Дело № 2-1144/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2018 года г. Казань 

Московский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Шарифуллина В.Р.,

при секретаре Харисове Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Редут» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 79101 рубль 94 копеек, государственной пошлины в размере 2573 рубля 06 копеек. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен договор №, банк предоставил ответчику кредитную карту № с кредитным лимитом 53000 рублей, под 24,99% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитная карта была предоставлена на основании заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям договора ответчик обязался исполнять обязательства по кредитному договору в соответствии с графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, до окончания срока, на который был выдан кредит (включительно), либо в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов до даты истечения срока исполнения ответчиком указанной обязанности (включительно). Однако после получения кредитной карты ответчик свои обязательства не исполняла надлежащим образом, допуская неоднократные просрочки платежей. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Татфондбанк" (прежнее наименование ОАО "АИКБ "Татфондбанк") (цедент) и ООО "Служба взыскания "Редут" (цессионарий) заключен договор цессии №-КК, согласно которому к последнему перешли права требования по кредитным договорам, в число которых входит вышеприведенный кредитный договор. ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Служба взыскания "Редут" (цедент) и ООО "Редут" (цессионарий) заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым цедент передал цессионарию права, принадлежащие ему на основании договора цессии №-КК, заключенного с ПАО "Татфондбанк" ДД.ММ.ГГГГ, в частности, права требования по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ. В адрес ответчика истцом было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Поскольку данное требование ответчик не исполнил, истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями.

Представитель ООО «Редут» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд возражения, в которых исковые требования не признал, при этом сослался на пропуск истцом срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силе положений пункта 1 статьи 345 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1 ст. 438 ГК РФ).

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Частью 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен договор №, банк предоставил ответчику кредитную карту № с кредитным лимитом 53000 рублей, под 24,99% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. 

Факт получения ФИО1 кредитной карты подтверждается распиской на корешке конверта с персональным идентификационным номером; выпиской по счету ответчика, согласно которым ответчик воспользовался денежными средствами. Банк выполнил в полном объеме свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств, в пределах кредитного лимита. 

Согласно пунктам 5.2.3, 5.2.4, 5.2.5 Стандартного договора об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ОАО "АИКБ "Татфондбанк" ФИО1 обязался своевременно размещать на счете необходимые средства для обеспечения платежеспособности карты, осуществлять операции с использованием карты в соответствии с условиями договора и в пределах платежного лимита, не допускать технический овердрафт по счету. В случае возникновения технического овердрафта по счету погасить его не позднее дня, следующего за днем его возникновения. Банк вправе взыскать с клиента неустойку за технический овердрафт в размере, предусмотренном в Условиях со дня, следующего за днем его возникновения по день его фактического погашения.

В соответствии с пунктом 6.7.1 Стандартного договора об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ОАО "АИКБ "Татфондбанк" проценты за пользование кредитом начисляются банком в размере, указанном в Условиях кредитования и в Уведомлении, ежедневно на остаток задолженности по кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита в полном размере включительно, либо в случае востребования банком возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме до даты, указанной в пункте 6.14.

Согласно пункту 6.7.5 Стандартного договора об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ОАО "АИКБ "Татфондбанк" все платежи по кредиту должны быть осуществлены клиентом в сроки и в валюте предоставленного кредита полностью, без вычета из нее впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий и иных удержаний. В дату осуществления платежей клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности в полном объеме.

Пунктами 6.9, 6.9.3 Стандартного договора об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ОАО "АИКБ "Татфондбанк" установлено, что в случае если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа либо не погасил сумму предоставленного кредита в полном объеме, то в соответствии с договором такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (просрочка уплаты минимального платежа). За пропуски минимальный платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Условиями кредитования.

Согласно пункту 6.13 Стандартного договора об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ОАО "АИКБ "Татфондбанк" банк вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме (предъявить требование о возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме) в том числе в следующих случаях: нарушения клиентом срока уплаты минимального платежа по договору; в случае прекращения поручительства (при наличии); в случае использование кредита на цели, непредусмотренные договором; в иных случаях, предусмотренных договором.

