Дело № 2-71/2019 (2-775/2018)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная 22 января 2019 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Птушко С.В., при секретаре Сурайкиной Т.П., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Промышленновский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 

<

.....> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №........ на сумму 181 965 рублей, в том числе 160 000 рублей – сумма к выдаче/перечислению, 21 965 рублей – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 28,25% годовых. 

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету. 

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

Согласно Договору Банк открывает Клиенту банковский Счет в рублях, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению нецелевого кредита, для проведения расчетов Клиента с Банком, ФГУП «Почта России», Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему. 

В соответствии с п. 1.2. разд. I Условий Договора «По настоящему Договору Банк обязуется предоставлять Клиенту деньги (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: - нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования). 

В рамках Договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счет Клиента, при этом Дата предоставления Кредита – это дата зачисления суммы Кредита на Счет или суммы Кредита по Карте – на Текущий счет. Банк предоставляет Кредит путем зачисления денег на Счет не позднее рабочего дня, следующего за датой заключения Договора. 

Срок Кредита – это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней. 

В соответствии с разделом II Условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. 

1.1. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего – в Графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег со Счета. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода. 

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет. 

В соответствии с Распоряжением Клиента по кредитному договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на его Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п. 2 Распоряжения).

Согласно Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки суммы убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые Банк мог получить, если бы клиент полностью соблюдал условия Договора.

Согласно п. 2 Раздела III Условий Договора за нарушение сроков погашения Задолженности по Кредиту и/или Кредитам по Карте Банк вправе потребовать оплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными тарифами Банка.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Банковским продуктам по кредитному договору, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» (Протокол № 31 от «29» октября 2012 г.), с содержанием которых Ответчик был ознакомлен и согласен (что подтверждается его собственноручной подписью в кредитном договоре), Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту, а именно штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Ответчик добровольно принял на себя обязательства по уплате неустойки, будучи ознакомленным с условиями договора и имея возможность оценить свою платежеспособность в случае ненадлежащего исполнения обязательств до его заключения. Подписывая кредитный договор, Ответчик согласился с условиями и размером начисления неустойки, то есть неустойка согласована в договорном порядке.

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допустил образование просроченной задолженности по Кредиту. В результате ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по кредиту, в соответствии с Условиями договора Банк был вынужден начислить штрафы. Штрафы, начисленные Банком, являются соразмерными, зависят от размера задолженности и срока просрочки платежа; размер штрафа является обычным для такого рода обязательств.

Несмотря на наличие у Банка права требовать от Ответчика уплаты неустойки в размере, рассчитанном на дату фактического погашения задолженности, Банк прекратил начислять штрафы 22 января 2016 года, тогда как незаконное пользование денежными средствами продолжается до настоящего момента.

Согласно п. 4 разд. III Условий договора Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, Банк 23 января 2016 года выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

По состоянию на 13 декабря 2018 года сумма задолженности по кредитному договору №........ от 

<

.....> составляет 169 901 рубль 08 копеек, из которых: сумма основного долга – 126 861 рубль 12 копеек; проценты за пользование кредитом - 498 рублей 98 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты) – 31 326 рублей 97 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 11 214 рублей 01 копейка. 

Определением мирового судьи судебного участка №........ Промышленновского судебного района 

<

.....>, и.о. мирового судьи судебного участка №........ Промышленновского судебного района 

<

.....>, от 

<

.....> отменен судебный приказ №........ от 

<

.....> о взыскании в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору с должника ФИО1

Просит взыскать с Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 169 901 рубль 08 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 598 рублей 02 копейки.

Зачесть сумму государственной пошлины, уплаченную за вынесение судебного приказа в размере 2 339 рублей 51 копейка в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 14.08.2018 года, не явилась, согласно заявления просила рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования полностью признал, о чем представил суду письменное заявление о признании иска, пояснил, что действительно 

<

.....> между ним и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор, по которому банком ему был предоставлен кредит в размере 181 965 рублей.

В соответствии с требованиями ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных исковых требований. 

Изучив представленные доказательства, суд считает возможным принять признание иска ответчиком, так как оно не противоречит требованиям закона и не нарушает чьих-либо прав и интересов. 

