УИД 18RS0014-01-2021-000241-10

№ 2-222/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2021 года пос. Игра Удмуртская Республика 

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Семиной Н.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов. В обоснование иска истцом указано, что 31.07.2017 между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключён Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства №02490782RURRA10001. В соответствии с Кредитным договором ответчику был предоставлен Кредит в размере 1231007 руб. на срок до 29.07.2022, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчёта 10,5 % годовых, под залог приобретаемого автомобиля марки Land Rover Range Rover Evoque, VIN: SALVA2BN0HH256720, 2017 года выпуска. Ввиду этого, договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Получение кредита заемщиком подтверждается Выпиской по счету №40817810650090052639 за период с 31.07.2017 по 15.01.2021.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). Пунктом 1 ст.819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по Кредитному договору перед истцом не погасил. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Пунктом 12 Кредитного договора определено, что неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту. В соответствии с ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите» кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся кредитору сумм в сроки, установленные настоящим договором. В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору, в его адрес было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита. Несмотря на уведомление заемщика о необходимости погашения задолженности, обязательства по Кредитному договору на дату предъявления искового заявления не исполнены. Указанные действия ответчика нарушают права истца по Кредитному договору, в том числе, право на возврат суммы кредита, право на получение процентов. Согласно прилагаемому расчету по состоянию на 26.11.2020 общая сумма задолженности ответчика по Кредитному договору составляет 630837 руб. 99 коп., из них: 616764 руб. 09 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 3391 руб. 82 коп. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 2636 руб. 54 коп. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 8045 руб. 54 коп. –штрафные проценты. В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Статьей 348 ГК РФ определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В соответствии с п.10 Кредитного договора, исполнение обязательств заемщика перед кредитором обеспечивается залогом транспортного средства. На основании ст. 348 ГК РФ и положений Кредитного договора, в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. Пунктом 3 ст.340 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Пунктом 22 Кредитного договора установлена залоговая стоимость автомобиля – 2531007 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении стоимости предмета залога при реализации его с торгов. Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по Кредитному договору №02490782RURRA10001 от 31.07.2017 по состоянию 26.11.2020 в размере 630837 руб.99 коп., в том числе: 616764 руб. 09 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 3391 руб. 82 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 2636 руб. 54 коп.- текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 8045 руб.54 коп. - штрафные проценты; взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» проценты за пользование суммой кредита, подлежащие уплате в соответствии с процентной ставкой и условиями Кредитного договора, начиная с 27.11.2020 до даты фактического исполнения решения суда, от суммы непогашенной части основного долга; взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» расходы на оплату государственной пошлины в размере 15508 руб. 38 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Land Rover Range Rover Evoque, VIN: SALVA2BN0HH256720, 2017 года выпуска, кузов № SALVA2BN0HH256720, паспорт транспортного средства 78 УХ 305122 от 26.06.2017, определив залоговую стоимость в размере 2531007 руб., путём реализации с публичных торгов.

До рассмотрения гражданского дела по существу, АО «ЮниКредит Банк» уточнило цену иска. Просили суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по Кредитному договору №02490782RURRA10001 от 31.07.2017, исчисленную на 03.02.2021, в размере 557083 руб. 34 коп., в том числе: 544650 руб. 76 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 4387 руб. 04 коп.- текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 8045 руб.54 коп. - штрафные проценты. В остальной части требования остались прежними.

АО «ЮниКредит Банк», извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд также не явился.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

