Дело № 2- 1033/2021 

УИД 42RS0015-01-2021-001543-10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2021 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ермоленко О.А.

при секретаре судебного заседания Меликовой М.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО2 сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ... в размере 197 028,47 руб.; сумму неоплаченных процентов по ставке ... годовых, по состоянию на ... в размере 9 348,10 руб., 234 175,39 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке ... годовых, рассчитанную по состоянию с ... по ...; 60 000,00 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ... по ....; проценты по ставке ... % годовых на сумму основного долга 197 028,47 руб. за период с ... по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 197 028,47 руб. за период с ... по дату фактического погашения задолженности.

Требования мотивирует тем, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее — банк) и ФИО2 (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор ... от ... (далее - договор).

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 242 240 рублей на срок до ... из расчета ... % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до ... возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с ... по ... должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ... составила:

- 197 028,47 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ...;

- 9 348,10 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,14 % годовых рассчитанная по состоянию на ...;

- 234 175,39 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,14 % годовых рассчитанная по состоянию с ... по ...;

- 2 123 966,91 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ... по ....

Расчёт взыскиваемых сумм:

Таблица расчета суммы неоплаченных процентов по ставке 20,14 % годовых,рассчитанная по состоянию с ... по 21.04.2021

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

Проценты 

с 

по 

дней 

197 028,47 

... 

... 

218 

365 

197 028,47 х 218/365 x 20,14% 

23 700,20 р 

197 028,47 

... 

... 

366 

366 

197 028,47 х 366 / 366 х 20,14 % 

39 681,53 р 

197 028,47 

... 

... 

1095 

365 

197 028,47 х 1095 / 365 х 20,14 % 

119 044,60 р 

197 028,47 

... 

... 

366 

366 

197 028,47 х 366 / 366 х 20,14 % 

39 681,53 р 

197 028,47 

... 

... 

111 

365 

197 028,47 х 111/ 365 х 20,14 % 

12 067,53 р 

Итого: 

234 175,39 руб. 

Сумма основного долга: 197 028, 47 руб.

Сумма процентов по всем задолженностям: 234 175, 39 руб.

Таблица расчета суммы неустойки, рассчитанная по состоянию с ... по ...

Задолженность 

Период просрочки 

Формула 

Неустойка 

с 

по 

дней 

197 028,47 

... 

... 

2156 

197 028,47 х 2156x0.5% 

2 123 966,91 руб. 

Итого: 

2 123 966,91 руб. 

Сумма основного долга: 197 028,47 руб.

Сумма неустойки по всем задолженностям: 2 123 966,91 руб.

В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитам договором в размере 2 123 966,91 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 60 000,00 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 60 000 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ... от ....

Между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего М.С.В. и индивидуальным предпринимателем С.Е.А. заключен договор уступки прав требования от ....

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП С.Е.А. исполнены в полном объеме.

Между ИП С.Е.А. и ИП И.К.А. заключен договор уступки прав требования от ....

Между ИП И.К.А. и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № ... от ....

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заёмщиков, права требования к которым переуступлены по договору № ... от ..., переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Истцом было получено письмо ... от ... от Конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов об отказе в предоставлении запрашиваемых документов.

Из письма следует, «что в соответствии с пунктом 3 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию всё полученное должника в счёт уступленного требования. Права требования к физическим лицам кредитным договорам, полученные Цессионарием по договорам уступки прав от БАНК РСБ 24 (АО) переданы последующему Цессионарию - ИП ФИО1

Таким образом, в рассматриваемой ситуации Цессионарии, уступая полученные ими по договору права (требования) другим лицам, сами становятся Цедентами и несут обязанность по предоставлению последующему Цессионарию всех документов, относящихся уступаемым правам (требованиям). На первоначальном Цеденте, то есть БАНК РСБ 24 (АО) данная обязанность не лежит. Правом получения выписок по ссудным счетам, открытым в рамках кредитных договоров, в отношении заемщиков, права требования к которым переуступлены, наделены исключительно ООО «Инвест-Проект», ООО «ССТ», 001 «Контакт-Телеком», ООО «T-Проект», ООО «Финансовый советник», ООО «САЕ» в лице своего представителя».

Истец также просит взыскать с ответчика помимо задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки, также проценты и неустойку на сумму основного долга начиная с определенной даты по дату фактического погашения задолженности, размер которых не определен в твердой денежной сумме.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 54) просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду не предстаил, возражений по иску не представил (л.д. 52).

