Дело № 2 – 1517 / 2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 23 августа 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе: 

председательствующего судьи Катаева О.Б.,

при секретаре Смирновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Реальные инвестиции» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты по основному долгу по состоянию на (дата) в размере 89 801 рубль 57 копеек, процентов за пользование кредитом по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере 173 520 рублей 50 копеек, суммы неустойки по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере 16 500 рублей, расходов по оплате государственной пошлины.

Требование мотивированно тем, что ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО1 заключили договор кредитной карты №..., по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 90 000 рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», а также Условиях обслуживания. В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», и размере, установленном Условиями обслуживания. Согласно условиям Заявления-Анкеты, Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Положением или Условиями, с которыми должник был ознакомлен и экземпляры которых получил на руки. Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов. Определением мирового судьи от (дата) судебный приказ в отношении ответчика отменен. По состоянию на (дата) размер задолженности ответчика перед истцом составляет 279 822 рубля 07 копеек, из них: 89 801 рубль 57 копеек - задолженность по основному долгу; 173 520 рублей 50 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; 16 500 рублей - сумма неустойки. (дата) между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО2 (Агент) заключен агентский договор №..., в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. (дата) между Банком и ФИО2 заключен договор уступки права (требования) №..., в соответствии с которым к ФИО2 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам). Согласно отчету агента №... от (дата), ФИО2 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты №... от (дата).

Представитель истца ООО «Реальные инвестиции» в судебное заседание не явился, общество извещено. Представлено заявление о рассмотрении иска в отсутствие представителя истца, требования поддерживают.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена. Представила письменный отзыв, в котором указывает, что последний платеж был произведен в июле 2014 года, задолженность образовалась в августе 2014 года. Истец обратился с требованиями о выдаче судебного приказа и в суд за пределами срока исковой давности. Просит применить срок исковой давности. 

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

В силу п. 2 указанной статьи, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В судебном заседании установлено, что (дата) ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО1 заключили договор кредитной карты №..., в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 90 000 рублей. 

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», а также Условиях обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц. 

В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых, полная стоимость кредита – 29,76% годовых, в расчет полной стоимости кредита включена абонентная плата за расчетное обслуживание операций по счету и процентная ставка за пользование кредитом (п. 2.6 Заявления). Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты (п. 2.5 Заявления). 

Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», и размере, установленном Условиями обслуживания. 

Согласно п. 7.7 Положения «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц» сумма процентов за один день определяется умножением базы на 1/365 (1/366 – в високосный год) и на величину процентной ставки (в процентах годовых), установленной Условиями обслуживания.

По условиям договора ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Положением или Условиями, с которыми должник был ознакомлен и экземпляры которых получил на руки. 

(дата) ФИО1 получена кредитная карта со сроком действия до 07.2016 г. 

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Сведений о погашения задолженности в полном размере ответчиком ФИО1 в дело не представлено.

(дата) между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО2 (Агент) заключен агентский договор №..., в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. 

(дата) между Банком и ФИО2 заключен договор уступки права (требования) №..., в соответствии с которым к ФИО2 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам). 

Согласно отчету агента №... от (дата), ФИО2 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты №... от (дата).

В материалы дела представлены сведения о том, что ответчик уведомлена об уступке прав требований по договору кредитной карты, указаны банковских реквизиты ООО «Реальные инвестиции» для оплаты задолженности (л.д. 15).

(дата) (заявление сдано в отделение почтовой связи) истец обратился к мировому судье судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района 

<

АДРЕС> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту.

(дата) мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты №... от (дата) в размере 256 386 рублей 22 копейки, расходов по оплате госпошлины в размере 2 882 рубля.

На основании письменных возражений ответчика определением от (дата) судебный приказ отменен.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на (дата) размер задолженности ответчика ФИО1 перед истцом составляет 279 822 рубля 07 копеек, из них: 89 801 рубль 57 копеек - задолженность по основному долгу; 35 764 рубля 59 копеек – задолженность по процентам по основному долгу, 137 755 рублей 91 копейка - задолженность по процентам на просроченный долг; 16 500 рублей - сумма неустойки.

