Дело № 2-1951/2023

УИД 22RS0069-01-2023-002101-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2023 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Яньшиной Н.В., 

при секретаре Тихоновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – истец) обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности в размере 23 893 рубля 75 копеек, а также судебных расходов. 

В обоснование иска указано, что +++ между истцом и ФИО4 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... В результате ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору у заемщика возникла задолженность по состоянию на +++ в размере 23 893 рубля 75 копеек. +++ заемщик умер, в связи с чем иск предъявлен к наследственному имуществу.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, которые в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что +++ между истцом и ФИО4 заключен кредитный договор ... Карта «Халва», по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 15 000 рублей, открыт банковский счет ..., выдана расчетная карта ... сроком действия до 08/2024.

Согласно тарифам по карте «Халва» комиссии за получение, перечисление наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования 2,9% от суммы операции + 290 рублей; оплата за опцию «Минимальный платёж» 1,9% от суммы задолженности; штраф при неоплате ежемесячного платежа с 6-го дня 590 рублей (1й раз), 1%+590 рублей (2й раз), 2%+590 рублей (3й раз и далее); неустойка при неоплате ежемесячного платежа с 6-го дня 19% годовых.

Все существенные условия договора, в том числе сумма кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, отражены в кредитном договоре, Общих условиях договора потребительского кредитования, Тарифах по финансовому продукту, с которыми заемщик ознакомлен, что подтверждается его подписью в указанных документах. 

Факт исполнения обязанности по зачисление суммы кредита на счет заемщика Банком подтверждается выпиской по счету. 

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о заключении между Банком и Заемщиком кредитного договора в соответствии со ст. 432 ГК РФ. 

Заключенный договор содержит все существенные условия, соответствует закону, и не оспорен сторонами по каким-либо основаниям.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по договору надлежащим образом не исполняются. 

Согласно представленному расчету по состоянию на +++ общая задолженность составляет 23 893 рубля 75 копеек, в том числе остаток основного долга 14 905 рублей 65 копеек, неустойка на остаток основного долга 521 рубль 33 копейки, неустойка на просроченную ссуду 3 723 рубля 66 копеек, штраф за просроченный платеж 3 552 рубля 44 копейки, иные комиссии 1 190 рублей 67 копеек. 

Согласно материалам дела, +++ заемщик ФИО4 умерла. 

На момент смерти заемщика его обязанность по кредитному договору не исполнена. 

Возникшее кредитное обязательство в силу ст.418 ГК РФ не может быть прекращено, поскольку не относится к обязательствам, которые неразрывно связаны с личностью кредитора. Банк может принять исполнение обязательства от любого лица.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч.1 ст.1152, ч.1 ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как указано в ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела, открытого нотариусом ФИО5 следует, что ФИО2 принял наследство в виде 1/2 доли на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк Сибирский банк Подразделение ... ... в сумме 471 рублей 26 копеек, ....8+++.1631861 в сумме 3 рубля 03 копейки, в виде 1/8 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ///, кадастровой стоимостью 2 171 245 рубля 28 копеек. 

ФИО1 приняла наследство в виде 1/2 доли на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк Сибирский банк Подразделение ... ... в сумме 471 рублей 26 копеек, ... в сумме 3 рубля 03 копейки, в виде 1/8 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ///, кадастровой стоимостью 2 171 245 рублей 28 копеек.

Доказательства принятия наследства иными лицами материалы наследственного дела не содержат.

Сведений об ином имуществе, принадлежавшем наследодателю ФИО4 на день смерти, не представлено.

ФИО1 и ФИО2 в установленный законом срок приняли наследство, принадлежавшее наследодателю ФИО4, следовательно, в силу ст.1175 ГК РФ должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, которая превышает имеющуюся задолженность по кредитному договору ... от +++ в размере 23 893 рубля 75 копеек.

Однако суд не может согласиться с расчетом истца, поскольку он составлен без учета шестимесячного срока, отведенного на принятие наследства, с +++ по +++. 

В указанный период истцом начислена неустойка на просроченную ссуду за период с +++ (3723,66 руб.), в то время как необходимо было исчислять её с +++, таким образом, размер неустойки, подлежащий взысканию, составляет 3 301 рубль 76 копеек.

Комиссии за снятие/перевод заемных средств, а также комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» в размере 1 190 рублей 67 копеек удовлетворению не подлежат, поскольку выставлены в период принятия наследства. 

Кроме того, комиссия за снятие/перевод заемных средств самостоятельной банковской услугой не является, в связи с чем, условие кредитного договора о взимании с заемщика такой комиссии в силу ст.168 ГК РФ и ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является ничтожным как не соответствующее закону и ущемляющее права потребителя.

В остальной части расчета по взысканию просроченного долга в размере 14 905 рублей 65 копеек, неустойки на остаток основного долга в размере 521 рубль 33 копейки, неустойки на просроченную ссуду в размере 3301,76 рублей, штрафа в размере 3 552 рубля 44 копейки, суд соглашается с расчетом задолженности.

Также судом установлено, что на основании решения Ленинского районного суда г.Барнаула от +++ с наследников ФИО4 – ФИО1 и ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору, заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в размере 78 874 рубля 61 копейка.

На основании изложенного, требования истца о взыскании задолженности подлежат частичному удовлетворению в размере 22 281 рубль 18 копеек с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке. 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца должны быть взысканы судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 868 рублей 44 копейки. 

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) с ФИО1 (паспорт ...), ФИО2 (паспорт ...) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от +++ ... по состоянию на +++ в пределах стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества в размере 22 281 рубль 18 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 868 рублей 44 копейки. 

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула.

Дата составления мотивированного решения 24 ноября 2023 года.

Судья Н.В. Яньшина