Дело №а-546/2023 26RS0№-77

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

2 августа 2023 года 

<

адрес>

Александровский районный суд 

<

адрес> в составе: председательствующего судьи Щеголькова П.В., при секретаре судебного заседания ФИО2, с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО3 по основному иску и представителя истца по встречному, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда материалы гражданского дела по исковому заявлению ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и встречному исковому заявлению ФИО1 к ООО МКК «Центрофинанс Групп» о признании договора займа незаключенным, 

установил:

ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 18 879,9 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 050,16 рублей и встречному исковому заявлению ФИО1 к ООО МКК «Центрофинанс Групп» о признании договора займа незаключенным.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик в офисе выдачи займов, расположенном по адресу: 356304, 

<

адрес>, Александровское с, К. Маркса ул. д. 84, заключил с Истцом договор займа №ЦЗАЛС 101279 и получил(а) денежные средства в размере 18 880 рублей, которые должен был вернуть в оговоренный срок - ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в размере 18 880 рублей и определенные сторонами договора проценты в размере 281,05% годовых от суммы займа (п. 4 «Индивидуальные условия договора займа»).

Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи - АСП (копия соглашения приложена). Менеджером, действующим от имени ООО МКК "Центрофинанс Групп" на основании доверенности, было отправлено на телефон Ответчика +7 (988) 759-49-39 смс-сообщение со специальным кодом, который Ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП. В указанном соглашении стороны договорились, что любая информация подписанная АСГ1 Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Факт передачи денежных средств по договору подтверждается РКО, а так же поручением на перечисление страховой премии. 

Ответчик поручил Истцу перевести страховую премию путем безналичного перечисления на счет третьего лица без получения указанной суммы лично на руки.

В соответствии с платежным поручением требование заемщика исполнено. Страховая премия перечислена агенту (подтверждение в приложении).

ДД.ММ.ГГГГ г. выплатил денежную сумму в размере 0,10 рублей в качестве частичного возврат займа, а также 4 215,90 рублей в качестве возмещения процентов за пользование получении денежным займом.

20.04.2021 г. выплатил денежную сумму в размере 352,62 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

18.05.2021 г. выплатил денежную сумму в размере 343,13 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

22.06.2021 г. выплатил денежную сумму в размере 343,13 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

16.07.2021 г. выплатил денежную сумму в размере 343,13 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

24.08.2021 г. выплатил денежную сумму в размере 343,13 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

25.10.2021 г. выплатил денежную сумму в размере 343,13 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

27.10.2021 г. выплатил денежную сумму в размере 343,13 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

23.11.2021 г. выплатил денежную сумму в размере 343,13 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

23.12.2021 г. выплатил денежную сумму в размере 343,13 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

27.01.2022 г. выплатил денежную сумму в размере 343,13 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом. 

ДД.ММ.ГГГГ выплатил денежную сумму в размере 368,36 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

20.04.2022 г. выплатил денежную сумму в размере 368,36 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

18.05.2022 г. выплатил денежную сумму в размере 368,36 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

24.06.2022 г. выплатил денежную сумму в размере 368,36 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

07.07.2022 г. выплатил денежную сумму в размере 368,36 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

28.07.2022 г. выплатил денежную сумму в размере 530,80 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом. 

В указанный в договоре срок и до сегодняшнего дня Ответчик свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнил. На предложения об исполнении обязательств по заключенному договору займа - добровольной уплате долга не отвечает.

Пунктом 12 Договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - неустойка составляет 20% годовых от непогашенной суммы основного долга (п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите», ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельное микрофинансовых организациях»). Неустойка составляет 734,5 рублей: сумма займа х 20% 365дней х кол-во дней просрочки = 734,50 рублей, где 18 879,90 - сумма займа, 71 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, задолженность Ответчика перед Истцом составляет 28 338,53 рублей, из которых 18 879,9 рублей - сумма займа; 8 724,13 рублей - проценты за пользование займом; 734,5 рублей - неустойка. Период образовавшейся задолженности: с 13.02.2019г. по ДД.ММ.ГГГГ.

По изложенным выше обстоятельствам просили суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» задолженность за период в размере 28 338,53 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 050,16 рублей. 

