Дело № 2-490/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 апреля 2017 года Северский городской суд Томской области в составе: 

председательствующего Панковой С.В., 

при секретаре Гавриловой А.О.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Чупина Р.В., представившего удостоверение № ** от 13.10.2006, действующего на основании ордера № ** от 28.04.2017,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Национальный Банк « ТРАСТ » (далее по тексту - ПАО НБ «ТРАСТ», Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что 05.02.2014 между ПАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № **, договор о расчетной карте, на основании и условиях заявления – оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № ** от 05.02.2014. Договоры заключены в офертно – акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ). Кредит по договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов. Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета («договор о расчетной карте» договор 2) в соответствии с условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ», тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ», а также иными документами содержащими условия кредитования. В заявлении ФИО1 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора 1, являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (СКС), а условия, тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора 1. В заявлении заемщик выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте, открыть ему банковских счет и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту НБ «ТРАСТ» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта. 

В соответствии с п. 2.1 условий по расчетной карте, банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты, путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Заемщик получил расчетную карту № ** с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – 30000 рублей; проценты за пользование кредитом – 36,50 % годовых; срок действия расчетной карты – 36 месяцев. Таким образом, Банк и Заемщик заключили по обоюдному согласию смешанный (Договор 2), которому был присвоен номер № **. В соответствии с п. 5.5 Условий по расчетной карте, кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/услуги в организациях торговли/сферы, услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС. В нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства, ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Задолженность ФИО1 за период с 04.03.2015 по 22.11.2016 составила 55563 руб. 13 коп., в том числе: основной долг – 33784 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом – 21778 руб. 74 коп. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» кредитную задолженность в сумме 55563 руб. 13 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1867 рублей.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности № ** от 10.06.2016 (л.д. 15), в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещался, его место жительства неизвестно. Интересы ответчика в судебном заседании в соответствии со ст. 50 ГПК РФ представлял адвокат Чупин Р.В., действующий на основании ордера № ** от 28.04.2017, представивший удостоверение № ** от 13.10.2006 (л.д. 86), просивший принять решение в соответствии с законом.

В силу ч. 1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. 

Суд неоднократно извещал ответчика о месте и времени судебного разбирательства, по месту жительства, указанному в справке УФМС России по Томской области от 26.12.2016 № **, заказным письмом, уведомление вернулось с отметкой почтового отделения: «отсутствие адресата по указанному адресу». 

Согласно сведениям поступившим в Северский городской суд 28.03.2017 от ООО «Т2 Мобайл», между ФИО1, **.**.**** года рождения и ООО «Т2 Мобайл» в Томске оформлен договор на оказание услуг связи по номеру **. 

Согласно справки – телефонограммы от 29.03.2017, по телефону № ** в 09 час. 18 мин., ответчику ФИО1 был совершен звонок с целью сообщения, что в производстве Северского городского суда Томской области находится дело по иску ПАО НБ «ТРАСТ» к нему о взыскании задолженности по кредитному договору, однако на вызов был получен ответ, что данный номер не принадлежит ФИО1 

Руководствуясь ст.ст. 50, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1

Суд, заслушав пояснения представителя ответчика Чупина Р.В., исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 05.02.2014 ответчик обратился в ПАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 194340 рублей. 

Кредит по договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Условиях по Расчетной Карте, Тарифах, Тарифах по Расчетной карте, а также в иных документах, содержащихся в условиях кредитования. В заявлении ФИО1 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1, являются действия Кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета (СКС), а Условия предоставления и обслуживания кредитов, Условия по Расчетной Карте, Тарифы, Тарифы по Расчетной карте являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.

В заявлении заемщик выразил свое согласие с Условиями по Расчетной карте, Тарифами по Расчетной карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной карте, открыть ему банковских счет и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту ПАО НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта (п. 3). 

