Дело №2-996/2021

УИД 18RS0003-01-2020-004360-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2021 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Стех Н.Э.,

при секретаре Кабанове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку возврата суммы займа,

установил:

ФИО1 (далее – истец, кредитор, ФИО1) обратилась в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик, должник, заемщик, ФИО2) о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку возврата суммы займа, мотивируя тем, что 

<

дата> года между ООО «Деньги в дом» (далее – займодавец) и ответчиком заключен договор займа. В соответствии с условиями договора займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 50 000 руб. с начислением процентов за пользование займом в размере 168% годовых (п. 1.4 договора). Заемщик обязуется возвратить займодавцу полученный заем и уплатить проценты за пользование займом (п. 1.2 договора). Денежные средства в размере 50 000 руб. получены заемщиком 14.02.2014, что подтверждается расходным кассовым ордером. 

<

дата> ООО «Деньги в дом» переименовано в ООО МФО «Турбо Деньги в дом». 

<

дата> между ООО МФО «Турбо Деньги в дом» и ООО «Экспресс Коллекшн» был заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого права и обязанности кредитора по договору займа переданы ООО «Экспресс Коллекшн». 15.08.2016 между ООО «Экспресс Коллекшн» и ФИО1 был заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого права и обязанности кредитора по договору займа переданы ФИО1 В настоящее время ответчиком обязательство перед истцом по возврату денежных средств по договору, и процентов за пользование займом не исполнено, что послужило обращением истца в суд для принудительного взыскания задолженности. При расчете процентов за пользование займом истец полагает возможным с учетом п. 4.6 договора займа о праве займодавца на наличие процентов по истечении срока договоре займа до полного погашения задолженности по нему, характера и целей микрофинансовой деятельности первоначального кредитора, а также с учетом принципа добросовестности поведения участников гражданских правоотношений, возможным расчет задолженности производить в следующем порядке:

- за период срока действия договора проценты за пользование займом подлежат начислению по ставке, согласованной сторонами договора;

- за период с даты, когда обязательство заемщиком должны быть исполнено, по день фактической оплаты, проценты за пользование займом подлежат начислению по средневзвешенному значению полной стоимости потребительских займов, выдаваемых микрофинансовыми организациями на сумму, не превышающую 30 000 руб. на срок до одного года;

- неустойка за просрочку исполнения обязательства подлежит начислению на сумму основного долга по ставке 20% годовых. 

Таким образом, по состоянию на 10.08.2020 сума задолженности составляет 137 755,48 руб. в том числе:

сумма основного долга в размере 37 538,91 руб.;

проценты за пользование займом в размере 57 350,22 руб.;

неустойка в размере 42 866,35 руб.;

14.01.2019 был вынесен судебный приказ судебный участок № 7 Октябрьского района г. Ижевска;

14.05.2020 судебный приказ 2-255/2019 от 14.01.2019 судебным участком №7 Октябрьского района г. Ижевска отменен. В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщиком возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренные договором займа от 29.03.2019 со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. 

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 37 538,91 руб., проценты за пользование займом за период с 15.02.2014 по 10.08.2020 в размере 57 350,22 руб., неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с 26.11.2014 по 10.08.2020 в размере 42 866,35 руб., проценты за пользование займом в размере 168% годовых от суммы займа (37 538,91 руб.), начиная с 11.08.2020 по день фактического погашения суммы основного долга, штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга (37 538,91 руб.) согласно договору займа от 14.02.2014, в размере 20% годовых, начиная с 11.08.2020 по день фактического погашения суммы основного долга. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца ФИО1

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился.

Судебная корреспонденция, направленная по адресу его регистрации, подтвержденному данными Отдела адресно-справочной работы УВМ МВД России по Оренбургской области, возвращена в суд оператором почтовой связи с пометкой «Истечение срока хранения».

В силу пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказ Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, письменная корреспонденция и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен договором об оказании услуг почтовой связи. Почтовые отправления разряда "судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда "судебное" день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством Российской Федерации, не учитываются.

Срок хранения почтовых отправлений (почтовых переводов) исчисляется со следующего рабочего дня после поступления почтового отправления (почтового перевода) в объект почтовой связи места назначения.

По истечении установленного срока хранения не полученная адресатами (их уполномоченными представителями) простая письменная корреспонденция передается в число невостребованных почтовых отправлений. Не полученные адресатами (их уполномоченными представителями) регистрируемые почтовые отправления и почтовые переводы возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено договором между оператором почтовой связи и пользователем. По истечении установленного срока хранения или при отказе отправителя от получения и оплаты пересылки возвращенного почтового отправления или почтового перевода они передаются на временное хранение в число невостребованных.

Согласно штампам на конверте, судебное извещение получено почтой 15.02.2021, а возвращено почтой в связи с истечением срока хранения 24.02.2021. Таким образом, срок хранения составил 7 дней. 

Служба почтовой связи возвратила корреспонденцию отправителю в соответствии с требованиями пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказ Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234.

Таким образом, ответчик, злоупотребляя правом, уклонилась от получения судебного извещения.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст.167 ГПК РФ. 

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение по делу, и приходит к следующим выводам.

<

дата> года между ООО «Деньги в дом» и ФИО2 заключен договор займа №

<

номер> на неотложные нужды.

В силу п. 1.1 договора займа кредитор обязуется предоставить заемщику займ в размере 50 000 руб. под 168% годовых на цели личного потребления на срок до 14.08.2015, считая с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п. 1.2 договора займа датой фактического предоставления займа является дата зачисления денежных средств на банковскую карту/вклад заёмщика на банковский вклад, открытый в ОАО «Сбербанк России»/ОАО «УРАЛСИБ» №

<

номер>, либо открытую кредитором по договору о комплексном обслуживании клиента, или получения наличных денежных средств в кассе кредитора.

На основании п. 1.3 договора займа заемщик обязуется возвратить кредитору полученный заем, и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. 

В силу п. 2.1 договора займа заем предоставляется заемщику кредитором безналичным путем или наличными денежными средствами. 

В соответствии с п. 3.1 договора займа погашение займа производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей следующими способами:

- в офисах компании кредитора – обособленных подразделениях группы компании «Экспресс Деньги», указанных на интернет сайте;

- иными способами, указанными в памятке клиенту.

В соответствии с п. 3.2 договора займа уплата процентов за пользование займом производится заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением основного долга по договору займа в сроки, определенные графиком платежей.

На основании п. 3.3 договора займа проценты за пользование займом начисляются на сумму остатка задолженности по договору займа со следующего дня после даты зачисления суммы займа на счет заёмщика или получения наличных денежных средств, по дату окончательного погашения задолженности по договору займа (включительно).

В силу п. 3.7 договора займа при несвоевременном перечислении платежа в погашения займа и/или уплату процентов за пользование займом заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере 2% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Денежные средства в размере 50 000,00 руб. выданы и получены заемщиком 14 февраля 2014 года по расходному кассовому ордеру от 14 февраля 2014 года, что подтверждается его собственноручной подписью в указанном расходном кассовом ордере.

Согласно представленному истцом расчету ответчиком во исполнение заемного обязательства были внесены денежные средства:

14.03.2014 в размере 10 000 руб.;

22.04.2014 в размере 8 482,99 руб.;

27.05.2014 в размере 9 245,89 руб.;

18.06.2014 в размере 7 962,11 руб.;

21.07.2014 в размере 8 355,75 руб.;

25.11.2014 в размере 3 000 руб. 

В соответствии с п. 4.2.2. договора займа полностью или частично переуступать свои права по договору займа другому лицу без согласия заемщика, при этом письменно направить уведомление заемщику о переуступке кредитором другому кредитору прав требования по договору займа в течении 10 календарных дней с даты совершения переуступки с указанием всех реквизитов нового кредитора, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по договору займа. 

На основании приказа №

<

данные изъяты> ООО «Деньги в дом» переименовано в ООО «Микрофинансовая организация «Турбо Деньги в Дом».

