Дело №2-59/2025

УИД 02RS0002-01-2024-001617-70

Категория дела 2.213

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 февраля 2025 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи

Ватутиной А.А.,

при секретаре 

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 18.06.2012 между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор №2152982663 на сумму 503 460 рублей. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 503 460 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 450 000 рублей выдана заемщику через кассу офиса банка, согласно заявлению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Также, во исполнения заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 53 460 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковского счета и условий договора. Заемщиком получены заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенными в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. Сумма ежемесячного платежа составила 13 310 рублей 27 копеек. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 04.03.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 03.04.2015. До настоящего времени требования банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнены. По состоянию на 15.12.2024 сумма задолженности по договору составляет 339 869 рублей 38 копеек, из них: сумма основного долга – 258 632 рубля 04 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 70 682 рубля 93 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 409 рублей 41 копейка, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей. На основании изложенного. просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №2152982663 от 18.06.2012 в размере 339 869 рублей 38 копеек, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 10 996 рублей 73 копейки. 

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения извещена надлежащим образом. До судебного заседания представила заявление о применении срока исковой давности. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося участника процесса. 

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 18.06.2012 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №2152982663 на сумму 503 460 рублей под 19,90% годовых.

Количество процентных периодов: 60 (п. 28 заявки на открытие банковских счетов/анкеты клиента).

Ежемесячный платеж 13 310 рублей 27 копеек (п. 27 заявки на открытие банковских счетов/анкеты клиента).

Согласно п. 29 заявки, дата перечисления первого ежемесячного платежа 08.07.2012.

По условиям графика платежей по договору №2152982663 от 18.06.2011 ФИО2 в период с 18.07.2012 по 23.05.2017 должна была внести 60 платежей по 13 310 рублей 27 копеек и один (последний) платеж – 12 444 рубля 19 копеек. Дата платежей указана в графике платежей.

Заявка на открытие банковских счетов/анкета клиента была заполнения ФИО2 собственноручно.

С графиком платежей ФИО2 была ознакомлена, что подтверждается ее подписью в указанном графике.

Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежную сумму в размере 503 460 рублей, что подтверждается выпиской по счету. 

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО2 неоднократно нарушались условия договора, а именно платежи в счет погашения долга вносились несвоевременно, не в полном объеме либо не производилось. 

Согласно представленному банком расчету, задолженность по договору №2152982663 от 18.06.2012 составляет 339 869 рублей 38 копеек, из них: сумма основного долга – 258 632 рубля 04 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 70 682 рубля 93 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 409 рублей 41 копейка, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей.

Согласно имеющейся в материалах дела выписке по счету, последний платеж ФИО2 производился 03.06.2015.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя кредитных обязательств у ФИО2 образовалась задолженность в сумме 339 869 рублей 38 копеек, которая до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного в нарушение ст.56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

В связи с нарушением условий кредитного договора в адрес заемщика 04.03.2015 банком было направлено требование о полном досрочном погашении долга, из которого следует, что истец требует вернуть задолженность 394 845 рублей 16 копеек в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

По смыслу указанного выше п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В связи с изложенным, течение трехлетнего срока исковой давности в данном случае началось с 03.04.2015 (со следующего дня, после истечения срока для добровольного погашения суммы задолженности) и истекало 03.04.2018.

За выдачей судебного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 28.09.2020, 10.11.2020 мировым судьей судебного участка Кош-Агачского района Республики Алтай вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» суммы задолженности по кредитному договору №2152982663 от 18.06.2012, за период с 05.11.2014 по 12.08.2020 в сумме 339 869 рублей 38 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 299 рублей 35 копеек. Всего взыскано 343 168 рублей 73 копейки. Который отменен 23.11.2020, по заявлению ФИО2

С исковым заявлением о взыскании задолженности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 15.12.2024.

Таким образом, на момент обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа трехлетний срок исковой давности истек. 

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору о взыскании основного долга пропущен, следовательно, истек срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, убытков, штрафных санкций. 

Со стороны истца ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности не поступало, доказательств уважительности причин пропуска срока не представлено.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, поскольку ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, без исследования доказательств по делу, поскольку истечение срока давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. 

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, отсутствуют и основания для взыскания с ответчика расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

Руководствуясь ст.193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору №2152982663 от 18.06.2012 в размере 339 869 рублей 38 копеек, из них: сумма основного долга – 258 632 рубля 04 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 70 682 рубля 93 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 409 рублей 41 копейка, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 996 рублей 73 копейки, отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай. 

Судья А.А. Ватутина

Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2025 года.