№2-744/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2019 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Перелыгиной И.В.,

при секретаре Шадриной А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 463 138,79 рублей, из них: 420 834,03 рублей - основной долг, 41 154,68 рублей – плановые проценты за пользование кредитом за период с 07.12.2017 по 22.08.2018, 1 150,08 рублей – пени на несвоевременную уплату плановых процентов за период с 09.01.2018 по 22.08.2018, а так же 7 831,39 рублей в счет возмещения судебных расходов. 

В обоснование заявленных требований указано, что Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в размере 516 484 рублей на срок по 06.09.2021, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат основного долга и уплата процентов за пользование денежными средствами должны были производиться ежемесячно 06 числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 06.09.2016 ответчику предоставлены денежные средства в сумме 516 484 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 22.08.2018 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 473 489,51 рублей. 

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание не явился, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил. 

Представитель ответчика ФИО3, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте заседания, в суд также не явилась.

Отзывы от стороны ответчика не поступали. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании решения внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО). С 01.01.2018 года (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО)) Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО). Следовательно, Банк ВТБ (ПАО) вправе обратиться в суд с указанным иском.

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в размере 516 484 рублей на срок по 06.09.2021. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 15% годовых.

Согласно п.27 Согласия на кредит кредитный договор состоит из Правил кредитования (общие условия) и настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком согласия на кредит. 

Из материалов дела следует, что обязательства по предоставлению кредита банк исполнил надлежащим образом 06.09.2016, что подтверждается мемориальным ордером №375. 

Таким образом, ПАО «Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнило свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика ФИО1 возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.8 Индивидуальных условий договора способом исполнения заемщиком обязательств по договору является размещение на очередную дату ежемесячного платежа на счетах заемщика, указанных в индивидуальных условиях, в том числе, на счете для расчетом с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату. 

Индивидуальными условиями договора установлены: сумма кредита – 516 484 рублей, срок действия договора – 60 месяцев, дата возврата кредита – 06.09.2021, процентная ставка – 15%, количество платежей – 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 12 287,12 рублей, размер первого платежа – 12 287,12 рублей, размер последнего платежа – 12 201,70 рублей, дата ежемесячного платежа – 06 числа каждого календарного месяца. 

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 3.1.2 Правил банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита и начисленных процентов, неустойки банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание. 

В судебном заседании установлено, что ФИО1, как заемщик денежных средств, ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов, сроки возврата кредита и уплаты процентов неоднократно нарушались. Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности от 25.06.2018 №291. Однако, доказательств того, что ответчиком данные уведомления были исполнены, суду не представлено. 

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности с учетом внесенных заемщиком ФИО1 денежных средств. Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен. 

Согласно представленному расчету в счет исполнения обязательства по кредитному договору (в части основного долга) ответчиком внесены денежные средства в размере 95 649,97 рублей. Таким образом, размер задолженности по основному долгу исчисляется следующим образом: 516 484 – 95 649,97 = 420 834,03 рублей. Ответчиком в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ доказательств отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере не представлено, поэтому суд находит требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере 420 834,03 рублей подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Сторонами согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под 15 % годовых. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (п.2.3 Правил).

Проценты за пользование кредитом за период с 07.12.2017 по 22.08.2018 рассчитаны истцом по формуле: сумма непросроченного к возврату основного долга х 15 % (процентная ставка) / 365(366) (количество дней в году) х количество дней пользования кредитом.

По данной формуле истцом начислено процентов за пользование кредитом в размере 129 811,51 рублей, в счет погашения которых внесено 88 656,83 рублей, следовательно, размер задолженности по процентам составляет 41 154,68 рублей (129 811,51 рублей - 88 656,83 рублей). 

Таким образом, требование истца о взыскании с заемщика процентов за пользование суммой кредита в размере 41 154,68 рублей также подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает неустойку (пени) за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. 

Пени за несвоевременную уплату плановых процентов рассчитываются по формуле: сумма просроченных процентов за пользование кредитом x размер неустойки x количество календарных дней просрочки.

Согласно представленному истцом расчету задолженности пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 09.01.2018 по 22.08.2018 с учетом оплаченных сумм составили 11500,80 рублей. 

Из искового заявления следует, что штрафные санкции в виде пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу снижены банком в 10 раз, с 0,1% до 0,01% в день, в связи с чем, заявлено к взысканию задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 1150,08 рублей. 

В соответствии с ч.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Суд в силу требований ст.196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Принимая во внимание, что истцом при снижении размера пени за просрочку возврата плановых процентов по сравнению с условиями договора права ответчика не нарушаются, суд при разрешении данного требования исходит из позиции истца.

С учетом положений ст.196 ГПК РФ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 463 138,79 рублей, из них: 420 834,03 рублей - основной долг, 41 154,68 рублей – плановые проценты за пользование кредитом за период с 07.12.2017 по 22.08.2018, 1 150,08 рублей – пени на несвоевременную уплату плановых процентов за период с 09.01.2018 по 22.08.2018. 

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются основания взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 463 138,79 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 7831,39 рублей, что подтверждается платежным поручением № 385 от 28.01.2019. 

Учитывая удовлетворение судом исковых требований в полном объеме с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7831,39 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать досрочно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 463 138 (четыреста шестьдесят три тысячи сто тридцать восемь) рублей 79 копеек, в том числе: 

- 420 834 (четыреста двадцать тысяч восемьсот тридцать четыре) рубля 03 копейки – основной долг;

- 41 154 (сорок одна тысяча сто пятьдесят четыре) рубля 68 копеек - плановые проценты за период с 07.12.2017 по 22.08.2018; 

- 1 150 (одна тысяча сто пятьдесят) рублей 08 копеек – задолженность по пени по процентам за период с 09.01.2018 по 22.08.2018. 

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 7 831 (семь тысяч восемьсот тридцать один) рубль 39 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья И.В. Перелыгина