№ 2-1712/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 июля 2017 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Коробейникова А.А.,

при секретаре Умаровой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Банк «Возрождение» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращение взыскание на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Возрождение» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращение взыскание на заложенное имущество, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество Банк «Возрождение» (от имени которого действовал Начальник дополнительного офиса № Ставропольского филиала Банка «Возрождение» (ОАО) ФИО3 в соответствии с полномочиями, предоставленными на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ), предоставило Ответчикам ФИО1 и ФИО2 кредит в сумме 1195 00 (Один миллион сто девяносто пять тысяч) рублей, с уплатой 12 % годовых за пользование кредитом, Срок пользования кредитом составляет 300 месяцев со дня предоставления кредита, с ежемесячным погашением задолженности по кредиту, в соответствии с информационным расчетом (графиком платежей). Датой полного возврата кредита является ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с приведением учредительных документов и наименования юридического лица в соответствии с ФЗ № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в главу 4 ч. 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», наименованием Заявителя является Публичное акционерное общество Банк «Возрождение».

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ФИО1 (Ответчиком) квартиры, кадастровый №, общей площадью 76,5 кв.м., объект недвижимости расположен по адресу: 

<

адрес>. 

Согласно раздела 2 Кредитного договора, кредит предоставляется Заемщикам после получения обеспечения, предусмотренного п. 2.3. Кредитного договора, т.е. после государственной регистрации договора ипотеки в силу закона.

Обеспечением своевременного и полного возврата заемных средств на основании вышеупомянутого пункта кредитного договора является залог недвижимого имущества – квартиры, кадастровый №, общей площадью 76,5 кв.м., объект недвижимости расположен по адресу: 

<

адрес>, принадлежащая Ответчику (ФИО1) на праве собственности на основании Договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. Право собственности зарегистрировано в Управлении Федеральной регистрационной службы по 

<

адрес>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права 26-АЗ 539459 от ДД.ММ.ГГГГ. 

Обременение (ипотека) в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартиры, кадастровый №, общей площадью 76,5 кв.м., объект недвижимости расположен по адресу: 

<

адрес>, возникло в силу закона, зарегистрировано в Управлении Федеральной регистрационной службы по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации 26-26-28/034/2011-466.

Права залогодержателя удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю Банку «Возрождение» (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.4. Кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредитором (Истцом) суммы кредита на текущий счет ответчика ФИО1

В соответствии с п. 2.1. кредитного договора, истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчику (ФИО1) открыт ссудный счет №, на который было зачислено 1195 000 (Один миллион сто девяносто пять тысяч) рублей в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 3.2. Кредитного договора установлено, что заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, Заемщики (ответчики) производят в срок, достаточный для поступления денежных средств на счет Кредитора (Истца) не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Ежемесячный платеж составляет 12 600 (Двенадцать тысяч шестьсот) рублей 00 копеек. Датой исполнения обязательств Заемщиков (Ответчиков) признается последний день процентного периода, то есть последнее число каждого календарного месяца (п. 3.3.9. Кредитного договора).

В соответствии с п. 3.3.5. кредитного договора, Заемщики (ответчики) обеспечивают наличие на текущем счете или вносят денежные средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, в такой срок, чтобы они поступили на корреспондентский (расчетный) счет Кредитора не позднее даты исполнения текущих обязательств в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора, при этом в случае внесения денежных средств на счет, открытый в банке – Кредитора, денежные средства должны быть внесены не позднее 15 часов 00 минут последнего дня даты исполнения текущих обязательств; в случае внесения денежных средств на счет иного банка, денежные средства должны быть внесены заблаговременно с учетом времени, необходимого для совершения соответствующих банковских операций.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается его исполнением.

Обязанность ответчиков по возврату кредита и уплате процентов за пользованием кредитом предусмотрена кредитным договором №от ДД.ММ.ГГГГ, а так же статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно которой по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства заемщикам в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

Банк (истец) исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, однако заемщики (ответчики) не исполняют обязательства по своевременному возврату заемных средств.

Общая сумма остатка ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 494 641 рубль 00 копеек.

В случаях, предусмотренных пп. б, в, г п. 4.4.2 Кредитного договора, Банк вправе потребовать от заемщиков полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору посредством предъявления Заемщикам письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с Кредитным договором, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки. 

