Дело № 2-101/2025

УИД- 13RS0019-01-2024-001721-37

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рузаевка 20 января 2025 года

Рузаевский районный суд Республики Мордовия 

в составе судьи Ханиной Л.В.

при секретаре Конаковой О.Н.,

с участием в деле: истца - общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс»,

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании которого указало, что 14.09.2011 между ФИО1 и АО «Связной Банк» был заключен кредитный договор №S_LN_3000_237403. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта оферты. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательства в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательство по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 114 694 руб. 39 коп. в период с 10.07.2012 по 23.04.2015. 23.04.2015 АО «Связной Банк» уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 10.07.2012 по 23.04.2015 по договору ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования. 23.04.2015 ООО «ПКО «Феникс» направило должнику требования о погашение задолженности. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с 10.07.2012 по 23.04.2015 включительно в размере 51 549 руб. 66 коп., государственную пошлину в размере 1746 руб. 00 коп.

В судебное заседание истец ООО «ПКО «Феникс» своевременно и надлежащим образом извещенный о дне и времени рассмотрения дела, своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом по адресу регистрации и по месту фактического проживания. От ответчика поступило письменное ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования, заявленные истцом, не признает, просит отказать в полном объеме. Применить срок исковой давности. 

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Как следует из положений статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров. 

На основании статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров. 

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. 

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из правовой позиции, изложенной в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума ВАС Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14, следует, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162). 

В соответствии с частью 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами. 

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. 

Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности. 

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства и уплатить проценты. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Пунктом 1 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что 14 сентября 2011 г. между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №S_LN_3000_237403 и ФИО1 был предоставлен кредитный лимит на 60 000 рублей под 36% годовых, выпущена кредитная карта. Установлен тариф CLINE_26.08.2011.

В соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (3 редакция) - пункт 7 - по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит клиенту в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а клиент обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё (п. 7.1).

Датой предоставления кредита клиенту является дата зачисления суммы кредита на счет, указанной в заявлении на кредит (п. 7.2). Клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором.

В соответствии с пунктом 12 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (3 редакция) договор действует в течение неопределенного срока (п. 12.1).

Договор может быть расторгнут, а счет закрыт по инициативе банка в одностороннем порядке при одновременном выполнении следующих условий: отсутствие в течение 2 лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету. Отсутствие задолженности по договору. При этом банк обязан предупредить клиента о закрытии счета в письменном виде. Договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства. Банк и клиент признают, что в случае расторжения договора, отдельные договоры, соглашения и правила (условия) обслуживания, заключенные между банком и клиентом, установленные банком, регулирующие открытие и обслуживание отдельных видов банковских счетов, предоставление банковских продуктов и услуг, продолжают действовать как самостоятельные договоры, соглашения и правила (условия) обслуживания (п. 12.6).

ФИО1, подписав договор, согласилась со всеми существенными условиями кредитного договора, тем самым заимодавец и заемщик достигли соглашения, в том числе, и о размере процентов за пользование суммой кредита. 

Согласно выписке по договору №S_LN_3000_237403 ФИО1 воспользовалась предоставленными кредитными средствами, совершая расходные операции в период с 19.09.2011 до 10.04.2012. 

Из указанного следует, что АО «Связной Банк» выполнил условия кредитного договора в полном объеме, предоставило заемщику денежные средства, однако ФИО1 свои обязательства по возврату предоставленного кредита и процентов не исполняла с 20.04.2012, что привело к возникновению просроченной задолженности. 

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору 14.04.2015 было выставлено требование о досрочном возврате кредита. Данное требования должником исполнено не было. 

На основании договора № 1/С-Ф уступки прав требования (цессии) от 20 апреля 2015 г. Связной Банк (Акционерное общество) передало обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенных между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, в том числе по кредитному договору №S_LN_3000_237403 на сумму задолженности 114694 руб. 39 коп.

В адрес ФИО1 ООО «ПКО «Феникс» направлено уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга в размере 114694 руб. 39 коп. в течение 30 дней, которое осталось без ответа.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по договору кредитной линии №S_LN_3000_237403 от 14.09.2011 по состоянию на 14.04.2015 за период с 10.07.2012 по 23.04.2025 включительно составляет 51549 руб. 66 коп. – проценты на непросроченный основной долг.

Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено, свой расчет им не предоставлялся.

27 марта 2020 в адрес мирового судьи судебного участка № 4 Рузаевского района Республики Мордовия ООО «Феникс» было направлено заявление о выдаче судебного приказа, которое поступило к мировому судье 10.04.2020. 14 апреля 2020 г. мировым судьей судебного участка № 4 Рузаевского района Республики Мордовия вынесен судебный приказ по делу № 2-658/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору №S_LN_3000_237403 от 14.09.2011 за период с 10.07.2012 по 23.04.2015 в размере 114694 руб. 39 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1746 руб. 95 коп., который был отменен мировым судьей судебного участка № 4 Рузаевского района Республики Мордовия 21 апреля 2023 г. в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения.

Вместе с тем разрешая ходатайство ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

По истечении срока кредитного договора по требованию о возврате образовавшейся задолженности применяются положения пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела следует, что требование о досрочном возврате кредита было выставлено Банком ФИО1 14.04.2015 г.

Из расчета задолженности усматривается, что денежные средства в погашение имеющейся задолженности вносились ФИО1 последний раз 13.06.2012 г., иных поступлений не было.

Таким образом, исходя из даты выставления требования 14.04.2015, договор является расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком предупреждения. Таким образом, кредитный договор был расторгнут 15.06.2015 г.

Требования о погашении имеющейся задолженности было восстановлено ООО «ПКО «Феникс» 23.04.2015 г. Из требования усматривается, что ФИО1 предложено оплатить долг в сумме 114694 руб. 39 коп. в течение 30 дней.

Таким образом, срок по выставленному требованию истек 25.05.2015 г.

ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участке № 4 Рузаевского района Республики Мордовия с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №S_LN_3000_237403 от 14.09.2011 - 27.03.2020, то есть после истечения срока исковой давности. 

Из штемпеля почтового отделения на конверте почтового отправления следует, что настоящий иск направлен в Рузаевский районный суд Республики Мордовия 30 августа 2024 г. (л.д. 40).

Следовательно, срок исковой давности предъявления кредитором требований о возврате заемных денежных средств пропущен.

Обращение к мировому судье не влияет на течение срока исковой давности, поскольку имело место после его истечения. 

Учитывая, что доказательств пропуска указанного срока по уважительным причинам истцом не представлено, суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 задолженности, образовавшейся по кредитному договору за период с 10.07.2012 по 23.04.2015 включительно в размере 51 549 руб. 66 коп., в связи с пропуском срока обращения в суд без уважительной причины, и невозможностью восстановить пропущенный срок.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» отказано, понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 1746 руб. (л.д. 4) возмещению за счет ответчика не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №S_LN_3000_237403, образовавшейся за период с 10.07.2012 по 23.04.2015 включительно в размере 51 549 руб. 66 коп., государственной пошлины в размере 1746 руб. 00 коп., оставить без удовлетворения. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия Л.В. Ханина.