На основании договора уступки прав (требований) от 29 февраля 2016 года ООО «Деньги в дом», переименованное в ООО «Микрофинансовая организация «Турбо Деньги в Дом», уступило ООО «Экспресс Коллекшн» права и обязанности по договору займа с ответчика. 

На основании договора уступки прав (требований) от 15 августа 2016 года ООО «Экспресс Коллекшн» уступило ФИО1 права и обязанности по договору займа с ответчика. 

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Исковые требования истца ФИО1 к ответчику о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку возврата суммы займа подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение заключения договора займа и его условий представлен договор займа от 14 февраля 2014 года №426620, заключенный между ООО «Деньги в дом» и ответчиком, а также расходный кассовый ордер от 14 февраля 2014 года.

Договор займа от 14 февраля 2014 года №426620, заключенный с ответчиком в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере займа, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование займом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный договор займа не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного договора займа ответчиком, суду не представил, на незаключенность этого договора не ссылался, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявлял.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании ст.ст. 382, 384, 388 ГК РФ право (требование) по договору займа, заключенному от 

<

данные изъяты> с ФИО2, перешло в порядке уступки требования истцу ФИО1, в связи с чем истец вправе на основании п. 1 ст. 384 ГК РФ требовать исполнения ответчиком договора в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. К истцу, в том числе, перешли права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Договором займа от 14 февраля 2014 года №426620 не установлено условий относительно перехода прав кредитора. В связи с этим согласие ответчика на переход права требования кредитора в этом случае не требуется.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В судебном заседании установлено, что сроки возврата суммы займа и процентов за пользование займом сторонами согласованы, однако в установленный договором займа срок сумма займа ответчиком не возвращена. В частности, 14.04.2014 года наступил срок для возврата суммы займа и процентов за пользование займом, вместе с тем, ответчиком в указанный срок оплата суммы займа и процентов за пользование заемными средствами в полном объеме не произведена, что свидетельствует о неисполнении ответчиком принятых на себя по договору займа обязательств.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При подготовке дела к судебному разбирательству ответчику судом предложено представить доказательства в подтверждение надлежащего исполнения обязательств по договору (внесения платежей в размерах и в сроки установленные договором). Кроме того, ответчику разъяснены положения ч. 1 ст. 68 ГПК РФ, в соответствии с которыми в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В то же время, доказательств в подтверждение того, что ответчик надлежащим образом исполнил свои обязательства перед истцом, ответчиком суду не представлено. Факт оплаты займа с причитающимися процентами в установленный договором займа срок и надлежащего исполнения обязательств по договору займа ответчик достоверными и достаточными доказательствами не подтвердил, документы, подтверждающие оплату суммы займа с процентами за пользование заемными средствами, суду не представил.

При изложенных обстоятельствах исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа по основному долгу и процентам за пользование заемными средствами являются обоснованными.

Вместе с тем, рассматривая требования истца относительно размера взыскиваемых процентов за пользование займом и основного долга, суд приходит к следующему.

В настоящем деле договором займа установлено, что за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 168% годовых.

Это условие сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано.

То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Поскольку нормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами для оплаты пользования заемными средствами, а обязательных для сторон правил, которыми они должны руководствоваться в определении размера процентов, не существует, постольку установленный договором размер процентов за пользование займом расценивается судом как результат согласованной воли сторон.

Заключая договор займа в письменной форме, заемщик, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, вступая в заемные правоотношения, обязан оценить свои финансовые возможности. 

Подписание заемщиком договора займа и получение денежных средств предполагает его согласие со всеми условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - займодавцу его действительность и исполнимость. 

Право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом, напротив, основания для вмешательства в условия договора в части размера процентов за пользование заемными средствами действующим законом не предусмотрены, Гражданский кодекс РФ в действующей редакции не содержит норм, которые позволяли бы уменьшить размер таких процентов, установленный соглашением сторон.

Изменение условия договора о размере процентов (равно как изменение и любого другого условия) должно подчиняться общим правилам, установленным нормами главы 29 ГК РФ.

С предложением об изменении условия договора в части размера процентов ответчик к займодавцу не обращался. Возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон является реализацией принципа свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Предоставление заемщику-гражданину займа под установленный договором процент, пусть и высокий, не может являться доказательством злоупотребления займодавцем своим правом и основанием для признания указанного условия договора недействительным применительно к статьям 166, 168 ГК РФ.

Поэтому суд приходит к выводу, что при определении подлежащих взысканию процентов за пользование заемными средствами, рассчитываемых начиная с 15.02.2014 по 14.08.2015, следует исходить из размера, установленного договором в пункте 1.1.

В части начисления процентов за пользование заемными средствами в размере, установленном договором, за последующий период, суд учитывает следующее.

По общему правилу получения платы за использование займа, исходя из системного толкования положений статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование заемными средствами в согласованном сторонами размере уплачиваются за весь срок пользования заемными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Проценты за пользование займом начисляются на сумму остатка задолженности по договору займа со следующего дня после даты зачисления сумы займа на счет заемщика или получения наличных денежных средств, по дату окончательного погашения задолженности по договору займа (пункт 3.3.).

Поскольку между сторонами не достигнуто иного соглашения, постольку начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа.

Так как проценты за пользование заемными средствами начисляются за все время пользования займом, если в договоре не предусмотрено иное, требование о начислении процентов после окончания срока действия договора (срока возврата займа) является законным и обоснованным.

Поскольку ответчик свои обязательства по возврату заемных средств не исполнил, а истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему, то проценты на сумму займа подлежат начислению по день исполнения денежного обязательства.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из таких законов является Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым предусмотрен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Несмотря на то, что займодавцем в настоящем деле является юридическое лицо, не отразившее в договоре свой правовой статус как микрофинансовой организации, сложившиеся между сторонами отношения, по сути, являются правоотношениями по предоставлению микрозайма.

Применительно к пункту 4 части 1 статьи 2 вышеназванного закона (в редакции на момент заключения спорного договора займа) договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3). 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Начисление процентов в размере, установленном договором займа, после окончания срока его действия противоречит существу законодательного регулирования договора микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. 

В то же время соответствующие положения внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора займа от 14 февраля 2014 года.

Также на момент заключения договора займа не вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Указанное вместе с тем не означает, что ориентиры для определения размера процентов, подлежащих начислению на сумму микрозайма по окончании срока действия договора, отсутствуют.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, за период с 15.08.2015 по 10.08.2020 года, проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма (февраль 2014 года), что составляет 18% годовых (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

С учетом изложенного расчет основного долга и процентов за пользование заемными средствами по делу будет выглядеть следующим образом.

Проценты за период с 14.04.2014 по 14.08.2015 составят:

начальная 

конечная 

дни 

основной 

ставка 

процент 

внес 

ост. на 

долг проценты 

дата 

дата 

долг 

осн. долг 

15.02.2014 

14.03.2014 

28 

50000 

168,00% 

6443,84 

10000 

3556,16 

15.03.2014 

22.04.2014 

39 

46443,84 

168,00% 

8336,99 

8 482,99 

146 

23.04.2014 

27.05.2014 

35 

46297,84 

168,00% 

7458,39 

9245,89 

1787,5 

28.05.2014 

18.06.2014 

22 

44510,34 

168,00% 

4507,13 

7962,11 

3454,98 

19.06.2014 

21.07.2014 

33 

41055,36 

168,00% 

6235,92 

8355,75 

2119,83 

22.07.2014 

25.11.2014 

127 

38 935,53 

168,00% 

22759,68 

3000 

19759,68 

26.11.2014 

14.08.2015 

262 

38 935,53 

168,00% 

46953,05 

46953,05 

66712,73 

За период с 15.08.2015 по 10.08.2020 размер процентов составит:

начальная конечная дни основной процент сумма

дата дата долг 

15.08.2015 31.12.2015 139 38935,53 18,00% 2668,95

01.01.2016 31.12.2016 366 38935,53 18,00% 7008,40

01.01.2017 31.12.2019 1095 38935,53 18,00% 21025,19

01.01.2020 10.08.2020 223 38935,53 18,00% 4270,14

34972,67

Таким образом, размер суммы основного долга составил сумму 38 935,53 руб., по процентам составил сумму в размере 101 685,40 руб. (66 712,73 + 34 972,67) за период с 15.02.2014 по 10.08.2020.

С учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ о том, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, суд полагает, необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере 37 538,91 руб., проценты за пользование займом за период с 15.02.2014 по 10.08.2020 в размере 57 350,22 руб., исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению. 

Доказательств об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Поскольку на день вынесения решения сумма займа ответчиком не возвращена, на основании п. 2 ст. 809 ГК РФ обоснованы и подлежат частичному удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом из расчета 18% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 37 538,91 руб. с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с 11 августа 2020 года по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 3.7 договора займа при несвоевременном перечислении платежа в погашения займа и/или уплату процентов за пользование займом заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере 2% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

В соответствии с условиями договора займа, ответчик принял на себя обязательства возвратить сумму займа и проценты за пользование заемными средствами. Однако в установленный срок ответчик обязательства по возврату суммы займа с причитающимися процентами за пользование заемными средствами в полном объеме не исполнил, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика неустойки являются обоснованными.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

При предъявлении иска истцом процентная ставка неустойки снижена с 2% в день (730% годовых) до 20% годовых. Указанная процентная ставка неустойки соответствует требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При подготовке дела к рассмотрению судом ответчику разъяснено право заявить ходатайство о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Между тем, ответчик данным правом не воспользовался, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представил.

С учетом вышеизложенного суд оснований для снижения заявленного размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ не усматривает, в связи с чем суд принимает в основу расчета процентную ставку неустойки в размере 20% годовых. Заявленное истцом исковое требование о взыскании неустойки в указанном размере соразмерно нарушенному ответчиком обязательству.

В соответствии с разъяснениями, данными пунктом 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Размер неустойки за просрочку исполнения обязательств, рассчитанный исходя из ставки 20 % годовых, за период с 26.11.2014 по день вынесения решения суда 23.03.2021 будет выглядеть с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ исходя из завяленной истцом суммы основного долга 37 538,91 руб. следующим образом: 

начальная конечная дни основной процент сумма

дата дата долг 

26.11.2014 31.12.2015 401 37538,91 20,00% 8248,28

01.01.2016 31.12.2016 366 37538,91 20,00% 7507,78

01.01.2017 31.12.2019 1095 37538,91 20,00% 22523,35

01.01.2020 31.12.2020 366 37538,91 20,00% 7507,78

01.01.2021 23.03.2021 82 37538,91 20,00% 1686,68

47473,87

Всего за период с 26.11.2014 года по 23.03.2021 года неустойка составит 47 473,87 руб.

С учетом изложенного исковые требования в указанной части подлежат частичному удовлетворению, в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 47 473,87 руб. за период с 26.11.2014 по 23.03.2021 и неустойка в размере 20% годовых, расчет которой производится на сумму основного долга (37 538,91 руб.) с учетом ее уменьшения при погашении, начиная с 24.03.2021 года по день возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец в соответствии с подп. 2 п. 2 ст. 333.36 НК РФ освобожден от уплаты государственной пошлины, исковые требования удовлетворены, по правилам ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, исходя из размера удовлетворенных требований в сумме 137 755,48 руб., государственная пошлина в размере 3 955,10 руб. подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку возврата суммы займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по договору займа от 

<

дата> года: 

- по основному долгу в размере 37 538,91 руб., 

- по процентам за пользование заемными средствами за период с 15.02.2014 по 10.08.2020 в размере 57 350,22 руб., 

- неустойку за период с 26.11.2014 по 23.03.2021 в размере 47 473,87 руб. 

Взыскивать с ФИО2 в пользу ФИО1 проценты за пользование займом из расчета 18% годовых, начисляемые на остаток основного долга 37 538,91 руб. с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с 11.08.2020 года по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Взыскивать с ФИО2 в пользу ФИО1 неустойку за просрочку уплаты суммы займа из расчета 20% годовых, начисляемые на сумму основного долга 37 538,91 руб. с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с 24 марта 2021 года по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 955,10 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей на компьютере 1 апреля 2021 года.

Председательствующий судья Н.Э. Стех