Дело № 2-205/2023 КОПИЯ

УИД 59RS0020-01-2023-000280-37

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации

5 июля 2023 года пос. Ильинский

Ильинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Стерховой А.Ю., 

при секретаре судебного заседания Рудик Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка Филиал - Пермское отделение № 6984 к ФИО1, ФИО2, действующей за себя и в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ПАО Сбербанк (далее - истец, Банк, Кредитор) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, действующей за себя и в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5:

- о расторжении кредитного договора № от 30.01.2021, заключенного с ФИО1, ФИО2;

- о взыскании с ФИО1, ФИО2 солидарно задолженности по кредитному договору № от 30.01.2021 за период с 30.11.2022 по 05.05.2023 (включительно) в размере 2 131 379,22 руб., в том числе основной долг - 2 046 929,72 руб., проценты - 84 449,50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 856,90 руб., 

- об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, площадью 42,1 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 (доля в праве 

<

данные изъяты>), ФИО2 (доля в праве 

<

данные изъяты>), ФИО4(доля в праве 

<

данные изъяты>), ФИО5 (доля в праве 

<

данные изъяты>), путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 342 474,10 руб. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2 30.01.2021 заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 7,70 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, после под 8,70 % годовых, на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Заключение кредитного договора осуществлено через автоматизированные системы ПАО Сбербанка, договор подписан в электронном виде. 

В соответствии с кредитным договором № от 30.01.2021 кредитор обязуется предоставить, а заемщик - возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых указан в графике платежей. Уплата процентов за пользование кредита осуществляется в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, проценты начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку (п. 3.4 Общих условий). 

Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив обязательства по предоставлению кредита, при этом заемщики систематически свои обязательства не исполняют, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем Ответчикам было направлено требование о досрочном погашении задолженности. До настоящего времени обязательства по кредитному договору № от 30.01.2021 не исполнены, за период с 30.11.2022 по 05.05.2023 образовалась задолженность в размере 2 131 379,22 руб., из них: основной долг 2 046 929,72 руб., проценты за пользование кредитом - 84 449,50 руб. 

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили кредитору залог объекта недвижимости: квартиру, площадью 42,1 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 (доля в праве 

<

данные изъяты>), ФИО2 (доля в праве 

<

данные изъяты>), ФИО4(доля в праве 

<

данные изъяты>), ФИО5 (доля в праве 

<

данные изъяты>), зарегистрирована ипотека в силу закона. Согласно отчету об оценке № 07-25,2021 от 22.01.2023, составленному ООО «КРАЕВАЯ ГИЛЬДИЯ ОЦЕНЩИКОВ», рыночная стоимость объекта залога составляет 

<

данные изъяты> руб., Банк просит установить начальную продажную цену предмета залога равной 90 % от рыночной стоимости, указанной в отчете, в размере 2 342 474,10 руб. 

Поскольку ответчики не исполняют условия кредитного договора, допускают просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, имеются основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования признают в полном объеме (л.д. 185, 191). 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. 

Согласно ст. 30 указанного Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица (в ред. Федерального закона от 31.12.2017 N 482-ФЗ).

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п.1 п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 427 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п.1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Согласно п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Материалами дела установлено, что ФИО1 и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи квартиры приобрели за счет использования кредитных средств, предоставленных ПАО Сбербанк, в соответствии с кредитным договором № от 30.01.2021, однокомнатную квартиру, общей площадью 42,1 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>. Цена квартиры составляет 

<

данные изъяты> руб. Квартира в обеспечение обязательств считается находящейся в залоге у Кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН, при этом ФИО1, ФИО2 становятся залогодателями, залогодержателем является Кредитор (л.д. 71-72).

Согласно кредитному договору № от 30.01.2021 ПАО Сбербанк (Кредитор) предоставило ФИО1 и ФИО2 (Созаемщики) кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 7,70 % до ДД.ММ.ГГГГ, после под 8,70 % годовых, на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, полная стоимость кредита составляет 9,123 % годовых. Заемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях настоящего договора. Титульным созаемщиком определен ФИО1 

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщики осуществляют ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования, платежная дата - 30 число месяца, начиная с 01.03.2021 (п. 7 Договора). 

30.01.2021 ФИО1 выдан график платежей по кредитному договору № от 30.01.2021 (л.д. 68-70).

Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (п. 4.2 договора, приложение № 1 к договору). 

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п. 3.3.1 Общих условий). 

