2-159/2024 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Богучар 18 марта 2024 г. 

Судья Богучарского районного суда Воронежской области Жуковская Н.Е.

при секретаре Беляевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 504801,63 руб., в том числе: сумма основного долга – 300717,04 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 14169,22 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 16870771 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21207,66 руб., а также сумму судебных расходов по уплате госпошлины в размере 8248,02 руб., ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный оговор №, на сумму 338996 руб., в том числе: 303000 руб. – сумма к выдаче, 35996 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,90% годовых с уплатой ежемесячного платежа в размере 10936,01 руб..

Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил, предоставил ответчику кредит в сумме 303 000 руб., зачислив указанную денежную сумму на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету.

При заключении указанного кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с его условиями, проинформирована о полной стоимости кредита, и была полностью с ним согласна, о чем свидетельствуют ее подписи в договоре.

Ответчик нарушил свои обязательства по своевременному внесению платежей по кредитному договору, в связи, с чем образовалась задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме – 504801,63 руб., в том числе: сумма основного долга – 300717,04 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 14169,22 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 16870771 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21207,66 руб..

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, извещена надлежащим образом, от нее поступили возражения, в которых она просит отказать в удовлетворении исковых требований ООО МКК ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в связи с истечением срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, выслушав участника процесса, суд полагает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный оговор №, на сумму 338 996 руб., в том числе: 303 000 руб. – сумма к выдаче, 35 996 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,90% годовых с уплатой ежемесячного платежа в размере 10936,01 рублей не позднее 15 числа каждого месяца.

Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил, предоставил ответчику кредит в сумме 303000 руб., зачислив указанную денежную сумму на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету.

При заключении указанного кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с его условиями, проинформирована о полной стоимости кредита и была полностью с ним согласна, о чем свидетельствуют ее подписи в договоре.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В п. 1.4. Условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии) подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, установлено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. 

Согласно п. 4 Условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Из представленных истцом документов усматривается, что ответчик свои обязательства по возвращению кредитных денежных средств исполнял ненадлежащим образом. В этой связи ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 2 в Богучарском судебном районе Воронежской области с заявлением о выдаче судебного приказа для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 508925,04 руб., но в связи с поступлением от должника возражений относительно порядка исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № 2 в Богучарском судебном районе Воронежской области от 04.07.2018 г. выданный в отношении ФИО1 судебный приказ от 22.06.2018 отменен.

По состоянию на 19.02.2024 величина задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 504801,63 рублей (основной долг). 

Ответчиком заявлено о пропуске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» срока исковой давности при обращении в суд с настоящим иском.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из п. 4 Условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Указанное условие соответствует п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которому, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, у банка возникло право востребования всей суммы задолженности по кредиту и начисленным процентам. В ходе рассмотрения дела установлено, что исполнения обязательств по кредитному договору истец потребовал от ответчика ДД.ММ.ГГГГ, обязав ответчика осуществить погашение задолженности в полном объеме.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. 

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу

Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» также разъяснено, что согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, как предусмотрено п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление банком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно. 

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав. 

При обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просило о взыскании задолженности в полном размере, требование о полном погашении задолженности заявлено ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, с учетом п.4 Условий договора требование банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и возврате всей суммы задолженности ФИО1 надлежало обеспечить не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

Настоящий иск предъявлен в Богучарский районный суд Воронежской области только ДД.ММ.ГГГГ. 

Принимая во внимание, что с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье истец обратился 22.06.2018, определение об отмене судебного приказа вынесено 04.07.2018, суд приходит к выводу о том, что с учетом перерыва течения срока исковой давности в связи с обращением банка к мировому судье за выдачей судебного приказа, с настоящим иском истец обратился по минованию установленного ч. 1 ст. 196 ГК РФ срока исковой давности.

Причин для восстановления пропущенного срока исковой давности у суда не имеется, ходатайство ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о восстановлении срока исковой давности не заявлено. Кроме того, это противоречит п. 3 ст. 23, ст. 205 ГК РФ, а также разъяснениям, содержащимся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с пунктами 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Учитывая то обстоятельство, что в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ, срок исковой давности по заявленному требованию истек. На основании вышеизложенного, требования о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены истцом за пределами установленного законом трехгодичного срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования не подлежат удовлетворению, сумма гос.пошлины также не подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 504801(пятьсот четыре тысячи восемьсот один) рубль 63 копейки в том числе: сумма основного долга 300 717 (триста тысяч семьсот семнадцать) рублей 04 копейки, сумма процентов за пользование кредитом 14169 (четырнадцать тысяч сто шестьдесят девять) рублей 22 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 168707 (сто шестьдесят восемь тысяч семьсот семь) рублей 71 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности 21207 (двадцать одна тысяча двести семь рублей) 66 копеек, а также 8248 (восемь тысяч двести сорок восемь) рублей 02 копейки на оплату государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Н.Е.Жуковская