Анализируя представленные суду доказательства, суд считает, что в связи с неисполнением ответчиком договора кредитной карты, у истца возникло право на взыскание суммы основного долга и процентов, определенных в договоре.

При этом суд учитывает, что при подаче заявления-анкеты (пункт 2.9) ФИО1 была ознакомлена с тем, что банк праве в соответствии с законодательством передать права кредитора по договору кредитной карты другому лицу (в том числе не обладающему лицензией на совершение банковских операций).

Подписав данное заявление-анкету, ответчик тем самым согласился на передачу (уступку) кредитором своих прав (требований) по кредитному договору другим лицам, в том числе и не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, возражений заемщика в момент заключения договора по этому условию не высказывала и условия договора, в том числе в данной части, не оспорены.

С учетом изложенного, заключенный между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ООО «Реальные инвестиции» договор уступки прав (требований) по своему содержанию не противоречит закону и не нарушает права ответчика, поскольку договор кредитной карты предусмотрено право банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу.

Основания для освобождения от исполнения принятых на себя обязательств ответчиком не представлено.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно условиям заключенного сторонами договора, содержащиеся в «Условиях обслуживания счетов для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц», Положении о международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц, суд приходит к выводу о том, что согласованное сторонами условие об обеспечении заемщиком в течение платежного периода на счете минимального платежа в размере 5% от суммы кредита, предоставленного заемщику на конец расчетного периода, указывает на то, что договором кредитной карты предусмотрено погашение суммы долга в виде ежемесячных платежей.

Соответственно, по условиям договора, возврат суммы кредита по договору производится ежемесячными периодическими платежами.

Согласно правовым разъяснениям п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) также установлено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит учитывать общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С учетом этого, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу в отдельности.

В соответствии с положениями ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

Из правовых разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховною Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из вышеизложенного, учитывая периодичность внесения платежей по договору, принимая во внимание дату обращения истца с настоящим иском - (дата), период действия судебного приказа – с (дата) (дата направления заявления о выдаче судебного приказа) по (дата) (дата отмены судебного приказа), суд считает, что срок исковой давности истцом пропущен по платежам до (дата) и в этой части исковые требования ООО «Реальные инвестиции» удовлетворению не подлежат.

По периодическим платежам с (дата) сроки исковой давности с учетом обращения истца за выдачей судебного приказа не пропущены с учетом положений ст. 204 ГК РФ. 

Соответственно, сумма основного долга и проценты подлежат взысканию за период с (дата) по (дата) 

В материалы дела истцом представлен расчет задолженности по основному долгу, процентам, с которым суд считает возможным согласиться в части размера основного долга и процентов по ставке 24,9 % годовых; иного расчета в материалы дела, в том числе контррасчета ответчиком не представлено.

Доводы ответчика об истечении срока исковой давности в августе 2017 г. суд признает необоснованными. 

Расчет суммы по основному долгу суд производит следующим образом: 1877,39 + 1783,52 + 1694,35 + 1609,63 + 1529,15 + 1452,69 + 1380,06 + 1311,05 + 1245,5 + 1183,23 + 1124,06 + 1067,86 + 1014,47 + 963,74 + 915,56 + 869,78 + 826,29 + 784,98 + 745,73 + 708,44 + 673,02 + 639,37 + 607,4 + 577,03 + 548,18 + 520,77 + 494,73 + 469,99 + 446,49 + 424,17 + 402,96 + 382,81 + 363,67 + 345,49 + 328,21 + 311,8 + 296,21 + 281,4 = 32 201,18 руб.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Реальные инвестиции» надлежит взыскать задолженность по основному долгу по состоянию на (дата) в размере 32 201 рубль 18 копеек.

Соответственно, проценты подлежат взысканию (с учетом расчета истца) за период с (дата) по (дата) в размере 12 447 рублей 30 копеек.

