Дело № 2-321/2021

42RS0024-01-2021-000042-67

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения объявлена 08.06.2021 года 

Мотивированное решение составлено 17.06.2021 года

г.Прокопьевск 08 июня 2021 года

Прокопьевский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего Пальцев Д.А., 

при секретаре Верлан О.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Требования мотивированы тем, что 20.10.2015г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ рождения заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 136417 рублей 07 копеек под 37% годовых, сроком на 24 месяца. Факт предоставления суммы займа подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №. Все обязательства ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами перешли в порядке правопреемства ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование – ПАО «Совкомбанк»).

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1671 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1642 дня.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 40385 рублей 47 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 393537 рублей 83 копейки, из которых: 116241 рубль 05 копеек – размер просроченной ссуды, 38769 рублей 56 копеек – размер просроченных процентов, 141849 рублей 53 копейки – размер процентов по просроченной ссуде, 20733 рубля 15 копеек – размер неустойки по ссудному договору, 75869 рублей 44 копейки – размер неустойки на просроченную ссуду, 75 рублей – комиссия за смс-информирование.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла.

После смерти ФИО5 открыто наследственное дело нотариусом А Наследниками ФИО5 являются дочь – ФИО1, сын – ФИО2, дочь ФИО3, дочь ФИО4

Просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 сумму задолженности в размере 393537 рублей 83 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7135 рублей 38 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2. ФИО3, ФИО4 о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, возражений относительно заявленных исковых требований не представили.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а именно: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, исходя из вышеуказанных правовых норм в их системном толковании, следует, что обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Данная позиция подтверждается Верховным Судом Российской Федерации, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которым, разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с требованиями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявление наследника о выдачи свидетельства о праве на наследство.

В силу ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. 

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст.ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 на основании письменного заявления 20.10.2015г. был заключен договор на предоставление потребительского кредита №, согласно которого ФИО5 был предоставлен потребительский кредит в размере 136417,07 руб. под 32% годовых, сроком на 24 месяца. Факт исполнения банком своих обязательств по предоставлению потребительского кредита подтверждается выпиской по счету. Вместе с тем заключено соглашение на смс-информирование по кредиту. (л.д. 9, 11-14, 21, 22)

Согласно общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течении последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. (л.д. 23-24).

Согласно индивидуальных условиях договора потребительского кредита п.12 при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.(л.д. 15-20)

Согласно свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.(л.д. 31)

Согласно справке администрации 

<

данные изъяты> на день смерти ФИО5 по адресу: 

<

адрес> с ФИО5 проживали ФИО3, ФИО2, ФИО6 (л.д. 55, 55 оборот,156)

Согласно справке отдела ПФР в 

<

адрес> на день смерти ФИО5 осталась недополученная пенсия в ОПФР 

<

адрес> в размере 18338,26 руб. за март 2016 года, а также ежемесячная выплата в размере 2362 руб. (л.д. 56)

Согласно свидетельства о государственной регистрации права № земельный участок общей площадью 2200кв.м., адрес: 

<

адрес>, кадастровый № находится в общей долевой собственности в праве 1/3. (л.д. 57) Согласно кадастровой справке стоимость земельного участка составляет 190476 руб.(л.д. 58 оборот)

Согласно свидетельства о государственной регистрации права № квартира общей площадью 47,8кв.м., адрес: 

<

адрес>, кадастровый № находится в собственности на основании договора купли-продажи. (л.д. 57, 44-45,120-121) Согласно кадастровой справке стоимость квартиры составляет 724891,30 рублей. (л.д. 56 оборот) Что также подтверждается сведениями ЕГРН. (л.д. 112)

Согласно выписке ЕГРН ФИО5 владела на праве собственности земельным участков площадью 2200кв.м., по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, на котором находится жилое помещение (квартира) площадью 47,8 кв.м., по адресу: 

<

адрес>2, кадастровый №. (л.д. 106,108)

Согласно сведений ЕГРН ФИО3, ФИО2, ФИО5 на праве общей долевой собственности владеют 1/3 долей земельного участка площадью 2200кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>2, кадастровый №. (л.д. 105,116-119)

Согласно сведений, представленных Федеральной налоговой службой № по 

<

адрес> ФИО5 на день смерти имела два открытых счета в банке ПАО «Совкомбанк» №, №. (л.д. 86)

Согласно ответа нотариуса Б от 15.01.2021г. № после смерти ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ., заведено наследственное дело №. Из представленного наследственного дела следует, что в сентябре 2020г. с заявлениями о выдачи свидетельства о праве на наследство по закону обратились ФИО4, ФИО1 (л.д. 51-60)

Наследственная масса состоит из 1/3 долей в праве собственности на земельный участок и квартиры, находящиеся по адресу: 

<

адрес>.

Сведений о выдачи свидетельства о праве на наследство по закону на выше указанное имущество в долях каждому наследнику не имеется.

Таким образом, с учетом, что суду не представлено доказательств, что обязательства по договору от 20.10.2015г. № исполнены в полном объеме, что наследники В., а именно ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, приняли наследство после смерти В, которое является долговым обязательством наследодателя В, по которому в пределах стоимости перешедшего к наследникам имущества отвечают солидарно его наследники, доказательств того, что ответчики исполнили свои обязательства перед истцом по договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, что обязательства ими выполнены в полном объеме или в ином размере, чем установлено судом, суду не представлено. 

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства, достаточной для компенсации потерь кредитора, суд полагает, что заявленный размер неустойки по кредитному договору от 20.10.2015г. № подлежит снижению. При этом суд учитывает размер задолженности по просроченной ссуде и процентам, процентам по просроченной ссуде (116241,05 руб. + 38769,56 руб. + 141849,63 руб.), период просрочки, а также конкретные последствия нарушения ФИО5 своего обязательства – лишение владельца денежных средств и возможности пользоваться ими, и полагает возможным снизить размер неустойки по ссудному договору до 5000 руб., неустойки на просроченную ссуду до 10000 руб.

Таким образом, с ответчика суд считает необходимым взыскать в пользу истца 116241,05 руб. – просроченную ссуду, 38769,56 руб. – просроченные проценты, 141849,63 руб. – проценты по просроченной ссуде, 5000 руб. – неустойку по ссудному договору, 10000 руб. – неустойку на просроченную ссуду, 75 руб. – комиссию за смс-информирование, всего 311935,24 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

Расходы истца на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 7135,38 руб. подтверждаются платежными поручениями (л.д. 6).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком ФИО11 полностью в размере 7135,38 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Публичное акционерное общество «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 20.10.2015г. №,05 руб. – просроченная ссуда, 38769,56 руб. – просроченные проценты, 141849,63 руб. – проценты по просроченной ссуде, 5000 руб. – неустойка по ссудному договору, 10000 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 75 руб. – комиссия за смс-информирование, 7135,38 руб. - расходы по оплате государственной пошлины, всего 319070,62 руб. (триста девятнадцать тысяч семьдесят рублей 62 копейки), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, оставшегося после смерти В.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Прокопьевский районный суд Кемеровской области в течение месяца.

Председательствующий: /подпись/ Д.А.Пальцев

Подлинный документ находится в Прокопьевском районном суде Кемеровской области в гражданском деле № 2-321/2021