Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2017 года г. Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Муштакова В.С., 

при секретаре судебного заседания Овчинниковой А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-509/2017 по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск мотивирован тем, что Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала (далее - Банк) заключило 30 мая 2013 года с Заемщиком И.Р.Ж. Договор, состоящий из Правил предоставления, потребительских нецелевых кредитов физических лицам (далее - Правила) и Соглашения № --- (далее -Соглашение). Размер кредита составил --- (---) рублей. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере ---% процентов годовых. Цель кредита - на неотложные нужды. Окончательный срок возврата кредита - не позднее 30 мая 2018 года. Договор (совместно - Правила и Соглашение) вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему.

В соответствии с пунктом 1.1. Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях Договора (совместно – Правила и Соглашение) Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из Договора (совместно - Правила и Соглашение) и предоставлены заемные денежные средства.

Заемщику был открыт ссудный счет № ----- для отражения операций по выдаче Кредита. С указанного ссудного счета на счет № -----, открытый в Московском РФ ОАО «Россельхозбанк», И.Р.Ж. было перечислено --- (---) рублей, что подтверждается банковским ордером № --- от 30 мая 2013 года. 

В соответствии с пунктами 4.2.1. Кредитных договоров погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом в соответствии с Графиками погашения Кредита (основного долга), содержащихся в Приложениях 1 к Кредитным договорам.

Суммы, подлежащих уплате процентов за пользование Кредитами, согласно пунктам 4.1 Кредитных договоров начисляются по формулам простых процентов на остатки задолженности по Кредитам (основному долгу), отражаемым на ссудных счетах Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование Кредитами на суммы просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно пункту 4.2.2. Правил, проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа (Заемщиком в пункте 9 Соглашения датой Платежа определенно 10 число каждого месяца) определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Последний Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

В установленные сроки Обязательства по Кредитным договорам, в срок возвращать Кредиты и уплачивать проценты за пользование Кредитом прекратили исполняться, так в период с 10.11.2014г. по 10.06.2017г. в срок, установленный Договором для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступали денежные средства. 

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору (совместно - Правила и Соглашение) был заключен с ФИО2 30 мая 2013 года Договор № --- поручительства физического лица (далее - Договора поручительства).

В соответствии с пунктом 1.1. договора поручительства ФИО2 принял обязательства отвечать в полном объеме, в том числе в соответствии с пунктом 1.7. ФИО2 дал прямо выраженные согласие отвечать в соответствии с измененными условиями Договора (совместно - Правила и Соглашение), а также в случае смерти Должника, не устанавливая каких-либо ограничений и не требуя согласования новых условий Договора (совместно - Правила и Соглашение) перед Кредитором - ОАО «Россельхозбанк» за исполнение обязательств по Договору № --- от 30 мая 2013 года.

Договор поручительства физического лица в соответствии с требованиями закона содержит все существенные условия Кредитного договора.

Согласно ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Заемщик по кредитной сделке И.Р.Ж. 22.11.2014 года умер, что свидетельством о смерти --- № --- выданным 26 ноября 2014 года Зарайским отделом ЗАГС Главного управления ЗАГС Московской области. 

Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 63 Основ законодательства РФ «О нотариате» от 11.02.1993 года нотариус по месту открытия наследства в соответствии с законодательством Российской Федерации принимает претензии от кредиторов наследодателя. Претензии должны быть предъявлены в письменной форме.

Банк направил претензию кредитора 05 марта 2015 года, в свою очередь нотариус сообщил о наличии наследника ФИО3, зарегистрированной по адресу: (адрес 1).

Согласно статье 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Нормы указанной статьи предоставляют кредитору исключительное право на выбор предъявления требования одновременно всем должникам, либо любому из них, при этом как в полной сумме, так и в любом ином размере, определенном самим кредитором.

Порядок заявления таких требований зависит от свободного усмотрения самого Кредитора и в случае неполучения полного удовлетворения от одного должника или их части Кредитор вправе предъявлять требования к другим содолжникам. Только полностью исполненное или возмещенное обязательство погашает требования Кредитора.

Как следует из указанных норм закона, смерть заемщика, обязательства которого по кредитному договору были обеспечены договором поручительства, не влечет прекращения обязательства самого поручителя перед Банком. Исковые требования могут быть заявлены именно к Поручителям, с которыми Банк заключил отдельные договора поручительства физического лица. При погашении задолженности по кредитным договорам, обеспеченного договором поручительства, Поручители не лишены права обратиться к наследникам умершего в порядке ст. 365 ГК РФ.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии с пунктом 4.7. Договора (совместно - Правила и Соглашение) Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата Кредитов, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг), при этом в соответствии с пунктом 2.2. Договора поручительства Поручитель дал согласие отвечать и за досрочный возврат кредита в случае предъявления Кредитором требования об этом, в объеме, определенном Договором (совместно - Правила и Соглашение) на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Кредитного договора

Банк направил требование о досрочном возврате Кредита, уплате процентов за пользование Кредитами по Договору (совместно - Правила и Соглашение) в установленный срок, предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности Кредитор будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием.

