конфиденциальную информацию: сотрудники ПАО «Совкомбанк» никогда не спрашивают у Клиентов логины и пароли от Интернет-Банка или подобную информацию; следите за работоспособностью своего мобильного телефона; не вводите конфиденциальные данные, если окно для ввода отличается от стандартных окон системы (логотип другого банка, другие надписи, шрифт и тому подобное) или отображается не так, как всегда (нарушен порядок работы в системе), внимательно следите за сообщениями, которые, появляются на экране компьютера; регулярно контролируйте состояние своих счетов и незамедлительно информируйте обслуживающее подразделение Банка обо всех подозрительных или несанкционированных операциях...».

В соответствии с пунктом п.2 Индивидуальных условий подключения к системе ДБО «Чат-Банк» ФИО1 подтверждает, что подача дистанционного распоряжения равнозначна получению Банком поручения на бумажном носителе, оформленного в соответствии с законодательством РФ.

В соответствии с ч.4, ч.11 ст.9 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 ст. 9 и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 ст. 9, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с ч. 4 ст. 9 и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с ч. 11 ст. 9, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Внутренней проверкой ПАО «Совкомбанк» установлено, что перевод денежных средств со вклада на счет по продукту карты рассрочки «

<

...>» был произведен при помощи введения 3Ds-кода.

Доказательств обеспечения сохранности 3Ds-кода истцом в материалы дела не представлено, истцом указано на сообщение его третьим лицам.

Ответственность Банка за совершение третьими лицами, в том числе, преступным путем, операций с использованием банковской карты Клиента не предусмотрена ни Договором, ни нормами действующего законодательства.

Противоправные действия третьих лиц являются основанием для их гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности Банка за несоблюдение (ненадлежащее соблюдение) условий заключенного сторонами договора.

На основании изложенного, правовых оснований для удовлетворения иска к заявленному ответчику судом не установлено.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Фрунзенский районный суд г.Владивостока в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий Н.С. Юсупова