Мотивированное 

решение

 суда изготовлено 17.07.2018 года.

Дело №2-316/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г.Себеж

Себежский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Сиговой А.В.,

при секретаре Карнауховой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование своих требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и истцом был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140000 (сто сорок тысяч) рублей. 

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчетах ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки оплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О 

потребительском кредите (займе)» предоставляется клиентам банка путем размещения ее 

размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся

неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. 

Исходя из п.1.8 Положения банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетом по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 общих условий (п.7.2.1 общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 общих условий (п.9.1 общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. 

В соответствии с п.7,4 общих условий (п.5.12 общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в общей сумме 192343 (сто девяносто две тысячи триста сорок три) рубля 

34 (тридцать четыре) копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 127859 ( сто двадцать семь тысяч восемьсот пятьдесят девять) рублей 63

(шестьдесят три) копейки, просроченные проценты – 46378 (сорок шесть тысяч триста семьдесят восемь) рублей 54 (пятьдесят четыре) копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по 

кредитной карте – 18105 (восемнадцать тысяч сто пять) рублей 17 (семнадцать) копеек, а 

также просит взыскать государственную пошлину в размере 5046 (пять тысяч сорок шесть) 

рублей 87 (восемьдесят семь) копеек.

В судебное заседание представитель истца - Акционерного общества «Тинькофф Банк», извещенный о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился; просил рассмотреть дело без его участия; согласен с иском только в части взыскания с него суммы просроченной задолженности по основному долгу, с остальными требованиями не согласен.

Изучив материалы дела, суд полагает, что иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Положения п. 1 ст. 819 ГК РФ предусматривают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и истцом был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140000 (сто сорок тысяч) рублей.

Ответчик принял на себя условия договора, в том числе обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается заявлением – анкетой от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30), условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (л.д.34-36).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, ответчик надлежащим образом не исполнял принятые по кредитному договору обязательства, периодические платежи в счет погашения задолженности не вносил. Таким образом, ФИО1 надлежащим образом не исполнял принятые условия и в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, указанный договор ДД.ММ.ГГГГ был расторгнут (л.д.25-28, 39).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме 192343 (сто девяносто две тысячи триста сорок три) рубля 34 (тридцать четыре) копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 127859 (сто двадцать семь тысяч восемьсот пятьдесят девять) рублей 63 (шестьдесят три) копейки, просроченные проценты – 46378 (сорок шесть тысяч триста семьдесят восемь) рублей 54 (пятьдесят четыре) копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 18105 (восемнадцать тысяч сто пять) рублей 17 (семнадцать) копеек (л.д.18-24).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Исходя из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей 

оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден, что подтверждается заключительным счетом, направленным в адрес ответчика с указанием о необходимости

погашения задолженности (л.д.39).

Таким образом, установлено, что ответчиком не исполнялись принятые по кредитному договору обязательства, периодические платежи в счет погашения задолженности не вносились, заемщик в установленный в требовании срок обязательства не выполнил, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности в соотношении с размером ежемесячной платы, а также продолжительность срока, имевшегося у заемщика для устранения нарушений, в связи с этим суд соглашается с доводами банка, что невыполнение заёмщиком принятых на себя обязательств существенно нарушены условия кредитного договора.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанным кредитным договорам в сумме 192343 (сто девяносто две тысячи триста сорок три) рубля 34 (тридцать четыре) копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 127859 (сто двадцать семь тысяч восемьсот пятьдесят девять) рублей 63 (шестьдесят три) копейки, просроченные проценты – 46378 (сорок шесть тысяч триста семьдесят восемь) рублей 54 (пятьдесят четыре) копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 18105 (восемнадцать тысяч сто пять) рублей 17 (семнадцать) копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Кроме этого, суд считает подлежащими возмещению в соответствии со ст. 98 ГПК РФ понесённые истцом по делу судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований – в сумме 5046 (пять тысяч сорок шесть) рублей 87 (восемьдесят семь) копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» в счет погашения задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере 127859 (сто двадцать семь тысяч восемьсот пятьдесят девять) рублей 63 (шестьдесят три) копейки, сумму просроченных процентов в размере 46378 (сорок шесть тысяч триста семьдесят восемь) рублей 54 (пятьдесят четыре) копейки, сумму штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 18105 (восемнадцать тысяч сто пять) рублей 17 (семнадцать) копеек., всего 192343 (сто девяносто две тысячи триста сорок три) рубля 34 (тридцать четыре) копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» в счет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины - 5046 (пять тысяч сорок шесть) рублей 87 (восемьдесят семь) копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Псковский областной суд через Себежский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна. Судья А.В.Сигова