.

Дело № 2-3233/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2017 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Степановой Е.В.,

с участием:

представителя истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» – ФИО1 по доверенности,

при секретаре Приходько Л.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО2, ФИО3 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в Промышленный районный суд г. Ставрополя с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что дата между обществом с ограниченной ответственностью «Центр Жилищного Финансирования «КЛЮЧЕВЫЕ ЛЮДИ» (Общество), ФИО2 и ФИО3 (Ответчики, Заёмщики) был заключён договор займа №, в соответствии с которым Общество обязалось предоставить Заёмщикам заём в размере 1995000 рублей на срок 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа, для целевого использования – приобретения недвижимого имущества – квартиры, состоящей из трех жилых комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный номер): №, находящейся по адресу: 

<

адрес>, а Заёмщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном Договором. 

По условиям Договора ФИО2 и ФИО3 являются солидарными заемщиками, имеющими солидарные права, обязанности и ответственность.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает если, солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 1.2.2. Договора за пользование займом Заёмщики обязались уплачивать проценты в размере 12,75% годовых. 

Проценты за пользование займом начисляются на фактический остаток суммы займа, исчисляемый на начало каждого календарного дня пользования займом, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных Договором случаях включительно, в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п. 1.2.2. Договора, и с учетом положений п.п. дата.1 и дата.2 Договора (пункт 2.3.1. Договора).

Согласно пункту 2.3.8. Договора размер ежемесячного платежа рассчитывается по формуле и производится с точностью до рубля или копеек (согласно Графику платежей), при этом округление производится по математическим правилам.

Займодавец не позднее даты предоставления займа направляет (передает) Заемщику График платежей, который подписывается сторонами. График платежей рассчитывается на весь срок займа, исходя из размера процентной ставки, действующей на дату заключения Договора (п.1.4.1. Договора).

В силу пункта 2.3.4 Договора Заемщики возвращают заем и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

Пунктом 1.2.9 Договора определено, что размер ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет 24104,09 рублей.

Согласно пунктам 2.5.2. и 2.5.3. Договора при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных за пользование займом процентов Заемщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

Заем предоставляется Заемщикам по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа (пункт 1.3.1. Договора)

Во исполнение условий Договора Общество предоставило Ответчикам заём в сумме 1995000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ФИО2, что подтверждается платёжным поручением № от дата.

Государственная регистрация права собственности ФИО2 на квартиру произведена дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю

Согласно выписке из ЕГРН от дата ФИО2 является собственником квартиры, номер государственной регистрации № от дата. Запись об ипотеке в силу закона в отношении Квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от дата. 

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной от дата, составленной Ответчиками как должниками и залогодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю дата.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В настоящее время законным владельцем закладной является акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования», права которого в соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» основываются на отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем дата, что отражено на л.10 закладной. 

Ответчики обязались вернуть сумму предоставленного займа, уплатив проценты за его пользование в размере, порядке и сроки, определённые в Договоре, однако не выполнили своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчики неоднократно допускали длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения займа и процентов, уплачивая их не в полном объёме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности. 

Руководствуясь п. 4.4.1 Договора, Истец направил Ответчикам требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору, однако оно осталось без удовлетворения. 

По состоянию на дата сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по договору займа № от дата составляет 2061682,18 рублей, из которых:

- основной долг – 1909836,30 рублей;

- проценты за пользование займом – 136093,72 рублей;

- неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 3275,94 рублей;

- неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов – 12476,22 рублей.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Кроме того, согласно разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда №14 от 08.10.1998 г., в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

В соответствии с п.п. 9 п. 1 ст. 14 ФЗ «Об ипотеке» закладная среди прочего содержит в себе подтверждённую заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно закладной от дата и отчёту об оценке № рыночная стоимость Квартиры по состоянию на дата составляет 2365800 рублей.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна составлять соответственно 1892640 рублей (2365800 рублей х 80%).

При этом оценка стоимости Квартиры производилась в 2014 году и, учитывая значительный временной период, на настоящий момент неактуальна, в связи с чем необходимо провести новую оценку в целях установления актуальной рыночной стоимости предмета ипотеки.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом в соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В рассматриваемом случае Ответчики длительный период допускали просрочку по внесению ежемесячных платежей, что свидетельствует о существенном нарушении условий Договора, требование о полном досрочном исполнении обязательств одновременно содержало предложение о расторжении договора, однако осталось без удовлетворения. Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора, установленный законом, соблюдён.

Согласно ст. 52 ФЗ «Об ипотеке» иск об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, предъявляется в соответствии с правилами подсудности и подведомственности дел, установленными процессуальным законодательством Российской Федерации. 

Согласно п. 5.1 Постановления Конституционного суда РФ от 26.05.2011 г. спор об обращении взыскания на заложенное имущество не является спором о правах на это имущество, поскольку его предмет – осуществление действий, результатом которых должна быть передача денежных средств. Материально-правовой предпосылкой обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество служит неисполнение должником основного обязательства, обеспеченного залогом.