Из заявления на рассмотрение возможности предоставления кредита на приобретение транспортного средства, Анкеты клиента физического лица (кредит на приобретение транспортного средства) видно, что 27.07.2017 ФИО1 обратился в АО «ЮниКредит Банк» с заявлением о предоставлении ему кредита, на приобретение нового транспортного средства Land Rover Range Rover Evoque стоимостью 2531007 руб., с суммой кредита на оплату транспортного средства в размере 1231007 руб. сроком на 60 месяцев, с учетом страхования жизни, а также транспортного средства по ОСАГО, КАСКО. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, графику платежей, договору купли-продажи транспортного средства №р2110000043 от 28.07.2017, счету на оплату за автомобиль №2110000108 от 31.07.2017, гарантийному письму, полису с «РЕСОавто» №SYS1246975113 от 27.07.2017 следует, что между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1231007 руб. на срок до 29.07.2022 под 10,5% годовых. Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца («Дата Погашения») и дату полного погашения кредита. ФИО2 Погашения является дата погашения, наступающая не ранее чем через 30 (Тридцать) календарных дней с даты заключения Договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге. На дату заключения Договора размер ежемесячного платежа равен 26460 руб. Для зачисления/погашения кредита заемщику открыт текущий счет в Банке №40817810650090052639 (п.17 Индивидуальных условий). Сумма, подлежащая выплате в дату полного погашения кредита, может быть отлична от суммы ежемесячного аннуитетного платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения задолженности заемщика по кредиту, остающейся невыплаченной Банку на дату полного погашения кредита (п.6 Индивидуальных условий). Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик обязался не позднее даты предоставления кредита, в том числе, заключить договор обязательного страхования гражданской ответственности лиц, допущенных к управлению транспортным средством, указанным в пункте 11 настоящих Индивидуальных условий, без условия о рассрочке платежа страховой премии, а также в течение всего срока действия Договора осуществлять его последующую пролонгацию; заключить договор имущественного страхования транспортного средства по форме и содержанию, приемлемый для Банка, на следующих основных условиях: срок страхования - не менее, чем 1 (один) год; страховая сумма - не менее совокупной суммы кредита и процентов, начисленных на сумму кредита за весь срок кредита, и не более страховой стоимости транспортного средства, выраженных в валюте кредита (пересчет в валюту кредита осуществляется по курсу Банка России на дату заключения договора страхования); застрахованные риски - «Хищение (Угон)», «Ущерб», «Полное уничтожение (гибель)»; Банк является выгодоприобретателем по рискам «Хищение (Угон)», «Ущерб», «Полное уничтожение (гибель)» с даты заключения Договора; представить в Банк в указанный срок договор/полис имущественного страхования транспортного средства и документ, подтверждающий уплату страховой премии, приемлемые для Банка по форме и содержанию, а также в течение всего срока действия Договора осуществлять последующую пролонгацию договора имущественного страхования транспортного средства со своевременным предоставлением перечисленных выше документов. Заемщик уведомлен, что страховая премия по договору/полису имущественного страхования ТС, использованная для расчета полной стоимости кредита, по Тарифам СК СПАО «РЕСО-Гарантия» составляет 83052 руб. 28 коп. Целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата части стоимости приобретаемого заемщиком у филиала ООО «ТТС-СИТИ» в городе Ижевске транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель Land Rover Range Rover Evoque, VIN: SALVA2BN0HH256720, 2017 года выпуска. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, согласно которому заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Подписав Индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что Общие условия ему вручены и понятны, заемщик с ними согласен, и признает, что Договор о предоставлении потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий (п.14 Индивидуальных условий). В силу пункта 23 Индивидуальных условий следует, что для целей погашения задолженности по кредиту заемщик поручает Банку перечислять со счета на счета Банка, предназначенные для погашения заемщиком задолженности по кредиту, денежные средства: в сумме, равной сумме ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с Общими условиями, в установленные договором даты погашения до даты полного погашения задолженности по кредиту; в сумме, необходимой для погашения просроченной задолженности по кредиту по договору (за исключением неустойки, штрафов), - при наличии просроченной задолженности по кредиту по договору в каждый рабочий день в течение срока действия договора до даты полного погашения такой просроченной задолженности по кредиту; в сумме, равной сумме начисленной неустойки, штрафа по договору в полном объеме (в случае если Банком не отменено взимание штрафа/неустойки). При недостатке денежных средств на счете, поручения заемщика, указанные в п.1 строки 23 Индивидуальных условий, исполняются Банком частично в сумме остатка денежных средств на счете на дату осуществления операции. Для целей погашения просроченной задолженности по кредиту, а также в иных случаях, указанных в Общих условиях, заемщик предоставляет Банку заранее данный акцепт и поручает Банку осуществлять списание со счета без получения дополнительного согласия и распоряжения заемщика в объем и на условиях, указанных в Общих условиях. Кроме того, подписав Индивидуальные условия, заемщик поручил Банку осуществить перевод денежных средств в сумме 1231007 руб. по договору купли-продажи автомобиля №р2110000043 от 28.07.2017 в пользу филиала ООО «ТТС-СИТИ» в городе Ижевск. Оплата Банком подтверждается счетами, Выписками по счету. Кроме того, из Полиса «РЕСОавто», срок действия которого определен с 28.07.2017 по 27.07.2018, видно, что ФИО1 уплачена страховая премия по риску «Ущерб», «Хищение» в сумме 83052 руб. 28 коп.; лицом, допущенным к управлению, является ФИО1

