Дело № 2-183/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

3 мая 2018 года п. Ибреси 

Ибресинский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Паймина А.А.,

при секретаре Денисовой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее - «Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 355 000 руб., сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 30,9% годовых, неустойки в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Оплата ежемесячных аннуитетных платежей должна осуществляться 5 числа каждого календарного месяца. 

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме: Заемщику были предоставлены согласно распоряжению на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения единственного акционера ОАО «Банк Москвы» от ДД.ММ.ГГГГ № ОАО «Банк Москвы» реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)».

На основании решения Общего Собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения единственного акционера ОАО «Банк Москвы» от ДД.ММ.ГГГГ № АО «БС Банк (Банк Специальный)» реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения в ЕГРЮЛ о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ОАО «Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе в кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

По наступлению срока погашения кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Заемщиком допущены следующие нарушения: отсутствие погашения основного долга, начисленных процентов и пени с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Взыскатель (Текущий кредитор/истец) на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ своим письмом потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные условиями Кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако задолженность до настоящего времени не погашена, а претензия оставлена без ответа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 562 639 руб. 16 коп. 

Просят взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 562 639 руб. 16 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8506 руб. 39 коп., понесенные истцом при подаче настоящего искового заявления. 

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о дне и времени рассмотрения дела, не явился. В исковом заявлении представитель Банка ВТБ (ПАО) ФИО4, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 23), дело просил рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела судом, а также о дате и времени судебного заседания судебным извещением по месту регистрации, в суд не явился, заявлений, ходатайств об отложении слушания дела не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с письменного согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы "Кредит наличными" №, в офертно-акцептной форме, заключен кредитный договор, согласно условиям которого, сумма кредита составила 355 000 руб., срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка по кредиту – 30,9 % годовых (л.д. 6).

Согласно решению единственного акционера АКБ «Банк Москвы» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ № АКБ «Банк Москвы» (ОАО) реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный»), одновременно с этим АО «БС Банк (Банк Специальный)» присоединен к Банку ВТБ (ПАО), что также подтверждается выпиской из передаточного акта (л.д. 11-13).

Права по кредитному договору, заключенному с ФИО1 являются переданными из ОАО «Банк Москвы» в Банк ВТБ в дату реорганизации (л.д. 14).

Получение ответчиком кредита в размере 355 000 руб. подтверждается расчетом задолженности, распоряжением на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

В п. 14 Индивидуальных условий ФИО1 указал, что с Общими условиями потребительского кредита в ОАО "Банк Москвы", действующими на ДД.ММ.ГГГГ, он ознакомлен и согласен (л.д. 6).

Погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком платежей по кредиту, в порядке, установленном пп. 4.2.1, 4.2.2 настоящих Общих условий Договора и действующим законодательством РФ, аннуитетными платежами, включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения (п. 4.1.4 Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы».

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер платежа 11682 руб.; размер первого платежа 11 682 руб.; размер последнего платежа 14 115 руб. 88 коп., оплата производится ежемесячно 5 числа месяца (дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ), количество платежей 60 (л.д.6).

В нарушение заключенного между сторонами договора заемщик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, допускает просрочки платежей, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).

Из представленного расчета задолженности усматривается, что всего ответчиком внесена сумма 167 810 руб. 33 коп. В счет оплаты основного долга – 13 068 руб. 94 коп. Задолженность по основному долгу составила 341 931 руб. 06 коп. (355000 – 13068,94).

Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 4 кредитного договора, были начислены проценты за пользование кредитом в размере 30,9 % годовых в сумме 266 496 руб. 41 коп., в соответствии с представленным расчетом, из которых заемщиком было погашено 81 309 руб. 64 коп. Следовательно, по состоянию на день обращения Банка в суд неуплаченная задолженность по процентам составляет 185186,77 руб., из которой 154 168 руб. 04 коп. – просроченные проценты, 31 018 руб.73 коп. - проценты на просроченный основной долг.

Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, процентов. Исходя из положений ст. 319 ГК РФ, суммы платежей, недостаточные для погашения долга, Банком зачислены в счет долга и процентов, только потом в частичное погашение неустойки.

Кроме того, в п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ указано, что, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых, которая начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисляемых на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (л.д. 6).

Согласно п.4.4.5 Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в следующих случаях: при нарушении заемщиком срока возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по Кредитному договору: 

В случае продолжительности (общей продолжительности) нарушения сроков возврата более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжении кредитного договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным в п. 7.6.-7.7. настоящих Общих условий Договора и установив срок возврата оставшейся суммы Кредита 30 календарных дней с даты направления Банком уведомления.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, истец направил заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15), которое ответчиком не исполнено.

Истец также обоснованно применил неустойку, которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств и предусмотрена условиями кредитного договора (ст. 330, ст. 331 ГК РФ, п. 12. кредитного договора), а поэтому при нарушении должником этих условий – нарушение сроков гашения кредита, Банк вправе применять неустойку.

В данном случае размер неустойки 20% годовых не превышает допустимый предел, предусмотренный п. 21 ст. 5 Федерального Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Истец, пользуясь своим правом, снизил сумму взыскиваемой неустойки до 3521 руб. 43 коп.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (пункт 69). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по неустойке в размере 3 521 руб. 43 коп., при этом, просроченная сумма основного долга составляет 341 931 руб. 06 коп., что не противоречит положениям п. 6 ст. 395 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, общая сумма ко взысканию с ответчика ФИО1. составляет 341 931 руб. 06 коп. + 185 186 руб. 77 коп. + 3521 руб. 43 коп., всего 530 639 руб. 26 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 8506 руб. 39 коп. (л.д.5).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования Банк ВТБ удовлетворить и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму долга по кредитному договору 530 639 руб. 26 коп., возврат госпошлины в сумме 8506 руб. 39 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 530639 (пятьсот тридцать тысяч шестьсот тридцать девять) руб. 26 коп, в том числе:

- 341931 руб. 06 коп. – сумма задолженности по основному долгу;

- 185186 руб. 77 коп. – сумма задолженности по процентам;

- 3521 руб. 43 коп – сумма задолженности по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) сумму госпошлины в размере 8506 (восемь тысяч пятьсот шесть) руб. 39 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Ибресинский районный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья