Дело № 2-115/2020

Решение

Именем Российской Федерации

р.п.Новониколаевский 19 мая 2020 года

Новониколаевский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего федерального судьи – Королева М.А.

при секретаре – Лысенко Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

Установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в Новониколаевский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 16 июня 2019 года по 19 ноября 2019 года включительно, состоящую из суммы общего долга 71759 рублей 43 копейки, из которых: 50043 рубля 2 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 18176 рублей 41 копейка – просроченные проценты, 3540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также уплаченную государственную пошлину в размере 2352 рубля 78 копеек.

В судебное заседание не явился представитель истца Акционерного общества «Тинькофф Банк», в исковом заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие. 

В судебное заседание не явился ответчик ФИО1, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась судом своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщила. 

Суд, учитывая сложившиеся обстоятельства, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика, так как в их отсутствие возможно выяснение всех обстоятельств дела.

По доводам искового заявления 25 ноября 2011 года истцом и ответчиком заключён договор кредитной карты № № с лимитом задолженности 61000 рублей. Составными частями заключённого договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания, в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключён путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента, моментом заключения договора является дата активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключённого договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. При заключении договора ответчик принял на себя обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить Банку заёмные денежные средства. Банк ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, комиссиях и штрафах, процентах по договору, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 19 ноября 2019 года путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта. В соответствии с Общими условиями, заключительный счёт подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако, ответчик не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок. 

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд делает следующие выводы.

В соответствии со ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений п.п.1,2 ст.432, п.1 ст.433, п.п.1,2 ст.434, п.1 ст.435, п.1 ст.438 ГК РФ следует, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

В силу п.1 ст.807, п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с Заявлением-анкетой от 10 сентября 2011 года от имени ФИО1, она доверяет ООО «ТКС» представить указанное заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк и уполномочивает сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт, на условиях указанных в настоящем заявлении-анкете, а также в Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. В заявлении указан тарифный план: 1.0. 

В тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (тарифный план ТП 1.0 RUR), беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка № % годовых, плата за обслуживание карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных № % плюс 390 рублей, минимальный платёж не более №% от задолженности, штраф за неуплату минимального платежа, первый раз 590 рублей, второй раз подряд № % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд № % от задолженности, плюс 590 рублей. 

По расчёту задолженности по договору кредитной линии № № сумма общего долга ФИО1 71759 рублей 43 копейки, из которых 50043 рубля 2 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 18176 рублей 41 копейка – просроченные проценты, 3540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Содержание расчёта задолженности подтверждается выпиской по номеру договора №, по которой ФИО1 совершала операции по кредитной карте. 

По справке о размере задолженности от 19 марта 2020 года подтверждается, что для ФИО1 сумма задолженности составляет 71759 рублей 43 копейки, из которых 50043 рубля 2 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 18176 рублей 41 копейка – проценты, 3540 рублей – штраф.

Согласно Заключительному счёту от 19 ноября 2019 года, в связи с неисполнением ФИО1 условий договора кредитной карты, она уведомляется Банком об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора. 

Суд считает необходимым исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить в полном объёме по следующим основаниям. 

В соответствии с п.п.2.3.,4.6.-4.7.,5.1.,5.4.-5.5.,7.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Акционерного общества «Тинькофф Банк» договор кредитной карты заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцепт осуществляется путём активации Банком кредитной карты. Договор считается заключённым с момента поступления в Банк первого реестра платежей. 

Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесённые Банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счёт кредита. 

Клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные Тарифами за счёт собственных средств или за счёт кредита. 

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счёт-выписку. 

При неполучении Счёта-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования, клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и даты его оплаты. Неполучение Счёта-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по договору. 

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и в срок, указанные в Счёт-выписке. 

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней после даты его формирования. 

Клиент обязан оплатить заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 10 сентября 2011 года ФИО1 подписала и направила в Акционерное общество «Тинькофф Банк» Заявление-Анкету содержащую оферту, то есть предложение заключить договор кредитной карты по тарифному плану ТП. 1.0 RUR. 

АО «Тинькофф Банк» активировало кредитную карту ФИО1, то есть приняло оферту ответчика, и договор кредитной карты считается заключённым. 

Представленными доказательствами в виде выписки по договору и расчёта задолженности подтверждается использование ответчиком ФИО1 полученной кредитной карты, путём совершения операций по получению наличных денежных средств, расчёт ответчик в суде не оспаривал. 

В п.1.5 Положения об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Банком России 24.12.2004 года № 266-П, указано, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. 

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Суд приходит к выводу, что ФИО1 подписав Заявление-Анкету, ознакомившись и согласившись с условиями кредитного договора, одним из составных частей которого являются Тарифы по кредитной карте, таким образом, добровольно приняла на себя обязательство выполнять условия договора. Это означает, что штрафные санкции за ненадлежащее исполнение условий договора, оговорены соглашением сторон кредитного договора, их начисление банком является правомерным. 

В силу ст.809 ГК РФ, размер и порядок начисления процентов определяются договором. 

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, которые являются частью кредитного договора, предусмотрено предоставление ФИО1 кредита для оплаты всех расходных операций. 

В течение всего срока кредитования ФИО1 было известно о необходимости оплаты услуги смс-оповещения, страховой защиты, а также комиссий и штрафа, однако, указанные платежи она производила с нарушением срока, они включались в размер общей задолженности с начислением установленных договором процентов. 

Таким образом, в ходе рассмотрения дела судом установлено, что Банк со своей стороны исполнил свои обязательства, выпустил и передал ответчику кредитную карту, обеспечил ФИО1 возможность пользоваться кредитным лимитом, однако, ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов по нему, исполняла ненадлежащим образом.

Учитывая изложенное, Банк руководствуясь условиями договора, правомерно расторг с ФИО1 договор и требует в судебном порядке взыскать с ответчика сумму основного долга, проценты по кредиту и штрафы.

Платёжными поручениями № 721 от 21 ноября 2019 года и № 391 от 14 февраля 2020 года, представленными истцом, подтверждается, что расходы по уплате государственной пошлины составили 2352 рубля 78 копеек, что соответствует положениям п.1 ч.1 ст.333.19. Налогового кодекса РФ. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Учитывая изложенное, так как решение принимается в пользу истца, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2352 рубля 78 копеек.

Руководствуясь ст.ст.98,194-198 ГПК РФ, 

Решил:

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты в размере 71759 рублей 43 копейки, из которых: 50043 рубля 2 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 18176 рублей 41 копейка – просроченные проценты, 3540 рублей – штрафные проценты, а также уплаченную государственную пошлину в размере 2352 рубля 78 копеек, всего взыскать 74 112 рублей 21 копейку. 

Мотивированное решение суда составлено 25 мая 2020 года. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Новониколаевский районный суд.

Судья: