Дело № 2-598/2021 

<

данные изъяты> 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июля 2021 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

судьи Гуляевой Л.В.,

при секретаре Павловой А.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО3 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Индивидуальный предприниматель (далее – ИП) ФИО3 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (Закрытое акционерное общество) (далее – КБ «РСБ» ЗАО, банк) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 60560 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 29 % годовых, должник, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить банку проценты за пользование кредитом, однако должник свои обязательства по возврату кредита и процентов не исполнил, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредита и процентов не вносил, в установленный договором срок кредит не возвратил. Согласно кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 55339 рублей 12 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 5320 рублей 63 копейки – неоплаченные проценты по ставке 29 % годовых, рассчитанные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 94355 рублей 46 копеек – неоплаченные проценты по ставке 29 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 594342 рубля 15 копеек – неустойка по ставке 0,5 % в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Учитывая, что сумма неустойки является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, истец самостоятельно снизил ее до 50000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между КБ «РСБ» ЗАО и Обществом с ограниченной ответственностью «Т-Проект» (далее – ООО «Т-Проект») заключен договор уступки прав требования (цессии) №. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования между ООО «Т-Проект» и ИП ФИО6, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО6 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования №, на основании которого к истцу перешло право требования задолженности к ФИО1 по кредитному договору, заключенному с КБ «РСБ» (ЗАО), в том числе право на взыскание основного долга, процентов, неустойки и прочее. С учетом уточненных исковых требований просит взыскать с ответчика сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16727 рублей 50 копеек, сумму неоплаченных процентов по ставке 29 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14925 рублей 06 копеек, сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10000 рублей, проценты по ставке 29 % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 16727 рублей 50 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 16727 рублей 50 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В связи с отказом истца от исковых требований к ФИО1 в части взыскания суммы невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суммы неоплаченных процентов по ставке 29 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суммы неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производство делу в данной части прекращено, о чем судом вынесено определение.

Истец ИП ФИО3, представитель третьего лица КБ «РСБ» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2 с исковыми требованиями не согласились по основаниям, изложенным в возражения на исковые требования, в которых ответчик указал на пропуск истцом срока исковой давности, уплату кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АКБ «РСБ» (ЗАО) с заявлением на получение кредита. Между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № со следующими условиями кредитования: сумма кредита – 60560 рублей; срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; дата ежемесячного платежа – 28 число каждого месяца; сумма ежемесячного платежа – 1922 рубля; дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ; сумма последнего платежа – 1726 рублей 86 копеек; максимальная сумма уплаченных процентов – 54564 рубля 86 копеек; плата за кредит – 26 % в год; погашение задолженности по кредитному договору, в т.ч. через платежную систему CONTACT осуществляется на текущий счет №; процентная ставка 29 % годовых; в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом ФИО1 обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Обязательство по выдаче кредита было исполнено банком, на основании заявления ФИО1 денежные средства в размере 50000 рублей были перечислены со счета № посредством безадресного перевода по России через платежную систему CONTACT получателю ФИО1 (номер перевода №), денежные средства в размере 10560 рублей со счета № были перечислены ООО СК «Независимость» в качестве оплаты страховой премии по страхованию жизни.

Подписывая заявление-оферту на получение кредита №, ФИО1 подтвердил, что согласен с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РСБ» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте РФ, подписанные между ним и банком.

На основании п. 2.1. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РСБ» (ЗАО) (далее – Условия кредитования) банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды, не связанные с предпринимательским целями, на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 2.2. Условий кредитования банк в срок, указанный в заявлении-оферте заемщика, акцептует заявление-оферту или отказывает в акцепте.

В силу п.п. 2.3, 2.3.1, 2.3.2 Условий кредитования акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством РФ; предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет. Договор банковского счета и кредитный договор заключаются в соответствии с положениями ст.ст. 160 (п. 1),421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 2.4 Условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-анкете. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, без дополнительных согласий и/или распоряжений заемщика на условиях заранее данного акцепта и на основании банковского ордера, составляемого банком в соответствии с распоряжением на периодический ежемесячный перевод денежных средств, предоставленным заемщиком банку в заявлении-оферте.

В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанной в графике, обеспечить на банковском счете наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа (п. 2.5 Условий кредитования).

Кредит считается возвращенным и обязательства заемщика по уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом исполненным при обеспечении заемщиком в дату платежа, а в случае полного досрочного возврата кредита в сроки, предусмотренные в п. 2.10 настоящих Условий кредитования, наличия на банковском счете денежных средств в размере, достаточном для полного погашения срочной к платежу задолженности по кредиту и процента за пользование кредитом или при поступлении последнего платежа в счет возврата суммы полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на счет банка, указанный в настоящих Условиях кредитования в сроки, предусмотренные п. 3.2 настоящих Условий кредитования (п. 2.7 Условий кредитования).

Пунктом 3.1. Условий кредитования предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Перечисление денежных средств со счета осуществляется исключительно на основании заявлений и распоряжений заемщика, т.ч. на периодический перевод денежных средств, а расчетные (платежные) документы необходимые для проведения указанной банковской операции составляются и подписываются банком (п. 4.5 Условий кредитования).

В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик уклонился от погашения задолженности по договору в предусмотренном порядке и допустил просрочку уплаты кредита и процентов по нему. 

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РСБ» (ЗАО) (цедент) и ООО «Т-ПРОЕКТ» (цессионарий) был заключен договор уступки требования (цессии) №, по условиям которого стороны пришли в соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения № к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (п. 2.1). В отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в т.ч. право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, начисляемых (согласно и в случаях предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п. 2.2).

В соответствии с выпиской из реестра должников из Приложения № к договору уступке прав требования от ДД.ММ.ГГГГ права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, переданы ООО «Т-ПРОЕКТ», задолженность ответчика по кредитному договору составляла 60659 рублей 75 копеек, в т.ч. остаток основного долга по кредиту в размере 55339 рублей 12 копеек, проценты начисленные, но неуплаченные заемщиком, в размере 5320 рублей 63 копейки. 

На основании договора уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Проект» (цедент) передало ИП ФИО6 (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам по договорам уступки требования, в т.ч. № от ДД.ММ.ГГГГ, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в т.ч. право процентов, неустойки и другое.

Согласно договору уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № ИП ФИО6 (цедент) передал ИП ФИО3 (цессионарий) права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в т.ч. право на проценты и неустойки.

Согласно выписке из приложения № к договору уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ № ИП ФИО3 принял права требования по кредитному договору, должником по которому является ФИО1, основной долг на дату первоначальной уступки составлял 55339 рублей 12 копеек, проценты по кредиту на дату первоначальной уступки – 5320 рублей 63 копейки. 

Указанные договоры в установленном порядке ответчиком не оспорены, недействительным не признаны. 

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В заявлении-оферте на получение кредита ФИО1 выразил согласие на уступку банком прав по договору третьем лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций).

В силу положений п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Ответчик и его представитель, не отрицая заключение кредитного договора, утверждают о том, что кредит ответчиком уплачен ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует кредитная история.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Доказательствами, отвечающими указанному требованию процессуального закона, могут считаться платежные документы об уплате кредита или выданная кредитной организацией и надлежащим образом заверенная выписка о движении денежных средств по счету ответчика, открытому в связи с заключением кредитного договора, содержащая сведения о сумме выданного кредита, поступивших платежах и об остатке задолженности (при наличии).

Доводы ответчика и его представителя о том, что кредит ответчиком уплачен ДД.ММ.ГГГГ, суд находит несостоятельными, они опровергаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Как следует из выписки о движении денежных средств по счету заемщика, до настоящего времени денежные обязательства по уплате кредитной задолженности ответчиком не исполнены, задолженность ответчиком не уплачена, последний платеж совершен им ДД.ММ.ГГГГ 

Указанное доказательство отвечают требованиям относимости и допустимости, предъявляемым ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, и ст. 71 ГПК РФ, предъявляемым к письменным доказательствам.

Сама по себе кредитная история в отсутствие документов, подтверждающих совершение платежей заемщиком в погашение кредита, об отсутствии у заемщика задолженности по кредитному договору не свидетельствует, поскольку данное доказательство таким требованиям, предъявляемым к доказательствам, не отвечает. 

