УИД № 10RS0017-01-2024-001044-18

Дело № 2-761/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 октября 2024 г. г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Кустовой Е.С.,

при секретаре Павлюченя М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к М.А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) обратилось с иском в суд по тем основаниям, что 05 мая 2014 г. между ООО «ХКФ Банк» и М.А.Г. заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> на сумму 61 047 руб., из которых: 45 990 руб. - сумма к выдаче, 7892 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 7165 руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 24,90%. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 61 047 руб. на счет Заемщика 

<

Номер обезличен>. Денежные средства в размере 45 990 руб. (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 892 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, 7165 руб. для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями Кредитного договора сумма ежемесячного платежа в погашение кредита составила 3252 руб. 58 коп. В нарушение условий Кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредитному договору, в связи с чем 07 сентября 2014 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 07 октября 2014 г. Однако до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору Заемщиком не исполнено, в результате чего по состоянию на 15 июля 2024 г. года задолженность Заемщика по кредитному договору составила 77 125 руб. 70 коп., из которых: сумма основного долга – 59 708 руб. 13 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 2227 руб. 84 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 11 110 руб. 31 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 079 руб. 42 коп. Истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность по Кредитному договору, а также уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 2513 руб. 77 коп.

В судебное заседание представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

В судебное заседание ответчик М.А.Г. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представил заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка № 1 г. Сортавала Республики Карелия № 2-1759/2019, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Статьей 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме. 

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 05 мая 2014 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и М.А.Г. заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> на сумму 61 047 руб., процентная ставка по кредиту составляет 24,90 % годовых.

Кредитный договор заключен в письменной форме и подписан сторонами, что подтверждено в суде его копией, и сторонами не оспаривается.

Таким образом, кредитный договор считается заключенным и у сторон возникли взаимные обязанности.

Выдача кредита в соответствии с волеизъявлением Заемщика произведена путем перечисления денежных средств на общую сумму 61 047 руб. на счет заемщика 

<

Номер обезличен>. По Условиям Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взяло на себя обязательство предоставить денежные средства (кредиты) Заемщику, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Погашение задолженности по данному договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 3252 руб. 58 коп. в соответствии с графиком погашения по Кредиту. Количество ежемесячных платежей - 24. Начало платежного периода - 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода (п. п. 7 и 25 Заявки на открытие банковского счета, являющейся составной частью Кредитного договора). ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взятые на себя обязательства выполнил и перечислил Заемщику денежные средства на общую сумму 61 047 руб. на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако Заемщик в нарушение графика погашения, условий Кредитного договора, взятые на себя обязательства по возврату Кредита и процентов по нему не выполняет.

С условиями договора потребительского кредита ответчик М.А.Г. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Из материалов дела следует, что ответчик М.А.Г. допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, тем самым, своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом не исполнял. 

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 24 апреля 2016 г., в связи с чем банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 07 сентября 2014 г. по 24 апреля 2016 г. в размере 11 110 руб. 31 коп., что является убытками Банка.

Из расчета истца следует, что по состоянию на 15 июля 2024 г. задолженность ответчика по договору составляет 77 125 руб. 70 коп., из которых: сумма основного долга – 59 708 руб. 13 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 2227 руб. 84 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 11 110 руб. 31 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4079 руб. 42 коп. 

07 сентября 2014 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 07 октября 2014 г., однако требование Банка ответчиком не исполнено. 

Как видно из выписки по лицевому счету, ответчик воспользовался кредитными средствами, до настоящего момента задолженность по кредитному договору ответчиком не возвращена.

Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, суд находит арифметически правильным и основанным на условиях заключенного сторонами договора, в том числе, в части расчета процентов за пользование кредитом, ответчиком своего расчёта по данному договору не представлено.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности по заявленным истцом требованиям. 

В соответствии со статьей 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

Пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

На основании статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что ответчик в погашение кредита произвел последний платеж 21 августа 2014 г. в размере 1178 руб., после чего платежи в погашение кредита не вносил. Истец указывает, что 07 сентября 2014 г. ответчику было выставлено требование о полном погашении задолженности до 07 октября 2014 г.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 г. Сортавала Республики Карелия от 06 августа 2019 г. с М.А.Г. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 05 мая 2014 г. в сумме 77 125 руб. 70 коп. и судебные расходы в сумме 1256 руб. 89 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Сортавала Республики Карелия от 16 августа 2019 г. указанный судебный приказ отменен.

Как следует из материалов дела, кредитный договор предусматривал определенный срок исполнения заемщиком своих обязательств: количество процентных периодов - 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 25 мая 2014, дата перечисления каждого ежемесячного платежа - 25 числа каждого месяца (пункты 8 - 10). Согласно первоначальному графику платежей при заключении кредитного договора 

<

Номер обезличен>, последний платеж должен был быть совершен заемщиком 24 апреля 2016 г.

Таким образом, течение срока исковой давности началось по окончании срока исполнения обязательства, то есть с 25 апреля 2016 г. и, соответсвенно, 25 апреля 2019 г. срок исковой давности для предъявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требований к заемщику истек. 

Вместе с тем, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании указанной выше задолженности согласно почтовому штемпелю на конверте только 28 июля 2019 г., то есть уже с пропущенным сроком исковой давности.

Учитывая, что за выдачей судебного приказа истец обратился с пропуском срока исковой давности, то и после отмены судебного приказа 16 августа 2019г., срок исковой давности должен исчисляться по общим правилам статьи 196 ГК РФ, и применительно к настоящим правоотношениям является истекшим.

При таких обстоятельствах, на день обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд с исковым заявлением (15 августа 2024 г.) срок исковой давности истек, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Согласно ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, а также в связи с тем, что истцом был пропущен срок исковой давности, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 15 мая 2014 г. в размере 77 125 руб. 70 коп., из которых: сумма основного долга – 59 708 руб. 13 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 2227 руб. 84 коп., убытков Банка (неоплаченных процентов после выставления требования) – 11 110 руб. 31 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 4079 руб. 42 коп, удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений статьи 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Сортавальский городской суд Республики Карелия.

Судья Е.С. Кустова

Решение в окончательной форме принято 05 ноября 2024 г.