№ 2-402/2020

УИД №RS0№-89 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вилючинск Камчатского края

17 сентября 2020 года

Вилючинский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Ястребовой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Мамедове Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Финанс Консалт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

истец – общество с ограниченной ответственностью «Финанс Консалт» (далее по тексту – истец, ООО «Финанс Консалт») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 348 625 руб. 41 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6686 руб. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 03 сентября 2013 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком (далее – должник, заёмщик) заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 300 000 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором, с условиями договора и графиком погашения ответчик была ознакомлена и согласна. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, однако ответчик в нарушение правоположений, условий кредитного договора и графика платежей до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело в образованию у неё задолженности в размере 348 625 руб. 41 коп. 27 мая 2016 года между Банком и ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» был заключен договор об уступке прав требования № 420, согласно которому право требования задолженности в размере 595910 руб. 01 коп., по кредитному договору было уступлено ООО «Агентство по реструктуризации кредитов». 18 июля 2018 года между ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» и истцом ООО «Финанс Консалт» был заключен Договор уступки прав требования № 10-1ФКА, согласно которому право требования задолженности в размере 348 625 руб. 41 коп. по кредитному договору было уступлено ООО «Финанс Консалт», которые истец просит взыскать с ответчика указанную сумму.

Истец ООО «Финанс Консалт» о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, своего представителя для участия в судебное заседание не направило. Представитель по доверенности ФИО2 просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, о чём указала в тексте искового заявления, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещалась в установленном законом порядке надлежащим образом и своевременно, от получения направленных по адресу, указанному в исковом заявлении и по адресу регистрации по месту жительства, копии искового заявления и приложенных к нему документов уклонилась, мнения по иску не представила, об отложении рассмотрения дела, равно как о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В рассматриваемой ситуации, с учётом наличия в материалах дела сведений о регистрации ответчика по месту жительства по адресу, по которому судом направлялась судебная корреспонденция, суд расценивает неполучение ответчиком судебной корреспонденции, как подтверждение нежелания ответчика принимать судебное извещение, а потому в соответствии со ст. ст. 117, 167,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке, а также в отсутствие представителя истца в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, изучив и проанализировав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). При этом письменная форма договора считается соблюденной, если на письменное предложение заключить договор лицо, получившее данное предложение в установленный в нем срок, совершит действия по выполнению условий, указанных в предложении (ст.ст. 434, 438 ГК РФ).

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора)).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

Согласно содержанию анкеты и заявления на получение кредита № ответчик просила предоставить ей кредит в размере 300 000 руб. на срок 60 месяцев под 26,5% годовых, выразив согласие с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, а также согласилась с условием, по которому права требования по заключаемому с Банком договору могут быть переданы (уступлены) полностью или частично Банком третьему лицу, при этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования, порядок уведомления клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований. Заявление о заключении кредита содержит указание на то, что ФИО1 ознакомлена с действующими тарифами кредитования и размером полной стоимости кредита (л.д. 10, 14-15).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» (цессионарий) был заключен договор № 420 уступки прав требования от 27 мая 2016 года, предметом которого является право требования к физическим лицам (должникам), возникшей у цедента по гражданско-правовым договорам, заключённым между цедентом и должниками, с установленными Договорами, из которых возникла задолженность, сроком исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объёме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. 

18 июля 2020 года между ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» (цедент) и ООО «Финанс Консалт» (цессионарий) был заключен договор № 10-1ФКА уступки прав требования, предметом которого также является право требования к физическим лицам (должникам), возникшей у цедента по гражданско-правовым договорам, заключённым между ПАО «Восточный экспресс банк» и должниками, с установленными Договорами, из которых возникла задолженность, сроком исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объёме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. (л.д. 25-27, 28, 29, 30).

При рассмотрении дела установлено, что ответчику предоставлен кредит на сумму 300 000 рублей, на срок 60 месяцев под 26,5% годовых, что подтверждается выпиской из лицевого счета заёмщика.

Ответчиком данные обстоятельства не оспорены, доказательств, свидетельствующих об обратном, не представлено.

Таким образом, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по заключенному с заемщиком кредитному договору. Доказательств обратного, суду не представлено. 

Обязанность заемщика возвратить кредит и уплатить проценты на него, предусмотрена кредитным договором, в соответствии с графиком погашения кредита. 

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. 

Согласно ч. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит Закону, иным правовым актам или договору.

Исходя из положений ст.ст. 819, 382, 388 ГК РФ и ст.ст. 1 и 13 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» уступка Банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному Банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускается только с согласия должника.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» (цедент) и ООО «Финанс Консалт» (цессионарий) был заключен договор № 10-1ФКА уступки прав требования от 18 июля 2018 года, предметом которого является право требования по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных ПАО «Восточный экспресс банк» с физическими лицами. Указанные права требования по кредитным обязательствам принадлежат Цеденту на основании договора уступки прав требования № 420 от 27 мая 2016 года, заключенного между Цедентом и ПАО «Восточный экспресс банк». Уступаемые права передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложения № 1 к договору.

В соответствии с п. 1.6 указанного договора Цедент передает, а Цессионарий приобретает права (требования) по кредитным договорам в полном объеме и наделяется всеми правами нового кредитора по отношению по отношению к заемщикам/должникам.

В соответствии с п. 4.5 договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. 

Как следует из перечня уступаемых прав (Приложение № 1 к договору цессии) цессионарию перешло право требования с должника ФИО1 по договору № № на общую сумму 348 625 руб. 41 коп.

Согласно условий кредитования, с которыми ответчик согласилась, о чем свидетельствует её подпись, Банк вправе уступить свои права требования по договору кредитной карты любому третьему лицу без согласия клиента.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на неуплаченные проценты.

При этом, общие правила, регулирующие объем прав, передаваемых прежним кредитором новому (п. 1 ст. 384 ГК РФ), действуют только в том случае, если иное не предусмотрено законом или договором.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в данном случае уступка права требования по взысканию задолженности с ФИО1 по кредиту № юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит Федеральному закону от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить право требования от должника уплаты по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельности. Кроме того в соответствии с Условиями кредитования Банк имел права уступить свое право требования третьим лицам. С данным условием ответчик была ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете о выдаче кредитной карты.

Таким образом, истец ООО «Финанс Консалт» имеет право на взыскание задолженности в объеме уступленного ему права требования по договору цессии от 18 июля 2016 года № 10-1ФКА.

Согласно данным расчета задолженности ответчик ФИО1 свои обязательства по вышеназванному договору перед Банком исполняла частично и ненадлежащим образом, что ответчиком не оспорено, доказательств обратного не представлено. 

Истцом представлен расчет, из которых следует, что сумма задолженности по кредиту у ответчика перед банком за период с 24 декабря 2014 года по 27 мая 2016 года составляла 348 625 руб. 41 коп.: основной долг – 254 079 руб. 95 коп., сумма задолженности по процентам – 80 145 руб. 46 коп., задолженность по штрафам, пени, комиссиям, неустойкам 14 400 руб.

Оснований не согласиться с указанным расчётом у суда не имеется, ответчиком он не оспорен, иного расчёта задолженности ФИО1 не представлено.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик ФИО1 сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование заемными денежными средствами в установленные соглашением сроки не оплатила, письменных доказательств, подтверждающих уплату истребуемой истцом задолженности ни Банку, ни ООО «Финанс Консалт», суду не представила, в связи с чем, в силу вышеприведенных требований закона, суд находит заявленные истцом исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При разрешении вопроса о судебных расходах суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6 686 руб., что подтверждается документально (л.д. 7,8).

Поскольку исковые требования ООО «Финанс Консалт» удовлетворены судом в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 6 686 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Финанс Консалт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, переданной по договору уступки прав требований, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Финанс Консалт» задолженность по кредитному договору № в размере 348 625 рублей 41 копейку, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 686 рублей, а всего взыскать 355 311 рублей 41 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Ястребова