Дело № 2-595/2021 

УИД – 61RS0036-01-2021-000939-40

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2021 года Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Курилова А.Е.,

при секретаре Дубовской А.П., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлен кредит на сумму 225928 рублей 29 копеек, процентная ставка по кредиту составила 24,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлена и полностью согласна с содержанием Общих условий договора, Памяткой по услуге «SMS - пакет», Описанием программы финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5745,96 рублей. В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга - ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС, стоимостью 39 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает движение денежных средств по счету заемщика. В связи с нарушением условий договора, 22.01.2019 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 21.02.2019 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 день). Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 22.01.2019 года (день выставления требования о досрочном погашении задолженности) по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108517 рублей 60 копеек, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 26.01.2021 года задолженность заемщика по договору составляет всего 303025 рублей 57 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 184243 рубля 49 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 9289 рублей 36 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 108517 рублей 60 копеек, штраф в сумме 819 рублей 12 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 156 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ всего в сумме 303025 рублей 57 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 184243 рубля 49 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 9289 рублей 36 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 108517 рублей 60 копеек, штраф в сумме 819 рублей 12 копеек, сумма комиссии за направление СМС-извещений – 156 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6230 рублей 26 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия. Согласно ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела без участия представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований в части взыскания с нее убытков банка в сумме 108517 рублей 60 копеек, ссылаясь на то, что данные убытки являются процентами за пользование кредитом, которые подлежат начислению только до дня фактического возврата кредита, взыскание процентов на будущие периоды законом не предусмотрено.

Суд, изучив и исследовав материалы дела в их совокупности, выслушав ответчика, считает необходимым исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 811 Гражданского Кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. 

В соответствии со ст. 310 Гражданского Кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на общую сумму 225928 рублей 29 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 24,9% годовых, кредит предоставлен на срок – 84 месяца. 

Заемщик ФИО1 приняла обязательства погашать кредит ежемесячными платежами, согласно согласованному Графику платежей, с которым ответчик ознакомлена (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Из материалов дела следует, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал ответчику денежные средства в общей сумме 225928 рублей 29 копеек, путем зачисления на счет, принадлежащий заемщику, что подтверждается Выпиской по лицевому счету.

Факт заключения договора и получение денежных средств в кредит ответчик не оспаривает. 

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 нарушила условия кредитного договора, а именно исполняла обязательства по внесению ежемесячных платежей ненадлежащим образом, с нарушением срока уплаты ежемесячных платежей, денежные суммы в погашение кредита согласно графику платежей с января 2019 года не вносит, в результате чего образовалась просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счету №, а также письменным расчетом задолженности. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 день).

Как следует из представленного суду расчета задолженности, по состоянию на 26.01.2021 года задолженность ответчика по оплате основного долга составляет 184243 рубля 49 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, исчисленных по состоянию на 25.01.2019 года, составляет 9289 рублей 36 копеек, штраф в сумме 819 рублей 12 копеек, сумма комиссии за направление СМС-извещений – 156 рублей.

С указанным расчетом задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, сумм штрафа и комиссий за направление СМС-извещений суд согласен, ответчиком указанная задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом, суммы штрафа и комиссии за направление СМС-извещений по существу не оспорена, доказательств иного размера задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, сумме штрафа и комиссии, суду не представлено.

В связи с этим, указанная задолженность ответчика по оплате основного долга в сумме 184243 рубля 49 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 9289 рублей 36 копеек, задолженность по штрафу в сумме 819 рублей 12 копеек, задолженность по комиссии за направление СМС-извещений в сумме 156 рублей, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

В своих требованиях истец также просит суд взыскать с ответчика убытки в сумме 108517 рублей 60 копеек (неоплаченные проценты после выставления требования о досрочном возврате кредита), исчисленные истцом как сумма всех процентов за пользование кредитом, указанных в первоначальном графике платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, заявленные истцом требования о взыскании убытков в общей сумме 108517 рублей 60 копеек в виде неуплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по существу являются требованиями о взыскании процентов за пользование кредитом (платой за кредит), в том числе на будущий период, то есть за период, превышающий период фактического использования ответчиком кредитных средств. 

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, проценты за пользование кредитом (как плата за кредит) начисляются только за период фактического пользования заемщиком кредитом. 

В связи с этим, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика убытков в виде неоплаченных процентов подлежат удовлетворению частично, а именно за период с 25.02.2019 года по день вынесения судом решения, то есть по 15.03.2021 года, как сумма всех процентов за пользование кредитом, указанных в Графике платежей за указанный период, что составит 76524,73 рублей (3773,68 + 3732,79 + 3333,85 + 3640,86 + 3481,13 + 3550,09 + 3391,43 + 3455,51 + 3407,90 + 3250,91 + 3307,34 + 3151,54 + 3195,49 + 3140,83 + 2887,57 + 3027,5 + 2874,90 + 2911,00 + 2760,04 + 2789,89 + 2728,36 + 2579,56 + 2599,59 + 2452,31 + 2470,86 + 2403,73).

Суд считает, что в настоящее время оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом за будущие периоды, не имеется. При этом, суд также учитывает, что истец в случае дальнейшего не исполнения ответчиком своих обязательств по возврату суммы основного долга по кредитному договору, не лишен возможности требовать уплаты от заемщика процентов за пользование кредитом за период фактического пользования кредитом ответчиком. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса.

При подаче настоящего искового заявления в суд истец оплатил государственную пошлину всего в сумме 6230 рублей 26 копеек, что подтверждается копией платежного поручения № от 04.06.2019 года на сумму 3115,13 рублей (за вынесение судебного приказа) и копией платежного поручения № от 28.01.2021 года на сумму 3115,13 рублей. 

Определением мирового судьи Каменского судебного района Ростовской области на судебном участке № 6 от 05.08.2019 года, ранее вынесенный судебный приказ № 2-806/19-6 от 18.07.2019 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, был отменен. 

Таким образом, учитывая, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, то согласно ст. 98 ГПК РФ, суд также считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 с пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований оплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 5569 рублей 85 копеек (271032,7 / 303025,57 = 0,894, где 271032,7 – общий размер удовлетворенных исковых требований, 303025,57 рублей – общий размер заявленных истцом исковых требований; 6230,26 х 0,894 = 5569,85). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ всего в сумме 271 032 рубля 70 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 184243 рубля 49 копеек, проценты за пользование кредитом – 9289 рублей 36 копеек, убытки банка – 76524 рубля 73 копейки, сумма штрафа – 819 рублей 12 копеек, комиссия за направление извещений – 156 рублей. 

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», - отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5569 рублей 85 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Каменский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 22.03.2021 года.

Председательствующий: