гражданское дело № 2-2-175/2023

уникальный идентификатор дела

73RS0018-02-2023-000214-38

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка Старокулаткинского 13 декабря 2023 года

района Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Можаевой Е.Н.,

при секретаре Аввясовой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, об установлении начальной продажной цены,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с уточненным в ходе рассмотрения дела исковым заявлением к ФИО1 о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 10078 рублей 49 копеек.

В обоснование своих доводов представитель истца ПАО «Совкомбанк» в исковом заявлении указала, что ххххх между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № в форме акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 524553 рубля 20 копеек под 16,45% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства LADA №, белый, 2019 года выпуска, VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.04.2020, на 29.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 415 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 723247 рублей 99 копеек.

По состоянию на 29.10.2023 задолженность ответчика перед банком составляет 143924 рубля 55 копеек, из них: 128041 рубль 64 копейки - просроченная ссудная задолженность, 7480 рублей 23 копейки – просроченные проценты; 1271 рубль 78 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 1521 рубль 21 копейка – неустойка на просроченную ссуду; 5609 рублей 69 копеек – неустойка на остаток основного долга.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ххххх заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортное средство LADA №, белый, 2019 года выпуска, VIN №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества. 

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом, с применением к ней дисконта 49,82%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 254165 рублей 22 копейки.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, как правовое обоснование исковых требований.

В судебное заседание представители истца ПАО «Совкомбанк» не явились, однако о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В письменном заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, также указали, что в настоящее время задолженность по кредитному договору № от ххххх ответчиком погашена. Исковые требования в части взыскания госпошлины в размере 10078 рублей 49 копеек поддерживают в полном объеме.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, однако о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора – АО «СТО Комсомольская», ООО «Страховая компания Кардиф», ООО «Поволжский страховой альянс», ООО Страховая компания «Газпром страхование», ООО «Русский автомотоклуб» в судебное заседание не явились, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся вышеуказанных лиц.

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд, с учетом указанных выше обстоятельств, определил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. 

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ххххх между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, из условий которого следует, что заемщику предоставлен кредит на сумму 524553 рубля 20 копеек, сроком на 60 месяцев, 18267 дней, срок возврата кредита ххххх, на оплату полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 индивидуальных условий. Процентная ставка 16,45% годовых. Установлено, что процентная ставка может быть увеличена в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 9.3 индивидуальных условий свыше 30 календарных дней. В случае изменения процентной ставки банк предоставляет заемщику новый график погашения и информацию о новом размере полной стоимости кредита при обращении заемщика в офис банка, или иным способом, указанным в п. 16 индивидуальных условий. Количество платежей: 60. Размер платежа: 12885 рублей 01 копейка. Срок платежа: по 8 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ххххх в сумме 12884 рубля 66 копеек. Пунктом 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено заключение договора банковского счета и договора залога транспортного средства, а также договора страхования транспортного средства и оборудования к нему. Пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка: LADA №, белый, 2019 года выпуска, VIN №, паспорт транспортного средства ... (л.д. 13-14).

В заявлении о предоставлении кредита от ххххх ФИО1 просил заключить с ним договор потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 524553 рубля 20 копеек на 60 месяцев под 16,45% на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата части стоимости транспортного средства LADA №, белый, 2019 года выпуска, VIN №, и просил предоставить ему кредит путем перечисления денежных средств по конкретным реквизитам (л.д. 25-26).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заключаемые ПАО «Совкомбанк» с заемщиком, являются неотъемлемой частью заявления-оферты, содержат положения о порядке предоставления и погашения кредита, условия кредита, график погашения кредита, порядок оказания услуг (л.д. 13-14, 25-26 ).

Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, обязуется их соблюдать. До подписания договора заемщик ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и невключенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними (л.д. 13-14). 

Таким образом, ФИО1 был ознакомлен с порядком погашения задолженности и проинформирован о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно п. 3.2. Общих условий договора потребительского кредита следует, что банк в срок, указанный в заявлении заемщика, акцептует заявление или отказывает в акцепте. Заявление (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, так и иные способы). 

Из п. 3.3. Общих условий договора потребительского кредита следует, что акцепт заявления (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; предоставление банком и подписание заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; предоставление суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренном п. 3.4 Общих условий.

Из п. 3.5 Общих условий договора потребительского кредита следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Согласно п. 7.2 Общих условий договора потребительского кредита банковский счет заемщика предназначен для зачисления денежных средств заемщика или поступивших для заемщика от третьих лиц, а также осуществления иных операций, предусмотренных ГК РФ, в том числе, следующих операций, совершаемых в порядке и сроки установленные договором потребительского кредита: зачисление предоставленной суммы кредита согласно условиям договора потребительского кредита и поручению заемщика на банковский счет (п. 7.1.1); перечисление с банковского счета заемщика суммы кредита согласно поручению заемщика, данному банку в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении на получение потребительского кредита по реквизитам, указанным в договоре потребительского кредита, не позднее следующего банковского дня после перечисления суммы кредита на банковский счет (п. 7.2.2). 

Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка. 

Согласно пункту 9.1 общих условий потребительского кредита договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (л.д. 65-71).

Пунктом 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении, подключить добровольные платные услуги: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщика, программа гарантия отличной ставки, программа платежи в подарок, программа добровольной страховой защиты транспортного средства. 

При этом при подписании кредитного договора, заявителем собственноручно подписан договор-оферта на включение в программу страхования в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита.

Истец ПАО «Совкомбанк» свои обязательства перед ответчиком ФИО1 по предоставлению кредита в размере 524553 рубля 20 копеек выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 №.

ххххх ПАО «Совкомбанк» перечислило заемщику путем зачисления денежных средств в размере 524553 рубля 20 копеек со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, из них на оплату по счету № от ххххх за автомобиль LADA №, белый, 2019 года выпуска, VIN №, в размере 455850 рублей; по договору страхования транспортных средств от ххххх в размере 4457 рублей 20 копеек; за подключение в программе помощи на дорогах РАМК в размере 40000 рублей; за включение в Программу ГАП в размере 19247 рублей и комиссии за карту согласно тарифов в размере 4999 рублей (л.д. 35-37). 

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ххххх образовалась задолженность, которая по состоянию на ххххх составляла сумму в размере 143924 рубля 55 копеек, из них: 128041 рубль 64 копейки - просроченная ссудная задолженность, 7480 рублей 23 копейки – просроченные проценты; 1271 рубль 78 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 1521 рубль 21 копейка – неустойка на просроченную ссуду; 5609 рублей 69 копеек – неустойка на остаток основного долга, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 31-34).

Согласно представленному в ходе рассмотрения гражданского дела заявлению истца ПАО «Совкомбанк» от ххххх ответчик ФИО1 в настоящее время задолженность по кредитному договору № от ххххх погасил, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» поддерживают исковые требования в части взыскания с ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины в размере 100078 рублей 49 копеек, вместе с тем заявления об отказе от иска не поступило.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что на момент рассмотрения дела, задолженность ФИО1 погашена.

Учитывая вышеизложенное, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору № от ххххх в общей сумме 149924 рубля 55 копеек, обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство LADA №, белый, 2019 года выпуска, VIN №,, с установлением начальной продажной цены в размере 254165 рублей 22 копейки путем реализации с публичных торгов не имеется, в связи с чем, исковые требования в указанной части удовлетворению не подлежат.

Согласно ч. 1 ст. 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

При обращении в суд с иском, согласно платежному поручению № от ххххх (л.д.10), истцом уплачена государственная пошлина в размере 10078 рублей 49 копеек. 

Поскольку на момент подачи искового заявления ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору у ФИО1 имелась, иск был подан истцом обоснованно, задолженность ответчиком погашена уже в процессе судебного разбирательства, в связи с чем, с ответчика необходимо взыскать понесенные ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10078 рублей 49 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, сумму в размере 10078 (десять тысяч семьдесят восемь) рублей 49 (сорок девять) копеек.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н. Можаева

Мотивированное заочное решение изготовлено в окончательной форме -18.12.2023.