Кроме того в ответе на запрос представитель конкурсного управляющего КБ «РСБ» (АО) указал, что с момента отзыва лицензии у банка (ДД.ММ.ГГГГ) по настоящее время от заемщика не поступали платежи в погашение задолженности по кредитному договору.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что в силу договора уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № у истца возникло право на взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Истец, самостоятельно рассчитав аннуитетные платежи в соответствии с условиями кредитного договора, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в пределах срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ, в т.ч. сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16727 рублей 50 копеек, сумму неоплаченных процентов по ставке 29 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14925 рублей 06 копеек, сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10000 рублей. Кроме того истцом заявлены исковые требования о взыскании с ответчика процентов по ставке 29 % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 16727 рублей 50 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 16727 рублей 50 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Ответчик ФИО1 факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях не оспаривал, при этом указал на пропуск истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что кредитным договором установлена периодичность платежей, заемщику предоставлено право погашать задолженность по кредиту ежемесячными платежами согласно графику платежей в фиксированном размере (1922 рубля) в срок до ДД.ММ.ГГГГ 

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что кредитным договором предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что исковое заявление в электронном виде направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности для платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

При расчете суммы основного долга суд соглашается с произведенными самостоятельно истцом аннуитетными платежами, поскольку такой расчет соответствует условиям кредитного договора, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16727 рублей 50 копеек.

Из материалов дела следует, что кредитный договор в судебном порядке не расторгнут, соглашение о его расторжении, заключенное между его сторонами в добровольном порядке, не имеется.

С учетом изложенного суд находит требования истца о взыскании с ответчика процентов и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (после действия договора) обоснованными.

Расчет суммы процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, произведенный истцом суд находит неверным, поскольку он произведен за указанный период от всей суммы долга в размере 16727 рублей 50 копеек. Между тем в период действия договора (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) согласно его условиям и рассчитанным истцом аннуитетным платежам размер таких процентов составляет 2297 рублей 36 копеек, а за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 11256 рублей 92 копейки (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 4066 рублей 84 копейки (16727 рублей 50 копеек х 306 дней : 365 х 29 %), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 4850 рублей 98 копеек (16727 рублей 50 копеек х 366 дней : 366 х 29 %), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 2339 рублей 10 копеек (16727 рублей 50 копеек х 176 дней : 365 х 29 %)).

Таким образом, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 13554 рубля 28 копеек (2297 рублей 36 копеек + 11256 рублей 92 копейки).

Суд также находит неверным расчет неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, произведенный истцом, т.к. неустойка за весь этот период исчислена также от всей суммы долга в размере 16727 рублей 50 копеек, однако по расчету суда, имеющемуся в материалах дела, в период действия договора (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) от суммы аннуитетных платежей ее размер составит 23297 рублей 54 копейки, после чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 70924 рубля 60 копеек (16727 рублей 50 копеек х 848 дней х 0,5 %).

С учетом изложенного размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 94222 рубля 14 копеек (23297 рублей 54 копейки + 70924 рубля 60 копеек).

Вместе с тем размер неустойки истцом самостоятельно снижен до 10000 рублей, в связи с чем на основании ч. 3 ст. 196 ГПК РФ указанная сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика.

При разрешении исковых требований ИП ФИО3 о взыскании с ответчика процентов по ставке 29 % годовых на остаток основного долга в размере 16727 рублей 50 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, суд исходит из следующего.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом, в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Из разъяснений, данных в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», также следует, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать ответчика в пользу истца проценты по ставке 29 % годовых на сумму остатка невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга. Оснований для определения ко взысканию с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток основного долга в размере 16727 рублей 50 копеек, не имеется, поскольку по смыслу п. 1 ст. 809 ГК РФ проценты по кредитному договору начисляются на остаток основного долга, размер которого в связи с уплатой его по частям может изменяться.

В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» содержится разъяснение, согласно которому по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Исходя из изложенного, с ответчика подлежит взысканию в пользу ИП ФИО3 неустойка по ставке 0,5 % в день на сумму остатка невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга. Оснований для определения ко взысканию с ответчика неустойки, начисляемой на остаток основного долга в размере 16727 рублей 50 копеек, также не имеется, поскольку по смыслу ст. 330 ГК РФ неустойка начисляется на остаток основного долга, размер которого в связи с уплатой его по частям может изменяться.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ИП ФИО3 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40281 рубль 78 копеек, в т.ч. сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16727 рублей 50 копеек, сумму неоплаченных процентов по ставке 29 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13554 рубля 28 копеек, сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10000 рублей, а также проценты по ставке 29 % годовых на сумму остатка невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму остатка невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга.

В соответствии с ч. 4 ст. 103 ГПК РФ в связи с тем, что при подаче иска истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, а ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины, то с ответчика не подлежит взысканию государственная пошлина.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО3 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40281 рубль 78 копеек, в т.ч. сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16727 рублей 50 копеек, сумму неоплаченных процентов по ставке 29 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13554 рубля 28 копеек, сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10000 рублей, а также проценты по ставке 29 % годовых на сумму остатка невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму остатка невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья – Л.В. Гуляева

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>