Дело № 2-407/2020

поступило в суд 23.09.2020 года

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2020 года г. Каргат

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Ждановой О.А.

при секретаре Гуцала В.А. 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 20 сентября 2014 года ОАО «Лето Банк» заключило с ФИО1 кредитный договор № в соответствии с условиями которого предоставило ей денежные средства в сумме 150000 рублей на срок по 20 сентября 2018 года с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90 % годовых. Денежные средства в сумме 150000 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета. С условиями предоставления кредита ответчик ознакомилась, согласилась и обязалась производить гашение кредита, процентов ежемесячными платежами, однако 20 ноября 2014 г. ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с уставом банк изменил фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». 19 июня 2018 года ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору № от 20 сентября 2014 г., заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) У77-18/1342, в соответствии с условиями которого, права (требования) по кредитному договору №13602244 от 20 сентября 2014 г., заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору составила 333198 рублей 01 копейка, из них: задолженность по основному долгу в сумме 149980 рублей 20 копеек, задолженность по процентам в сумме 175858 рублей 63 копейки; задолженность по иным платежам, предусмотренным договором в сумме 7359 рублей 18 копеек. 13 ноября 2019 года мировым судьей 3-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по договору № от 20 сентября 2014 года. В связи с поступившим возражением от ответчика, судебный приказ был отменен определением об отмене судебного приказа от 29 апреля 2020 г. С даты заключения договора цессии и по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору в сумме 333198 рублей 01 копейка, из них задолженность по основному долгу в сумме 149980 рублей 20 копеек, задолженность по процентам в сумме 175858 рублей 63 копейки; задолженность по иным платежам, предусмотренным договором в сумме 7359 рублей 18 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6531 рубль 98 копеек, всего 339729 рублей 99 копеек (л.д. 6-7).

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 73), просил рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 72), о причинах своей неявки в суд не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представила, что дает суду основание признать ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела и в силу положений ст. 167 ч.4 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства. 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п.п. 1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно копии паспорта ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка 

<

адрес> (л.д. 27).

В соответствии с согласием заемщика (индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»), ФИО1 и ОАО «Лето Банк» заключен кредитный договор 20 сентября 2014 года №, согласно которому ФИО1 на основании ее заявления, с учетом декларации ответственности (л.д.17-18, 19) банком предоставлен кредит на сумму 150000 рублей (п. 1) под процентную ставку 39,90 % годовых (п. 4), количество платежей – 48, с ежемесячной выплатой в сумме 8000 рублей до 20 числа каждого месяца (п. 6) при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится с даты образования просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам. Начисление неустойки производится в случае наличия просроченной задолженности, начиная с шестого календарного дня, следующего за прошедшей датой платежа (п. 12). Заемщик согласен на передаче и /или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.13). Заемщик согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и тарифах (п.14). (л.д. 13-15).

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов, (приложение № 2 к приказу ОАО «Лето Банк» № 14-0374 от 18.06.2014) клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в тарифах и Условиях (п.1.8). Для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счет (открытом в банке) денежные средства, а банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности, с учетом положений п. 3.9 Условий (п. 3.1). Стороны договорились о следующем порядке расторжения кредитного договора в случае пропуска клиентом платежей. Банк направляет клиенту заключительное требование письмом на почтовый адрес, указанный в анкете или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащем образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования (п. п. 6.6.1). Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. Последним днем действия кредитного договора является последняя дата исполнения Заключительного требования, указанная в Заключительном требовании. (п.п. 6.6.2) (л.д. 21-26).

Согласно графику платежей ФИО1 по кредитному договору №, начиная с 20 октября 2014 года обязана оплачивать по 8000 рублей ежемесячно до 20 августа 2018 года, 20 сентября 2018 г. последний платеж 3124 рубля 73 копейки (л.д. 20).

Из выписки по счету ФИО1 следует, что банком 20 сентября 2014 г. на счет ей зачислены денежные средства по кредитному договору № от 20 сентября 2014 года в сумме 150000 руб., зачисления денежных средств на счет заемщика производились 20 октября 2014 года в сумме 8019 рублей 80 копеек, 22 декабря 2014 года в сумме 9405 рублей 94 копейки, которые списывались банком в счет погашения задолженности по кредиту (л.д. 30, 31-33).

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от 20 сентября 2014 г., ФИО1 вносились платежи 20 октября 2014 года – 8019 рублей 80 копеек, 22 декабря 2020 года – 9405 рублей 94 копейки. На 19 июня 2018 года задолженность по кредитному договору - 333198 рублей 01 копейка, из них: задолженность по основному долгу - 149980 рублей 20 копеек, задолженность по процентам - 175858 рублей 63 копейки; задолженность по иным платежам, предусмотренным договором - 7359 рублей 18 копеек (л.д. 7-8).

Определением Мирового судьи 3-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области, удовлетворено ходатайство ФИО1 о восстановлении срока на подачу возражений на судебный приказ № от 13.11.2019 года. Судебный приказ № 2-1956/2019-3 по заявлению ООО «Филберт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 20.09.2014 года в сумме 333198 рублей 01 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3265,99 рублей – отменен (л.д. 11).

Таким образом, судом установлено, что 20 сентября 2014 года между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с заключенным договором, банк выдал ФИО1 кредит в размере 150000 рублей, что следует из расчета задолженности (л.д. 7-8, 28-29), выписки по счету (л.д. 30-33), т.е. ОАО «Лето Банк» надлежащим образом исполнило условия кредитного договора, выдав денежные средства ответчику. ФИО1 ознакомлена с индивидуальными условиями кредитования, графиком гашения кредитной задолженности, что подтверждено ее подписями.

Как следует из графика платежей, расчета задолженности по кредитному договору от №, ФИО1 20 ноября 2014 года свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору нарушила, после 20 декабря 2014 года платежей в счет погашения кредита ответчик не производила, что привело к образованию задолженности в размере 333198 рублей 01 копейка: задолженность по основному долгу 149980 рублей 20 копеек, задолженность по процентам 175858 рублей 63 копейки; задолженность по иным платежам, предусмотренным договором 7359 рублей 18 копеек (л.д. 7-8, 20, 28-29)

19 июня 2018 года между ПАО «Почта Банк» (до переименования - ОАО «Лето Банк») (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требований № У77-18/1342, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по заключенным с заемщиками - физическим лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (л.д. 34-36, 37-41, 42). Согласно выписки из акта приема-передачи прав (требований) (скорректированный) к дополнительному соглашению № от 26 октября 2018 года договора уступки прав (требований) № У77-18/1342 от 19 июня 2018 года, в соответствии с условиями договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» (до переименования - ОАО «Лето Банк») (цедент) передает, а ООО «Филберт» (цессионарий) принимает права (требования) по кредитным договорам, в том числе под № 18293 значится ФИО1, кредитный договор № от 20 сентября 2014 г., общая сумма уступаемых прав 333198 рублей 01 копейка, сумма основного долга по кредитному договору 149980 рублей 20 копеек (л.д. 43).

Указанные обстоятельства заключения данного договора уступки прав (требований), размер переуступаемых прав подтверждено представленными в суд документами.

Банк имел право передавать право требования по кредитному договору ООО «Филберт» в отношении ответчика.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Как указано в ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, данным в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, на момент заключения договора цессии действующее законодательство не содержало запрета на переуступку прав требований по денежным обязательствам третьим лицам. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Согласно п. 13 кредитного договора № от 20 сентября 2014 г. ФИО1 согласна на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществление банковской деятельности (л.д. 14).

Договор цессии недействительным не признан.

ООО «Филберт» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требований с указанием задолженности по договору на момент уступки прав требования - 333198 рублей 01 копейка, о необходимости оплатить долг в указанном размере в срок до 25 июля 2018 года на реквизиты ООО «Филберт» (л.д.44), направив ей соответствующее почтовое уведомление (л.д. 45).

Учитывая, что право (требование), принадлежащее ОАО «Лето Банк» (фирменное наименование изменено на ПАО «Почта Банк» передано ООО «Филберт» на основании договора уступки прав требования № от 19 июня 2018 года, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, то истец ООО «Филберт» вправе обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности у ФИО1 вследствие неисполнения заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору. 

При этом суд также учитывает, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, её согласие, как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для ответчика сторону. 

Исследованными в суде доказательствами подтвержден факт заключения кредитного договора и неисполнения ответчиком обязательств по нему. Задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 149980 рублей 20 копеек, по процентам – 175858 рублей 63 копейки, по иным платежам, предусмотренным договором – 7359 рублей 18 копеек, в связи с чем, исковые требования на ООО «Филберт» подлежат удовлетворению на сумму 33198 рублей 01 копейка (149980 рублей 20 копеек +175858 рублей 63 копейки+7359 рублей 18 копеек).

При расчете задолженности по кредитному договору суд принимает за основу расчет задолженности, предоставленный истцом, поскольку он составлен на основании положений кредитного договора, графика гашения кредита, ответчиком не оспорен, контрасчет им суду не представлен. 

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, только стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежного поручения № от 15 октября 2019 года истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 3265 рублей 99 копеек (л.д. 58), согласно платежного поручения № от 27 августа 2020 года истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 3265 рублей 99 копеек (л.д. 59), всего истцом оплачена госпошлина в размере 6531 рубль 98 копеек.

Так как исковые требования ООО «Филберт» о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме, требования истца о взыскании с ФИО1 судебных издержек в размере 6531 рубль 98 копеек, также подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Филберт» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору № от 20 сентября 2014 года в размере 333198 рублей 01 копейка, а также расходы по уплате госпошлины в размере 6531 рубль 98 копеек, всего 339729 (триста тридцать девять тысяч семьсот двадцать девять) рублей 99 (девяносто девять) копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись Жданова О.А. 

Решение в окончательной форме изготовлено 29 октября 2020 г.

Председательствующий: подпись Жданова О.А. 

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-407/2020 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД 54 RS 0042-01-2020-000683-67