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий следует, что заемщик обязался передать Банку в залог транспортное средство в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору. Заемщик передает в залог Банку автомобиль, с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 2531007 руб. в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору (п. 22 Индивидуальных условий).

С Индивидуальными условиями потребительского кредита ФИО1 ознакомлен и согласен, просил Банк заключить с ним договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге. Индивидуальные условия договора потребительского кредита, График платежей, ФИО1 получил 31.07.2017.

Общими условиями Договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге определено, что настоящие «Общие условия договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге» регулируют отношения между заемщиком и АО «ЮниКредит Банк», возникающие по поводу предоставления Банком кредита заемщику в соответствии с Договором о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залога, а также предоставления заемщиком и принятия Банком в залог ТС в обеспечение надлежащего исполнения обязательств Заемщика по Договору. Договор является смешанным по смыслу ст. 421 ГК РФ и включает в себя договор о предоставлении Кредита, договор о залоге и элементы иных договоров/соглашений, указанных в Договоре. Для заключения Договора Банк предоставляет заемщику для рассмотрения Индивидуальные условия потребительского кредита («Индивидуальные условия»), которые должны быть им рассмотрены, подписаны и представлены в Банк в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня их получения Заемщиком. Кредит предоставляется на цели и на условиях, указанных в Индивидуальных условиях и установленных настоящими Общими условиями, путем единовременного зачисления суммы Кредита на Счет. При наличии противоречий между Общими условиями и Индивидуальными условиями, положения последних имеют преимущественную силу. Дата зачисления Кредита на Счет является Датой предоставления Кредита. Все термины и определения, используемые в Общих условиях, имеют тот же смысл, что и в Индивидуальных условиях. Под задолженностью по кредиту понимается совокупная сумма задолженности заемщика по основному долгу, начисленным, но неуплаченным процентам, суммы неустойки и штрафов. Под основным долгом по кредиту понимается задолженность заемщика по непогашенной части кредита без учета задолженности по начисленным процентам, неустойке, штрафам и расходам по кредиту. Банк предоставляет заемщику Кредит в валюте, сумме и на срок, указанный в Индивидуальных условиях. За пользование Кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по Кредиту за каждый день пользования Кредитом и рассчитываются исходя из фактического количества дней в году. Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по датам погашения, указанным в Индивидуальных условиях, и в дату окончательного погашения кредита. ФИО2 Погашения является дата погашения, наступающая не ранее чем через 30 (Тридцать) календарных дней с даты заключения договора. Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами. Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится с точностью до целого числа, при этом округление производится в большую сторону. Ежемесячный аннуитетный платеж подлежит пересчету во всех случаях изменения переменных, используемых для расчета его размера, кроме случаев изменения суммы основного долга по кредиту в результате планового погашения кредита. Информация о новом размере ежемесячного аннуитетного платежа получается заемщиком в Банке. Сумма, подлежащая выплате в дату полного погашения кредита, указанную в Индивидуальных условиях, может быть отлична от суммы ежемесячного аннуитетного платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения задолженности заемщика по кредиту, остающейся невыплаченной Банку на дату полного погашения кредита. Заемщик