Так, в п. 3.2 заявления на получение кредита выражено согласие ФИО1 на предоставление ему в пользование банковской карты, услугу – овердрафт в соответствии с Условиями по Карте и настоящим заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита по Карте 2, действующими на момент подписания настоящего Заявления. Выражением согласия с суммой первоначального персонального лимита с суммой разрешенного овердрафта, установленной по договору о Карте 2, в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ будут являться действия Заемщика по совершению расходных операций по Карте. Кредит предоставляется на следующих условиях: лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемого по усмотрению кредитора – до 500000 рублей, проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Карте 2, погашение задолженности по Карте 2 осуществляется в соответствии с Условиями по Карте. Полная стоимость кредита составляет ноль процентов при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия Карты 2 и 57,82 %, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту по карте 2 в сумме 500000 руб. и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев. 

Подпунктом 4 п. 3.4 Заявления предусмотрено, что Заемщик обязуется перед активацией Карты 2 ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита по карте 2 и только в случае согласия с полной стоимостью кредита, осуществить действия по активации карты 2; ознакомиться с действующими версиями Условий по Карте и Тарифов по Карте 2, направленными согласно п. 3.2 настоящего раздела Заявления, и только в случае согласия с действующими версиями Условий по Карте и Тарифов по Карте 2, пользоваться активированной Картой 2. 

В соответствии с тарифным планом, размер кредитного лимита составляет 500000 рублей, процентная ставка при невыполнении условий льготного кредитования составляет 57,82 % годовых, плата за выдачу наличных денежных средств с использованием Карты составляет 4,9 % плюс 290 руб., минимальная сумма 6171 руб., минимальный платеж – 5% от задолженности, но не менее 500 руб., плата за пропуск оплаты минимального платежа: в первый раз 500 рублей, во второй раз подряд – 1000 рублей, в третий раз подряд – 1500 рублей.

В соответствии с п. 2.1 Условий по Расчетной карте, банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС с одновременным выпуском карты. Датой заключения договора является дата активации Карты Клиентом. 

Подав заявление на выпуск кредитной карты, ответчик тем самым совершил акцепт на предложенных условиях.

Таким образом, Банк и Заемщик заключили по обоюдному согласию новый кредитный договор (Договор 2), которому был присвоен номер № **.

Договоры № ** и № ** заключены в офертно-акцептной форме в соответствии со статьями 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 5.5 Условий по расчетной карте, кредит предоставляется Клиенту Банком для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи, получение наличных денежных средств, в пунктах выдачи наличных и банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной Карте, клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 5.13 Условий по расчетной карте, в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Заемщик получил Расчетную Карту № ** с лимитом разрешенного овердрафта 30000 рублей под 36,50 % годовых на 36 месяцев. 

Ответчик активировал карту 05.02.2014 и с этого момента между сторонами был заключен договор № ** на предложенных банком условиях.

Таким образом, договор о карте между сторонами заключен в письменной форме, с информацией по договору, а именно: процентами по кредиту, комиссией и иными платежами ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по договору о карте, у ответчика перед банком возникла задолженность.

Задолженность ФИО1 за период с 04.03.2015 по 22.11.2016 составила 55563 руб. 13 коп., в том числе: основной долг – 33784 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом – 21778 руб. 74 коп.

Произведенные истцом расчеты по взысканию задолженности с ответчика сомнений у суда не вызывают и ответчиком не оспорены.

Предоставленными истцом доказательствами подтверждается заключение между сторонами договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, исполнение банком обязательств по договору и неисполнение ответчиком условий заключенного договора, поэтому суд полагает возможным удовлетворить заявленные требования истца в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

PЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» кредитную задолженность по кредитному договору № ** от 05.02.2014 в размере 55563 руб. 13 коп., в том числе: просроченный основной долг – 33 784 руб. 39 коп., просроченные проценты за пользование кредитом за период с 04.03.2015 по 22.11.2016 – 21 778 руб. 74 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1867 руб. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Панкова