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 4,25 % годовых, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности (п. 13 Договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, обратить взыскание на заложенное имущество (п.п. «а» п. 4.3.4 Общих условий).

Созаемщики с содержанием Общих условий кредитования были ознакомлены и согласны (п. 17 Договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, приобретенную на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Залоговая стоимость Объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 11, 12 Договора) (л.д. 89-92, 95-104).

Согласно отчету об оценке № 07-25,2021 от 22.01.2021, произведенному ООО «КРАЕВАЯ ГИЛЬДИЯ ОЦЕНЩИКОВ», рыночная стоимость квартиры, общей площадью 42,1 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 105-138).

30.01.2021 на основании заявления ФИО1 от 30.01.2021 денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. были перечислены ПАО Сбербанк на счет № (л.д. 67, 73, 88).

10.10.2022 ФИО1, ФИО2 обратились в ПАО Сбербанк с заявлением о выделении долей в праве собственности на залоговый объект недвижимого имущества, в связи с использованием средств материнского капитала, с выделением долей: ФИО1 - 

<

данные изъяты>, ФИО2 - 

<

данные изъяты>, ФИО4 - 

<

данные изъяты>, ФИО5 - 

<

данные изъяты> (л.д. 74).

Согласно выписке из ЕГРН квартира, кадастровый №, общей площадью 42,1 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, принадлежит на праве общей долевой собственности, на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, соглашения от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (доля в праве 

<

данные изъяты>), ФИО2 (доля в праве 

<

данные изъяты>), ФИО4 (доля в праве 

<

данные изъяты>), ФИО5 - (доля в праве 

<

данные изъяты>). В отношении недвижимого имущества 01.12.2022 зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона, срок действия которой с 02.02.2021 по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита (л.д. 62-66, 180-184).

Ответчики неоднократно нарушали свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем 04.04.2023 Банк сформировал требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора (л.д. 153, 154), которые были направлены в адрес ответчиков 29.05.2021 (л.д. 155-158), но в добровольном порядке ими не исполнены.

Согласно расчету истца, за период с 30.11.2022 по 05.05.2023 (включительно) по состоянию на 05.05.2023 задолженность ответчиков перед банком составляет: по кредиту - 2 046 929,72 руб., по процентам - 84 449,50 руб. Требование о взыскании неустойки истцом не заявлено (л.д. 144-151).

Как следует из истории операций по договору №, последний платеж произведен 30.10.2022 (л.д. 149, 196-197, 204 оборот).

Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными судом письменными доказательствами: анкетами клиента ФИО1, ФИО2 (л.д. 60-61), протоколом подписания и заверения документов в электронном виде (л.д. 81-83), копиями заявлений ФИО1, ФИО2 на регистрацию Пользователя в Удостоверяющем центре ООО «ТехноКал» и изготовление сертификата ключа проверки подписи Пользователя в Удостоверяющем центре ООО «ТехноКал», сертификатами ключа проверки ЭП (л.д. 84-86), копией лицевого счета (л.д. 67), копией заявления созаемщика ФИО1 на зачисление кредита от 30.01.2021 (л.д. 73), копией кредитного договора № от 30.01.2021 (л.д. 89-92), Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (л.д. 95-104), графиком платежей (л.д. 68-70), отчетом об оценке № 07-25,2021 от 22.01.2021 (л.д. 105-138), копией договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 71-72), копией заявления ФИО1, ФИО2 от 10.10.2022 (л.д. 74), копией паспорта ФИО1, копией паспорта ФИО2 (л.д. 75-80), копией листа подтверждения данных (л.д. 87), справкой от 22.05.2023 о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 88), требованиями (претензиями) от 04.04.2023 (л.д. 153-154), уведомлениями о вручении заказного почтового отправления (л.д. 155-158), расчетом задолженности (л.д. 144-151, 198-205), историей операций по договору (л.д. 196-197), справкой о задолженности заемщика по состоянию на 29.06.2023 (л.д. 206), выписками из ЕГРН (л.д. 62-66, 180-184).

Оценив представленные доказательства на предмет относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства, а также достаточность и взаимосвязь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что ответчиками существенно нарушены условия кредитного договора, обязательства по уплате ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполнены в полном объеме, представленный истцом расчет задолженности не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, судом проверен, является арифметически верным, доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности, ответчиками не представлено, при таких обстоятельствах суд, учитывая, что в силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, приходит к выводу, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора № от 30.01.2021, заключенного с ФИО1 и ФИО2, взыскании с ответчиков ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 30.01.2021 за период с 30.11.2022 по 05.05.2023 (включительно) в размере 2 131 379,22 руб., в том числе основной долг - 2 046 929,72 руб., проценты - 84 449,50 руб., подлежат удовлетворению.

В силу ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

С учетом вышеизложенного, указанная выше задолженность по кредитному договору подлежит взысканию солидарно с ФИО1 и ФИО2, являющихся созаемщиками.

В силу положений п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу пункта 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно абзацу первому ст. 2 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе, обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В то же время в силу п. 5 ст. 54.1 названного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С учетом объема задолженности в размере 2 131 379,22 руб., стоимости предмета ипотеки в размере 

<

данные изъяты> руб., периода просрочки исполнения обязательств, длящегося с 30.11.2022, суд приходит к выводу, что нарушение ответчиками обязательств незначительным не является, а соответственно, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Согласно п. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. 

Таким образом, обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество возможно и в случае, когда такое недвижимое имущество заложено по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен кредит), и по ипотеке в силу закона. При этом наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из п. 11 кредитного договора № от 30.01.2021 залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости. 

Таким образом, судом установлено, что залоговая стоимость предмета залога установлена по соглашению сторон, исходя из отчета об оценке № 07-25,2021 от 22.01.2021, произведенному ООО «КРАЕВАЯ ГИЛЬДИЯ ОЦЕНЩИКОВ», в размере 2 342 474,10 руб. (

<

данные изъяты> руб. х 90%). 

По мнению суда, согласованная сторонами в п. 11 кредитного договора стоимость предмета залога, определяемая как 90% от оценки, произведенной для целей заключения договора ООО «КРАЕВАЯ ГИЛЬДИЯ ОЦЕНЩИКОВ» в отчете № 07-25,2021 от 22.01.2021, может быть применена при определении начальной продажной стоимости имущества, поскольку положениям п.п. 4 п. 2 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» такой порядок определения стоимости не противоречит. При этом стороны вправе согласовать любую стоимость предмета залога и эта стоимость может объективно не соответствовать рыночной стоимости объекта на момент обращения на него взыскания.

При установлении стоимости предмета залога суд не принимает во внимание заключение о стоимости имущества № 2-230411-209685 от 12.04.2023 ООО «Мобильный оценщик», предоставленного истцом, согласно которому рыночная стоимость спорной квартиры составляет 

<

данные изъяты> руб., поскольку из материалов дела следует, что спорная квартира является однокомнатной, вместе с тем оценщиком при произведении расчета стоимости объекта оценки в качестве объектов-аналогов взяты двухкомнатные квартиры с более большей общей площадью, рыночная стоимость которых объективно является выше (л.д. 56-58).

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации ее с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 342 474,10 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснениям, данным в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

Фактически ответчики исковые требования признали (л.д. 185, 191), вместе с тем в судебное заседание не явились, в связи с чем суд был лишен возможности разъяснения ответчикам последствий признания иска, предусмотренных ч. 3 ст. 173 ГПК РФ.

В силу абзаца 2 п.п. 3 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска, в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

При подаче искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в сумме 24 856,90 руб., что подтверждается платежным поручением № от 26.05.2023 (л.д. 12).

В связи с тем обстоятельствам, что ответчики исковые требования фактически признали, соответственно, истцу подлежит возврату 17 399,83 руб. (24 856,90 руб. х 70%)., государственная пошлина в оставшемся размере в сумме 7 457,07 руб. подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №), действующей за себя и в интересах несовершеннолетних ФИО4 (свидетельство о рождении серия №), ФИО5 (свидетельство о рождении серия №), о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 30.01.2021, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца дер. 

<

адрес> (паспорт №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт №), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 30.01.2021 за период с 30.11.2022 по 05.05.2023 (включительно) в размере 2 131 379,22 руб., в том числе основной долг в размере 2 046 929,72 руб., проценты в размере 84 449,50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 457,07 руб.

Обратить взыскание на квартиру, кадастровый №, площадью 42,1 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 342 474,10 руб. 

Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России» государственную пошлину в размере 17 399,83 руб., уплаченную по платежному поручению № от 26.05.2023 в Казначейство России (ФНС России).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись А.Ю. Стерхова 

Копия верна. Судья- А.Ю. Стерхова