ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2020 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Шаламовой Л.М.,

при секретаре Короткевич Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1172/2020 по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате госпошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк ВТБ (ПАО), обратился в суд с иском к ответчику ФИО1., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 31.01.2018 в сумме 410 827,27 руб., задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 07.02.2012 в сумме 116 100,62 руб а также расходы по оплате госпошлины в размере 8469,28 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 31.01.2018 Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор № 

<

***>. 

В соответствии с п. 1.1. кредитного договора, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 411 392 руб. на срок по 31.01.2023 с взиманием за пользование Кредитом 14 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 31 числа каждого календарного месяца

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 

По наступлению срока погашения Кредита Заемщик не выполняет свои обязательства в полном объем, не погашает кредит в установленные сроки.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, о чем направил соответствующее требование ответчику

В соответствии с п. 12 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Однако до настоящего времени ответчик задолженность не погасил. Согласно представленному расчету, по состоянию на по состоянию на 19.08.2019 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 418 994,12 руб. из которых: 370 968,52 руб. - сумма кредита; 38 951,33 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 9 074,27 руб. - пени. 

С учетом того, что истец добровольно снижает требование об уплате штрафных санкций (пени) до 10%, общая сумма задолженности по Кредитному договору по состоянию на 19.08.2019 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 410 827,27 руб. из которых: 370 968,52 руб. - сумма кредита; 38 951,33 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 907,42 руб. - пени. 

07.02.2012 г. Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № 

<

***>, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, Тарифов на обслуживание банковских карт и Расписки в получении кредитной карты. Так, ответчику была выдана банковская карта с лимитом в 45 500 руб.. 

Однако, обязательства ответчиком исполняются ненадлежащим образом.

В период с 19.04.2012г по 14.08.2019 г. задолженность по кредитному договору № 

<

***>, с учетом уменьшения истцом в добровольном порядке неустойки составляет 116 100,62 руб., из которой: 99 780,50 руб. – сумму кредита, 13 411,56руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 12200,502 руб. – пени по просроченным процентам, 2908,56 руб. – пени по просроченному долгу. 

Согласно решению внеочередного собрания акционеров от 12.09.2014, наименование банка изменено на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество).Согласно Уставу Банка ВТБ (ПАО), Банк является правопреемником Банка ВТБ24 (ПАО).

Заявленные требования обосновывает положениями ст. ст. 309, 310, 420, 421, 819-820, 850 ГК РФ.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, просит дело рассматривать в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщил, поэтому суд, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, о чем судом вынесено определение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Анализируя представленные доказательства, суд находит достоверно установленным, что что 31.01.2018 Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор № 

<

***>. 

В соответствии с п. 1.1. кредитного договора, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 411 392 руб. на срок по 31.01.2023 с взиманием за пользование Кредитом 14 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 31 числа каждого календарного месяца

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, заемщику были предоставлены денежные средства.

В соответствии с п 12 Согласия, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыплаченных обязательств. 

Кроме того, 07.02.2012 г. Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № 

<

***>, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, Тарифов на обслуживание банковских карт и Расписки в получении кредитной карты. Так, ответчику была выдана банковская карта с лимитом в 45 500 руб.. 

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету заявление» на получение кредитной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения договор.

Условия данного договора определены в «Правилах» и Тарифах, с которыми ответчик согласился путем направления анкеты заявления и получения банковской карты.

Ответчиком была подана в адрес Истца Анкета-Заявление и получена банковская карта, что подтверждается соответствующей Распиской в получении банковской карты.

Согласно п.2.7. Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из п.2.1. Положения ЦБ РФ №266-п. п.3.9. Правил, сумма лимита кредита представляет собой предоставленный Истцом Ответчику кредит.

Согласно п.3.11. Правил, Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом) по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 19% годовых.

В соответствии с п.5.4 Правил, клиент обязан ежемесячно, не позднее платежной даты, обеспечить на счете сумму в размере, не менее суммы минимального платежа. Датой окончания платежного периода, согласно Расписке в получении карты является 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

В соответствии с п.3.9 Правил клиент обязуется осуществлять операции в пределах кредитного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий кредитный лимит.