Требованием о досрочном исполнении денежного обязательства № от ДД.ММ.ГГГГ Истец потребовал от Ответчиков в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), исполнить требование в сумме 515 400 рублей 46 копеек на требуемую дату платежа.

Банком в адрес Ответчиков за исх. № направлено уведомление о полном погашении обязательств Заемщика за счет реализации им предмета залога принадлежащего ответчику ФИО1 

Вышеуказанные требование Истца Ответчиками не исполнены до настоящего времени.

В силу статей 329 и 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться законной неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должники обязаны оплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, и в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики оплачивают кредитору неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

За нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов в соответствии с п.п. 5.2 и 5.3 Кредитного договора Банком начислена пеня в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Расчет пени по просроченным процентам:

Итого общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 656062 (Шестьсот пятьдесят шесть тысяч шестьдесят два) рубля 88 копеек, из которых: - 494 641 (Четыреста девяносто четыре тысячи шестьсот сорок один) рубль 00 копеек – неоплаченный основной долг, - 23 860 (Двадцать три тысячи восемьсот шестьдесят) рублей 44 копейки – неоплаченные проценты за пользованием кредитом, - 134 334 (Сто тридцать четыре тысячи триста тридцать четыре) рубля 89 копеек – пеня по основному долгу, - 3 226 (Три тысячи двести двадцать шесть) рублей 55 копеек – пеня по просроченным процентам.

Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог недвижимого имущества, удостоверенный закладной от 07/11/2011 года. Залогодержателем по данному договору является истец, залогодателем является ответчик ФИО1.

Согласно ст. 50 Федерального Закона 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка на приобретение указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости и действует до даты исполнения в полном объеме Заемщиком своих обязательств перед Залогодержателем.

Подпунктами а, б, в пункта 4.4.3. Кредитного договора предусмотрено право Залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество, если просрочка ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушениях сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении Ответчиками требования Истца о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании в случаях, предусмотренных пп. 4.4.2 Кредитного договора.

В связи с неисполнением условий кредитного договора (непогашение кредита), ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам Требования о досрочном исполнении денежного обязательства №, в которых предложил ответчикам в срок до ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить задолженность перед истцом, в случае отсутствие оплаты в срок указанный в требовании, истец вправе обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

До настоящего времени истцом не получен ответ на направленное ответчикам Требования о досрочном исполнении денежного обязательства № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Мер по погашению образовавшейся задолженности ответчики не предпринимают.

С даты предоставления в залог квартиры, кадастровый №, общей площадью 76,5 кв.м., объект недвижимости расположен по адресу: 

<

адрес>,до даты обращения истца за защитой нарушенных прав прошло более шести месяцев.

Следовательно, недвижимое имущество, переданное в залог в силу закона, удостоверенное закладной от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит переоценке. Данное обстоятельство также отражено в абз. 2 ст. 12 ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» № 135-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ в котором указано, что итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

На основании вышеизложенного истцом произведена переоценка залогового имущества. Отчет об оценке № заложенного имущества (квартиры, кадастровый №, общей площадью 76,5 кв.м., объект недвижимости расположен по адресу: 

<

адрес>), составлен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно отчета об оценке №, составленного ДД.ММ.ГГГГ ООО «Бизнес-Константа, рыночная стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 2851 000 (Два миллиона восемьсот пятьдесят один) рубль 00 копеек. 

В соответствии с п.п. 4 п. 1 ст. 54 Закона «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Следовательно, в силу закона, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 2280 800 рублей (2851 00 рубль х 80% = 2280 800 рублей).

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека как обременение имущества заложенного по договору об ипотеке, с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация договора (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке), влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи о возникновении ипотеки в силу закона.

Согласно п. 2 ст. 11ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека как обременение имущества, при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Согласно п. 3 ст. 11 права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с Выпиской из ЕГРН № КУВИ-101/2017-50032 от ДД.ММ.ГГГГ запись об ипотеке (залоге в силу закона) вышеуказанного объекта недвижимости возникла ДД.ММ.ГГГГ, номера регистрации 26-26-28/034/2011-466, срок ипотеки до ДД.ММ.ГГГГ, до полного исполнения обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Залогодержателем (обременителем) является истец – Банк «Возрождение» (ПАО).

Главой IX Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ регламентирующей порядок обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрено, что право обращения на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, принадлежит залогодержателю заложенного по договору ипотеки.

Допущенное ответчиками нарушение обеспеченного залогом обязательства на дату предъявления иска составляет 656 062 (Шестьсот пятьдесят шесть тысяч шестьдесят два) рубля 88 копеек, из которых: - 494 641 (Четыреста девяносто четыре тысячи шестьсот сорок один) рубль 00 копеек – неоплаченный основной долг, - 23 860 (Двадцать три тысячи восемьсот шестьдесят) рублей 44 копейки – неоплаченные проценты за пользованием кредитом, - 134 334 (Сто тридцать четыре тысячи триста тридцать четыре) рубля 89 копеек – пеня по основному долгу, - 3 226 (Три тысячи двести двадцать шесть) рублей 55 копеек – пеня по просроченным процентам.

Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 3 месяцев. 

Таким образом, руководствуясь ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеки (залоге недвижимости)», обращение взыскания в судебном порядке на заложенное ответчиком ФИО1 имущество соответствует действующему законодательству.

В силу статьи 56 Федерального закона «Об ипотеки (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с торгов.

Статьей 350 ГК РФ регулируются основные правила реализации заложенного имущества. Закон «Об ипотеки (залоге недвижимости)» более подробно регулирует вопросы данной реализации (на публичных торгах и аукционе). Просили суд взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, паспорт 0710 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, зарегистрированной: 

<

адрес>-А, 

<

адрес>, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес> края, паспорт: 0710 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, зарегистрированной: 

<

адрес> пользу Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» в лице Ставропольского филиала Банка «Возрождение» (ПАО) просроченную задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 656062 (Шестьсот пятьдесят шесть тысяч шестьдесят два) рубля 88 копеек, из которых: - 494 641 (Четыреста девяносто четыре тысячи шестьсот сорок один) рубль 00 копеек – неоплаченный основной долг, - 23 860 (Двадцать три тысячи восемьсот шестьдесят) рублей 44 копейки – неоплаченные проценты за пользованием кредитом, - 134 334 (Сто тридцать четыре тысячи триста тридцать четыре) рубля 89 копеек – пеня по основному долгу, - 3 226 (Три тысячи двести двадцать шесть) рублей 55 копеек – пеня по просроченным процентам.

Обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиры, кадастровый №, общей площадью 76,5 кв.м., объект недвижимости расположен по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, паспорт 0710 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, зарегистрированной: 

<

адрес>-А, 

<

адрес>, для удовлетворения за счет этого имущества требований, предусмотренных ст. 3 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере суммы остатка неисполненных обязательств по кредиту, процентов за пользование им и штрафных санкций за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему на день реализации, т.е. в размере задолженности ответчиков истцу по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 656062 (Шестьсот пятьдесят шесть тысяч шестьдесят два) рубля 88 копеек, из которых: - 494 641 (Четыреста девяносто четыре тысячи шестьсот сорок один) рубль 00 копеек – неоплаченный основной долг, - 23 860 (Двадцать три тысячи восемьсот шестьдесят) рублей 44 копейки – неоплаченные проценты за пользованием кредитом, - 134 334 (Сто тридцать четыре тысячи триста тридцать четыре) рубля 89 копеек – пеня по основному долгу, - 3 226 (Три тысячи двести двадцать шесть) рублей 55 копеек – пеня по просроченным процентам.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, реализовать путем продажи с публичных торгов.

При обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2280 800 (Два миллиона двести восемьдесят тысяч восемьсот) рублей. 

Взыскать с ответчиком в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в сумме 9 761 рубль 00 копеек, а также расходы по реализации заложенного имущества.

В судебном заседании представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала в полном объеме и просила суд удовлетворить по основаниям изложенным в иске. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом по адресам указанным в иске 

<

адрес>-А 

<

адрес>; 

<

адрес>.

Согласно сведениям Управления – ответчики зарегистрированы по указанным адресам. В материалах дела имеются сведения о возврате в адрес суда документов, направленных заказной корреспонденцией ответчиков, в связи с истечением срока хранения. Извещение о дне, месте, времени слушания дела ДД.ММ.ГГГГ направлено ответчикам заказной корреспонденцией. Извещение ФИО1 возвращено в адрес суда в связи с истечением срока хранения. Согласно сведений из официального сайта Почта России вручение извещения о слушании дела ФИО2 не зафиксировано. 

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя. Таким образом, судом, выполнена обязанность по извещению ответчиков, так как в материалах дела имеются сведения об извещении ответчиков о дне, месте, времени слушания дела по имеющемуся в деле известным адресам. 

Ответчики доказательств уважительности причин неявки не представили, об отложении судебного разбирательства не просили, возражений относительно заявленных требований не представили.

В силу ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или если суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ст. 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Таким образом, в силу ГПК РФ на ответчика возложена обязанность добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Как указано выше ответчики не представили суду допустимых доказательств уважительности причин неявки. 

Согласно требованиям ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с требованиями ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчиков, так как судом предприняты все возможные меры по извещению ответчиков по известным местам жительства и регистрации.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество Банк «Возрождение» (от имени которого действовал Начальник дополнительного офиса № Ставропольского филиала Банка «Возрождение» (ОАО) ФИО3 в соответствии с полномочиями, предоставленными на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ), предоставило Ответчикам ФИО1 и ФИО2 кредит в сумме 1195 00 (Один миллион сто девяносто пять тысяч) рублей, с уплатой 12 % годовых за пользование кредитом, Срок пользования кредитом составляет 300 месяцев со дня предоставления кредита, с ежемесячным погашением задолженности по кредиту, в соответствии с информационным расчетом (графиком платежей). Датой полного возврата кредита является ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с приведением учредительных документов и наименования юридического лица в соответствии с ФЗ № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в главу 4 ч. 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», наименованием Заявителя является Публичное акционерное общество Банк «Возрождение».

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ФИО1 (Ответчиком) квартиры, кадастровый №, общей площадью 76,5 кв.м., объект недвижимости расположен по адресу: 

<

адрес>. 

Согласно раздела 2 Кредитного договора, кредит предоставляется Заемщикам после получения обеспечения, предусмотренного п. 2.3. Кредитного договора, т.е. после государственной регистрации договора ипотеки в силу закона.

Обеспечением своевременного и полного возврата заемных средств на основании вышеупомянутого пункта кредитного договора является залог недвижимого имущества – квартиры, кадастровый №, общей площадью 76,5 кв.м., объект недвижимости расположен по адресу: 

<

адрес>, принадлежащая Ответчику (ФИО1) на праве собственности на основании Договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. Право собственности зарегистрировано в Управлении Федеральной регистрационной службы по 

<

адрес>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права 26-АЗ 539459 от ДД.ММ.ГГГГ. 

Обременение (ипотека) в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартиры, кадастровый №, общей площадью 76,5 кв.м., объект недвижимости расположен по адресу: 

<

адрес>, возникло в силу закона, зарегистрировано в Управлении Федеральной регистрационной службы по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации 26-26-28/034/2011-466.

Права залогодержателя удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю Банку «Возрождение» (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.4. Кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредитором (Истцом) суммы кредита на текущий счет ответчика ФИО1

В соответствии с п. 2.1. кредитного договора, истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчику (ФИО1) открыт ссудный счет №, на который было зачислено 1195 000 (Один миллион сто девяносто пять тысяч) рублей в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 3.2. Кредитного договора установлено, что заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, Заемщики (ответчики) производят в срок, достаточный для поступления денежных средств на счет Кредитора (Истца) не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Ежемесячный платеж составляет 12 600 (Двенадцать тысяч шестьсот) рублей 00 копеек. Датой исполнения обязательств Заемщиков (Ответчиков) признается последний день процентного периода, то есть последнее число каждого календарного месяца (п. 3.3.9. Кредитного договора).

В соответствии с п. 3.3.5. кредитного договора, Заемщики (ответчики) обеспечивают наличие на текущем счете или вносят денежные средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, в такой срок, чтобы они поступили на корреспондентский (расчетный) счет Кредитора не позднее даты исполнения текущих обязательств в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора, при этом в случае внесения денежных средств на счет, открытый в банке – Кредитора, денежные средства должны быть внесены не позднее 15 часов 00 минут последнего дня даты исполнения текущих обязательств; в случае внесения денежных средств на счет иного банка, денежные средства должны быть внесены заблаговременно с учетом времени, необходимого для совершения соответствующих банковских операций.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается его исполнением.

Обязанность ответчиков по возврату кредита и уплате процентов за пользованием кредитом предусмотрена кредитным договором №от ДД.ММ.ГГГГ, а так же статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно которой по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства заемщикам в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

Банк (истец) исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, однако заемщики (ответчики) не исполняют обязательства по своевременному возврату заемных средств.

Общая сумма остатка ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 494 641 рубль 00 копеек.

В случаях, предусмотренных пп. б, в, г п. 4.4.2 Кредитного договора, Банк вправе потребовать от заемщиков полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору посредством предъявления Заемщикам письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с Кредитным договором, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки. 

Требованием о досрочном исполнении денежного обязательства № от ДД.ММ.ГГГГ Истец потребовал от Ответчиков в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), исполнить требование в сумме 515 400 рублей 46 копеек на требуемую дату платежа.

Банком в адрес Ответчиков за исх. № направлено уведомление о полном погашении обязательств Заемщика за счет реализации им предмета залога принадлежащего ответчику ФИО1 

Вышеуказанные требование Истца Ответчиками не исполнены до настоящего времени.

В силу статей 329 и 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться законной неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должники обязаны оплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, и в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики оплачивают кредитору неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

За нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов в соответствии с п.п. 5.2 и 5.3 Кредитного договора Банком начислена пеня в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Итого общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 656062 (Шестьсот пятьдесят шесть тысяч шестьдесят два) рубля 88 копеек, из которых:

- 494 641 (Четыреста девяносто четыре тысячи шестьсот сорок один) рубль 00 копеек – неоплаченный основной долг, 

- 23 860 (Двадцать три тысячи восемьсот шестьдесят) рублей 44 копейки – неоплаченные проценты за пользованием кредитом, 

- 134 334 (Сто тридцать четыре тысячи триста тридцать четыре) рубля 89 копеек – пеня по основному долгу, 

- 3 226 (Три тысячи двести двадцать шесть) рублей 55 копеек – пеня по просроченным процентам.

Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог недвижимого имущества, удостоверенный закладной от 07/11/2011 года. Залогодержателем по данному договору является истец, залогодателем является ответчик ФИО1.

Согласно ст. 50 Федерального Закона 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка на приобретение указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости и действует до даты исполнения в полном объеме Заемщиком своих обязательств перед Залогодержателем.

Подпунктами а, б, в пункта 4.4.3. Кредитного договора предусмотрено право Залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество, если просрочка ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушениях сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении Ответчиками требования Истца о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании в случаях, предусмотренных пп. 4.4.2 Кредитного договора.

В связи с неисполнением условий кредитного договора (непогашение кредита), ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам Требования о досрочном исполнении денежного обязательства №, в которых предложил ответчикам в срок до ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить задолженность перед истцом, в случае отсутствие оплаты в срок указанный в требовании, истец вправе обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

До настоящего времени истцом не получен ответ на направленное ответчикам Требования о досрочном исполнении денежного обязательства № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Мер по погашению образовавшейся задолженности ответчики не предпринимают.

С даты предоставления в залог квартиры, кадастровый №, общей площадью 76,5 кв.м., объект недвижимости расположен по адресу: 

<

адрес>,до даты обращения истца за защитой нарушенных прав прошло более шести месяцев.

Следовательно, недвижимое имущество, переданное в залог в силу закона, удостоверенное закладной от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит переоценке. Данное обстоятельство также отражено в абз. 2 ст. 12 ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» № 135-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ в котором указано, что итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

На основании вышеизложенного истцом произведена переоценка залогового имущества. Отчет об оценке № заложенного имущества (квартиры, кадастровый №, общей площадью 76,5 кв.м., объект недвижимости расположен по адресу: 

<

адрес>), составлен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно отчета об оценке №, составленного ДД.ММ.ГГГГ ООО «Бизнес-Константа, рыночная стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 2851 000 (Два миллиона восемьсот пятьдесят один) рубль 00 копеек. 

В соответствии с п.п. 4 п. 1 ст. 54 Закона «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Следовательно, в силу закона, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 2280 800 рублей (2851 00 рубль х 80% = 2280 800 рублей).

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека как обременение имущества заложенного по договору об ипотеке, с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация договора (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке), влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи о возникновении ипотеки в силу закона.

Согласно п. 2 ст. 11ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека как обременение имущества, при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Согласно п. 3 ст. 11 права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с Выпиской из ЕГРН № КУВИ-101/2017-50032 от ДД.ММ.ГГГГ запись об ипотеке (залоге в силу закона) вышеуказанного объекта недвижимости возникла ДД.ММ.ГГГГ, номера регистрации 26-26-28/034/2011-466, срок ипотеки до ДД.ММ.ГГГГ, до полного исполнения обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Залогодержателем (обременителем) является истец – Банк «Возрождение» (ПАО).

Главой IX Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ регламентирующей порядок обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрено, что право обращения на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, принадлежит залогодержателю заложенного по договору ипотеки.

Допущенное ответчиками нарушение обеспеченного залогом обязательства на дату предъявления иска составляет 656 062 (Шестьсот пятьдесят шесть тысяч шестьдесят два) рубля 88 копеек, из которых: 

- 494 641 (Четыреста девяносто четыре тысячи шестьсот сорок один) рубль 00 копеек – неоплаченный основной долг, 

- 23 860 (Двадцать три тысячи восемьсот шестьдесят) рублей 44 копейки – неоплаченные проценты за пользованием кредитом, 

- 134 334 (Сто тридцать четыре тысячи триста тридцать четыре) рубля 89 копеек – пеня по основному долгу, 

- 3 226 (Три тысячи двести двадцать шесть) рублей 55 копеек – пеня по просроченным процентам.

Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 3 месяцев. 

Таким образом, руководствуясь ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеки (залоге недвижимости)», обращение взыскания в судебном порядке на заложенное ответчиком ФИО1 имущество соответствует действующему законодательству.

В силу статьи 56 Федерального закона «Об ипотеки (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с торгов.

Статьей 350 ГК РФ регулируются основные правила реализации заложенного имущества. Закон «Об ипотеки (залоге недвижимости)» более подробно регулирует вопросы данной реализации (на публичных торгах и аукционе).

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, а так же то, что ответчики возражения относительно заявленных требований не представили, то суд находи законные основания для удовлетворения требований в полном объеме.

Банком при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 9 761 рубль 00 копеек, которую истец просил взыскать с ответчиков.

В соответствии с требованиями ст.ст. 88, 94-98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 761 рубль 00 копеек, в равных долях то есть по 4880 руб. 50 коп. с каждого из ответчика, а также расходы по реализации заложенного имущества. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк «Возрождение» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращение взыскание на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, паспорт 0710 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, зарегистрированной: 

<

адрес>-А, 

<

адрес>, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес> края, паспорт: 0710 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, зарегистрированной: 

<

адрес> пользу Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» в лице Ставропольского филиала Банка «Возрождение» (ПАО) просроченную задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 656062 (Шестьсот пятьдесят шесть тысяч шестьдесят два) рубля 88 копеек, из которых: - 494 641 (Четыреста девяносто четыре тысячи шестьсот сорок один) рубль 00 копеек – неоплаченный основной долг, - 23 860 (Двадцать три тысячи восемьсот шестьдесят) рублей 44 копейки – неоплаченные проценты за пользованием кредитом, - 134 334 (Сто тридцать четыре тысячи триста тридцать четыре) рубля 89 копеек – пеня по основному долгу, - 3 226 (Три тысячи двести двадцать шесть) рублей 55 копеек – пеня по просроченным процентам.

Обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиры, кадастровый №, общей площадью 76,5 кв.м., объект недвижимости расположен по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, паспорт 0710 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, зарегистрированной: 

<

адрес>-А, 

<

адрес>, для удовлетворения за счет этого имущества требований, предусмотренных ст. 3 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере суммы остатка неисполненных обязательств по кредиту, процентов за пользование им и штрафных санкций за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему на день реализации, т.е. в размере задолженности ответчиков истцу по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 656062 (Шестьсот пятьдесят шесть тысяч шестьдесят два) рубля 88 копеек, из которых: - 494 641 (Четыреста девяносто четыре тысячи шестьсот сорок один) рубль 00 копеек – неоплаченный основной долг, - 23 860 (Двадцать три тысячи восемьсот шестьдесят) рублей 44 копейки – неоплаченные проценты за пользованием кредитом, - 134 334 (Сто тридцать четыре тысячи триста тридцать четыре) рубля 89 копеек – пеня по основному долгу, - 3 226 (Три тысячи двести двадцать шесть) рублей 55 копеек – пеня по просроченным процентам.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, реализовать путем продажи с публичных торгов.

При обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2280 800 (Два миллиона двести восемьдесят тысяч восемьсот) рублей. 

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» в лице Ставропольского филиала Банка «Возрождение» (ПАО) судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в сумме 9 761 рубль 00 копеек, в равных долях то есть по 4880 руб. 50 коп. с каждого, а также расходы по реализации заложенного имущества.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд через Октябрьский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда отпечатано в совещательной комнате.

Судья А.А. Коробейников