Решение

 в окончательной форме изготовлено 10 декабря 2019 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2019 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Чумак О.А., 

при секретаре судебного заседания Маргарян В.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») – ФИО2, действуя на основании Устава, обратился в Краснотурьинский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 

<

дата обезличена> был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 16 694,49 руб., с условием возврата кредита заемщиком банку, с уплатой процентов. Обязательство по предоставлению заемщику денежных средств КБ «Ренессанс Кредит» исполнено надлежащим образом. За время обслуживания кредита ответчик производил выплаты с нарушением графика платежей. Задолженность ответчика за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> составляет 68 729,15 руб. 

<

дата обезличена> между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «Феникс», в том числе и в отношении должника ФИО1 Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» сумму задолженности по кредитному договору за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> включительно в размере 68 729,15 руб., в том числе 11 367,64 руб. - основной долг, 418,02 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 14 732,69 руб. – проценты на просроченный основной долг, 42 210,80 – штрафы, а также взыскать уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 2 261,88 руб.

Определением Краснотурьинского городского суда от 

<

дата обезличена> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс кредит». 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения уведомлен путем направления судебного извещения на адрес электронной почты 

<

дата обезличена> (л.д. 12). При подаче искового заявления представитель истца просил суд рассмотреть гражданское дело при указанной явке.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения уведомлен путем вручения судебного извещения (л.д. 111). В адрес суда направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором также просил отказать в удовлетворении исковых требований истца. Ранее в судебных заседаниях ФИО1 исковые требования не признавал, указывая на кабальные условия кредитного договора, на отсутствие уведомления об уступке права требования истцу, на истечение срока исковой давности, также просил суд применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снизить размер неустойки.

Представитель третьего лица ООО Коммерческий банк «Ренессанс кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения уведомлен путем направления судебного извещения на адрес электронной почты (л.д. 113). Сведений об уважительности причин неявки от третьего лица суду не представлено, заявлений или ходатайств с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя третьего лица в адрес суда не поступало. 

Информация о времени и месте судебного заседания также размещена на официальном сайте Краснотурьинского городского суда.

Суд, руководствуясь положениями 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в дел.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления-анкеты (л.д. 11) 

<

дата обезличена> между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ФИО1 заключен договор №, включающий в себя договор предоставления потребительского кредита и договор предоставления и обслуживания карты, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, с Тарифами КБ «Ренессанс Кредит»» по кредитам физических лиц, с Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, с Тарифами по картам.

В рамках кредитного договора заемщику ФИО1 предоставлен кредит (включая комиссию за подключение к программе страхования по кредитному договору) в размере 16 694, 49 рублей на оплату товара в ЗАО «Связной Логистика» на срок 12 месяцев с внесением ежемесячных платежей согласно графику 11 числа каждого месяца в размере 2116,98 руб. с уплатой процентов в размере 35 % годовых (л.д. 9).

В заявлении о страховании заемщик ФИО1 также выразил желание быть застрахованным по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Группа Ренессанс Страхование» ФИО1 (л.д. 10).

Кроме того, в кредитном договоре ответчик подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен с положениями Правил страхования, Полисных условий по программе страхования, являющихся неотъемлемой частью Договора. 

Судом установлено, что кредитный договор содержит все существенные для данного вида договоров условия, по форме и содержанию соответствует требованиям действующего законодательства.

Доказательств понуждения ФИО1 к заключению договора, навязыванию заемщику при заключении договора невыгодных условий в материалы дела не представлено.

Исходя из добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений, предполагается, что до заполнения заявления – анкеты, ФИО1 мог и должен был ознакомиться со всеми условиями договора и документами, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. В случае появления у клиента каких-либо затруднений в понимании предоставленной в кредитном договоре информации, ФИО1 А. мог обратиться за разъяснениями к сотрудникам банка, либо за квалифицированной юридической помощью.

В соответствии с разделом 1.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, договор заключается путем акцепта банком предложения клиента о заключении договора. Акцептом банка предложения клиента являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита. (п. 2.1.2)

Кредит предоставляется банком в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей, путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. (п. 2.1.3)

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов Банка, указанным в кредитном договоре. (п. 2.2.1)

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. (п. 2.2.2)

В силу раздела 2.3 досрочное погашение задолженности возможно на условиях и в порядке, установленном данным разделом.

В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. (п. 2.2.4) В случае наличия пропущенных (просроченных) платежей, суммы просроченных платежей, а также суммы плат (неустойки) за пропуск платежа, предусмотренные Договором, списываются банком в день поступления денежных средств на счет. (п. 2.2.5).

КБ «Ренессанс Кредит» во исполнение условий договора на имя заемщика открыт счет №, на который поступили денежные средства в размере 16 694,49 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14). 

Таким образом, суд находит, что со стороны кредитора обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в полном объеме. 

Из выписки по счету заемщика усматривается, что заемщиком денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносились с нарушением срока оплаты и не в полном объеме, тем самым ответчиком не покрывалась образовавшаяся задолженность в рамках кредитного договора.

При таких обстоятельствах по условиям кредитного договора кредитор вправе требовать погашения кредита, уплаты процентов по нему, уплаты неустойки.

Согласно расчета задолженности (л.д. 13) задолженность ФИО1 по кредитному договору № составила 68 729, 15 руб., из которых 11 367,64 руб. –основной долг, 418,02 руб. – проценты за пользование кредитом, неустойка в размере 56943,49 руб. 

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком не представлено, как и доказательств уважительности его неисполнения. 

Указанный расчет, ответчиком не опровергнут, каких-либо доводов относительно произведенного расчета, приведено не было.

Как следует из копии договора № № от 

<

дата обезличена>, между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований). В соответствии с п. 1 данного договора Цедент уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает у Цедента права, указанные в данном пункте, в соответствии с актом приема-передачи прав (требований) к договору уступки требований № № от 

<

дата обезличена>

В соответствии актом приема-передачи прав (требований) к договору об уступке прав (требований) № № от 

<

дата обезличена> к ООО «Феникс» перешло право (требование) по кредитному договору № от 

<

дата обезличена>, заключенному со ФИО1 (л.д. 43-45).

Истцом в адрес ответчика было сформировано и направлено уведомление об уступке прав требования по договору № № от 

<

дата обезличена>, заключенному между ООО «Феникс» и ООО КБ «Ренессанс Кредит», согласно которому ООО «Феникс» перешло право требования по кредитному договору №. (л.д. 38).

Таким образом, право требования взыскания задолженности ООО «Феникс» подтверждено представленным в материалы дела доказательствами.

Вместе с тем, суд считает заслуживающим внимание довод ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, изложенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 вышеуказанного Постановления, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из представленных истцом доказательств, последний платеж был внесен ответчиком 27.03.2014 года, что следует из представленной выписки по счету, следовательно, о нарушении права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору истцу стало известно с даты следующего платежа в соответствии с графиком – 

<

дата обезличена>, срок возврата кредита был определен договором по 

<

дата обезличена> включительно. С 

<

дата обезличена> истец знал о нарушении своего права, а потому течение трехлетнего срока исковой давности началось с указанной даты. С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье 

<

дата обезличена>, то есть за пределами трехлетнего срока давности.

Также суд считает необходимым отметить, что задолженность по кредитному договору образовалась по состоянию на 

<

дата обезличена>, что усматривается из расчета задолженности, доказательств того, что после указанной даты производились какие-либо начисления, расчет не содержит, что также свидетельствует о пропуске срока исковой давности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

С учетом изложенного суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст.ст. 98, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционный жалобы через Краснотурьинский городской суд.

Председательствующий: судья (подпись) О.А.Чумак