Дело № 2-1027/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

г. Вологда 28 февраля 2017 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Л.Н. Даниловой 

при секретаре К.А. Новоселовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Промэнергобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении страхового возмещения по вкладу,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчикам, указывая, что 25.07.2016 между АО «Промэнергобанк» и ею заключен договор срочного вклада № (вклад «Пенсионный» с ежемесячной капитализацией), в соответствии с которым она вносит, а банк принимает денежную сумму в размере 1 387 159 рублей 20 копеек (вклад) и зачисляет ее на депозитный счет вкладчика №.

Приказом Центрального банка России от 05.08.2016 № ОД-2524 у кредитной организации АО «Промэнергобанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций № с 05.08.2016.

29.08.2016 она обратилась в банк-агент ПАО «Банк СГБ» с заявлением о выплате возмещения по вкладу, на что получила отказ, в связи с отсутствием в реестре обязательств АО «Промэнергобанк» перед ней.

В связи с этим она написала заявление о несогласии с размером возмещения, которое поступило в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» 16.09.2016 №.

В ответе Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 11.11.2016 № указано, что при составлении реестра страховых выплат в банке были выявлены случаи по ненадлежащему формированию остатков на счетах физических лиц в условиях утраты платежеспособности (с 19.07.2016), в банке осуществлялись действия, направленные на искусственное создание «обязательств» перед физическими лицами, целью которых являлось неправомерное получение страхового возмещения.

Просит установить размер требования, подлежащего выплате ей, в виде страхового возмещения по вкладу в размере 1 387 159 рублей 20 копеек, обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» включить данное требование в реестр обязательств АО «Промэнергобанк». Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в её пользу страховое возмещение по вкладу в размере 1 387 159 рублей 20 копеек.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала.

В судебном заседании представитель ответчика АО «Промэнергобанк» по доверенности ФИО3 с исковыми требованиями не согласился по основаниям, ранее изложенным в отзыве на иск.

В судебное заседание представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, ранее представили письменные возражения на иск.

В судебном заседании третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно существа спора, ФИО4, ФИО5 исковые требования поддержали.

Суд, заслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно ст. 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

АО «Промэнергобанк» являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладов возмещения по вкладу в сумме не более сумма за счет средств фонда страхования вкладов.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

20.10.2015 между ФИО4 и АО «Промэнергобанк» заключен договор срочного банковского вклада №. По состоянию на 22.07.2016 на вкладе ФИО4 № находились денежные средства в сумме 2 787 158 рублей 06 копеек. 22.07.2016 в системе бухгалтерского учета банка отражено досрочное снятие ФИО4 с вклада денежных средств в сумме 1 487 158 рублей 06 копеек. 22.07.2016 между ФИО5 и АО «Промэнергобанк» заключен договор срочного банковского счета № на основании которого на счете по вкладу отражено пополнение вклада в сумме 1 387 159 рублей 20 копеек. 25.07.2016 со счета по вкладу № ФИО5 отражено досрочное снятие денежных средств с вклада в сумме 1 387 159 рублей 20 копеек. Счет по вкладу закрыт. 25.07.2016 между ФИО1 и АО «Промэнергобанк» заключен договор банковского вклада № на основании которого на счете по вкладу отражено пополнение вклада в сумме 1 387 159 рублей 20 копеек. 

Таким образом, основания для внесения изменений в реестр обязательств банка перед истцом и выплаты ей страхового возмещения не установлены, поскольку остаток на счете ФИО1 возник в результате совершения действий (внутренняя техническая проводка), направленных на искусственное формирование обязательств Агентства по выплате страхового за счет денежных средств ранее размещенных на счетах ФИО5 и ФИО4 в АО «Промэнергобанк» (по договорам вклада от 15.10.2015 и 22.07.2016).

В момент совершения вышеуказанными лицами действий по снятию денежных средств с вкладов и внесению денежных средств в новые вклады АО «Промэнергобанк» не исполнял обязательства перед своими клиентами, т.е. являлся неплатежеспособным. Проблемы банка с платежеспособностью на момент совершения спорных операций (22.07.2016 и 25.07.2016) подтверждаются нижеследующим. 

Предписанием Банка России от 24.06.2016 № Т219-41-15-42/6015ДСП в отношении АО «Промэнергобанк» введено ограничение на срок 6 месяцев, в том числе, на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета, на открытие счетов физических лиц по договорам банковского вклада и банковского счета (объем операции ограничивался остатками денежных средств, сложившимися на депозитных счетах на дату введения данного ограничения).

Предписанием Банка России от 27.06.2016 № Т219-41-15-42/7095ДСП в связи ухудшением ситуации в АО «Промэнергобанк» вызванном нарушением норматива текущей ликвидности (НЗ), а также ростом срока и суммы неудовлетворенных требований кредиторов по денежным обязательствам и неисполненных обязанностей по уплате обязательных платежей введен запрет сроком на 6 месяцев с 27.07.2016 на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады и на банковские счета, на открытие банковских счетов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям по договорам банковского вклада и банковского счета. 

27.07.2016 предписанием отдела по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального Банка Российской Федерации № Т219-41-15-42/7095ДСП с 27.07.2016 был наложен запрет АО «Промэнергобанк» привлекать денежные средства физических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте, при этом данным предписанием было установлено, что по состоянию на 26.07.2016 задолженность Банка перед кредиторами, срок неисполнения обязательств перед которыми составил 4 дня, составила 44 819 205 рублей 01 копейка. Наличие неисполненных обязательств банка перед кредиторами по предъявленным платежным документам на дату свершения спорного платежа подтверждается оборотно-сальдовой ведомостью по балансовым счетам бухгалтерского учета.

Данные обстоятельства также подтверждаются тем, что по состоянию на 25.07.2016 АО «Промэнергобанк» не имел возможности осуществлять банковские операции не только по выдаче вкладов, но и по списанию денежных средств, находящихся на расчетных счетах клиентов Банка. 

Таким образом, счет истца в размере 1 387 159 рублей 20 копеек сформировался за счет внутрибанковских переводов в период фактической неплатежеспособности банка. 

Решением Арбитражного суда Вологодской области от 21.10.2016 по делу № А13-11810/2016 банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», установлено, что, начиная с июля 2016 года, АО «Промэнергобанк» не исполнено 1201 распоряжение клиентов на перечисление денежных средств на сумму более 140000 тысяч рублей, превышение обязательств банка над его активами составляет 902496 тысяч рублей.

Следовательно, на 25.07.2016 банк утратил платежеспособность, клиенты банка, в том числе истец, не могла свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на её счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть свободно перечислены на счета, в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

На основании вышеизложенного, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства по правилам ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что вышеуказанные действия по перечислению денежных средств в сумме 1 387 159 рублей 20 копеек совершены в условиях фактической неплатежеспособности АО «Промэнергобанк», отсутствии достаточных денежных средств для осуществления денежных переводов и выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов.

В бухгалтерском отчете банка произошло переоформление денежных средств со счета третьих лиц на счет другого вкладчика, при этом сумма операций не превышала предельного размера страхового возмещения, предусмотренного ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Таким образом, операции по снятию денежных средств со счета кредитора и их зачислению на счет истца представляют собой совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета банка и не означают поступление на счет истца реальных денежных средств, в связи с чем, нельзя считать, что истцом были получены указанные суммы, на основании изложенного, суд приходит к выводу, что операции совершались с целью создать обязательства, формально подлежащие страхованию.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к АО «Промэнергобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении страхового возмещения по вкладу и взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.Н. Данилова 

Мотивированное решение изготовлено 03.03.2017