ФИО1 обратилась со встречным исковым заявлением к ООО МКК «Центрофинанс Групп» об определении места жительства детей с ней.

В обоснование иска указала, что договор займа №ЦЗАПС101279 от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту — спорный договор) следует признать незаключенным в связи с отсутствием в нем подписи заемщика (истца). При предъявлении в Суд первоначального иска ответчиком в обоснование своих требований приложены документы, содержащие собственноручную подпись истца, а именно: соглашение об использовании аналога собственноручной, подписи (АСП) от ДД.ММ.ГГГГ, то есть составленное за шесть месяцев ) до даты спорного договора;

Расходный кассовый ордер №ЦЗАЛС100221 от ДД.ММ.ГГГГ Форма по ОКУД 0310002 по ОКПО 10380759, подтверждающих получение истцом денежных средств в сумме 16000 рублей, а также в нарушение формы документа содержащий дополнительные сведения и дополнительную подпись истца; поручение на перечисление страховой премии от ДД.ММ.ГГГГ. 

Данные документы не являются достаточными доказательствами заключения спорного договора, так как;

в соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Постановление Пленума N 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178. пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума N 25).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли- продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

В пункте 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1. 3, 4 статьи 5). а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно¬телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Между тем ответчиком заключение спорного договора и получение истцом денежных средств подтверждается только наличием расходного кассового ордера о выдаче истцу денежных средств и расчетом задолженности. Все действия по заключению кредитного договора совершены одним действием - путем введения цифрового кода, направленного ответчиком SMS-сообщением.

При таких обстоятельствах заключение спорного договора в соответствии с законом и без нарушений прав потребителя финансовых услуг противоречат приведенным выше нормам материального права.

Также на основании имеющихся материалов гражданского дела невозможно установить каким образом в соответствии с Законом о потребительском кредите сторонами согласовывались индивидуальные условия договора, подавалось истцом заявление на предоставление кредита, с учетом того, что кроме направления ответчиком SMS-сообщения, никаких других действий сторонами не предпринималось.

Даже невозможно установить, каким способом и в какой форме истец был ознакомлен с кредитным договором, составленным по установленной Банком России форме.

Кроме того, в соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В пункте 1 Постановления Пленума N 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. 

Она считает поведение ответчика при заключении и исполнении спорного договора недобросовестным. 

На основании изложенного просила суд признать договор займа №ЦЗАЛС100221 от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, а так же признать размер долга перед ответчиком в счет возврата полученной по расходному кассовому ордеру №ЦЗАЛС100221 от ДД.ММ.ГГГГ денежной суммы в размере 16000 рублей составляющей 4840,61 рублей.

Представитель истца ООО МКК «Центрофинанс Групп» - ФИО6 по основному иску и представитель ответчика по встречному исковому заявлению в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила суд дело рассмотреть в отсутствие представителей истца, удовлетворить требования, изложенные в исковом заявлении по встречному иску ФИО1 не признала по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление приобщенным к материалам дела.

В соответствии с ч. ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3 по основному иску и представитель истца по встречному исковому заявлению в судебном заседании поддержал свои исковые требования, просил их удовлетворить, по основному иску требования не признал. ….

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об относимости и допустимости, а также значимости для правильного разрешения настоящего спора, суд считает, что первоначальные исковые требования подлежат удовлетворению, поскольку истец в условиях состязательного процесса доказал их законность. 

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса.

Как следует из пункта 1 статьи 160 указанного Кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик в офисе выдачи займов, расположенном по адресу: 356304, 

<

адрес>, Александровское с, К. Маркса ул. д. 84, заключил с Истцом договор займа №ЦЗАЛС 101279 и получил(а) денежные средства в размере 18 880 рублей, которые должен был вернуть в оговоренный срок - ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в размере 18 880 рублей и определенные сторонами договора проценты в размере 281,05% годовых от суммы займа (п. 4 «Индивидуальные условия договора займа»).

Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи - АСП (копия соглашения приложена). Менеджером, действующим от имени ООО МКК "Центрофинанс Групп" на основании доверенности, было отправлено на телефон Ответчика +7 (988) 759-49-39 смс-сообщение со специальным кодом, который Ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП. В указанном соглашении стороны договорились, что любая информация подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Факт передачи денежных средств лично ФИО1 по договору подтверждается РКО, а так же поручением на перечисление страховой премии и не оспаривается ответчиком и его представителем в суде. 

Ответчик поручил истцу перевести страховую премию путем безналичного перечисления на счет третьего лица без получения указанной суммы лично на руки.

В соответствии с платежным поручением требование заемщика исполнено. Страховая премия перечислена агенту (подтверждение в приложении).

В указанный в договоре срок и до сегодняшнего дня Ответчик свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнил. На предложения об исполнении обязательств по заключенному договору займа - добровольной уплате долга не отвечает.

Пунктом 12 Договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - неустойка составляет 20% годовых от непогашенной суммы основного долга (п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите», ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельное микрофинансовых организациях»). Неустойка составляет 734,5 рублей: сумма займа х 20% 365дней х кол-во дней просрочки = 734,50 рублей, где 18 879,90 - сумма займа, 71 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность Ответчика перед Истцом составляет 28 338,53 рублей, из которых 18 879,9 рублей - сумма займа; 8 724,13 рублей - проценты за пользование займом; 734,5 рублей - неустойка. Период образовавшейся задолженности: с 13.02.2019г. по ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства, являющиеся юридически значимыми, свидетельствующие о существенных нарушениях условий договора заемщиком, суд считает установленными.

С учетом изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о досрочном возврате полученного кредита, а также взыскании просроченных процентов за пользование им и неустоек, т.к. у истца есть такое право в силу закона и договора. Суд считает установленным, что суммы подлежащего взысканию кредита исчислены истцом верно, т.к. это подтверждено надлежащими письменными доказательствам, которые ответчиком не оспорены, а судом проверены.

Таким образом, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию18 879,9 рублей, проценты за пользование займом в размере 8 724,13 рублей, неустойку в размере 734,5 рублей, а всего 28 338,53 рублей. 

В связи с полным удовлетворением заявленных исковых требований, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО4 в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» в полном объеме понесенные судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 1050,16 рублей. 

Разрешая встречные исковые требования ФИО4 к ООО МКК «Центрофинанс Групп» о признании договора займа незаключенным, суд пришел к следующему.

Доводы истца о недействительности кредитного договора ввиду отсутствия надлежащего информирования заемщика ООО МКК «Центрофинанс Групп» об условиях кредитного договора, со ссылкой на п. 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", суд также считает несостоятельными. Указанный довод опровергается представленными в материалы дела вышеуказанными доказательствами заключения кредитного договора, перечисления истцу денежных средств по нему. 

В данном случае, по основаниям, предусмотренным ст. 432 ГК РФ кредитный договор не может быть признан незаключенным, так как стороны выразили свое согласие по всем существенным условиям договоров, поскольку ответчик предоставил полную информацию об условиях кредитного договора, общих условиях кредитования, договоре страхования. Все названные документы подписаны истцом простой электронной подписью. В нарушении ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств, что отсутствовало волеизъявление на совершение данных сделок. 

Таким образом, исходя из того, что заключение договора проводилось с использованием данных истца, с введением корректных кодов подтверждения, которые являются аналогом собственноручной подписи истца, полученных ею на свой номер мобильного телефона, предоставленный ранее банку в качестве актуального, что истец получила сумму кредита лично, основания для признания договора недействительным отсутствуют. 

На основании изложенного, суд пришел к выводу о необоснованности встречных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» с ФИО1 сумму займа в размере 18 879,9 рублей, проценты за пользование займом в размере 8 724,13 рублей, неустойку в размере 734,5 рублей, а всего 28 338,53 рублей.

Взыскать в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 050,16 рублей. 

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ООО МКК «Центрофинанс Групп» о признании договора займа № ЦЗАС101279 от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес>вого суда в течение месяца с подачей апелляционной жалобы через Александровский районный суд 

<

адрес>.

Судья Щегольков П.В.

Мотивированное решение будет изготовлено ДД.ММ.ГГГГ