Дело № 2-342/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2017 года город Новочебоксарск 

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Царевой Е.Е., 

при секретаре судебного заседания Жигановой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» (далее ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1») обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рубля 85 копеек, из которых: 

<

данные изъяты> рублей 32 копейки – задолженность по займу, 

<

данные изъяты> рублей 85 копеек – начисленные проценты за пользование займом, 

<

данные изъяты> рублей 09 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование займом, 

<

данные изъяты> рублей 59 копеек – пени за пользование займом; обращении взыскания на заложенный объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи ее с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену квартир, равную залоговой стоимости, в размере 

<

данные изъяты> рублей; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей 36 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КРЭДО-Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа 195/04-01, согласно которого сумма кредита составила 

<

данные изъяты> руб. сроком пользования кредитом – 

<

данные изъяты> мес., размер процентной ставки за пользование кредитом – 12,21 % годовых. Заем был предоставлен ответчику для целевого использования – для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес>А, 

<

адрес>, состоящая из двух жилых комнат, общей площадью 62 кв.м., стоимостью 

<

данные изъяты> руб. Права залогодержателя квартиры обеспечены ипотекой квартиры. Законным владельцем по закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1». Однако ответчик не выполняет свои обязательства надлежащим образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 

<

данные изъяты> рубля 85 копеек, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представив суду заявление о рассмотрении дела без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, о причинах своей не явки суд не известил.

Неявка ответчика на судебные заседания не может освобождать его от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

В данном случае были использованы все доступные способы обеспечения ответчику возможности участия в деле, в связи с чем, суд, в силу ст.167 ГПК РФ, признав причину неявки ответчика ФИО1 неуважительной, считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КРЭДО-Финанс» (Займодавец) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (Заемщик) заключен договор займа №, по условиям которого Займодавец предоставляет Заемщику заем в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа. Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес>, состоящая из двух жилых комнат, общей площадью 62 кв.м., стоимостью 

<

данные изъяты> руб.

По условиям п. 3.1 договора займа за пользование займом Заемщик уплачивает Займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,21 % годовых.

Проценты по займу начисляются Займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно (п.3.2 договора займа).

По условию п. 3.2.1 договора период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму займа, называется Процентным периодом.

06.08.2009г. Заемщику перечислена сумма 

<

данные изъяты> рублей согласно платежного поручения №.

По условиям п. 4.1.6 договора займа Заемщик обязался в соответствии с условиями договора займа и договора купли-продажи квартиры, влекущем возникновения ипотеки в силу закона, составить при участии Займодавца и надлежащим образом оформить закладную и совершить все необходимые с его стороны действия по регистрации договора купли-продажи квартиры, ипотеки Квартиры и передаче в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладной для ее последующей выдачи Займодавцу как первоначальному залогодержателю.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно Выписки из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 13.11.2016г. № квартира, расположенная по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежит на праве собственности ФИО1.

Объект недвижимости обременен ипотекой, зарегистрированной за №.08.2009г. 

В материалах дела имеется закладная от 10.08.2009г., оформленная между залогодателем - ФИО1 (Должник), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и Первоначальным залогодержателем – ООО «КРЭДО-Финанс». В разделе 5 Закладной стороны произвели денежную оценку предмета на сумму 

<

данные изъяты> руб. 

В силу ст. 13, Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом регистрации прав после государственной регистрации ипотеки. Как было указано выше регистрации ипотеки проведена 10.08.2009г.

Согласно ст. 48 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено указанным Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Как следует из раздела «Отметки о смене владельца закладной», права по закладной переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» (ИНН 

<

данные изъяты>).

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ни законодательством, ни условиями договора не предусмотрено право Заемщика на односторонний отказ от исполнения договора.

Согласно п.3.3.6 договора займа платеж считается просроченным, если денежные средства поступили на счет Займодавца/уполномоченного Займодавцем лица в период, следующий за плановым месяцем оплаты, независимо от даты уплаты аннуитетного платежа Заемщиком в плановом месяце.

Как следует из представленных расчетов, просрочка в осуществление платежей со стороны ответчика имела место в мае, июле, августе, октябре, ноябре 2015г. В последующем с июня 2016г. платежи прекратились, что привело к возникновению просроченной задолженности в сумме 

<

данные изъяты> руб. 66 коп. Общая сумма задолженности по основному долгу составляет: 

<

данные изъяты> руб. 66 коп. + 

<

данные изъяты> руб. 66 коп. = 

<

данные изъяты> руб. 32 коп.

