Дело № 2-251/2020

УИД 22RS0033-01-2020-000345-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«26» октября 2020 года с. Мамонтово

Мамонтовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Корякиной Т.А.,

при секретаре Неверовой О.Н.

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Чайке О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиалаобратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований, ссылаясь на то, что между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ и ФИО1 заключено Соглашение № от 05 апреля 2019 года. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 750 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить Банку, полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 12,90 % годовых.

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выдача кредита Банком в сумме 750000 рублей 00 копеек. Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика при неисполнении или ненадлежащим исполнении обязательств и право Банка заявить требование об уплате неустойки.

В порядке, установленном Соглашением, Истцом направлено Ответчику требование о возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ в установленный в требовании срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В установленный в Требовании срок обязательства не исполнены.

Истец считает необходимым взыскать досрочно всю сумму неуплаченной суммы задолженности по основному долгу, процентам и неустойки.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с Чайке О.Н. в пользу АО «Россельхозбанк в лице Алтайского регионального филиала задолженность, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 733534 руб. 65 копеек, из которой: основной долг в размере 620189 рублей 97 копеек, просроченный основной долг в размере 62279 рублей 31 копеек, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43740 рублей 20 копеек, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2405 рублей 42 копейки, неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2037 рублей 79 копеек, неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2881 рублей 96 копейки.

Взыскать с Чайке О.Н. в пользу АО «Россельхозбанк» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 10535 рублей 35 копейка.

Взыскать с Чайке О.Н. в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом начисляемые по ставке 12,90 % годовых на сумму основного долга (остатка неисполненных обязательств), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, но не далее ДД.ММ.ГГГГ (срока действия кредитного договора).

Судом привлечен в качестве третьего лица ФИО3

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно ходатайству в исковом заявлении просит судебное разбирательство провести без участия представителя истца, составу суда доверяет. 

В судебном заседании ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2 исковые требования признали частично, просили о снижении неустойки в связи с ее несоразмерностью и материальным положением ответчика.

Третье лицо ФИО3 не явился, надлежащим образом извещен.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Изучив материалы данного гражданского дела, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении искового заявления по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

На основании ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Исходя из положений ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения илиухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В случаях, когда в соответствия с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), еслидоговором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащею исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кредитной организацией АО «Россельхозбанк» и Чайке О.Н. было заключено Соглашение о кредитовании №.

Во исполнение Договора (соглашения) № Кредитор предоставил ФИО1 кредит в сумме 750000,00 рублей под 12,9 % годовых.

Окончательный срок возврата кредита (основного долга) - ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п.17 Соглашения выдача Кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на Счет Заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита (в случае их отсутствия). Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: №.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с п.6 указанного Соглашения, а также Графика погашения кредита (Приложение 1) ежемесячно аннуитетными платежами, по 15-м числам каждого месяца.

Согласно п. 3.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения Кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы Кредита на Счет. 

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и Выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается получение наличных денежных средств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 750000,00 руб., а также факт того, что Заемщик воспользовался денежными средствами из представленных ему сумм кредитования и прекратил исполнение своих обязательств по договору в январе 2020 года.

Ответчик ознакомлен с условиями кредитного договора, ему предоставлена достоверная информация о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписями в кредитном договоре.

Согласно п.п.4.1.1,4.1.2 правил АО «Россельхозбанка» предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая дата окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении либо датой полной фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до Даты его окончательного возврата).

Пунктом 12 Соглашений предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, который составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

В обоснование своих требований истец предоставил следующий расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила в сумме 733534 руб. 65 копеек, из которой: основной долг в размере 620189 рублей 97 копеек, просроченный основной долг в размере 62279 рублей 31 копеек, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43740 рублей 20 копеек, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2405 рублей 42 копейки, неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2037 рублей 79 копеек, неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2881 рублей 96 копейки.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его правильным, соответствующим договорным отношениям сторон и подлежащим применению.

Как установлено в судебном заседании истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком указанные требования выполнены не были, задолженность не погашена.

Судом установлен факт неисполнения своих обязательств перед АО «Россельхозбанк» ответчиком ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 

С учетом положений ст.810 ГК РФ, суд считает, что требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, но не далее ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению, с учетом положений Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения являющихся неотъемлемой частью Договоров (соглашений) заключенных между сторонами (п.4.1.2).

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик просил об уменьшении размера требуемых истцом штрафных санкций.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Изложенное, в том числе, означает, что суд не вправе уменьшить размер таких процентов, руководствуясь ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки (штрафных санкций) до 2500 руб., из числа которой: 1500 руб. за просрочку уплаты кредита, 1000 руб. за просрочку уплаты процентов, поскольку размеры неустоек являются несоразмерными последствиям нарушения заемщиком обязательств, учитывая период просрочки платежей и сумму задолженности по основному долгу, а также размер штрафных санкций. Вместе с тем, суд не усматривает оснований для размера штрафных санкций в большем размере.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает необходимым взыскать сФИО1 по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженность, образовавшуюся по состоянию на 25.06.2020 г. в сумме 731114 руб. 90 копеек, из которой: основной долг в размере 620189 рублей 97 копеек, просроченный основной долг в размере 62279 рублей 31 копеек, просроченные проценты за период с 17.12.2019 по 15.06.2020 в размере 43740 рублей 20 копеек, неуплаченные проценты за период с 16.06.2020 по 25.06.2020 в размере 2405 рублей 42 копейки, неустойка на проценты за период с 16.01.2020 по 25.06.2020 в размере 1000 руб., неустойка на основной долг за период с 16.01.2020 по 25.06.2020 в размере 1500 руб., а также проценты за пользование кредитом начисляемые по ставке 12,90 % годовых на сумму основного долга (остатка неисполненных обязательств), начиная с 26.06.2020 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, но не далее 05 апреля 2024 года (срока действия кредитного договора).

С учетом удовлетворения вышеуказанных требований истца, суд в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10535,35 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, считает необходимым взыскать с ответчика.

Поэтому, на основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, районный суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Чайке О.Н. удовлетворить в части. 

Взыскать с Чайке О.Н. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 731 114 руб. 90 копеек, из которой: основной долг в размере 620189 рублей 97 копеек, просроченный основной долг в размере 62279 рублей 31 копейка, просроченные проценты за период с 17.12.2019 по 15.06.2020 в размере 43740 рублей 20 копеек, неуплаченные проценты за период с 16.06.2020 по 25.06.2020 в размере 2405 рублей 42 копейки, неустойка на проценты за период с 16.01.2020 по 25.06.2020 в размере 1000 руб., неустойка на основной долг за период с 16.01.2020 по 25.06.2020 в размере 1500 руб.

Взыскать с Чайке О.Н. в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом начисляемые по ставке 12,9 % годовых на сумму основного долга (остатка неисполненных обязательств), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, но не далее ДД.ММ.ГГГГ (срока действия кредитного договора).

Взыскать с Чайке О.Н. в пользу АО «Россельхозбанк» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 10535 рублей 35 копеек.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Мамонтовский районный суд Алтайского края.

Председательствующий: Т.А. Корякина