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика ФИО1, суд считает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению в силу нижеследующего. 

Согласно требований ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором. 

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «О займе» главы 42 ГК РФ. 

В соответствии с требованиями ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа. 

В ч.1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В судебном заседании установлено, что 

<

.....> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №........, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 181 965 рублей, в том числе 160 000 рублей – сумма к выдаче/перечислению, 21 965 рублей – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 28,25% годовых. 

Свои обязанности по выдаче кредитных денежных средств Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период с 

<

.....> по 

<

.....>. 

ФИО1 в свою очередь обязался возвращать полученный в Банке кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с п. 1.4. Условий Договора, с которыми ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его собственноручной подписью в кредитном договоре, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денег со Счета. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода. 

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет.

В соответствии с п.п. 7-9 Кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 6 013,94 руб., дата первого платежа 

<

.....>, количество процентных периодов – 48. 

В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. При этом, если заемщик не возвращает в указанный в договоре срок сумму займа, то подлежат уплате проценты на эту сумму, предусмотренные договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу условий договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки суммы убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые Банк мог получить, если бы клиент полностью соблюдал условия Договора.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 знал о своей обязанности по кредитному договору о необходимости вернуть деньги в указанный в договоре срок, и осуществлять платежи согласно графика платежей. Однако, не исполнил свою обязанность, допускал просрочки платежей. В результате чего им было допущено существенное нарушение условий договора. 23.01.2016 года Банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору. 22.01.2016 года Банк прекратил начислять ответчику штрафы, тогда как незаконное пользование денежными средствами продолжается до настоящего момента.

Согласно расчету по состоянию на 13 декабря 2018 года сумма задолженности по кредитному договору №........ от 

<

.....> составляет 169 901 рубль 08 копеек, из которых: сумма основного долга – 126 861 рубль 12 копеек; проценты за пользование кредитом - 498 рублей 98 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты) – 31 326 рублей 97 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 11 214 рублей 01 копейка.

Доказательства погашения данной задолженности отсутствуют и ответчиком в материалы дела не представлены. 

Судом проверен расчет, представленный истцом. Расчет соответствует всем условиям заключенного договора и нормам гражданского законодательства. Суд считает указанный расчет верным. 

При разрешении данного спорного правоотношения, суд также принимает во внимание правовую позицию ответчика по делу не представившего возражений против заявленных исковых требований и против представленного стороной истца расчета.

На основании части 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения. 

Согласно п. 2 Раздела III Условий Договора за нарушение сроков погашения Задолженности по Кредиту и/или Кредитам по Карте Банк вправе потребовать оплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными тарифами Банка. 

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Банковским продуктам по кредитному договору, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» (Протокол № 31 от «29» октября 2012 г.), с содержанием которых Ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью в кредитном договоре, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту, а именно штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Удовлетворяя требования истца, суд считает, что следует взыскать штрафные санкции за возникновение просроченной задолженности – 11 214,01 руб. Оснований для применения требований ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера неустойки, суд не находит.

В соответствие со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 

Кроме того, в соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, к которым, как указано в ст. 88 ГПК РФ, относится и государственная пошлина. 

Согласно подп. 2 п. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная госпошлина подлежит возврату частично или полностью в случаях: возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, административного иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску, административному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

Истцом была оплачена госпошлина при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере 2 339,51 руб., что подтверждается платежным поручением №........ от 

<

.....>. Суд полагает, что данная сумма подлежит зачету в счет рассмотрения данного иска. 

Таким образом, при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 598,02 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, 

<

.....> года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №........ от 

<

.....> в размере 169 901 (сто шестьдесят девять тысяч девятьсот один) рубль 08 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 598 (четыре тысячи пятьсот девяносто восемь) рублей 02 копейки.

По вступлению решения суда в законную силу отменить меры по обеспечению иска, принятые определением суда от 14.12.2018г. по данному гражданскому делу, в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, 

<

.....> года рождения, уроженцу 

<

.....>, на общую сумму 169 901 (сто шестьдесят девять тысяч девятьсот один) рубль 08 копеек. 

О снятии мер по обеспечению иска сообщить в соответствующие государственные органы.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, которое будет изготовлено 27 января 2019 года.

Судья С.В. Птушко