Принято в окончательной форме 10.06.2019 г.

Дело № 2-515/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 июня 2019 г. г. Тутаев

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Мазевич Я.Ю.,

при секретаре Тихомировой Ю.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.06.2015 г. в общей сумме 340 756,04 руб., в том числе: по основному долгу – 204 164,14 руб., по процентам – 88 494,70 руб., по неустойке – 48 097,20 руб. Кроме того истец просил взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 608 руб., а также обратить взыскание на заложенное в качестве обеспечения кредитного договора транспортное средство – Renault Logan (SR), ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет Синий металлик, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС №, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В обосновании иска указано, что 29 июня 2015 года между ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 237 605 руб. на срок до 26.06.2020 года включительно под 25,00% годовых под залог транспортного средства – Renault Logan (SR), ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет Синий металлик, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС №, залоговой стоимостью 191 700 руб. Свои обязательства по кредитному договору ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» выполнил в полном объеме. Ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору в части уплаты процентов и суммы кредита не исполняет, в связи, с чем образовалась задолженность. Банком направлялось заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, процентов, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 31.01.2019 года задолженность ответчика по кредиту составляет 340 756,04 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила, об отложении дела не просила.

Дело рассмотрено судом в отсутствие сторон в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив все в совокупности, суд приходит к следующему.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20 января 2017 года по делу № ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 52).

Судом установлено, что 29 июня 2015 года ФИО1 обратилась в ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» с заявлением-анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, по условиям которого размер предоставляемого банком кредита на приобретение автомобиля с пробегом Renault Logan (SR), ДД.ММ.ГГГГ выпуска составил 237 605 руб. со сроком действия до 29.06.2020 года, размер процентов за пользование кредитом 25,0 % годовых. 

Данное заявление ФИО1 является офертой, предложением истца считать его заключившим кредитный договор с банком. Условия заявления о предоставлении кредита обязательны для него с момента получения заявления банком, то есть с 29 июня 2015 года. 

Основной целью кредита в соответствии с п. 2 заявления-анкеты на получение кредита являлась оплата стоимости приобретаемого автомобиля. Указанным договором предусмотрена возможность расходования взятых в кредит денежных средств, в том числе, на дополнительные цели: оплату дополнительной услуги связанной с автомобилем «РИНГ» в размере 9 000 руб.; оплату страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности в размере 36 705 руб. (п. 11 заявления-анкеты).

Подписав заявление-анкету, ФИО1 подтвердила, что она понимает и признает, что кредитный договор является заключенным в дату акцепта Банком предложения (оферты), содержащегося в пунктах 1 и 2 заявления-анкеты, являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны Банка является предоставление Банком заемщику кредита путем зачисления суммы кредита на счет Заемщика.

Условия и Тарифы банка были получены ФИО1, ей разъяснены и полностью понятны, что подтверждается её собственноручной подписью в заявлении – анкете.

29 июня 2015 года ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» открыл на имя ФИО1 №, на который зачислил сумму кредита в размере 237 605 руб. Данные действия являются акцептом, то есть ответом банка о принятии оферты ФИО1

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий предоставления кредита заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту в соответствии с Графиком платежей.

В случае нарушения Заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику требование о досрочном возврате кредита, а также процентов (п. 5.2.6., 6.1.1, 6.5. Условий предоставления кредита). 

При несвоевременном погашении задолженности по кредиту Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (п. 12 Индивидуальных условий).

Выписка по счету свидетельствует о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, 29 июня 2015 года предоставил ответчику кредит в размере руб. (л.д. 15-19).

Как видно из расчета задолженности, заемщик свои обязательства по оплате кредита не исполнил, неоднократно нарушал порядок его погашения, что привело к образованию задолженности по данному договору (л.д. 10-14).

Судом установлено, что заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязанности по кредитному договору, в результате чего банк направил заемщику ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данные требования заемщиком до настоящего времени не исполнены.

Нарушение ФИО1 обязательств по кредитному договору повлекло образование задолженности. Согласно расчету задолженности по кредиту по состоянию на 31 января 2019 года, задолженность по основному долгу составляет – 204164,14 руб. просроченные проценты – 88 494,70 руб. руб., неустойка – 48 097,20 руб. (неустойка за несвоевременную оплату кредита – 24 797,36 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов по кредиту – 23 299,84 руб.). Всего общий долг по кредиту составляет 340 756,04 руб.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Представленный стороной истца расчет суммы основного долга, процентов и неустойки проверен судом и представляется правильным, ответчиком расчет задолженности по кредитному договору не оспорен. 

Согласно с.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Неустойка, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу в размере 48 097,20 руб. соответствует требованиям ст. 333 ГК РФ, соразмерна неисполненному ответчиком обязательству и периоду просрочки. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

Таким образом, обстоятельства, на которые ссылался истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании, а потому требования истца в части взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 29.06.2015 г. в общей сумме 340756 руб. 04 коп. (основной долг –204 164,14 руб., просроченные проценты – 88 494,70 руб., неустойка – 48 097,20 руб.), являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в соответствии с п. 10 Индивидуальных условий, а также по иным обязательствам в соответствии с условиями договора кредит выдается с передачей в залог транспортного средства – автомобиля Renault Logan (SR), №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет Синий металлик, двигатель №, кузов №, шасси № отсутствует, ПТС серия №, выдан ОАО Автофрамс ДД.ММ.ГГГГ, залоговой стоимостью 191 700 руб. (п. 6 заявления-анкеты).

По сведениям МРЭО ГИБДД УМВД России по Ярославской области от 05.04.2019 г. и РЭО ГИБДД МО МВД «Тутаевский» от 29.03.2019 г. ФИО1 является собственником указанного транспортного средства (л.д. 79, 83).

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В соответствии с п. 7.1.7.6 Условий предоставления кредита, начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 6 заявления-анкеты и составляет 153 360 руб.

Поскольку спорное имущество является предметом залога, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ обстоятельства, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, отсутствуют, суд полагает обоснованным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество с определением начальной продажной цены автомобиля в размере 153 360 руб. 

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размерах 12 608 руб., подтверждены платежными поручениями, и, на основании ч. 1 ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 29.06.2015 года в общей сумме 340 756 руб. 04 коп., в том числе основной долг – 204 164 руб. 14 коп., просроченные проценты – 88 494 руб. 70 коп., неустойку в размере 48 097 руб. 20 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 12 608 руб., а всего – 353 364 руб. 04 коп.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору на предмет залога по договору залога от 29 июня 2015 года – транспортное средство Renault Logan (SR), №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет Синий металлик, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену имущества в размере 153 360 руб.

Ответчик вправе подать в Тутаевский городской суд Ярославской области заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене указанного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Я.Ю. Мазевич