дело № 2-457/2025 (2-2441/2024;)

УИД 69RS0037-02-2024-004667-47

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2025 года г. Тверь

Калининский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Полестеровой О.А.,

при помощник судьи Яцко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «КЭШДРАЙВ» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что 12.03.2024 ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 заключили договор дистанционного потребительского займа 

<

***>. В соответствии с пунктом 1 Договора займа истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 100000 рублей. Ответчик обязался вернуть заём в срок до 12.03.2025 и уплатить истцу установленные пунктом 4 Договора займа проценты за пользование займом в размере 80% годовых от суммы текущей задолженности путём внесения ежемесячных платежей в размере 12367 рублей (пункт 6 Договора займа).

Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью.

Согласно Правил предоставления займов ООО МФК «КЭШДРАЙВ», размещенных на официальном сайте Общества: https://cashdrive.ru, простая электронная подпись (ПЭП) - аналог собственноручной подписи заявителя, представленная в виде одноразового кода, состоящего из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности, позволяющей Обществу однозначно идентифицировать заявителя при подписании документов, в том числе заявления о предоставлении потребительского займа/заявления на транш; согласия на обработку персональных данных договора потребительского займа и др. Код отправляется ООО МФК «КЭШДРАЙВ в виде sms-сообщения на основной номер мобильного телефона заявителя, указанный им в соответствующем заявлении.

Клиент подал заявку в Общество на заключение договора потребительского займа по продукту «Заем под залог». Заявка на заключение договора была сформирована путем заполнения заявления на предоставление займа на сайте Общества, размещенном телекоммуникационной сети «Интернет» (https://cashdrive.ru).

Для подачи заявки на сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ» физическое лицо должно зарегистрироваться. Без процедуры регистрации на сайте невозможно зайти в раздел заполнения анкеты. По указанному номеру сотового телефона клиент получает sms сообщение с персональным кодом. После регистрации на сайте потенциальный клиент переходит по персональной ссылке, направленной ему в sms-сообщении в раздел подачи заявки и со своей учетной записи заполняет раздел электронной Анкеты-заявки (это может сделать только при помощи мобильного устройства). Для отправки необходимо ввести код из поступившего на указанный при оформлении заявки на сайте номер телефона sms сообщения - это аналог собственноручной подписи клиента, то есть аутентификации Клиента.

В целях обработки заявления на предоставление займа, проверки платежеспособное и благонадежности субъекта персональных данных, формирования Обществом в отношении Клиента кредитных предложений, принятия Обществом решения о предоставлении Клиенту потребительского займа, заключения с Клиентом и дальнейшее исполнение заключенных договоров, Клиентом было дано согласие на обработку персональных данных, которое подписано с использованием простой электронной подписи.

Подписывая Согласие на обработку персональных данных (далее - Согласие), Клиент подтвердил, что ознакомлен с текстом соглашения об использовании простой электронной подписи и выражает свое согласие на присоединение к условиям Соглашения об использовании простой электронной подписи, размещенной на официальном сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ» https://cashdrive.ru.

Заёмщик в пункте 14 Индивидуальных условий Договора Займа подтвердил, что ознакомился и полностью согласен с Общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте Займодавца в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: https://cashdrive.ru/. Все положения вышеуказанных документов Заемщику понятны и разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 100000 рублей на банковскую карту заемщика. Факт перечисления денежных средств подтверждается банковским ордером от 12.03.2024.

Тем самым истец обязанность займодавца исполнил в полном объеме согласно требованиям Договора займа и законодательства.

Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Закону № 353-ФЗ.

Согласно пункту 10 Договора займа заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору займа предоставил в залог транспортное средство: FORD FOCUS, год выпуска 2006, цвет: ТЕМНО-СИНИЙ, VIN номер: №, номер кузова №.

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № 2024-009-181498-928 от 12.03.2024 в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты: https://www.reestr-zalogov.ru/search/index.

Согласно Договора займа проценты за пользование займом начисляются ежедневно, начиная с даты, следующей за датой предоставления суммы займа, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по Договору займа.

