Дело № 2-71/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2019 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Панковой С.В.

при секретаре Корнюшка Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в г. Северске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 22.03.2014 № ** в размере 50 177 руб. 02 коп., в том числе: просроченная ссуда в размере 33 502 руб. 52 коп., просроченные проценты за период с 23.03.2014 по 27.11.2015 в размере 2177 руб. 14 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита за период с 23.07.2014 по 25.07.2018 в размере 6431 руб. 88 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов за период с 23.05.2014 по 25.07.2018 в размере 8065 руб. 49 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 705 руб. 31 коп. 

В обоснование требований истец указал, что 22.03.2014 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № **. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 38 265 руб. 31 коп. под 37,7 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно Разделу Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.07.2014, на 25.07.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 1429 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.05.2014, на 25.07.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 1508 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 22 879 руб. По состоянию на 25.07.2018 общая задолженность ответчика перед банком составляет 50 177 руб. 02 коп., в том числе: просроченная ссуда в размере 33 502 руб. 52 коп., просроченные проценты за период с 23.03.2014 по 27.11.2015 в размере 2177 руб. 14 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита за период с 23.07.2014 по 25.07.2018 в размере 6431 руб. 88 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов за период с 23.05.2014 по 25.07.2018 в размере 8065 руб. 49 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и уплате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности от 10.05.2018 № ** (л.д. 31), надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, доказательств уважительности причин неявки в суд не представила, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк». 

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, предоставила в суд заявление, в котором исковые требования о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору от 22.03.2014 № ** в размере 50 177 руб. 02 коп., в том числе: просроченная ссуда в размере 33 502 руб. 52 коп., просроченные проценты в размере 2177 руб. 14 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 6431 руб. 88 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 8065 руб. 49 коп., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 1 705 руб. 31 коп., признала в полном объеме. Признание иска выражено ответчиком добровольно, осознанно, без принуждения. Фактические обстоятельства, изложенные в иске, а также размеры взыскиваемых сумм ответчик не оспаривала, взыскиваемые проценты считала соразмерными. Сущность, значение и последствия признания иска, предусмотренные ст. ст. 39, 173, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ей разъяснены и понятны, о чем представлена подписка. 

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Рассмотрев дело, изучив письменные доказательства, учитывая признание ответчиком исковых требований, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 22.03.2014 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ** (л.д. 10). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 38 265 руб. 31 коп. под 37,7 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-8). 

В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.п. 4.1 Условий кредитования. 

Согласно п. п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. 

По состоянию на 25.07.2018 общая задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составляет 50 177 руб. 02 коп., в том числе: просроченная ссуда в размере 33 502 руб. 52 коп., просроченные проценты за период с 23.03.2014 по 27.11.2015 в размере 2177 руб. 14 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита за период с 23.07.2014 по 25.07.2018 в размере 6431 руб. 88 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов за период с 23.05.2014 по 25.07.2018 в размере 8065 руб. 49 коп.

Согласно статьям 39, 173, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск; суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц; в случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания; суд разъясняет ответчику последствия признания иска; при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований; в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Ответчик ФИО1 добровольно и осознанно выразила признание иска в адресованном суду заявлении в письменной форме, которое приобщено к материалам дела. Ответчику разъяснены последствия признания иска, последствия ей понятны.

Признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд принимает признание иска ответчиком, в связи с чем заявленные исковые требования в части взыскания просроченной ссуды в размере 33 502 руб. 52 коп., просроченных процентов за период с 23.03.2014 по 27.11.2015 в размере 2177 руб. 14 коп., подлежат удовлетворению.

Разрешая заявленные истцом требования в части взыскания с ФИО1 штрафных санкций, суд исходит из следующего.

Как следует из п. 6.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления - оферты.

Разделом «Б» кредитного договора от 22.03.2014 предусмотрена ответственность заемщика за нарушение срока уплаты кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате кредита/процентов, за каждый календарный день просрочки.

В связи с несвоевременным возвратом очередной части суммы кредита и процентов ПАО «Совкомбанк» произвело начисление неустоек в соответствии с условиями кредитного договора. 

Представленный истцом расчет исковых требований проверен судом, является правильным, соответствующим условиям кредитного договора. 

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая отсутствие информации о том, что неисполнение заемщиком обязательства повлекло причинение истцу ущерба, иных значительных негативных последствий, принимая во внимание соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов и размера начисленной пени, соотношение процентной ставки и действующей на момент обращения ПАО "Совкомбанк" в суд с иском ключевой ставки, установленной Банком России (7,50 % годовых), принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки (120% годовых) последствиям нарушения обязательства и, соответственно, о наличии оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 12 % годовых.

Таким образом, размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита за период с 23.07.2014 по 25.07.2018 составляет 643 руб. 19 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов за период с 23.05.2014 по 25.07.2018 составляет 806 руб. 55 коп., что является пределом, соразмерным нарушенному обязательству.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 1 705 руб. 31 коп., что подтверждается платежными поручениями № 122 от 18.12.2017 на сумму 722 руб. 47 коп. (л.д. 2), и № ** от 16.08.2017 на сумму 982 руб. 84 коп. (л.д. 3).

С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 1705 руб. 31 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 22.03.2014 № ** в размере 37 129 руб. 40 коп., в том числе: просроченная ссуда в размере 33 502 руб. 52 коп., просроченные проценты за период с 23.03.2014 по 27.11.2015 в размере 2177 руб. 14 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита за период с 23.07.2014 по 25.07.2018 в размере 643 руб. 19 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов за период с 23.05.2014 по 25.07.2018 в размере 806 руб. 55 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 705 руб. 31 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Северский городской суд Томской области. 

Председательствующий С.В. Панкова