Дело №

РЕШЕНИЕ

 

ИФИО1

20 июня 2019 года 

<

адрес>

Гвардейский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Юрцевич Ю.В.,

при секретаре Тарасюк Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком ФИО2 было заключено соглашение № (далее Договор 1), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 50 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 19 % годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком было заключено Соглашение № (далее Договор 2). По условиям Договора 2 Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 205 000 рублей РФ на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых.

В обеспечении надлежащего исполнения кредитных обязательств ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 был заключен договор № поручительства физического лица. В соответствии с п. 2.1 Договора поручительства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. 

Условиями кредитных договоров предусмотрено погашение кредита в соответствии с графиками погашения, являющимися его неотъемлемой частью. До ДД.ММ.ГГГГ Заемщик исполнял свои обязательства по оплате кредита, допуская разовые просрочки платежей, после указанной даты возникла непрерывная просроченная задолженность. Согласно условий Кредитных договоров Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредита и неустойки в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов (п. 4.7., 6.1. кредитного договора). ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчиков были направлены требования о досрочном возврате полученного кредита и уплате процентов, однако задолженность остается непогашенной до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по Кредитному договору 1 составляет 6436 руб. 71 коп., по Договору 2 составляет - 71 773 руб. 12 коп.

В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд с иском, просит взыскать с ФИО2 задолженность по Договору 1, а также взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по Договору 2 и расходы по уплате госпошлины при подаче иска в суд.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, возражения в суд не представили. 

Исследовав материалы дела, дав оценку доказательствам, суд находит требования АО «Россельхозбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено Соглашение №. По условиям Договора 1 Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 50000 (Пятьдесят тысяч) рублей РФ на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19% годовых (п.п. 2, 6 Договора 1), что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика.

Подписание Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам «Правила предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам», в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Условиями Соглашения предусмотрено погашение кредита, в соответствии с Графиком погашения кредита (п. 8 - п.11), являющемся его неотъемлемой частью. Заемщик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по Соглашению. 

Согласно графику платежей по Договору 1 ежемесячный платеж осуществляется в равных долях по основному долгу с уплатой процентов за пользование кредитом согласно графику, дата платежа 10 число каждого месяца. 

Согласно п. 6.1 Правил к Договору 1 Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: Кредит/часть Кредита и/или начисленные на него проценты, а Заемщик, обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке: сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате су по договору; пеня начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнен обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установлены Договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; размер пени составляет действующую в это время удвоенную ставку рефинансирования Банка России.

В соответствии с п. 6.2 Правил к Договору 1 при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств предусмотренных пунктами 5.3, 5.8 настоящих Правил, Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда установленных законодательством Российской Федерации на дату заключения договора каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком было заключено Соглашение №, (Договор 2)

По условиям Договора 2 Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 205 000 рублей РФ на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых (п.п. 2, 7 Договора 2), что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика.

В обеспечение надлежащего исполнения кредитных обязательств ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 был заключен Договор № поручительства физического лица (далее - Договор поручительства).

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В соответствии с п.2.1 Договора поручительства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

Подписание Соглашения 2 подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам «Правила предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам», в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Условиями Соглашения 2 предусмотрено погашение кредита аннуитетными платежами (п.3), в соответствии с Графиком погашения кредита (п. 8 и п.11), являющемся его неотъемлемой частью. Заемщик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по Соглашению.

Согласно графику платежей по Договору 2 ежемесячный платеж составляет 4876,94 руб. (исключение: первый платеж 5719,41 р., последний 4617,26 р.) с учетом процентов за пользование кредитом, дата платежа 10 число каждого месяца. 

До ДД.ММ.ГГГГ Заемщик исполнял свои обязательства по оплате кредитов, допуская разовые просрочки платежей, после указанной даты возникла непрерывная просроченная задолженность.

В соответствии с п. 4.7 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом по возврату кредита, и уплате процентов в сумме и сроки установленные договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно п. 6.1 Правил к Договору 1 Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: Кредит/часть Кредита и/или начисленные на него проценты, а Заемщик, обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке: сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате су по договору; пеня начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнен обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установлены Договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; размер пени составляет действующую в это время удвоенную ставку рефинансирования Банка России.

В соответствии с п. 6.2 Правил к Договору 1 при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств предусмотренных пунктами 5.3, 5.8 настоящих Правил, Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда установленных законодательством Российской Федерации на дату заключения договора каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа).

Как усматривается из п. 13 Соглашения 2 при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных п. 6.4 Правил банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения Договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства. 

Согласно п. 6.1 Правил к Договору 2 кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в т.ч. обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Анализ изложенных доказательств позволяет суду сделать вывод о том, что заключенные между истцом и ответчиком Соглашения содержат все существенные условия кредитных договоров, предусмотренные законом. 

Со всеми положениями договоров заемщик и поручитель были надлежащим образом ознакомлены, условия согласованы между сторонами, стороны с условиями согласны, о чем свидетельствует наличие их подписей.

Учитывая неисполнение ответчиками своих обязательств по погашению основного долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты, а также в соответствии со ст. 450 ГК РФ сообщил о намерении расторгнуть кредитный договор, о чем свидетельствует соответствующие уведомления, направленные Банком Заемщику и Поручителю ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовыми уведомлениями.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед Банком

- по Договору 1 составляет 6 436 (Шесть тысяч четыреста тридцать шесть) руб. 71 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга 4 166,85р., проценты за пользование кредитом 1 245,03р., пеня за несвоевременную уплату основного долга 884,85р., пеня за несвоевременную уплату процентов 139,98р.

- по Договору 2 составляет 71 773 (Семьдесят одна тысяча семьсот семьдесят три) руб. 12 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга 53 812,55р., проценты за пользование кредитом 7691,09 р., пеня за несвоевременную уплату основного долга 8974,66 р., пеня за несвоевременную уплату процентов 1 294,82 р.

Правильность представленного истцом расчета у суда сомнений не вызывает.

Указанные обстоятельства подтверждаются обозревавшимися в судебном заседании материалами дела, указанными выше.

Учитывая, что ответчиками не исполняются принятые по кредитному договору и договору поручительства обязательства, не вносятся периодические платежи в счет погашения задолженности, что существенно нарушает Условия кредитного договора и Условия договора поручительства, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности, а также продолжительное время, имевшееся у заемщика и поручителя для устранения нарушений, суд полагает, обоснованным требование Банка о расторжении кредитного договора и обязании ответчиков досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита, вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 436 (Шесть тысяч четыреста тридцать шесть) руб. 71 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга 4 166,85р., проценты за пользование кредитом 1 245,03р., неустойка за несвоевременный возврат кредита 884,85р., неустойка за неуплату процентов по кредиту 139,98р.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 и ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 71 773 (Семьдесят одна тысяча семьсот семьдесят три) руб. 12 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга 53 812,55р., проценты за пользование кредитом 7 691,09р., неустойка за несвоевременный возврат кредита 8 974,66 р., неустойка за неуплату процентов по кредиту 1 294,82р.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» государственную пошлину за подачу иска в размере 1 377 (Одна тысяча триста семьдесят семь) руб. 54 коп., взыскать с ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» государственную пошлину в размере 1 168 (Одна тысяча сто шестьдесят восемь) руб. 75 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Юрцевич Ю.В.