В соответствии с пунктом 12 Договора займа, за просрочку исполнения обязательств по настоящему договору займа займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством РФ.

Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы основного долга и начисленных процентов.

Согласно пункту 4.12 Общих условий Договора займа кредитор направляет уведомление-требование о досрочном исполнении обязательств по погашению суммы задолженности по займу (требование досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе (причитающимися процентами или расторжения договора).

15.08.2024 истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по Договору займа. По настоящее время указанное требование ответчиком не исполнено.

Сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 22.09.2024 (включительно) составляет 114801,39 рублей, из которых:

88232,71 рублей - задолженность по основному долгу;

25 731,16 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа;

837,52 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

В силу пункта 2.7 Общих условий договора займа после возникновения просроченной задолженности исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплат причитающихся процентов по Договору потребительского займа Кредитор вправе продолжать начислять заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Таким образом, в случае удовлетворения судом исковых требований ООО МФК «КЭШДРАЙВ», истец полагает обоснованным требовать взыскания с ответчика установленных Договором займа процентов по ставке 80% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка основного долга - 88232,71 рублей по дату вступления в законную силу решения суда по итогам рассмотрения настоящего искового заявления.

Согласно Договору займа стоимость заложенного имущества по договоренности сторон на дату заключения Договора составляет 375760 рублей. Следовательно, 5% от стоимости автомобиля составит 18788 рублей.

Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 22.09.2024 включительно составляет 114801,39 рублей, что существенно превышает сумму 5% от стоимости автомобиля.

Поскольку просрочка исполнения обязательств допущена более трех раз в течение 12 месяцев, сумма задолженности превышает 5% стоимости предмета залога, то оснований отказа в обращении взыскания на предмет залога не имеется.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 12.03.2024г. в размере 114801 рубль 39 копеек, суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 80% годовых за период с 23.09.2024 по дату расторжения договора займа включительно, расходы по уплате госпошлины в размере 24444 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство FORD FOCUS, год выпуска 2006, цвет: ТЕМНО-СИНИЙ, VIN номер: №, номер кузова №, определив начальную продажную стоимость в размере 375760 рублей.

Истец ООО МФК «КЭШДРАЙВ», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, при подаче иска ходатайствовал рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, извещение о времени и месте рассмотрения дела ответчику направлено по месту жительства надлежащим образом заказной почтой с уведомлением. Судебная корреспонденция вернулась в адрес суда невручённой с отметкой «истёк срок хранения». 

С учётом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) при указанных обстоятельствах неявка лиц, участвующих в деле, не препятствует рассмотрению заявленных требований по существу.

На основании ст. 233 ГПК РФ, с учетом отсутствием возражений со стороны истца, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённом с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила ст.ст.807-818 ГК РФ.

Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечёт их недействительность.

По смыслу закона договор займа, кредитования может быть заключен как путём составления одного документа, подписанного сторонами, так и другими способами, оговорёнными в п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 12.03.2024 между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита 

<

***> в офертно-акцептной форме путём подписания заёмщиком ФИО1 индивидуальных условий договора потребительского кредита и заявления о предоставлении транша. Кредитный договор подписан ФИО1 с использованием простой электронной подписи с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО). 

При подписании кредитного договора ответчик ФИО1 согласился и обязался выполнять Общие условия договора потребительского кредита ООО МФК «КЭШДРАЙВ» (п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с условиями договора истец перевел на счет ответчика открытый в АО «ТИНЬКОФФ Банк» № № 100000 руб. Кредит предоставлен заёмщику на срок 12 месяцев под 80% годовых. 

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по вышеуказанному договору оговорены в пункте 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому минимальный обязательный платёж составляет не менее 12367 руб.

В анкете-соглашении ФИО1 выразил согласие на заключение универсального договора с банком, договора дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и подключении к системе ДБО.

Согласно п.10 индивидуальных условий договора исполнение заёмщиком обязательств по договору обеспечено залогом транспортного средства. 

