№ 2-794/2020 (УИД № 42RS0016-01-2020-002097-25)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Нейцель О.А., 

при секретаре судебного заседания Жуковой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 03 сентября 2020 года гражданское дело по иску АО КБ «Пойдем» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Пойдем»обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что №. между АО КБ «Пойдем» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с которым, истец предоставил должнику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 100000 руб., со сроком возврата кредита 24 месяца (17.08.2021г.), на условиях уплаты процентов за пользование кредитом: при безналичной оплате товаров и услуг по ставке 19,8% годовых, при получении наличных денег по ставке 49,9% годовых. Согласно условиям договора, заемщик обязался погашать кредит минимальными платежами, не позднее 18 числа месяца, следующего за отчетным месяцем. Минимальный платеж является фиксированным, в сумме 6666 руб., и включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом на дату платежа, а в оставшейся части - остаток основного долга по кредиту. Должник свои обязательства по оплате кредита не исполнил. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий указанного кредитного договора, в случае несвоевременного погашения обязательств по кредитному договору, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на 19.06.2020г., задолженность ответчика перед истцом составляет 96 691,98 руб., в том числе 80650,94 руб. - задолженность по основному долгу, 10558,19 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 894,78 руб. - задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом, 358,64 руб. - пени по просроченному основному долгу, 229,43 руб. - пени по просроченным процентам.Истец обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка №3 Куйбышевского судебного района от 01.06.2020г. судебный приказ был отменен. На основании вышеизложенного, руководствуясьст.309, 310, 819, 820 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № за период с 17.06.2019г. по 19.06.2020г. в размере 92 691,98 руб., из которых - 80650,94 руб. - задолженность по основному долгу, 10558,19 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 894,78 руб. - задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом, 358,64 руб. - пени по просроченному основному долгу, 229,43 руб. - пени по просроченным процентам, государственную пошлину в размере 2980,76 руб.

Представитель истца АО КБ «Пойдем» в судебное заседание не явился,извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 –ФИО2, действующий на основании доверенности, с заявленными исковыми требованиями не согласен, не возражал относительно взыскания суммы основного долга и процентов по кредитному договору. С исковыми требованиями, в части взыскания задолженности по процентам за пользование просроченным основным долгом в размере 894,78 руб. не согласен, так как взыскание процентов за пользование просроченным основным долгом не предусмотрено условиями кредитного договора.Также возражал в части взыскания сумм пеней по просроченному основному долгу и процентам, считает заявленные суммы несоразмерными последствиям нарушенных обязательств, просил снизить размер пени по основному долгу до 150 рублей, по процентам до 100 руб.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд, считает необходимым рассмотреть гражданское дело в отсутствии неявившихся сторон.

Изучив письменные доказательства, суд считает, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

Судом установлено, что,17.06.2019г. между АО КБ «Пойдем»,с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключен кредитный договор №. 

По условиям данного договора, Банк предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования в размере 100 000 руб., на 24 месяца, с 17.06.2019г. по 17.06.2021г. (п.2). 

С условиями указанного кредитного договора ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в указанном договоре. Также заемщик был ознакомлен и согласен с Общими условия договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) в АО КБ «Пойдем» (п.14 кредитного договора).

На основании кредитного договора № заявления ФИО1, АО КБ «Пойдем» на его имябыл открыт карточный счет №, выпущена банковская карта с лимитом на все типы расходных операций в размере 100 000 руб. в месяц.

Согласно представленной выписке по счету,17.06.2019г. денежные средства,в размере 100 000 руб., были зачислены банком на указанный карточный счет.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ФИО1, что не оспаривалось сторонами в судебном заседании.

17.06.2019г. ФИО1 осуществил снятие наличных с указанной карты, через устройство самообслуживания (банкомат), в размере 100 000 руб.

Согласно п.6 условий договора, заемщик обязуется вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 18 числа каждого месяца. В случае, если дата платежа в каком-либо месяце приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то, датой платежа считается ближайшей следующий за ним рабочий день. Если дата платежа в каком-либо месяце приходится на несуществующее число (29 февраля), то, датой платежа считается последний календарный день месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 6666 руб. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом, по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части - остаток основного долга по кредиту. 

Однако, ответчик ФИО1, в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства перед банком не выполняет, в установленные сроки и в установленном размере, платежи в счет гашения основного долга и процентов за пользование кредитом, не вносит. В связи с чем, в соответствии сп. 4.2.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк предъявил ответчику требование о полном досрочном возвращении кредита, процентов, пеней, направив 20.04.2020г. ФИО1 требование о погашении задолженности, в срок, не позднее 20.05.2020г., которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Доказательств иного ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. 

В соответствии с п.4 договора, процентная ставка при безналичной оплате товаров и услуг составляет 19,8% годовых, при получении наличных денег по ставке 49,9% годовых.

Как следует из материалов дела, ответчик осуществил снятие денежных средств через банкомат, соответственно, по условиям кредитного договора, процентная ставка по кредиту составляет 49,9% годовых. Доказательств иного ответчиком, его представителем суду не представлено.

Исходя из представленного расчета, за период с 18.07.2019г. по 18.02.2020г., ответчиком, в счет погашения задолженности, были внесены платежи на общую сумму 48 514 руб., из которых 19 349,06 руб., в счет погашения основного долга и 29 164,94 руб., в счет погашения процентов по кредитному договору (19349,06 руб. + 29164,94 руб. = 48514 руб.).

Сумма непогашенной ФИО1 задолженности по кредитному договору, по основному долгу, составляет 80650,94 руб. (100 000 руб.(сумма кредита) – 19349,06 руб.(оплачено ответчиком).