Третье лицо КБ «Русский славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, своего представителя в суд не направил (л.д. 55).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Частью 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что в соответствии с заявлением-офертой ... от ... между ФИО2 и АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) заключен кредитный договор, по которому банк обязался предоставить должнику кредит в размере 242 240 рублей на срок до ... из расчета 20,14 % годовых, а должник обязался в срок до ... возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20,14 % годовых путем внесения ежемесячных платежей в размере 6 437 руб. на текущий счет ... (л.д.11).

В соответствии с п. 3.1. условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Судом установлено, что банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредита в сумме 242 240 руб. исполнил в полном объеме, однако ответчик с ... обязательные платежи по кредитному договору не производил, в связи с чем, согласно расчету сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ... составила 197 028,47 руб., сумма неоплаченных процентов - 9 348,10 руб., сумма неоплаченных процентов, рассчитанная по состоянию с ... по ... - 234 175,39 руб., сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ... по ... - 2 123 966,91 руб. (л.д. 3-5).

В соответствии с пп.1 п.12 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 02.07.2021) "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено Федеральным законом. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций или на день, определенный Федеральным законом, либо в установленном им порядке.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1, 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" по смыслу пункта 1 статьи 382, пункта 1 статьи 389.1, статьи 390 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием) (далее - договор, на основании которого производится уступка).

В силу статьи 421 ГК РФ такой договор между цедентом и цессионарием может являться договором, предусмотренным законом или иными правовыми актами, смешанным договором или договором, который не предусмотрен законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" по общему правилу, уступка требования об уплате сумм неустойки, начисляемых в связи с нарушением обязательства, в том числе подлежащих выплате в будущем, допускается как одновременно с уступкой основного требования, так и отдельно от него.

... между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Обществом с ограниченной ответственностью «Современные Строительные Технологии» заключен договор уступки прав требования № ..., в соответствии с условиями которого к ООО «Современные строительные технологии» (ООО «ССТ») переходят права требования по кредитным договорам, указанным в реестре должников, в том числе в отношении ФИО2 (л.д 15, 18). 

В соответствии с п. 2.1 указанного договора цессии стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию права требования, принадлежащих цеденту, по кредитным договорам, указанным в реестре должников в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

В соответствии с п. 2.2 в отношении должников, права требования по кредитным договорам, с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников возврата на дату уступки прав: остатка суммы кредита, уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора, уплаты неустоек, пени и иных штрафов.

... между ООО «Современные строительные технологии» и Индивидуальным предпринимателем С.Е.А. заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП С.Е.А. исполнены в полном объеме (л.д. 19-20).

... между Индивидуальным предпринимателем С.Е.А. и Индивидуальным предпринимателем И.К.А. заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым к Индивидуальному предпринимателю И.К.А. перешло право требования по кредитному договору в отношении ФИО2(л.д.21-22).

... между Индивидуальным предпринимателем И.К.А. и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор уступки прав требования № ..., по которому к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (л.д. 24-27). 

Таким образом, анализ указанного договора свидетельствует о том, что в объем уступаемых прав входит лишь денежная сумма, начисленная цедентом (банком) на момент заключения договора, т.е. на ... в сумме 206 376, 57 руб., из которых основной долг составляет 197 028, 47 руб., проценты 9 348, 10 руб.

Следовательно, к цессионарию – ООО «ССТ» перешло право требования, в том числе, и в соответствии с условиями всех последующих договоров уступки прав требований только указанной задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, поскольку иных платежей на дату формирования задолженности – ... цедентом начислено не было. 

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии у истца права требования взыскания: процентов по ставке 20,14% годовых, рассчитанных по состоянию с ... по ... в сумме 234 175,39 руб.; процентов по ставке 20,14% годовых на сумму основного долга 197 028, 47 руб. за период с ... по дату фактического погашения задолженности; неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ... по ... в размере 60 000 руб.; неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 197 028, 47 руб. за период с ... по дату фактического погашения задолженности, ввиду того, что такое право банком истцу передано в рамках договора цессии не было.

В связи с вышеизложенным, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ... в размере 197 024, 47 руб. и неуплаченных по договору процентов в размере 9 348,10 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований следует отказать.

Кроме того, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства следует взыскать государственную пошлину в размере 5 263, 77 руб., исходя из размера удовлетворенных требований, поскольку истец от её уплаты был освобожден. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ... года рождения, уроженца ... в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 ИНН ... сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ... в размере 197 028, 47 руб.; сумму неоплаченных процентов по состоянию на ... в размере 9 348,10 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО2, ... года рождения, уроженца .... в доход местного бюджета государственную пошлину 5 263, 77 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Заводской районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме - 30.07.2021 года.

Судья О.А. Ермоленко