Также при ненадлежащем исполнении условий договора предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, информационный график по погашению кредита и иных платежей, заявление о предоставлении транша, заявление-оферта на открытие банковского счёта, заявление на включение в Программу добровольного страхования, анкета-соглашение заёмщика на предоставление кредита, согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности подписаны электронной подписью.

Таким образом, заключение договора, содержащего все существенные условия, согласованность срока возврата кредита, сумма кредита, его получение, график погашения, подтверждены документально. Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении кредитного договора у суда не имеется.

Обязательство по предоставлению кредита ФИО1 в размере 100000 рублей исполнено банком в полном объёме, что подтверждается выпиской по лицевому счёту заёмщика.

Как установлено судом и следует из представленного ООО МФК «КЭШДРАЙВ» расчёта задолженности, ответчиком допускались нарушения условий о сроке и размере погашения кредита в виде просрочек платежей и неполного внесения ежемесячного платежа, в результате чего возникла просроченная задолженность. 

В рамках настоящего гражданского дела факт нарушения договорных обязательств по оплате кредита, предоставленного ООО МФК «КЭШДРАЙВ» заёмщику ФИО1 и размер задолженности подтверждены материалами дела. 

Из представленного расчёта следует, что по состоянию на 22.09.2024 задолженность по договору потребительского кредита общая задолженность ответчика перед банком составляет 114801,39 рублей, из которых:

88232,71 рублей - задолженность по основному долгу;

25 731,16 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа;

837,52 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

Истцом принимались меры для урегулирования спора: ФИО1 25.11.2024 направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая на 14.08.2024 составила 106796,53 руб., однако ответных действий на претензию банка со стороны ответчика не последовало. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, приводимые в обоснование заявленных требований или возражений. Предусмотренная законом обязанность по доказыванию сторонам разъяснялась судом, поэтому при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебном заседании. 

Представленный истцом расчёт задолженности ответчиком ФИО1 не опровергнут, контррасчёт не представлен.

Доказательств погашения указанной выше задолженности ответчиком не представлено, расчет судом проверен, признан правильным, в связи с чем исковые требования ООО МФК «КЭШДРАЙВ» о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению в полном объёме.

При разрешении требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество путём продажи с публичных торгов и определения первоначальной продажной цены в размере 375760руб. суд исходит из следующего.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

В силу пункта 1 статьи 339 ГК РФ существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. При отсутствии соглашения сторон хотя бы по одному из названных условий, договор о залоге не может считаться заключённым.

Согласно условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств ФИО1 является залог транспортного средства. 

Истец просит обратить взыскание на транспортное средство FORD FOCUS, год выпуска 2006, цвет: ТЕМНО-СИНИЙ, VIN номер: №, номер кузова №.

Обеспечение выданного ФИО1 кредита заявленным в просительной части искового заявления транспортным средством FORD FOCUS, год выпуска 2006, цвет: ТЕМНО-СИНИЙ, VIN номер: №, номер кузова №, подтверждается реестром уведомлений о залоге движимого имущества. 

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заявленное стороной истца транспортное средство.

В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством. Требование об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 ГК РФ, регулируется ФЗ «Об исполнительном производстве». 

Согласно ст. 85, ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества. 

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем и не подлежит указанию в судебном акте. 

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме 24444 руб., несение которых подтверждено платежным поручением, суд учитывает следующее.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

По правилам ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска ООО МФК «КЭШДРАЙВ», суд относит на ответчика расходы по оплате государственной пошлины по делу в размере 24444 руб.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: №, выдан 

<

данные изъяты>), в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «КЭШДРАЙВ» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа 

<

***> от 12.03.2024г. в сумме 114801 рубль 39 копеек, проценты по договору займа в размере 80% годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 88232 рубля 71 копейка начиная с 23.09.2024г. по день расторжения договора займа, но не более чем пятикратного размера суммы займа, государственную пошлину в размере 24444 рубля, всего 139245 рублей 39 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество автотранспортное средство Форд Фокус, 2006 г.в., Vin:№, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: №, выдан 

<

данные изъяты>).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Калининский районный суд Тверской области заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Калининский районный суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Полестерова 

Мотивированное решение составлено 17 февраля 2025 года.