обязан возвратить Банку кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных Договором, а равно возмещать Банку все издержки Банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по Договору (п.2.5.1. Общих условий); обеспечить наличие на счете денежных средств, необходимых для погашения задолженности по кредиту в сроки и порядке, установленные договором; оплатить за счет собственных средств часть стоимости ТС, непокрытую предоставленным Банком кредитом и необходимую для полной оплаты стоимости ТС, указанной в договоре купли-продажи ТС; представлять Банку копии документов, подтверждающих осуществление имущественного страхования, предусмотренные Индивидуальными условиями (договоров/полисов страхования, дополнений к договорам/полисам страхования и документов, подтверждающих уплату страховой премии/очередных страховых взносов по таким договорам/полисам с отметкой об их исполнении), приемлемые для Банка по форме и содержанию, не позднее рабочего дня, следующего за днем их оформления. Банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту, в том числе, если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором; если заемщик нарушил любое обязательство о целевом использовании кредита ( п. 2.5.2. Общих условий). Пунктом 2.5.3 Общих условий определено, что при наступлении случая досрочного истребования кредита, Банк вправе объявить суммы, неуплаченные заемщиком по Договору, подлежащими немедленному погашению, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами; использовать денежные средства на всех счетах заемщика в Банке, к которым Банку предоставлено право прямого дебетования, для погашения задолженности по Кредиту в полном объеме, списывая соответствующие суммы с указанных счетов без дополнительного распоряжения или согласия со стороны заемщика, производя при необходимости конверсию по курсу Банка на дату списания и зачисление на соответствующий счет, и/или использовать обеспечение, предоставленное Банку, в сумме Задолженности по Кредиту и иным неисполненным денежным обязательствам заемщика по Договору и/или потребовать расторжения Договора, уведомив об этом Заемщика, по выбору Банка: либо письмом, направленным по почте или доставленным курьером по адресу регистрации, указанному в Договоре или иному сообщенному Заемщиком Банку адресу, либо путем направления SMS-сообщения по указанным Заемщиком телефонам, при этом Договор будет считаться расторгнутым в дату, содержащуюся в соответствующем уведомлении Банка, которая не может быть раньше, чем через 30 (тридцать) календарных дней с момента направления Банком этого уведомления. В случае несвоевременного погашения задолженности по Договору заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях (п. 2.6.1.). Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование Кредитом. Неустойка начисляется на непогашенную в установленный срок сумму задолженности по Договору (основной долг, проценты) с даты, когда сумма подлежала уплате, по дату её фактической выплаты включительно. В случае нарушения Заемщиком обязательств в соответствии подпунктом 8 пункта 2.5.1 Общих условий Заемщик уплачивает Банку штраф в размере, указанном в Индивидуальных условиях, в течение пяти рабочих дней с даты предъявления Банком соответствующего требования. Погашение задолженности заемщика по Договору (по основному долгу по кредиту, процентам, неустойки и иные платежи по Договору) производится на основании поручения заемщика по счету(ам) иному(ым) счету(ам), открытым в Банке, на перечисление денежных средств в погашение задолженности по Договору, в том числе поручений, выданных в порядке прямого дебетования. При этом отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по Договору; если срок оплаты любой суммы по Договору наступает в день, который не является рабочим днем, он переносится на следующий рабочий день и сумма начисленных процентов по Кредиту соответственно пересчитывается (п.п. 2.7.1., 2.7.4.).

