Дело № 2-1811/2025

УИД: 63RS0№-65

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

5 ноября 2025 года г. Самара

Железнодорожный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Зелениной С.Ю.,

при секретаре Плициной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1811/2025 по исковому заявлению ФИО1 ФИО7 к ДО «Самарский филиал № 6 филиала «Центральный» ПАО «Совкомбанк» о закрытии банковского счета, взыскании денежных сумм, компенсации морального вреда, взыскании неустойки, штрафа и взыскании государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее – истец) обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав в обосновании заявленных требований, что в 2025 году она заключила договор банковского обслуживания с ПАО «Совкомбанк» (далее – ответчик, Банк) и открыла следующие расчётные счета: № остаток 174 440 рублей; № остаток 2 775 000 рублей; № остаток 1 900 000 рублей; № остаток 1 150 000 рублей; № остаток 3 020 000 рублей. В соответствии с условиями данного договора Банк взял на себя обязательство по комплексному обслуживанию ее счетов.

В марте 2025 года она обнаружила, что все ее банковские счета заблокированы, общая сумма заблокированных средств составляет 9 019 440 (девять миллионов девятнадцать тысяч четыреста сорок) рублей. 

В связи с чем 6 марта 2025 года она обратилась в отделение Банка с заявлением о закрытии банковских счетов и выдаче наличных, однако ответа на заявление она не получила. 

19 марта 2025 года в отделение Банка ею была подана досудебная претензия, на которую также ответа не поступило. 

Считает, что ответчик нарушает требования статей 845 и 858 ГК РФ, поскольку в силу закона Банк может удерживать средства клиента либо по решению суда, либо если достоверно известно, что он внесен и список экстремистов и террористов.

В нарушение положение части 3 статьи 859 ГК РФ Банком не позднее семи дней после получения заявления ФИО1 денежные средства нарочно в кассе банка не выданы.

В результате некачественного исполнения услуг ФИО1 испытывает нравственные страдания, так как долгое время не может распоряжаться своими денежными средствами. Причиненный моральный вред оценивает в 100 000 рублей.

Считая свои права нарушенными ФИО1 просит суд закрыть банковские счета №; №; №; №, и взыскать с ДО «Самарский № 6» филиала «Центральный» ПАО «Совкомбанк» в ее пользу находящиеся на указанных счетах денежные средства в сумме 9 019 440 рублей, 100 000 рублей в счет компенсации морального вреда, неустойку за период с 6 марта 2025 года по дату фактического исполнения обязательства, исходя из 270 583 рубля 20 копеек за каждый день просрочки, штраф в размере 50 %, от суммы присужденной в пользу потребителя, расходы по уплате государственной пошлины в размере 58 568 рублей. 

Стороны по делу в судебное заседание не явились, о времени и месте были извещены надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили.

Третье лицо ПАО «Совкомбанк» просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

При этом, представитель ответчика в письменных возражениях просит отказать в удовлетворении исковых требований. Считает, что действия Банка, соответствующие требованиям статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон от 7 августа 2001 года 115-ФЗ), в целях защиты от возможного вовлечения банка в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и воспрепятствования совершения клиентами сомнительных операций, являются правомерными. 

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно правилам статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно пункту 1 статьи 858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 3 февраля 2025 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредитования, открыт текущий счет №. 

Согласно выписке по счету за период с 21 февраля по 4 марта 2025 года по указанному счету Истца произведено более 2 100 операций по зачислению денежных средств от третьих лиц на общую сумм более 9 200 000 рублей, при этом операции по обеспечению жизнедеятельности физического лица отсутствовали, производилось лишь зачисление крупных сумм при отсутствии доходов в повседневной жизни по переводу поступивших денежных средств во вклад. 

В рамках реализации внутренних процедур у Банка возникли основания подозревать, что операции по счетам истца могут осуществляться в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ОД/ФТ). Банковские счета истца были заблокированы. 

В связи с чем, 6 марта 2025 года Банком в адрес ФИО1 был направлен запрос № о необходимости представления в Банк письменного разъяснения экономического смысла проводимых операций по счет; письменное и документальное подтверждение источников происхождения денежных средств, зачисленных на счет истца, или документы раскрывающие первоначальный источник происхождения вышеупомянутых денежных средств; в случае невозможности предоставить такие документы указать причины их отсутствия.

06.03.2025 г. истец подал ответчику заявление о закрытие счета и выдаче наличных денежных средств.