Пунктом 7.8 Стандартного договора об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ОАО "АИКБ "Татфондбанк" предусмотрено, что если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном пунктом 7.5 договора, банк рассматривает не погашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременную погашение задолженности с клиента взимается неустойка, установленная Условиями кредитования банка. Неустойка взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по дату фактического ее погашения включительно.

Пунктом 9 Стандартного договора предусмотрено, что договор заключается на срок действия карты, увеличенный на сорок пять календарных дней. Продление карты осуществляется в соответствии с Базовыми Условиями. В случае, если карта не будет продлена на новый срок с даты истечения срока действия карты, банк прекращает авторизацию по карте. 

Однако после получения кредитной карты ответчик свои обязательства не исполнял надлежащим образом, допуская неоднократные просрочки платежей. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Татфондбанк" (прежнее наименование ОАО "АИКБ "Татфондбанк") (цедент) и ООО "Служба взыскания "Редут" (цессионарий) заключен договор цессии №-КК, согласно которому к последнему перешли права требования по кредитным договорам, в число которых входит вышеприведенный кредитный договор. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Служба взыскания "Редут" (цедент) и ООО "Редут" (цессионарий) заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым цедент передал цессионарию права, принадлежащие ему на основании договора цессии №-КК, заключенного с ПАО "Татфондбанк" ДД.ММ.ГГГГ, в частности, права требования по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ. 

В адрес ответчика истцом было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не исполнил.

Из части 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата им т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того, как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом ВС РФ ДД.ММ.ГГГГ, исходит из того, что по спорам, возникающих из кредитных правоотношений, требования о защите нарушенного права принимаются к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суд применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 6 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 201 Гражданского Кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследования, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка прав требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленным статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как усматривается из выписки по лицевому счету заемщика, после активации карты,ФИО1 использовал предоставленный кредит в форме овердрафта денежные средства и вносил различные суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору. Последний платеж был произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, как это усматривается из выписки по счету и расчета требования истца (л.д.65, 72).

Минимальный платеж по кредиту, который заемщик должен был ежемесячно вносить в погашение задолженности по кредиту, равнялся 5% от размера ссудной задолженности, что указано в индивидуальных условиях кредитования (л.д.14). В случае если клиент не размести в установленный срок на своем счете денежную сумму, необходимую для списания минимального платежа, это рассматривается в качестве пропуска минимального платежа.

Как установлено пунктом 9 кредитного договора на выпуск и обслуживание банковской карты (л.д.26) договор был заключен между сторонами на срок действия карты, увеличенный на 45 дней.

Срок действия карты был установлен на период 24 месяца с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31), то есть договор действовал до ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено пунктом 6.18.3 индивидуальных условий (л.д.25), срок действия договора по кредитным картам ограничен сроком действия карты.

Согласно пункту 7.6 индивидуальных условий (л.д.25), не позднее последнего дня окончания срока действия договора, клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

Как усматривается судом из представленных письменных доказательств, по требованию ОАО «Татфондбанк» о досрочном расторжении договора кредитования ввиду просрочки заемщиком внесения очередных минимальных платежей по счету, кредитный договор с ФИО1 был расторгнут в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ, при этом ФИО1 было направлено требование о полном досрочном погашении суммы задолженности (л.д.65).

Согласно пункту 6.14 индивидуальных условий (л.д.24), требование банка о полном досрочном исполнении заемщиком обязательств должно быть исполнено в течении 30 календарных дней.

Учитывая, что сумма просроченной задолженности в размере суммы основного долга 43196 рублей 26 копеек, процентов в сумме 8332 рубля 06 копеек, а также процентов по просроченному кредиту в сумме 2305 рублей 44 копейки, штрафа за пропуск внесения минимального платежа в сумме 24000 рублей, сформировались на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65-66), истцу было известно о наличии указанной задолженности.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка № по Московскому судебному району 

<

адрес> РТ с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору только ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13). Определением мирового судьи судебного участка № по Московскому судебному району 

<

адрес> РТ от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившим от ФИО1 возражением относительно исполнения судебного приказа.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 79101 рубль 94 копейки истек.

В абзаце 2 пункте 26 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности, о чем было заявлено ответчиком, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Редут»кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Московский районный суд 

<

адрес>.

Судья: Шарифуллин В.Р.