Разделом III Общих условий определены условия передачи приобретаемого транспортного средства в залог, согласно которым заемщик передает Банку, а Банк принимает в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по Договору в залог ТС. Размер и порядок уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, штрафов а также порядок погашения основного долга по кредиту приведены в Договоре, включая Общие условия. Согласованная стоимость ТС указана в Индивидуальных условиях. Заложенное ТС остается у заемщика. Настоящим залогом ТС обеспечивается право Банка на его требования, вытекающие из Договора, в том объеме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения (в том числе сумма основного долга по кредиту, проценты, неустойка, штрафы, убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательств из Договора, расходы по взысканию, расходы, связанные реализацией ТС и другие расходы в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации). Заемщик имеет право пользоваться ТС в соответствии с его назначением, но не имеет права совершать какие-либо сделки с ТС без предварительного письменного согласия Банка в течение срока действия Договора. Заемщик не вправе осуществлять обмен ТС или его возврат продавцу без согласия Банка. Последующий залог ТС допускается при условии получения Заемщиком предварительного письменного согласия Банка. Банк вправе обратить взыскание на ТС в судебном порядке в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств из Договора (в полном объеме или в части); предъявления Банком требования о досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 2.5.2 Общих условий и неисполнения такого требования заемщиком (п.п. 3.8., 3.8.1., 3.8.2 Общих условий).

Пунктом 2.8.1. Общих условий определено, что договор вступает в силу с даты его заключения и действует до полного погашения заемщиком задолженности по кредиту и иных денежных обязательств заемщика по договору.

Из договора купли-продажи №р2110000043 от 28.07.2017 видно, что между ООО «ТТС-Сити», в лице филиала ООО «ТТС-Сити» в г. Ижевске (продавец) и ФИО1 (покупатель) заключен договор купли-продажи нового автомобиля с дополнительной комплектацией марки Land Rover Range Rover Evoque, VIN: SALVA2BN0HH256720, 2017 года выпуска, цвет ярко-белый, кузов № SALVA2BN0HH256720, шасси отсутствует, двигатель №20DTD 170526W479, паспорт транспортного средства 78 УХ №305122 от 26.06.2017, заводской № М9862058, стоимостью 2531007 руб. 

Пунктом 16 Индивидуальных условий предусмотрено, что все уведомления и сообщения, направляемые в соответствии с договором или в связи с ним заемщику, должны составляться в письменной форме и будут считаться поданными надлежащим образом, если они направлены письмом или доставлены курьером по адресу регистрации, указанному в договоре, или иному сообщенному заемщиком Банку адресу, если иное не установлено договором, включая Общие условия. При этом информация о наличии просроченной задолженности по договору будет считаться направленной Банком заемщику надлежащим образом, если она направлена по адресу электронной почты в виде SMS-сообщения по номеру мобильного телефона, сообщенному заемщиком Банку в письменной форме. Информация о текущей задолженности по договору, датах и размерах произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору и полной стоимости кредита может быть получена заемщиком в любом офисе Банка в часы работы офиса. 

Таким образом, суд, исследовав доказательства по делу в их совокупности, считает, что между сторонами был заключен договор, который является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Заключенный Банком с ФИО1 Кредитный договор содержит сведения о достижении сторонами соглашения по всем условиям, названными законом существенными для указанных договоров. 

Банк взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, а ФИО1 систематически допускал нарушения взятых на себя обязательств.

В связи с систематическим нарушением обязательств, взятых на себя при заключении с Банком Кредитного договора от 31.07.2017, в адрес Заемщика направлялось требование о досрочном истребовании задолженности, которая по состоянию на 28.10.2020 составляла 648868 руб. 59 коп. Банк уведомлял о необходимости погашения задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления Банком настоящего требования. Однако, требования Банка ответчиком до настоящего времени не исполнены. 

Суд, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору от 31.07.2017, размер которой Банком был уточнен, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Пунктом 1 ст.819 ГК РФ определено, что по Кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно расчету задолженности по Кредитному договору от 31.07.2017, представленного истцом, следует, что задолженность ФИО1 по состоянию на 03.02.2021 составила 557083 руб. 34 коп., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу – 544650 руб. 76 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 4387 руб. 04 коп., штрафные проценты - 8045 руб. 54 коп. Кроме того из расчета следует, что начисление штрафных процентов приостановлено с 12.11.2020.