13 марта 2025 года Банк направил в адрес ФИО1 уведомление № об отказе в совершении операции выдачи остатка денежных средств через кассу Банка. 

Однако истцом не представлено достаточных и достоверных доказательств Банку, свидетельствующих об обоснованности получения денежных средств.

19.03.2025 г. истцом в отделение ПАО «Совкомбанк» подана досудебная претензия.

Согласно части 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно части 10 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда такая операция должна быть проведена, в случае, если хотя бы одной из сторон является: юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица; физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона.

Согласно части 2 названной статьи организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В целях реализации Положения Банка России от 2 марта 2025 года № 375-П под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма следует понимать совокупность предпринимаемых кредитной организацией действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также договором с клиентом мер, в частности, запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации, отказа от заключения договора банковского счета (вклада), отказа в совершении операции, расторжения договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом.

Кроме того, Правилами банковского обслуживания предусмотрено, что банк вправе не принимать к исполнению распоряжения клиента на осуществление операций в случаях, когда осуществление распоряжения клиента противоречит нормам действующего законодательства (пункт 2.2.).

Клиент обязан предоставлять в банк информацию и документы, необходимые для соблюдения требований Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ (пункт 3.8).

Довод представителя истца о том, что данные денежные средства были получены истцом в результате проведения операций по криптовалюте, суд находит не состоятельными. 

Так, из сведений об смс-уведомлениях на сменяемые номера сотовых телефонов №), которые были привязаны к личному кабинету истца, усматривается, что указанные операции могли совершать лишь от имени ФИО1, а не ею самой. 

Доказательств обратного, а именно, что сделки, по которым она якобы приобретала денежные средства являются легальными, и совершены в рамках правового поля, суду не представлено. 

Сомнения в следующих обстоятельствах, а именно: основания для зачисления денежных средств, в том числе, документально подтвержденные; правомерность и легитимность спорной суммы; адреса интернет ресурсов (биржи/обменника), на которых производилась купля-продажа криптовалюты; пользовательское имя или никнейм (nickname), которое использовалось для совершения данных сделок не устранены истцом. 

Согласно информации Банка России от 4 сентября 2017 года «Об использовании частных «виртуальных валют» (криптовалют)» большинство операций с криптовалютами совершается вне правового регулирования, как Российской Федерации, так и большинства других государств. Криптовалюты не гарантируются и не обеспечиваются Банком России. Криптовалюты выпускаются неограниченным кругом анонимных субъектов. В силу анонимного характера деятельности по выпуску криптовалют граждане и юридические лица могут быть вовлечены в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма. 

В Информационном письме Банка России от 18 января 2023 года № ИН-08-12/6 «О национальной оценке рисков легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования терроризма» указаны риски, связанные с использованием криптовалют. 

Учитывая, что деятельность по продаже/покупке криптовалюты полностью обезличена, она вступает в противоречие с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ и подлежит контролю со стороны Банка.

Вместе с тем, поскольку операции с криптовалютой обладают признаками, свидетельствующими о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, у Банка также могли возникнуть обоснованные основания полагать операции по счету подозрительными, что также могло послужить основанием для ограничения дистанционного обслуживания счета истца.

С учетом приведенных выше положений норм материального права, суд признает правомерность запроса банком сведений и дополнительных документах об осуществляемых истцом операций, обусловленного требованиями действующего законодательства и условиями банковского обслуживания, в связи с чем, требования истца о взыскании с ДО «Самарский № 6» филиала «Центральный» ПАО «Совкомбанк» денежные средства в сумме 9 019 440 рублей, удовлетворению не подлежат.

Вместе с тем, условия ст. 450 ГК РФ устанавливают возможность расторжения договора судом исключительно в случае существенного нарушения условий договора одной из сторон, такие обстоятельства в силу правомерности действий банка установлены не были, в связи с чем не подлежат удовлетворению требования истца о закрытии спорных банковских счетов.

Поскольку отказано в удовлетворении основных требований также не подлежат удовлетворению сопутствующие требования о взыскании компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО8 к ДО «Самарский филиал № 6 филиала «Центральный» ПАО «Совкомбанк» о закрытии банковского счета, взыскании денежных сумм, компенсации морального вреда, взыскании неустойки, штрафа и взыскании государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 19 ноября 2025 года.

Судья С.Ю. Зеленина