Таким образом, ответчик обязан соблюдать условия погашения, согласно которых погашение осуществляется исходя из условия полного погашения задолженности 20 числа каждого месяца следующего за отчетным периодом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование Кредитом в полном объеме.

Исходя из п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по кредиту, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. При этом, клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами за период с даты следующей за датой образования просроченной задолженности по дату фактического ее погашения. 

В соответствии Тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. 

Доказательств изменения, расторжения, прекращения данных договоров суду представлено не было. Факт получения ответчиком кредитов в указанном размере и на указанных условиях никем не оспаривается и не опровергается. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитные договоры между сторонами состоялись и частично исполнены, что подтверждается всей совокупностью доказательств, собранных по настоящему делу.

Из материалов дела судом установлено, что в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 (протокол № 04/14) наименование Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) изменено на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), что подтверждается уставом ВТБ 24 (ПАО). Согласно Уставу Банка ВТБ (ПАО), Банк является правопреемником Банка ВТБ24 (ПАО).

При установленных обстоятельствах суд находит, что Банк ВТБ (ПАО) является надлежащим истцом по данному иску.

Из обоснования иска, истории операций по кредитным договорам следует, что по наступлению срока погашения кредита заемщик не выполняет свои обязательства в полном объеме, не погашает кредит в установленные сроки. Доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами, о чем направил соответствующее требование ответчику, что подтверждается уведомлением о досрочном истребовании задолженности.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт нарушения ответчиком обязательств по погашению кредитов и уплате процентов за пользование кредитами, что ответчиком не опровергнуто, у Банка ВТБ (ПАО) возникло право требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредитов и уплаты причитающихся процентов за их пользование и неустойки, предусмотренных кредитными договорами. 

Из представленных истцом расчетов задолженности, с которым суд соглашается, поскольку в них учтены все произведенные ответчиком платежи за весь период пользования кредитами, а также, поскольку они являются арифметически верными и ответчиком не оспорены, произведены исходя из условий заключенных между сторонами кредитных договоров, следует, что по состоянию на 19.08.2019 общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом того, что истец добровольно снижает требование об уплате штрафных санкций (пени) до 10%, общая сумма задолженности по Кредитному договору № 

<

***> от 31.01.2018 по состоянию на 19.08.2019 составила 410 827,27 руб. из которых: 370 968,52 руб. - сумма кредита; 38 951,33 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 907,42 руб. - пени. 

В период с 19.04.2012г по 14.08.2019 г. задолженность по кредитному договору № 

<

***>, с учетом уменьшения истцом в добровольном порядке неустойки составляет 116 100,62 руб., из которой: 99 780,50 руб. – сумму кредита, 13 411,56руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 12200,502 руб. – пени по просроченным процентам, 2908,56 руб. – пени по просроченному долгу. 

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, исходя из установленных обстоятельств и вышеназванных правовых норм, поскольку суд установил, что ответчик ФИО2 не выполняет свои обязательства по кредитному договору № 

<

***> от 31.01.2018 и по кредитному договору № 

<

***> от 07.02.2012 в сумме 116 100,62 руб то в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности в указанном размере подлежат удовлетворению. При этом оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ судом не усматривается. 

Доказательств, опровергающих названные выводы суда, ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено. ответчик не явившись в судебное заседание, от доказывания, в том числе необоснованности иска, уклонился.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика расходов, затраченных на уплату госпошлины в размере 8469,28 руб. при обращении с данным иском в суд, что подтверждается платежными поручениями № 111 от 03.02.2020, № 342 от 05.09.2019, № 341 от 05.09.2019 обоснованны и также подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 – 234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 31.01.2018 в сумме 410 827,27 руб., задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 07.02.2012 в сумме 116 100,62 руб а также расходы по оплате госпошлины в размере 8469,28 руб.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в делеи вопрос оправах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Л.М. Шаламова