В установленный в требовании срок в добровольном порядке Кредит не был возвращен, проценты не уплачены, что послужило причиной обращения в суд.

На 19 июня 2017 года по Договору (совместно - Правила и Соглашение) перед Кредитором сложилась задолженность в общей сумме --- (---) рубля --- копеек, в том числе:

- Основной долг - --- рублей -- копеек;

- Просроченный основной долг - --- рублей --- копеек;

- Проценты за пользование кредитом - --- рубля --- копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 309, 310, 807, 809, 810, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 3, 22, 24, 28, 32, п.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала просил: взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Договору, состоящему из Правил предоставления, потребительских нецелевых кредитов физических лицам и Соглашения № ----- от 30 мая 2013 года в общей сумме --- (---) рубля --- копеек, в том числе: основной долг - --- рублей --- копеек; просроченный основной долг - --- рублей --- копеек; проценты за пользование кредитом - --- рубля --- копеек. Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 государственную пошлину в сумме --- рублей --- копейки.

Представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в отсутствии представителя. 

Ответчик – ФИО1 - заявленные требования не признала, считает, что истцом несправедливо рассчитаны проценты по кредиту. Собственных расчетов задолженности не представила.

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, однако конверт с судебной повесткой был возвращен обратно в суд с пометкой «Истек срок хранения». 

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ, без ущерба для судебного разбирательства.

Суд, тщательно исследовав и юридически оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно положениям п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно п.1 ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

30.05.2013г. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и И.Р. Ж. заключено соглашение №--- на предоставление кредита в сумме ---- (---) на срок до 30 мая 2018г. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) составляла --- % (---) годовых (л.д.12-13).

И.Р.Ж. был ознакомлен с правилами предоставления, потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, что подтверждается его подписью (л.д.16-22).

30.05.2013г. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и А.Ю.И. заключен договор поручительства физического лица № ---, в соответствии с которым ФИО2 обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение И.Р.Ж. своих обязательств по кредитному договору (соглашение №--- от 30.05.2013г.) (л.д.23-28). 

22.11.2014г. И.Р.Ж. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 26.11.2014г. (л.д.48).

Единственным наследником после смерти И.Р.Ж. является его мать, ФИО1, унаследовавшая принадлежащее ему на день смерти имущество, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону. 

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ч.2 ст. 263 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство (ч.4 ст. 367 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

По делу установлено, что в связи со смертью заемщика перестали исполняться кредитные обязательства и образовалась задолженность по кредитному соглашению, которая по состоянию на 28.06.2017г. составила --- (---) рубля --- копеек, в том числе: основной долг - --- рублей --- копеек; просроченный основной долг - --- рублей --- копеек; проценты за пользование кредитом - --- рубля --- копеек, что подтверждается расчетом (л.д. 9-10). 

Судом установлено, что истцом предпринимались меры досудебного урегулирования спора, путем направления ответчикам претензий о необходимости погашения задолженности по кредиту, однако никаких действий по погашению кредита не последовало.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 28.05.2015г. ФИО1 вступила в права наследования после смерти И.Р.Ж. на автомобиль марки ВАЗ-211540 LADA SAMARA, стоимость которого составляет --- (---) рублей, что также подтверждается отчетом об оценке № А-03/18 от 28.04.2015г. 

При таких обстоятельствах суд считает, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению, а именно: с ответчиков ФИО5 и ФИО6 необходимо взыскать солидарно сумму задолженности в пределах стоимости наследуемого имущества – ---- (---) рублей, оставшаяся сумма задолженности в размере --- (---) рубля --- копеек подлежит взысканию с ответчика – ФИО6. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При рассмотрении настоящего дела, судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины.

Суд отмечает, что при подаче иска банком была уплачена государственная пошлина в размере --- (---) рублей --- коп. (л.д.11).

Таким образом, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину пропорционально удовлетворенных требований с ФИО1 в размере --- (---) рублей --- копейки, с ФИО2 в размере --- (---) рубль --- копеек

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №--- от 30 мая 2013 года в размере --- (---) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №--- от 30 мая 2013 года в размере --- (---) рубля --- копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере --- (---) рублей --- копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере --- (---) рубль --- копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Зарайский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решением суда в окончательной форме изготовлено 29 сентября 2017 года.

Судья В.С. Муштаков