Дело №2-1404/2021

УИД36RS0002-01-2020-007463-48

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж 17 марта 2021 года

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Н.А.Малютиной, 

при секретаре Н.В.Захаровой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 07.04.2018 №2269103118 в размере 633623,69 рублей, из которых сумма основного долга – 404537,47 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 27206,68 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 199742,12 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1901,42 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 236 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 9536,24 рублей.

Все участвующие по делу лица извещены о времени и месте рассмотрения дела (л.д.59,60).

В судебное заседание истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явилось, просило о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражало против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в суд также не явилась, о причинах неявки не сообщила, не просила об отложении судебного заседания, судебная корреспонденция возвращена по истечению срока хранения. 

Согласно п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России №234 от 31.07.2014, ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее -ГПК РФ) отказ от получения почтовой корреспонденции, в данном случае возвращение ее по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о рассмотрении дела. При этом в силу положений ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) и разъяснений Пленума Верховного суда РФ, изложенных в п.68 постановления от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

На основании вышеуказанных положений, п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ №5 от 10.10.2003 «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации» и ст.113 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

С согласия истца и в соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Изучив представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Таким образом, по смыслу вышеприведенных правовых норм заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», где в ч.1 ст.5 данного Закона указано, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий и может содержать элементы других договоров (смешанный договор).

Судом установлено, что 07.04.2018 ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 421243,69 рублей на срок 60 календарных месяца, а также принять решение о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в данном заявлении и Общих условиях договора. 

Рассмотрев заявление ФИО1, банк предоставил ей для согласования Индивидуальные условия договора потребительского кредита, из которых усматривается, что полная стоимость потребительского кредита составляет 20,50% годовых, возврат предоставленных к кредит денежных средств и уплата процентов за время их пользования осуществляются ежемесячно 7 числа равными платежами в размере 11344,13 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту. 

07.04.2018 ФИО1 передала ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подписанные ей Индивидуальные условия договора, подтвердив тем самым свое согласие с ними, а также с Общими условиями договора (л.д.28-30). 

На основании ч.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п.1 раздела V Общих условий, устанавливающих заключение договора потребительского кредита с даты получения банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора, 07.04.2018 между сторонами заключен договор потребительского кредита №2269103118.

Во исполнение условий данного договора банк открыл ФИО1 счет №(№), зачислил на него сумму кредита, которой согласно выписке по счету за период с 07.04.2018 по 21.12.2020 ответчица воспользовалась.

В соответствии с п.1.4 раздела II Общих условий договора, п.8 Индивидуальных условий договора исполнение заемщиком обязательств осуществляется путем размещения сумм ежемесячных платежей на счете в последний день процентного периода любым способом по его выбору.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Размер неустойки (штрафа, пени) определен в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам в следующем порядке: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (п.12 Индивидуальных условий договора).

В п.3 раздела III Общих условий договора указано, что банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующие суммы: доходы в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий; расходы, понесенные банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. 

Из представленных истцом документов усматривается, что ответчица свои обязательства по возвращению кредитных денежных средств исполняла не надлежащим образом. 

В этой связи в адрес заемщика 05.12.2018 направлялось требование о полном досрочном погашении долга по договору о потребительском кредите в сумме 633623,69 рублей, которое ФИО1 не было исполнено в установленный банком срок (л.д.48-49). 

По состоянию на 21.12.2020 величина задолженности ответчицы по кредитному договору от 07.04.2018 №2269103118 составляет 633623,69 рублей, из которых сумма основного долга – 404537,47 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 27206,68 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 199742,12 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1901,42 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 236 рублей (л.д.43-47).

Произведенный ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расчет судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора, ответчицей не опровергнут. 

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Совокупностью представленных истцом доказательств, соответствующих ст.67 ГПК РФ, исковые требования подтверждены.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, каких-либо доказательств в опровержение обстоятельств и требований заявленного иска не представила, поэтому суд, руководствуясь принципом диспозитивности, исходит из того, что эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий. 

В этой связи сумма задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и комиссии за направление извещений подлежат взысканию с ФИО1 в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчицы суммы убытков банка в виде неоплаченных процентов после выставления требований, суд исходит из следующего. 

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Убытки банка в сумме 199742,12 рублей представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования, то есть те же проценты за пользование кредитом за период с 05.12.2018 по 07.04.2023, исходя из размера процентной ставки предусмотренной условиями договора.

Согласно п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, неоплаченные ответчиком проценты после выставления требования подлежат взысканию на общих основаниях.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф, пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3, 4 ст.1 ГК РФ).

При этом следует учитывать, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами (п.75).

При разрешении вопроса о возможности применения положений ст.333 ГК РФ, суду надлежит исходить из характера нарушения обязательства, его соотносимости с размером предъявленной к взысканию неустойки (штрафа, пени), причинах и обстоятельствах, повлекших невозможность надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также конкретных обстоятельств дела, в том числе и личности должника.

Неустойка (штраф, пеня), являясь мерой ответственности лица, нарушившего обязательство, должна обеспечивать баланс интересов всех сторон договорных отношений, не являясь как средством обогащения для одной стороны, так и средством освобождения от ответственности для другой.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд не усматривает оснований для уменьшения суммы штрафа в размере 1901,42 рублей, являющегося одной из форм неустойки, начисленной банком в порядке, установленном п.12 Индивидуальных условий договора, находит ее величину соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства по своевременному внесению ежемесячных платежей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).

На основании данных правовых норм, ст.333.19 НК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9536,24 рублей, уплаченная ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче настоящего иска в суд.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 07.04.2018 №2269103118 в размере 633623,69 рублей, из которых сумма основного долга – 404537,47 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 27206,68 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 199742,12 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1901,42 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 236 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 9536,24 рублей, всего – 643159 (шестьсот сорок три тысячи сто пятьдесят девять) рублей 93 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Малютина

Решение в окончательной форме изготовлено 24.03.2021

Дело №2-1404/2021

УИД36RS0002-01-2020-007463-48