Просит суд расторгнуть договор займа № от дата, заключённый между обществом с ограниченной ответственностью «Центр Жилищного Финансирования «КЛЮЧЕВЫЕ ЛЮДИ», ФИО2 и ФИО3.

Также просит суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по договору займа № от дата по состоянию на дата в размере 2061682 рубля 18копеек, из которых:

- основной долг – 1909836,30 рублей;

- проценты за пользование займом – 136093,72 рублей;

- неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 3275,94 рублей;

- неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов – 12476,22 рублей.

Обратить взыскание в счёт погашения задолженности по договору займа № от дата на заложенное недвижимое имущество: квартиру, состоящую из трех жилых комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный номер): №, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2 (номер регистрационной записи № от дата).

Определить способ реализации заложенного имущества – путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в отчёте независимого оценщика (согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»). 

Кроме того просит суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 24508 рублей 41 копейка.

В судебном заседании представитель истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» – ФИО1 по доверенности заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения, аналогичные изложенным в иске, и просила суд их удовлетворить.

В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО3, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явились, причины неявки суду не известны, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в их отсутствие.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по отдельности и в их совокупности, полагает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствие со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

На основании ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В судебном заседании установлено, что дата между обществом с ограниченной ответственностью «Центр Жилищного Финансирования «КЛЮЧЕВЫЕ ЛЮДИ» (Общество) и ответчиками ФИО2 и ФИО3 (Заёмщики) был заключён договор займа №, в соответствии с которым Общество обязалось предоставить Заёмщикам заём в размере 1995000 рублей на срок 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа, для целевого использования – приобретения недвижимого имущества – квартиры, состоящей из трех жилых комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный номер): №, находящейся по адресу: 

<

адрес>, а Заёмщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном Договором. 

По условиям Договора ФИО2 и ФИО3 являются солидарными заемщиками, имеющими солидарные права, обязанности и ответственность.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает если, солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п.1.2.2. Договора за пользование займом Заёмщики обязались уплачивать проценты в размере 12,75% годовых. 

Проценты за пользование займом начисляются на фактический остаток суммы займа, исчисляемый на начало каждого календарного дня пользования займом, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных Договором случаях включительно, в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п. 1.2.2. Договора, и с учетом положений п.п. дата.1 и дата.2 Договора (пункт 2.3.1. Договора).

Пунктом 1.2.9 Договора определено, что размер ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет 24104,09 рублей.

В силу пункта 2.3.4 Договора Заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

Заем предоставляется Заемщикам по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа (пункт 1.3.1. Договора)

Из материалов дела следует, что ООО «Центр Жилищного Финансирования «КЛЮЧЕВЫЕ ЛЮДИ» исполнило принятые на себя обязательства по договору займа в полном объеме, перечислив дата на счет ответчика ФИО2. денежные средства в размере 1995000 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от дата.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО2 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования и приобрел в собственность на основании договора купли-продажи квартиры от дата недвижимое имущество – квартиру, состоящую из трех жилых комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный номер): №, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права № от дата, о чем в ЕГРП дата сделана запись регистрации №.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

На основании ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Судом установлено, что ответчики ФИО2 и ФИО3 обязались вернуть сумму предоставленного займа, уплатив проценты за его пользование в размере, порядке и сроки, определённые в Договоре, однако не выполнили своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчики ФИО2 и ФИО3 неоднократно допускали длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения займа и процентов, уплачивая их не в полном объёме либо не погашая вовсе, что подтверждается расчётом задолженности.

Суд полагает, что в связи с неисполнением ответчиками ФИО2 и ФИО3 обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права взыскателя на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2.4.4.1 общих условий договора займа стороны установили, что Кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата суммы займа, уплаты всех причитающихся процентов и предусмотренных договором штрафов и пеней, возмещения убытков в полном размере в случаях предусмотренных действующим законодательством РФ.

На основании ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами размере.

Согласно пунктам 2.5.2. и 2.5.3. Договора при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных за пользование займом процентов Заемщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

До настоящего времени образовавшаяся задолженность в полном объеме ответчиками не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Из материалов дела следует, что дата в адрес ответчиков были направлены уведомления о полном досрочном исполнении обязательств по договору. Однако ответчики вышеуказанные требования не исполнили, отказ от удовлетворения требования ответчики истцу не направили. Доказательств обратного суду не представлено.

Так, ввиду неисполнения ответчиками условий договора займа, истец лишился того, на что вправе был рассчитывать при его заключении. Допущенные Ответчиками нарушения договорных обязательств являются существенными.

Помимо прочего, судом установлено, что в отношении вышеуказанной квартиры по адресу: 

<

адрес>, приобретенной ответчиком ФИО2 за счет предоставленных заемных денежных средств, зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закону, что подтверждается нижеследующим. 

В соответствии со ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п. 1.2.6., 1.2.8. договора займа № от дата обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиками ФИО2 и ФИО3, является Залог предмета ипотеки, возникающий на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно квартиры, состоящей из трех жилых комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный номер): №, находящейся по адресу: 

<

адрес>.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Права первоначального залогодержателя (OOO «Центр Жилищного Финансирования «КЛЮЧЕВЫЕ ЛЮДИ») по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от дата, составленной ответчиком, как должником, и залогодателем.

Судом установлено, что в настоящее время законным владельцем закладной является акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования», права которого в соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» основываются на отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем дата, что отражено на л.10 закладной. 

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что при разрешении спора по существу расчет задолженности по договору займа ответчиков ФИО2, ФИО3, представленный истцом, следует признать верным, в связи с чем возможно принять его за основу при вынесении решения.

Согласно расчету, произведенному истцом, сумма задолженности ответчиков ФИО2 и ФИО3 по договору займа № от дата по состоянию на дата составляет 2061682 рубля 18 копеек, из которых:

- основной долг – 1909836,30 рублей;

- проценты за пользование займом – 136093,72 рублей;

- неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 3275,94 рублей;

- неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов – 12476,22 рублей.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения ответчиками ФИО2 и ФИО3 своих обязательств по погашению задолженности суд считает установленным.

Так, суд полагает необходимым взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по договору займа № от дата по состоянию на дата в размере 2061682 рубля 18 копеек.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Закон возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 1 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 года N 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости. 

В силу ч. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя и залогодержателем.

Из ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В судебном заседании установлено, что требования Банка об уплате задолженности по договору займа ответчики ФИО2 и ФИО3 оставляют без внимания, мер к погашению задолженности не принимают. Доказательств обратного суду не представлено.

Из материалов дела следует, что по ходатайству представителя истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» – ФИО4 по доверенности на основании определения суда от дата по делу была назначена судебная оценочная экспертизы, производство которой было поручено экспертам экспертно-оценочной компании «БизнесПрофиль».

Согласно заключению эксперта № от дата следует, что рыночная стоимость заложенного имущества – квартиры по адресу: 

<

адрес>, на дату оценки с учетом округления составила 2023000 рублей.

Суд считает представленное заключение эксперта № от дата об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) надлежащим доказательством по данному делу и полагает возможным принять его выводы за основу при вынесении решения по существу спора, поскольку оценка была проведена лицом, имеющим специальные знания в области оценки недвижимого имущества. Кроме того данное заключение никем оспорено не было.

Также суд учитывает, что рыночная стоимость заложенного имущества, указанная в заключении эксперта № от дата, отражает актуальную на настоящий период стоимость заложенного имущества.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно ст.57 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом.

В п. 1 ст. 3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

- в возмещение убытков и или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

- в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

- в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п. 2 ст. 3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Договором займа № от дата не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст.3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, состоящую из трех жилых комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный номер): №, находящуюся по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2 (номер регистрационной записи № от дата), определив способ реализации имущества с открытых публичных торгов, установив начальную продажную цену залогового имущества в размере восьмидесяти процентов от стоимости, определенной оценщиком, а именно в размере 1618400 рублей = 2023000 рублей * 80%.

На основании ст. 450 ГК РФ при существенных нарушениях условий договора, по требованию одной из сторон по решению суда договор может быть изменен или расторгнут.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

При заключении договора ООО «Центр Жилищного Финансирования «КЛЮЧЕВЫЕ ЛЮДИ», а затем и его правопреемники, рассчитывали на ежемесячное погашение договора займа и получение прибыли в виде процентов по нему. 

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным удовлетворить исковое требование о расторжении договора займа № от дата, заключённого между обществом с ограниченной ответственностью «Центр Жилищного Финансирования «КЛЮЧЕВЫЕ ЛЮДИ», с одной стороны, и ФИО2 и ФИО3, с другой стороны.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела. 

Так, суд полагает необходимым взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 24508 рублей 41 копейка.

Таким образом, суд считает заявленные исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО2, ФИО3 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № от дата, заключённый между обществом с ограниченной ответственностью «Центр Жилищного Финансирования «КЛЮЧЕВЫЕ ЛЮДИ», ФИО2 и ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по договору займа № от дата по состоянию на дата в размере 2061682 рубля 18копеек, из которых:

- основной долг – 1909836,30 рублей;

- проценты за пользование займом – 136093,72 рублей;

- неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 3275,94 рублей;

- неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов – 12476,22 рублей.

Обратить взыскание в счёт погашения задолженности по договору займа № от дата в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на заложенное недвижимое имущество: квартиру, состоящую из трех жилых комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный номер): №, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2 (номер регистрационной записи № от дата).

Установить начальную продажную цену залогового имущества в размере 1618400 рублей.

Установить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с открытых публичных торгов, а при превышении цены имущества стоимости взысканной задолженности – с выплатой кредитором разницы в цене должникам.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 24508 рублей 41 копейка.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд г. Ставрополя путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме. 

Судья Е.В. Степанова

.

. 

.