Проценты за пользование займом, предусмотренные ст. 809 ГК РФ исчислялись истцом из ставки 12,21 % годовых, согласованной сторонами в п. 3.1 договора. 

Сумма начисленных процентов за пользование займом, рассчитанных на 11.11.2016г. составила 

<

данные изъяты> руб. 85 коп., в том числе просроченные проценты на плановый остаток основного долга – 

<

данные изъяты> руб. 83 коп., проценты на просроченный основной долг 

<

данные изъяты> коп. (

<

данные изъяты> руб. 40 коп. + 

<

данные изъяты> руб. 97 коп.), текущие начисленные проценты на плановый основной долг – 

<

данные изъяты> руб. 65 коп. 

По условиям п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно пунктов 5.2 и 5.3 договора займа при нарушении сроков возврата займа Заемщик платит Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа, по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Как следует из условий приведенных пунктов договора, в нем предусмотрено начисление неустойки и на сумму займа и на сумму процентов. 

Расчет неустойки, произведенный истцом, соответствует требованиям условий договора. Сумма неустойки составляет: пени, начисленные на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб. 59 коп.; пени, начисленные на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб. 09 коп. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из приведенных обстоятельств следует, что взятые ответчиком обязательства не исполняются надлежащим образом. Погашение суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом ответчиком согласно условиям договора после июня 2016 г. не осуществляется. Истец не получает того, на что он рассчитывал при заключении договора.

Невыполнение ФИО1 обязательств по своевременному погашению кредита является существенным нарушением условий заключенного с ним кредитного договора.

Истцом в полной мере соблюден порядок расторжения договора, установленный ст. 452 ГК РФ. 

Так, материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ истец направлял в адрес ответчика ФИО1 требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также требование о расторжение договора. Данное требование истца было оставлено ответчиком без ответа. 

В связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

При таких обстоятельствах суд считает требования истца о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредиту законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, руководствуется правилами, предусмотренными ст. ст. 348, 350 ГК РФ, а также положениями Федерального закона РФ "Об ипотеке", исходит из того, что ответчики нарушили сроки внесения ежемесячных платежей, платежи не вносились более трех раз (т.е. период просрочки составляет более трех месяцев), сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества. 

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Поскольку просрочка исполнения ответчиками обязательств имеет место быть постоянно и составляет более трех раз, требование о досрочном возврате суммы кредита, полученное ответчиками, ответчиками не исполнено, в то время как условий, предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", судом не установлено, суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований об обращении взыскания на заложенное имущество– квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес>, кадастровый №.

Квартира приобретена на заемные средства, является предметом ипотеки, поэтому ограничения, установленные п. 1 ст. 446 ГПК РФ, запрещающие обращение взыскания на жилое помещение, на нее не распространяются. 

Следуя ответу филиала ФГБУ «ФКП Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по ЧР-Чувашии № от 02.02.2017г. вышеуказанная квартира принадлежит на праве собственности ФИО1

На основе соглашения между сторонами, достигнутого при оформлении Закладной, начальная продажная цена устанавливается в размере – 

<

данные изъяты> руб.

Иной стоимости квартиры, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено. 

При изложенных обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» подлежит взысканию задолженность по договору займа, а именно, по основному долгу - 

<

данные изъяты> руб. 32 коп., проценты за пользование займом в сумме 

<

данные изъяты> руб. 85 коп., пени за пользование займом – 

<

данные изъяты> руб. 59 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов за пользование займом – 

<

данные изъяты> руб. 09 коп. Всего: 

<

данные изъяты> руб. 85 коп. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 

<

данные изъяты> рублей 36 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить.

Расторгнуть договор займа №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «КРЭДО-Финанс» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рубля 85 копеек, из которых: 

<

данные изъяты> рублей 32 копейки – задолженность по займу, 

<

данные изъяты> рублей 85 копеек – начисленные проценты за пользование займом, 

<

данные изъяты> рублей 09 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование займом, 2 010 рублей 59 копеек – пени за пользование займом.

Обратить взыскание на заложенный объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес> 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи ее с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес>, в размере 

<

данные изъяты> рублей 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья Е.Е.Царева

Мотивированное решение составлено 22 февраля 2017 года.