Суд полностью согласен с расчетом истца, не доверять которому нет оснований, считает его правильным. Расчет соотносится с Выписками по счетам. Каких-либо возражений относительно представленного расчета, от ответчика не поступило. Суд считает, что указанная сумма подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Также подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика процентов, начиная с 27.11.2020 до даты фактического исполнения решения суда.

Разрешая требования АО «ЮниКредит Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется Гражданским кодексом Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с учетом Федерального закона от 21.12.2013 №367-ФЗ «О внесении изменений в часть 1 ГК РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации». 

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно п.1 ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. 

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами. Если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок (п.1, п. 2 ст. 341 ГК РФ).

В соответствии со ст. 338 ГК РФ заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором (п. 1).

Согласно ст. 346 ГК РФ залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества. 

Как указано выше, кредитный договор, заключенный между ФИО1 и истцом, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

В соответствии с пунктами 10, 22 Индивидуальных условий, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства, индивидуальные признаки которого указаны в заявлении ответчика о возможности представления кредита, п. 11 Индивидуальных условий.

В заявлении ФИО1 на рассмотрение возможности предоставления кредита на приобретение транспортного средства от 27.07.2017 также указаны идентификационные признаки приобретаемого транспортного средства (предмет залога).

В п. 22 Индивидуальных условий определена залоговая стоимость автомобиля в размере 2531007 руб. 

Как указано выше, согласно п. 10 Индивидуальных условий, предмет залога обеспечивает надлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

Данные положения содержатся и в Общих условиях ( раздел 3).

По делу установлено, что кредит был выдан ФИО1 на приобретение транспортного средства Land Rover Range Rover Evoque, VIN: SALVA2BN0HH256720, 2017 года выпуска.

Согласно карточке учета транспортного средства, представленной РЭГ ОГИБДД МО МВД России «Игринский» следует, что по данным Федеральной информационной системы ГИБДД РФ собственником автомобиля Land Rover Range Rover Evoque, VIN: SALVA2BN0HH256720, 2017 года выпуска, государственный регистрационный номер 

<

***>, является ФИО1

В рассматриваемом случае в соответствии с условиями кредитного договора, содержащего и условия договора о залоге, право залога на автомобиль возникает у Банка с момента перехода к заемщику права собственности на предмет залога.

Факт возникновения права собственности на спорное транспортное средство у заемщика, а также наличие залога, никем не оспаривается.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1-3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества ). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Из информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты (реестр уведомлений о залоге движимого имущества) следует, что 15.03.2021 были внесены сведения о возникновении залога в отношении автомобиля с VIN: SALVA2BN0HH256720, залогодатель ФИО1, залогодержатель АО «ЮниКредитБанк».

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Право на обращение взыскания на предмет залога в порядке, установленном действующим законодательством, установлено как Индивидуальными, так и Общими условиями, с которыми ответчик ознакомлен и их получил. 

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, поскольку имеет место неисполнение заемщиком ФИО1 условий кредитного договора, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета залога по договору; со стороны ФИО1 имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей, то есть нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев), требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска АО «ЮниКредит Банк» уплатило государственную пошлину в размере 15508 руб. 38 коп., которая подлежит взысканию с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк».

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по Кредитному договору №02490782RURRA10001 от 31.07.2017 по состоянию на 03.02.2021 в размере 557083 руб. 34 коп., в том числе: 544650 руб. 76 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 4387 руб. 04 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 8045 руб.54 коп. - штрафные проценты,, а также государственную пошлину в размере 15508 руб. 38 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» проценты за пользование суммой кредита по ставке 10,5% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга 544650 руб. 76 коп., с учетом его уменьшения в случае оплаты, начиная с 27.11.2020 до даты фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 - автомобиль марки Land Rover Range Rover Evoque, VIN: SALVA2BN0HH256720, 2017 года выпуска, цвет ярко-белый, кузов № SALVA2BN0HH256720, шасси отсутствует, двигатель №20DTD 170526W479, паспорт транспортного средства 78 УХ №305122 от 26.06.2017, заводской № М9862058, путём реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости 2531007 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 25 марта 2021 года. 

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья Т.М. Старкова