Также являются обоснованными и требования о взыскании с ФИО1 суммы процентов за пользование кредитом за период с 17.06.2019г. по 19.06.2020г. (в рамках заявленных требований) в размере 10 558, 19 руб., из расчета: 39723,13 руб. (начислено банком) – 29164,94 руб. (оплачено ответчиком) = 10558,19 руб. 

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика досрочно.

Суд, проверив предоставленный истцом расчет задолженностипо основному долгу и процентам по кредитному договору, приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями кредитного договора, отвечает требованиям ст. 319 ГК РФ и сомнений у суда не вызывает.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с п. 12 кредитного договора №., при несвоевременном исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени за несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Учитывая, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет не в полном объеме и ненадлежащим образом, суд считает, что требования истца о взыскании с него пеней за просрочку оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом являются обоснованными и подлежатудовлетворению.

Однако, суд не может согласиться с расчетом сумм пенейза просрочку оплаты основного долга в размере 358,64 руб. и оплаты процентов по основному долгу в размере229,43 руб., за период с 19.02.2020г. по 20.05.2020г.,представленным истцом, так как он не соответствует условиям договора.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию пеня за просрочку оплаты основного долга за период с 19.02.2020г. по 20.05.2020г., исходя из следующего расчета:

за период с 19.02.2020г. по 18.03.2020г. в размере 55,05 руб. из расчета: 3477,2 руб. (сумма долга) * 0,0546% (процентная ставка 20%/366) * 29 (количество дней просрочки);

за период с 19.03.2020г. по 20.04.2020г. в размере 127,78 руб. из расчета: 7091,89 руб. (сумма долга) * 0,0546% (процентная ставка20%/366) * 33 (количество дней просрочки);

за период с 21.04.2020г. по 18.05.2020г. в размере 159,73 руб. из расчета: 10448,34 руб. (сумма долга) * 0,0546% (процентная ставка20%/366) * 28 (количество дней просрочки);

за период с 19.05.2020г. по 20.05.2020г. в размере 15,76 руб. из расчета: 14434,37 руб. (сумма долга) * 0,0546% (процентная ставка20%/366) * 2 (количество дней просрочки);

А всего 358, 32 руб. (55,05 руб. +127,78 руб.+ 159,73 руб. +15,76 руб. = 358,32 руб.).

Пеня за просрочку оплаты процентов по основному долгу за период с 19.02.2020г. по 20.05.2020г., исходя из следующего расчета:

сумма задолженности по процентам по основному долгу на 19.02.2020г. составила 1336,8 руб. (3188,80 руб. (начислено банком) – 1852 руб. (оплачено ответчиком) = 1336,8 руб.)

за период с 19.02.2020г. по 18.03.2020г. в размере 64,48 руб. из расчета: 4388,11 руб., из которых 1336,8 руб. (сумма задолженности с предыдущего периода)+ 3051,31 руб. (сумма долга за текущий период) * 0,0546% (процентная ставка20%/366)* 29 (количество дней просрочки);

за период с 19.03.2020г. по 20.04.2020г. в размере 138,69 руб. из расчета: 7697,66 руб. из которых 4388,11 руб. (сумма задолженности с предыдущего периода) + 3309,55 руб. (сумма долга за текущий период) * 0,0546% (процентная ставка20%/366)* 33 (количество дней просрочки);

за период с 21.04.2020г. по 18.05.2020г. в размере 158,65 руб. из расчета: 10377,63 руб. из которых 7697,66 руб. (сумма задолженности с предыдущего периода) + 2679,97 руб. (сумма долга за текущий период) * 0,0546% (процентная ставка20%/366)* 28 (количество дней просрочки);

А всего 361,82 руб. (64,48 руб. + 138,69 руб. +158,65 руб. = 361,82 руб.).

Однако, поскольку истцом заявлены требования о взыскании пени на просроченные проценты по основному долгу в размере 229,43 руб., то, в соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в заявленном истцом размере – 229,43 руб. 

Иного расчета ответчиком, в порядке ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Указанная сумма пеней, по мнению суда, является соразмерной последствиям и сроку неисполнения обязательства ФИО1, в связи с чем, снижению в порядке, предусмотренном ст.333 ГК РФ, не подлежит, поэтому требования представителя ответчика о снижении суммы пени удовлетворению не подлежат.

Оснований для взыскания процентов на просроченную задолженность по основному долгу, за период с 19.02.2020г. по 20.05.2020г., в размере 894,78 руб., у суда не имеется, поскольку, по условиям кредитного договора, такое взыскание не предусмотрено. Доказательств обоснованности взыскания указанной суммы, ее подробного расчета, истцом не предоставлено, поэтому, в удовлетворении исковых требований, в части взыскания процентов на просроченную задолженность по основному долгу, необходимо отказать.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, суд, полагает, что, в силуп.2 ст.811 ГК РФ, а также п.4.2.2 Общих условий договора потребительского кредита, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика ФИО1 досрочно.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору №., подлежащий взысканию с ответчика ФИО1, в пользу истца, составляет 91796,88 руб.руб., из которых -80650,94 руб. (сумма основного долга) + 10558,19 руб. (сумма процентов за пользование кредитом) + 229,43 руб. (пени за просрочку оплаты процентов по основному долгу) +358, 32 руб. (пени за просрочку оплаты основного долга).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика, пропорционально удовлетворенным требованиям,подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2954 руб.: 91796,88 руб. – 20 000 руб. х 3% + 800 руб. = 2954 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем» задолженность по кредитному договору №. в размере 91796,88 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2954 рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 08.09.2020г. 

Судья: О.А. Нейцель