Вместе с тем, суд не может согласиться с представленным истцом расчетом штрафных процентов по ставке 50 % в год, считая, что данные проценты подлежат исчислению из суммы просроченного основного долга, образовавшегося за период с (дата) по (дата) согласно следующему расчету (долг х 50% х дни /365):

Сумма долга 

Период просрочки

Дней 

Сумма процентов 

с 

по 

1877,39

19.01.2016

28.02.2019

1136

2921,527452

1783,52

11.02.2016

28.02.2019

1113

2719,257205

1694,35

11.03.2016

28.02.2019

1084

2515,993699

1609,63

09.04.2016

28.02.2019

1055

2326,246096

1529,15

11.05.2016

28.02.2019

1023

2142,904726

1452,69

11.06.2016

28.02.2019

992

1974,066411

1380,06

09.07.2016

28.02.2019

964

1822,435397

1311,05

11.08.2016

28.02.2019

931

1672,03774

1245,5

10.09.2016

28.02.2019

901

1537,25411

1183,23

11.10.2016

28.02.2019

870

1410,150822

1124,06

11.11.2016

28.02.2019

839

1291,899096

1067,86

10.12.2016

28.02.2019

810

1184,885753

1014,47

17.01.2017

28.02.2019

772

1072,836767

963,74

11.02.2017

28.02.2019

747

986,1832603

915,56

11.03.2017

28.02.2019

719

901,7638904

869,78

11.04.2017

28.02.2019

688

819,737863

826,29

11.05.2017

28.02.2019

658

744,7929041

784,98

10.06.2017

28.02.2019

628

675,297863

745,73

11.07.2017

28.02.2019

597

609,8641233

708,44

11.08.2017

28.02.2019

566

549,2836164

673,02

09.09.2017

28.02.2019

537

495,0845753

639,37

11.10.2017

28.02.2019

505

442,3039041

607,4

11.11.2017

28.02.2019

474

394,3939726

577,03

09.12.2017

28.02.2019

446

352,5416164

548,18

11.01.2018

28.02.2019

413

310,1347123

520,77

10.02.2018

28.02.2019

383

273,2259041

494,73

29.03.2018

28.02.2019

336

227,7113425

469,99

11.04.2018

28.02.2019

323

207,9544795

446,49

11.05.2018

28.02.2019

293

179,2076301

424,17

11.06.2018

28.02.2019

262

152,2363562

402,96

11.07.2018

28.02.2019

232

128,064

382,81

11.08.2018

28.02.2019

201

105,4038493

363,67

11.09.2018

28.02.2019

170

84,69027397

345,49

11.10.2018

28.02.2019

140

66,25835616

328,21

11.11.2018

28.02.2019

109

49,00669863

311,8

11.12.2018

28.02.2019

79

33,74273973

296,21

11.01.2019

28.02.2019

48

19,47682192

281,4

11.02.2019

28.02.2019

17

6,553150685

Всего штрафные проценты - 33 406 рублей 41 копейка. 

По условиям договора предусмотрен штраф за нарушение срока внесения минимального платежа в размере 300 рублей за каждый факт просрочки. Соответственно, за период с января 2016 года по (дата) размер штрафа составляет 11 400 рублей (300 х 38 месяцев).

С учетом положений п. 1 ст. 333 ГК РФ, учитывая сумму основного долга, процентов, суд полагает возможным снизить размер штрафных процентов (проценты на просроченный долг) до 16 703 рублей 21 копейки, штрафа (неустойки) до 5 700 рублей. 

В удовлетворении остальной части исковых требований истца к ответчику следует отказать. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333 НК РФ суд считает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины от размера удовлетворенных требований в размере 2 382 рубля 55 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» задолженность по договору кредитной карты по основному долгу по состоянию на (дата) в размере 32 201 рубль 18 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» проценты за пользование кредитом по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере 12 447 рублей 30 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» штрафные проценты (проценты на просроченный долг) по состоянию на (дата) в размере 16 703 рубля 21 копейку.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» неустойку по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере 5 700 рублей. 

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к ФИО1 отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 382 рубля 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

(Мотивированное решение составлено 30 августа 2019 года).

<

.....>

<

.....> Судья Катаев О.Б.