РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата Октябрьский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Рапидовой И.В., 

при секретаре судебного заседания Белосвет В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с указанным заявлением, ссылаясь на то, что дата. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности *** руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров – кредитного и договора возмездного оказания услуг. Обязательства по договору ответчик не исполняет, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с дата включительно, в общей сумме – ***., состоящую из: просроченная задолженность по основному долгу в размере ***., просроченные проценты в размере ***., штрафные проценты за неуплаченный в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте в размере ***., сумма комиссии в размере ***., расходы по уплате государственной пошлины в размере ***.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности №... от дата. иск признала частично, по основаниям изложенным в возражениях, представив суду контррасчет. 

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что дата. на основании заявления – анкеты между истцом и ответчиком заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, в рамках которого банком выпускается на имя клиента кредитная карта и устанавливается лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. При этом клиент понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты являются действия банка по активации кредитной карты.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

На имя ФИО1 банк выпустил кредитную карту, открыл банковский счет, предоставил ему возможность воспользоваться кредитом в рамках установленного лимита (при отсутствии на счете собственных денежных средств), предоставил истцу ПИН – персональный идентификационный номер, направил карту ответчику, что позволяет сделать вывод о заключении между истцом и ответчиком соответствующего договора. 

Все существенные условия договора о карте содержались в заявлении – анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, тарифах банка по тарифному плану. Для совершения расходных операций с использованием карты необходима ее активация.

ФИО1 согласилась с предложенными условиями, поскольку активировала карту и с помощью карты неоднократно получала денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, открытому клиенту в рамках договора о карте.

В соответствии с общими условиями клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими общими условиями и тарифами. 

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет – выписку. В сформированном счете-выписки банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счета- выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размере задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете- выписке (раздел 5).

В соответствии с п. 5.12 общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 5.12 Общих условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере *** руб., выставив и направив ему заключительный счёт.

Однако, ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего времени не исполнены.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Согласно представленному истцом расчету задолженности сумма задолженности за период с дата. включительно, в общей сумме составила – ***., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере ***., просроченные проценты в размере ***., штрафные проценты за неуплаченный в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте в размере ***., сумма комиссии в размере ***., расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб.

Суд принимает во внимание расчет банка, поскольку он является арифметически верным, произведен в соответствии с условиями договора, представленный ответчиком конррасчет противоречит условиям заключенного сторонами договора. Доказательств оплаты задолженности в материалах дела не имеется.

На основании решения акционера от дата фирменное наименование банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

П.5.11 общих условий УКБО клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок. При неоплате минимального платежа клиент должен оплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифного плана. 

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 42 Постановления Пленума ВС РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Как следует из Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 г. N 263-О гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что штраф подлежит снижению с *** руб.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2606,79 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитному договору за период с дата. включительно, в сумме 72832,51, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 51658,55руб., просроченные проценты в размере 19173,96руб., штрафные проценты за неуплаченный в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте в размере 2000руб., сумма комиссии в размере 0,0руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2606,79 руб., а всего сумму в размере 75739,30руб (семьдесят пять тысяч семьсот тридцать девять рублей) 30копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено дата.

Судья (подпись) И.В. Рапидова 

Копия верна.

Судья:

Секретарь: